ارائه‌ی راه‌حل‌های بلاکچین و هوش مصنوعی در خدمات بانکی و مالی

استارتاپ Signzy به بانک‌ها کمک می‌کند تا با یک راه‌حل مبتنی بر بلاکچین، مشکلات تایید هویت مشتریان و چالش‌های مربوط به پردازنده را حل کنند. سازندگان این استارتاپ می‌گویند، بستر «Real KYC» آن‌ها می‌تواند ۷۵ درصد از هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها را کاهش داده و بازده‌ سیستم را سه برابر بهبود دهد.

استارتاپ Signzy در یک نگاه

این استارتاپ در سال ۲۰۱۵ تاسیس شد. وظیفه‌ اصلی این استارتاپ در بخش فین‌تک، ارائه‌ راه‌حل‌های بلاکچین و هوش مصنوعی در خدمات بانکی و مالی است. سرمایه‌ی جمع‌آوری شده توسط این استارتاپ ۲۵۰/۰۰۰ دلار بوده و سرمایه‌گذار آن Kstart است.

بانکداری یکی از قدیمی‌ترین و مهم‌ترین صنایع در سراسر حوزه‌ی اقتصاد است که امروزه با پیشرفت فناوری، به میزان قابل توجهی تغییر پیدا کرده است؛ اما هسته‌ اصلی تغییرات، این موضوع بوده است که فناوری به بانک‌ها امکان می‌دهد تا تعامل رو‌در‌رو با مشتریان خود را در سطوح مختلف کاهش دهند و همچنین با خودکار کردن فرآیندها، تشریفات اداری را به حداقل برسانند.

درست است که فناوری کمک زیادی به بانکداری کرده است؛ اما بسیاری از مشکلات در این حوزه هنوز به قوت قبل وجود دارند، به خصوص در هند که نه تنها بازه‌ی مشتریان بسیار گسترده است، بلکه چارچوب نظارتی نیز بسیار دست‌وپاگیر است.

با رشد انفجاری اصطلاح جدید «فین‌تک» در اکوسیستم استارتاپی هند، امروزه بانک‌ها میزبان بسیاری از فناوری‌های مدرن از بلاکچین گرفته تا هوش مصنوعی (AI) و اینترنت اشیا (IoT) هستند. ناظران فین‌تک معتقدند که بلاکچین و هوش مصنوعی نه تنها نحوه‌ی عملکرد بانک‌ها را دگرگون می‌کنند، بلکه ذاتا روش استفاده از خدمات بانکی توسط مردم را نیز تغییر می‌دهند. یکی از این استارتاپ‌ها که با استفاده از هوش مصنوعی در تلاش برای اصلاح بخش خدمات بانکی و مالی با کاهش انطباق و ایجاد «سیستم اعتماد دیجیتال» است، Signzy نام دارد.

مبدا اصلی استارتاپ Signzy

استارتاپ Signzy توسط فارغ‌التحصیلان IIT و کارآفرینان سریالی، آنکیت راتان و آنکور پندی و وکیل شرکت، آرپیت راتان تاسیس شد و مبدا اصلی این استارتاپ در بنگالارو قرار دارد. در حالی که انکیت و آنکور با علوم داده، API‌ها و توسعه‌ی برنامه‌ها آشنایی کامل داشتند، آرپیت به دانش مقررات مالی و تخصص کار با نهادهای قانونی مسلط بود. این سه نفر شکافی را در سیستم بانکی مشاهده کرده بودند و سعی داشتند با استفاده از فناوری‌های عصر جدید، این خلا را پر کنند. در حالی که بانکداری هند قدم‌های بزرگی را در جهت دیجیتالی کردن برداشته بود؛ اما یکی از مهم‌ترین فرآیندهای آن، یعنی احراز هویت در این کشور هنوز آفلاین بود.

استارتاپ Signzy راه‌حل‌های بلاکچین و هوش مصنوعی را برای شناسایی دیجیتالی، احراز هویت و اعتبارسنجی مشتریان ایجاد کرد. راه‌حل شبانه‌روزی این استارتاپ اکنون توسط بیش از ۴۵ مشتری بزرگ اعم از بانک‌های پیشرو، NBFC، وجوه متقابل، پلتفرم‌های وام همتا‌ به‌ همتا، کیف‌‌پول‌های پرداخت و غیره مستقر شده است.

محصول

پلتفرم اختصاصی فناوری Signzy فرآیند KYC را ساده می‌کند، بررسی‌هایی را در پشت سیستم بر روی مشتریان انجام می‌دهد، کلاه‌برداری‌های احتمالی را شناسایی می‌کند و خطرات را کاهش می‌دهد، سیستم‌های مدیریت هوشمند قرارداد‌ها را فراهم می‌کند و از همه مهم‌تر، هزینه‌های عملیاتی را ۷۵ درصد کاهش می‌دهد. همچنین طبق گفته‌ این شرکت، افت مشتری را ۶۶ درصد کاهش داده و بهره‌وری را سه برابر افزایش می‌‌دهد. آرپیت راتان در حاشیه‌ی یک کنفرانس فناوری به سایت YourStory گفت: «این امکان وجود دارد که همه‌ی کارهای پیچیده، از طریق بلاکچین و هوش مصنوعی به صورت خودکار انجام شود.»

سیستم پیمانکاری آنلاین Signzy برای پردازش مشتریان که با استفاده از امضاهای بیومتریک و فناوری بلاکچین انجام می‌شود، روشی ایمن، سریع و قانونی است. پلتفرم API این استارتاپ به تشخیص صحت اطلاعات و جعل‌های دیجیتال که اغلب ممکن است از چشم انسان دور بماند، کمک می‌کند. همه‌ی این کارها با منابع بسیار کمتری نسبت به استقرار در بانک‌ها انجام می‌شود. این همان چیزی است که آرپیت به آن، «اتوماسیون نیروی کار» با کمک هوش مصنوعی می‌گوید.

پذیرش در صنعت

استارتاپ Signzy محصول خود را در مارس ۲۰۱۶ به بازار عرضه کرد و از آن زمان، به طور مداوم سیر صعودی خود را حفظ کرده است. در ژوئن سال ۲۰۱۶، Signzy برنده‌ی مسابقه‌ی نوآوری پرداخت RBI شد. در سال ۲۰۱۷، سه بنیان‌گذار آن در لیست ۳۰ تایی بنیان‌گذاران زیر سی سال فوربز هند معرفی شدند. در همان سال، Signzy در فهرست ۳۰ پیاده‌سازی مالی جهانی دیجیتال برتر توسط MAS سنگاپور انتخاب شد. اخیرا نیز، Signzy توسط IAMAI به عنوان بهترین ارائه‌دهنده‌ی راه‌حل داده‌ی فین‌تک انتخاب شده است.

آمیت گول، بنیان‌گذار و CIO از MEDICI (بستر ردیابی نوآوری‌های پرداخت)، می‌گوید: «راه‌حل‌های پرداخت‌های بدون احراز هویت، در واقع فقط حسابداری هستند. شناسایی و احراز هویت بخش مهمی در صنعت پرداخت دارد. در هندوستان که حالا در آن انقلابی در رابطه با digital onboarding و eKYC آغاز شده، کاملا واضح است که باید از آن مراقبت کرد.»

استارتاپ Signzy به عنوان یک شرکت «فناوری نظارتی» شناخته می‌شود. همان‌طور که مشخص است، رگ‌تک اغلب به عنوان «برادر کوچکتر فین‌تک» در نظر گرفته می‌شود. اما آرپیت عقیده دارد وضعیت به این سادگی نیست. او فکر می‌کند که رگ‌تک قدرت زیادی برای از بین بردن ساختار‌های بانکداری سنتی دارد. او می‌گوید: «بلاکچین امکان غیر متمرکز کردن رگولاتور را دارد. گاهی به دلیل انجام شدن معاملات همتا به همتا توسط افراد، اختلال‌هایی در رگولاتور اتفاق می‌افتد. رگ‌تک می‌تواند اساسا نحوه‌ بانکداری را تغییر دهد.»

فرصت‌های پیش‌روی Signzy

اطلاعات قانونی زیادی در دسترس است و Signzy قصد دارد آن را با استفاده از بلاکچین و هوش مصنوعی، دیجیتالی کند. این برنامه پروفایل‌های دارای خطر را بر اساس داده‌ها ایجاد می‌کند و به کاهش موارد کلاه‌برداری و سومدیریت کمک می‌کند. هند دارای یک سیستم بانکی با ریسک بالا است. از این رو، فرصت ایجاد «سیستم اعتماد دیجیتال» بسیار زیاد است. Signzy که در حال حاضر بانک‌های برتر و NBFC را در فهرست مشتریان خود دارد، قصد دارد راه‌حل اصلی خود را به شکل بسیار گسترده ارائه دهد.

آرپیت می گوید: «ما بیشترین درخواستی که دریافت می‌کنیم برای حمل‌و‌نقل است. این بزرگ‌ترین نقطه ضعف برای موسسات مالی است. Signzy همچنین سعی دارد فشار اقتصادی دولت را به سمت اقتصاد بدون کاغذ سوق دهد.»

به اعتقاد بنیان‌گذاران این استارتاپ، کاهش استفاده از مدارک کاغذی و فیزیکی، مشاركت و رابط‌های انسانی فقط به ساختن سیستم ایمن‌تر و كارآمد‌تر كمک می‌كند. مطمئنا Signzy تنها استارتاپ بلاکچین در این فضا نیست؛ اما ادعا می‌کند که بر اساس آزمایش‌های داخلی، محصولی که ارائه می‌کند، ۲۰۰ درصد بهتر از مشهورترین شرکت‌های جهانی است.

آرپیت به تازگی در لینکدین نوشته است: «تقریبا دو سال و نیم پیش، وقتی این شرکت را راه‌اندازی کردیم‌، بسیاری اعتقاد داشتند ما نباید این کار را شروع کنیم؛ زیرا غول‌های جهانی قبلا به مرحله‌ای رسیده بودند که ما هرگز به آن نخواهیم رسید. کارآفرینان افراد سرسختی هستند و با تمرکز، صبر و اشتیاق می‌توانند به غیرممکن دست پیدا کنند و این تیم همه‌ی موانع را خواهد شکست.»
راستی! ما در وبلاگ پادیوم، ده‌ها مقاله مثل این داریم!