قوانین جدید چک در سال جدید کدام است؟

قوانین جدید چک در سال جدید موجب شده است که تبلور زیادی در روند صدور و انتقال و دریافت چک در بازار به وجود بیاید. براین اساس هرگونه فرایند‌های مالی توسط چک از اسن سامانه قابل انجام است. برای استفاده از سامانه صیاد می‌توانید بر اساس رعایت شرایط احراز هویت از تلفن همراه نیز بهره‌مند شوید.

قوانین جدید چک در سال جدید کدام است؟

در این مقاله قصد داریم به طور کارشناسانه به موضوع مهم (قوانین جدید چک در سال جدید) بپردازیم. شرایط اقتصادی جامعه به سمتی سوق پیدا نمود که کسب و کار‌ها به اجبار برای خرید و فروش محصولات خود و دریافت و ارائه خدمات، استفاده از چک را به جای پرداخت نقدی ترجیح داده اند. متاسفانه بر اساس وجود نقص در اجرای قوانین چک، عده ای از شکاف‌های موجود در قانون چک به نفع منافع خود سوء استفاده کردند. به همین جهت شرایط برای اجرای هدف چک که به عنوان نسیه ای مدت دار و تسهیل در امور کسب و کار برای کاسبان و فعالان اقتصادی محقق نشد. به همین دلیل قوانین جدید چک در سال جدید بر اساس شعار سال (تولید، پشتیبانی و مانع زدایی) قانون جدیدی برای امور اجرایی چک به هدف کمک که در نقص قوانین وضع، و در راستای رفع موانع در پیشرفت تولید کشور جایگزین و لازم الاجرا شد.

در ادامه توسط مجلس شورای اسلامی اصلاح قانون چک در مورخه 13 آبان ماه سال 1397 در 11 ماده تصویب شد. سپس این قانون 10 روز بعد از به تصویب رسیدن مجلس شورای اسلامی، در شورای نگهبان قانون اساسی به تایید رسید. پس از حدود 2 سال بعد از تصویب قانون جدید چک، بخشنامه ای با 3 نکته مهم توسط بانک مرکزی تدوین شد. در ادامه مقاله به معرفی این سه نکته مهم پرداخته خواهد شد.

1- در مورخه 21 آذر ماه سال 1399 بر اساس قانون، پشت نویسی و ظهرنویسی چک و صدور چک حامل ممنوع می‌باشد.

2- بر اساس این قانون هر نوع نقل و انتقال کلیه چک‌ها، باید در سیستم یکپارچه بانک مرکزی (سامانه صیاد) ثبت گردد.

3- ثبت، تأیید و انتقال چک در سامانه صیاد به صورت اختیاری از تاریخ 20 دی 1398 در اپلیکیشن‌های مورد تایید بانک مرکزی

مهمترین مزیت در قانون جدید چک چیست؟

در ادامه این مقاله به 6 نمونه از مهمترین مزایای ثبت اطلاعات چک در سامانه صیاد و قانون جدید چک پرداخته خواهد شد.

1- تسریع در وصول چک‌های برگشتی

بر اساس قانون جدید چک، یکی از موارد حیاتی تصویب قوانین جدید چک در سال جدید، سرعت انجام مراحل پیگیری چک‌های برگشتی است که افزایش پیدا خواهد نمود. در نتیجه با این شرایط وصول سریع چک برگشتی را شاهد خواهیم بود.

2- حساب خالی بی حساب خالی، بدحسابی بی بدحسابی

بر اساس این قانون بانک مرکزی اقدام به اعتبار سنجی صاحبان چک می‌نماید. به همین دلیل در شرایطی که اعتبار فردی محرز نشود، چک جدید برای او صادر نخواهد نشد. این مزیت موجب خواهد شد افرادی که حساب خالی دارند یا بد حساب هستند و با وعده وعید طلبکار خود سر می‌دوانند، از همان ابتدا نتوانند اعتبار لازم را به دست آورند

3- چک به همه حساب‌های صادر کننده چک متصل است

چک صادرکننده با توجه به قانون جدید چک به تمامی حساب‌های آن فرد متصل است. بر این اساس اگر حساب چک جوابگوی تامین مبلغ چک نباشد، بانک صادر کننده چک مختار است از باقی حساب‌های فرد صاحب چک، برای تامین مبلغ چک برداشت داشته باشد. مسیر اولویت برداشت نیز به این صورت است که ابتدا حساب جاری، حساب قرض الحسنه، پس انداز، حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت و در نهایت از حساب سرمایه گذاری بلند مدت صاحب چک برداشت انجام خواهد شد.

4- تسریع روند قضایی

در قدیم اگر چکی به دلیل کمبود وجه در حساب برگشت میخورد، طلبکار وجه برای تنظیم دادخواست باید به دادگاه مراجعه می‌نمود. در ادامه با کلی دوندگی می‌توانست موفق به توقیف اموال صاحب چک و یا ممنوع الخروج نمودن او شود. اما با شرایط جدیدی که به ازای قانون جدید چک اعمال شده است، این دوندگی‌ها حذف شده تا طلبکاران در کمترین زمان بدون اتلاف وقت به حق و حقوق خود دست یابند. بر همین اساس اگربرگه چکی بعد از صدور برگشت بخورد و شامل گواهی عدم پرداخت از جانب بانک شود، به دادگستری منتقل خواهد شد. در ادامه دادگاه فرمان ضبط اموال و پلاک خودروهای مالک چک را به راهنمایی و رانندگی و ثبت اسناد صادر خواهد نمود. تسریع در امور اداری چک‌های برگشتی از مهم ترین و کاربردی ترین قوانین جدید چک در سال جدید است.

5- سدی به نام چک برگشتی برای صادرکننده چک

با توجه به مقررات جدید چک اگر چکی برگشت بخورد، صادر کننده چک اجازه صدور چک جدید را نخواهد داشت. در حقیقت سامانه صیادی اجازه این کار را به وی نخواهد داد. این ممنوعیت تا روشن شدن تکلیف چک برگشتی ادامه دارد. با توجه به این شرایط اعتبار فرد صادر کننده نزد بانک مرکزی و سامانه صیاد متزلزل خواهد شد.

دارنده چک بی اعتبار و برگشتی، چه جریمه‌هایی را باید متقبل شود؟

· صاحب چک اجازه بازگشایی حساب جدید و یا اعلام درخواست کارت بانکی را نخواهد داشت.

· گردش مالی در کلیه کارت‌های بانکی و حساب‌های وی به میزان وجه چک برگشتی متوقف خواهد شد.

· تهیه ضمانت‌های ارزی/ ریالی و یا استفاده از تسهیلات بانکی برای صاحب چک برگشتی شامل ممنوعیت خواهد شد.

· فرد از بازگشایی اعتبار اسنادی ارزی یا ریالی منع خواهد شد.

· فرد نمی تواند درخواست صدور دسته چک جدید داشته باشد.

ثبت چک در سامانه صیاد چگونه است؟

با تغییر فرایند و با توجه به پیشرفت‌های صورت گرفته در فناوری‌های امور بانکی، برای نوشتن، تایید و انتقال چک به اینترنت و مراجعه به وب سایت سامانه صیادی نیاز است. این امور به واسطه تلفن همراه نیز ممکن است که در این شرایط نیازمند به داشتن سیم کارتی است که به نام خود شما با شماره ملی شما به ثبت رسیده شده باشد. یکی دیگر از شاخصه‌های سیم کارت انجام موقف احراز هویت به وسیله آن از طریق بانک نیز است. که برای داشتن دست چک، دریافت رمز دوم پویا با آن شماره انجام می‌شود. این شرایط احراز از طریق شماره سیم کارت، باید برای هر دو طرف صادر کننده و یا دریافت کننده چک انجام شده باشد. به طور کلی اموری که برای انجام فرایند‌های چک در اختیار افراد قرار گرفته شده است به این شرح است؛

• اپلیکیشن‌‌های بانک‌ها

• بانکداری الکترونیک هر بانک یا همان اینترنت ‌بانک‌‌ها

• برای افرادی که دسترسی به اینترنت ندارند مراجعه حضوری به شعبه‌‌های بانکی

• ارسال پیامک البته این روش آینده اضافه خواهد شد هنوز اجرایی نشده است

• قانون چک جدید حامل، چگونه است؟

پس از گذشت 4 سال در مورخه 5 فروردین ماه سال جدید، فرمان ممنوعیت صدور چک‌های حامل از طرف بانک مرکزی اعلام شد. در همین راستا بر اساس سامانه صیادی ثبت و صدور دسته چک‌ها به صورت هماهنگ در تمامی بانک‌ها لازم الاجرا شد. همانطور که اشاره شد، از جمله قوانین جدیدی که برای فرایند‌های انتقال صدور چک‌ها لحاظ شده است، در وجه حامل است. برای همین در متن چک نام گیرنده باید آورده شده و در ادامه در سامانه صیادی کد ملی گیرنده ثبت شود. پس از اینکه نام گیرنده، تاریخ و مبلغ توسط صادر کننده چک در سامانه به ازای ثبت چک ثبت شود، بانک اجازه ارائه خدمات را خواهد داشت. در غیر این صورت هیچ ارائه خدماتی توسط متصدی بانک به ذینفع چک به ازای دریافت مبلغ چک امکان پذیر نخواهد بود. در همین راستا ذینفع چک باید پس از مراجعه به سامانه صیاد، اطلاعات خود را با اطلاعات چک تطبیق داده و پس از اطمینان از اطلاعات مندرج، تایید و چک را دریافت نماید.

ویدیوی بانک مرکزی در مورد چک صیاد

در ویدئویکه توسط بانک مرکزی تهیه شده است، می‌توانید بر اساس قوانین جدید چک در سال جدید، درباره شرایط و اطلاعات موجود چک صیاد مطلع شوید.

استعلام وضعیت اعتباری چک صیاد چگونه انجام می‌شود؟

پس از اینکه اطلاعات شناسه صیاد را به سامانه معرفی می‌نمایید، عبارتی مشابه این جمله برای شما نمایش داده خواهد شد «برگ چک به شناسه ————– متعلق به ———– می‌باشد که نامبرده تا تاریخ 1399/12/20 در وضعیت ——– در پایگاه داده بانک مرکزی است.»

در این شرایط وضعیت را برای شما مشخص می‌نماید. وضعیت شخص می‌تواند در نوع‌های سفید، زرد، نارنجی، قهوه‌ای و قرمز باشد. در ادامه مقاله به شرح هر کدام از تعاریف وضعیت‌های گفته شده پرداخته خواهد شد.

• وضعیت سفید: این وضعیت نمایان کننده این است که هیچ‌گونه سابقه چک برگشتی از صادرکننده چک در سامانه ثبت نشده است. یا در صورت وجود سابقه موارد منتفی شده است.

• وضعیت زرد: این وضعیت نمایان کننده این است که یک فقره چک برگشتی به ارزش کمتر از 5 میلیون تومان از صادرکننده چک در سامانه ثبت شده است

• وضعیت نارنجی:‌ این وضعیت نمایان کننده این است که دو تا چهار فقره چک برگشتی به ارزش کمتر از 20 میلیون تومان از صادرکننده چک در سامانه ثبت شده است

• وضعیت قهوه‌ای: این وضعیت نمایان کننده این است که 5 تا 10 فقره چک برگشتی به ارزش کمتر از 50 میلیون تومان از صادرکننده چک در سامانه ثبت شده است

• وضعیت قرمز: این وضعیت نمایان کننده این است که بیش از 10 فقره چک برگشتی به ارزش کمتر از 50 میلیون تومان از صادرکننده چک در سامانه ثبت شده است

آیا استعلام چک با پیامک امکان پذیر است؟

بر اساس تعین قوانین جدید چک در سال جدید توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی، زمانی که کد 16 رقمی درج شده بر روی برگه چک صیادی به شماره (701701) به صورت پیامک در قالب (از چپ به راست: یک-ستاره-یک-ستاره-شناسه استعلام ۱۶ رقمی) ارسال شود، اطلاعاتی از قبیل وضعیت اعتباری صادرکننده چک از نظر تعداد و مبلغ چک‌های برگشتی ثبت شده نزد بانک مرکزی برای ارسال کننده پیامک مشخص خواهد شد.