با رگ‌تک (RegTech) یا فناوری قانون‌گذاری بیشتر آشنا شویم
رگ‌تک (RegTech) مخفف Regulatory Technology و به معنای فناوری قانون‌گذاری و نظارتی است. به بیانی دیگر، رگ‌تک سعی دارد از فناوری در جهت بهبود شیوه مدیریت قانون‌گذاری در صنایع استفاده کند.
چرا فناوری برای مدیریت بهتر قانون‌گذاری به میدان آمد؟
یکی از مهم‌ترین دلایل این مسئله آن است که مقررات و الزامات هر سازمان و صنعتی باید حتما به‌روز نگه داشته شوند. از سوی دیگر، قوانین با سرعت بسیار زیادی در حال تغییر هستند! شاید باورش سخت باشد اما در دهه‌ی گذشته، سرعت تغییر در قوانین ۵۰۰ درصد افزایش یافته است! این یعنی هر ۷ دقیقه یکبار، قوانین بهروزرسانی شده‌اند! علاوه بر این، جریمه‌های مرتبط با عدم رعایت قوانین هر روز بیشتر و بیشتر می‌شوند. در نتیجه تیم‌های ارزیابی ریسک و مدیریت سازگاری در صنایع و سازمان‌ها با مسئله‌ای مواجه هستند که حل کردن آن به شکل وصف‌ناپذیری دشوار است. اما چگونه تیم‌های ارزیابی ریسک و مدیریت سازگاری می‌توانند این معضل را حل کنند؟ رگ‌تک (RegTech) جواب این سوال است. با بهره‌گیری از فناوری می‌توان با تغییرات قوانین همراه شد و چالش‌های مرتبط با سازگاری با قوانین را برطرف کرد. در ادامه تاریخچه، نحوه‌ی به وجود آمدن، چگونگی عمل و آینده‌ی رگ‌تک را با یکدیگر بررسی خواهیم کرد.
تاریخچه‌ای مختصر از رگ‌تک (RegTech)
طلوع یک عصر جدید در قانون‌گذاری
در سال ۲۰۰۸، دنیای مالی دچار آشفتگی و هرج‌ومرج زیادی شده بود. بانک برادران لیمن در حال از بین رفتن بود، دولت فدرال Fannie Mae و Freddie Mac را به دست گرفته بود و بازارهای مالی در حال ورشکست شدن بودند! در حقیقت، جهان در وخیم‌ترین بحران اقتصادی بعد از رکود بزرگ قرار داشت. دولت فدرال در تلاش بود تا دوباره بتواند اعتماد عمومی را نسبت به موسسات مالی بازگرداند. این بدان معنا بود که باید یک سیستم جدید برای نظارت بر قانون‌گذاری‌ها ایجاد می‌شد. این عصر جدید با یک قانون خاص و کلان آغاز شد: قانون اصلاح مالی Dodd-Frank.
قانون Dodd-Frank که بیش از ۲۳۰۰ صفحه است، برای شرکت‌های فعال در حوزه‌های مالی در آمریکا چارچوب‌های قانونی تعریف و تغییرات بسیاری بر رویه‌های آن‌ها، اعمال کرده است. این قانون در سال ۲۰۱۰ با امضای باراک اوباما به تصویب رسید. این قانون معایبی هم دارد اما نمی‌توان از موفقیت چشمگیری که در زمینه‌های نظارت بر عملکرد شرکت‌های مالی داشته است، چشم‌پوشی کرد. اما با وجود این قانون، چه شد که نیاز به حضور فناوری در این عرصه احساس شد؟
فناوری وارد گود می‌شود
در دوره‌ای که دنیا از نظر اقتصادی در وضعیت بدی قرار داشت، در بخشی دیگر هوش مصنوعی به صورت نمایی در حال پیشرفت بود. دهه‌ی ۲۰۱۰، دهه‌ای بود که هوش مصنوعی به شکل قابل‌توجهی توسعه پیدا کرد. مفاهیمی از قبیل یادگیری عمیق و شبکه‌های عصبی به میدان آمدند. این مفاهیم این امکان جدید را مطرح کردند که برای انجام یک کار، می‌توانیم از مجموعه‌ای از داده‌های نمونه استفاده کنیم و از تجربه‌های گذشته برای بهبود آینده بهره ببریم. در حقیقت با استفاده از یادگیری عمیق و شبکه‌های عصبی، برنامه‌نویسان می‌توانند از مجموعه داده‌ها استفاده کنند، الگوریتم‌ها را با این داده‌ها تغذیه کرده و به آن‌ها در یادگیری کمک کنند. این موضوع گامی بود برای یک انقلاب!
انقلاب رگ‌تک
این نقطه‌ی برخورد (یعنی همزمان شدن بحران اقتصادی و پیشرفت هوش مصنوعی)، نقطه‌ای بود که باعث به وجود آمدن یک انقلاب و به دنیا آمدن رگ‌تک شد. البته به حقیقت پیوستن این موضوع، نیاز به سرمایه بسیار زیادی داشت. اما سرمایه‌گذاران این فرصت را به خوبی درک کردند و حاضر به سرمایه‌گذاری برای ورود فناوری به حوزه‌های مالی و قانون‌گذاری شدند.
رگ‌تک چه کاری انجام می‌دهد؟
رگ‌تک سعی می‌کند با استفاده از فناوری‌های جدید مثل هوش مصنوعی، محاسبات ابری، کلان‌داده‌ها، بلاکچین و… راهکارهایی را به شرکت‌ها در زمینه‌های مختلف ارائه دهد، تا بتوانند از رعایت مقررات قانونی و نظارتی اطمینان حاصل کنند. در بخش مالی، رگ‌تک زیرمجموعه‌ای از فین‌تک است. نکته مهم این است که در بخش مالی، رعایت قوانین یکی از حساس‌ترین و مهم‌ترین فعالیت‌هایی است که وقت و منابع زیادی را نیز به خود اختصاص می‌دهد. در نتیجه، ورود فناوری به این حوزه و استفاده از رگ‌تک دو مزیت اصلی برای موسسه‌هایی مانند بانک‌ها دارد:
1. صرفه‌جویی قابل توجه در زمینه زمان و هزینه‌ها
2. امکان ارائه‌ی گزارش‌های دقیق‌تر به نهادهای نظارتی
رگ‌تک برای نهادهای نظارتی نیز مزیت‌های زیادی دارد که از جمله‌ی آن می‌توانیم به دقیق و در لحظه بودن اطلاعات اشاره کنیم.
رگ‌تک چگونه کار می‌کند؟
یک پاسخ واحد برای این سوال وجود ندارد. نحوه عملکرد رگ‌تک بستگی به نوع قوانین و مقررات حاکم بر هر منطقه دارد. اما می‌توان اینگونه تصور کرد که واحدهایی در حوزه‌ی رگ‌تک وجود دارند که وظیفه‌ی آن‌ها کار کردن بر روی حوزه‌ای به نام آگاهی نظارتی (regulatory awareness) است. آن‌ها از ابزارهای تحلیل معنایی برای بهروزرسانی الزامات نظارتی استفاده می‌کنند.
آینده رگ‌تک
نکته‌ای که باید به آن توجه کنیم این است که رگ‌تک تنها برای شرکت‌های مالی قابل استفاده نیست. شرکت‌هایی که در حوزه‌های غیرمالی فعال هستند نیز می‌توانند از رگ‌تک برای نظارت بر قانون‌گذاریهایشان استفاده کنند. اما دلیل اینکه به رگ‌تک در حوزه‌های مالی بیشتر توجه شده، این است که میزان فشاری که در بخش‌های مالی برای کنترل و نظارت بر قوانین، هم از سمت دولت و هم از سمت مشتریان مشاهده می‌شود، بسیار زیاد است و با بخش‌های غیرمالی قابل مقایسه نیست. پیش‌بینی می‌شود که در آینده، شرکت‌های حوزه‌ی رگ‌تک راه‌حل‌هایی را در زمینه‌های مدیریت، ردیابی و اثبات روند کار ارائه دهند. همچنین پیش‌بینی می‌شود که تقاضا برای قابلیت‌های پیشرفته‌تر و امکانات بیشتری در حوزه‌ی گزارش‌گیری افزایش یابد.
راستی! ما در وبلاگ پادیوم، ده‌ها مقاله مثل این داریم!
مطلبی دیگر از این انتشارات
سرویسهای مالی پادیوم
مطلبی دیگر از این انتشارات
تو برنامهنویس بدی هستی!
مطلبی دیگر از این انتشارات
بگو برنامهنویسی بدون این که بگی برنامهنویسی!