Kiva

معرفی کارآفرینی اجتماعی

تهیه کننده : ساره علائی دانشجوی کارشناسی ارشد کارآفرینی گرایش کسب و کار جدید دانشگاه تهران

نام شرکت/کیس :Kiva

لوگو:

نام بنیانگذار

Matt Flannery and Jessica Jackley

سال راه اندازی

October 2005

مسئه اصلی اجتماعی موجب شروع فعالیت :

عدم دسترسی به سرمایه اولیه

گروه هدف اصلی

1. کارآفرینان کم درآمد و صاحبان مشاغل کوچک در کشورهای در حال توسعه که اغلب به دلیل نداشتن سابقه اعتباری، وثیقه یا سایر موانع، از سیستم های مالی سنتی کنار گذاشته می شوند

ارزش پیشنهادی اقتصادی

1. دسترسی به سرمایه: کیوا به وام گیرندگانی که به منابع مالی سنتی دسترسی ندارند وام های خرد ارائه می دهد و آنها را قادر می سازد تا کسب و کار خود را راه اندازی یا رشد دهند.

2. نرخ‌های بهره رقابتی: نرخ‌های بهره Kiva اغلب کمتر از نرخ‌های ارائه شده توسط مؤسسات مالی خرد سنتی است و دسترسی وام‌گیرندگان به سرمایه را مقرون به صرفه‌تر می‌سازد.

3. شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر: شرایط بازپرداخت کیوا انعطاف پذیر است و به وام گیرندگان اجازه می دهد وام ها را به صورت اقساطی بازپرداخت کنند که برای مشاغل کوچک با جریان نقدی محدود قابل مدیریت تر است.

4. مقیاس پذیری: پلتفرم Kiva وام دهندگان را قادر می سازد تا به تعداد زیادی از وام گیرندگان دسترسی پیدا کنند و آن را به یک راه حل مقیاس پذیر برای پرداختن به فقر و نابرابری اقتصادی تبدیل می کند.

5. افزایش شمول مالی: با فراهم کردن دسترسی به سرمایه، کیوا به افزایش شمول مالی کمک می کند و افراد بیشتری را قادر می سازد در اقتصاد مشارکت کنند و ثبات اقتصادی خود را بهبود بخشند.

ارزش پیشنهادی اجتماعی

1. کاهش فقر: کیوا با فراهم کردن دسترسی به سرمایه، به کارآفرینان کم درآمد و صاحبان مشاغل کوچک کمک می کند تا کسب و کار خود را راه اندازی یا توسعه دهند، که می تواند به آنها کمک کند تا خود را از فقر نجات دهند.

2. توانمندسازی اقتصادی: وام های کیوا به وام گیرندگان این امکان را می دهد تا در مشاغل خود سرمایه گذاری کنند، شغل ایجاد کنند و درآمد خود را افزایش دهند که می تواند به بهبود ثبات اقتصادی و کاهش فقر منجر شود.

3. توسعه جامعه: وام گیرندگان کیوا اغلب در قلب جوامع محلی خود هستند و با حمایت از آنها، کیوا به ارتقای توسعه جامعه و رشد اقتصادی کمک می کند.

4. توانمندسازی زنان: کیوا تمرکز زیادی بر حمایت از زنان کارآفرین دارد که اغلب از سیستم های مالی سنتی کنار گذاشته شده اند و با موانع قابل توجهی برای دسترسی به سرمایه و راه اندازی کسب و کار مواجه هستند.

5. ایجاد شغل: با حمایت از کسب و کارهای کوچک، کیوا به ایجاد شغل و تحریک اقتصاد محلی کمک می کند، که می تواند تأثیر مثبتی بر جامعه گسترده تر داشته باشد.

6. شفافیت و پاسخگویی: پلتفرم Kiva داده های شفاف و در زمان واقعی را در مورد عملکرد وام ارائه می دهد که به اطمینان از پاسخگویی و اعتماد بین وام دهندگان , وام گیرندگان کمک می کند

اندازه شرکت

کیوا در مقایسه با برخی از موسسات غیرانتفاعی و مالی بزرگتر در جهان، یک سازمان نسبتا کوچک است.

ماموریت اصلی

ماموریت کیوا ایجاد ارتباط بین مردم از طریق وام دادن برای کاهش فقر است.

خدمات

1. وام جهت مشاغل متعلق به زنان

2. وام های سبز: در سال 2011 کیوا دسته جدیدی از وام ها را اضافه کرد تا به وام گیرندگان کمک کند تا به سمت اشکال پاک تر و ایمن تر انرژی، کشاورزی سبز، حمل و نقل و بازیافت حرکت کنند. وام های Green Kiva به تامین بودجه پانل های خورشیدی، کودهای آلی، اجاق های با راندمان بالا، سیستم های آبیاری قطره ای و سوخت های زیستی کمک می کند. تا دسامبر 2013، وام دهندگان کیوا 4600 وام سبز را به صورت جمعی تامین کردند.

3. حمایت از آموزش عالی: در سال 2010، Kiva یک برنامه وام های خرد دانشجویی را آغاز کرد که به وام دهندگان اجازه می داد از دانشجویانی که به دنبال دسترسی به آموزش عالی هستند، کمک کنند. وام های دانشجویی با همان رویکرد سرمایه گذاری جمعی تأمین می شود و معمولاً دانشجویان 1 تا 3 سال فرصت دارند تا وام های خود را بازپرداخت کنند.

4. وام های پزشکی: برخی از شرکای میدانی Kiva، مانند Alivio Capital، در تامین مالی وام های پزشکی تخصص دارند. دیگران ممکن است وام های پزشکی و همچنین سایر وام ها را تامین کنند. یک محقق توسعه در غنا پیشنهاد کرده است که وام های پزشکی تامین مالی خرد می تواند راهی موثر برای کاهش شکاف در دسترسی به مراقبت های پزشکی در کشورهای در حال توسعه باشد.

5. حمایت از پناهندگان: در ژوئیه 2017، کیوا صندوق جهانی پناهندگان را راه اندازی کرد، یک صندوق منطبق با 250000 دلار برای ارائه حمایت از پناهندگان و جوامع میزبان در کشورهایی از جمله لبنان، اردن و ترکیه. همانطور که پناهندگان وام ها را بازپرداخت می کنند، آنها سابقه ای در مکان های جدید خود ایجاد می کنند. صندوق است به پس از آن یک صندوق چرخشی تا سقف 9 میلیون دلار سرمایه وام ایجاد می شود.

محصولات

1. وام های خرد: کیوا وام های خرد را به کارآفرینان کم درآمد و صاحبان مشاغل کوچک در کشورهای در حال توسعه ارائه می دهد که مبالغ وام آن از 25 دلار تا 10000 دلار است.

2. پلتفرم وام دهی: پلتفرم آنلاین وام دهی Kiva به وام دهندگان این امکان را می دهد تا وام ها را برای تأمین مالی، پیگیری عملکرد وام و دریافت بازپرداخت جستجو و انتخاب کنند.

6. پروفایل های وام گیرنده: Kiva مشخصات دقیق هر وام گیرنده، از جمله اطلاعات مربوط به کسب و کار، هدف وام، و برنامه بازپرداخت آنها را ارائه می دهد.

تجزیه و تحلیل داده ها: Kiva تجزیه و تحلیل داده ها و بینش هایی را به وام دهندگان، وام گیرندگان و شرکای میدانی ارائه می دهد و به آنها کمک می کند عملکرد وام را پیگیری کنید و روندها و الگوها را شناسایی کنید

شاخص های اثر گذاری اجتماعی

1. افزایش درآمد: میانگین افزایش درآمد برای وام گیرندگان که تأثیر سازمان را بر کاهش فقر می سنجد.

2. رشد کسب و کار: میانگین رشد درآمد یا دارایی های کسب و کار برای وام گیرندگان، که تاثیر سازمان را بر کارآفرینی و توسعه اقتصادی می سنجد.

3. رضایت وام گیرنده: درصد وام گیرندگانی که از تجربه وام خود راضی هستند، که میزان رضایت و وفاداری وام گیرنده کیوا را می سنجد.

4. رضایت شرکای میدانی: درصدی از شرکای میدانی که از همکاری خود با کیوا راضی هستند، که اثربخشی مشارکت کیوا را اندازه گیری می کند.

5. بازده اجتماعی سرمایه گذاری (SROI): اندازه گیری تاثیر اجتماعی وام های کیوا که به صورت نسبت منافع اجتماعی به هزینه ها بیان می شود.

6. کاهش فقر: درصد وام گیرندگانی که گزارش می دهند از فقر خارج شده اند یا ثبات اقتصادی خود را بهبود بخشیده اند که تاثیر کیوا را بر کاهش فقر می سنجد.

7. برابری جنسیتی: درصد وام های پرداخت شده به زنان که تعهد کیوا به برابری جنسیتی و توانمندسازی زنان را می سنجد.

شاخص های اثر گذاری اقتصادی

1. نرخ اشتغال: درصدی از نیروی کار شاغل است که میزان اشتغال در یک کشور را می سنجد.

2. نرخ بیکاری: درصدی از نیروی کار بیکار است که سطح بیکاری را در یک کشور اندازه گیری می کند.

3. نرخ بهره: نرخی است که با آن بهره وام پرداخت می شود که هزینه وام را اندازه می گیرد.

4. کمک مالی خرد: تعداد افرادی که به خدمات مالی خرد دسترسی دارند، که سطح شمول مالی را می سنجد.

محدوده فعالیت :

جهانی

آمار تعداد نفرات تحت تاثیر اجتماعی

آمار گردش مالی سال 2022

شاخص های توسعه پایدار متناظر با فعالیت

• کاهش فقر
• شغل شرافتمندانه و رشد اقتصادی
• نوآوری صنعتی و زیرساختار
• کاهش نابرابری ها
• تولید و مصرف مسئولانه
• مشارکت برای اجرای اهداف

نمونه تطابقی ایرانی

بانک مردم!