چرا کرادفاندینگ بخش مهمی از آینده اقتصاد ایران را شکل می‌دهد؟

در سال‌های اخیر، با توجه به محدودیت‌های اقتصادی، تحریم‌ها و کاهش دسترسی به تسهیلات بانکی برای قشر گسترده‌ای از فعالان اقتصادی، تامین مالی جمعی (Crowdfunding) به عنوان یک روش نوین و کارآمد برای جذب سرمایه در ایران مطرح شده است. کرادفاندینگ که از سال ۱۳۹۹ تحت نظارت فرابورس ایران به طور رسمی و قانونی معرفی شده، فرصتی بی‌نظیر برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران خرد فراهم کرده است. امروز در این پست، بررسی می‌کنیم که چرا تامین مالی جمعی می‌تواند آینده سرمایه‌گذاری در ایران باشد و چگونه می‌تواند نقش مهمی در رشد اقتصادی و کارآفرینی در کشور عزیزمان داشته باشد.

اگر با کرادفاندینگ آشنایی کاملی ندارید پیش از این ما به صورت مفصل به معرفی آن پرداخته‌ایم. پیشنهاد می‌کنم مقاله تامین مالی جمعی چیست؟ را مطالعه کنید تا در این پست مستقیم به سراغ نقش آن در اقتصاد ایران بپردازیم.

چرا این موضوع برای ایران مهم است؟

با توجه به شرایط اقتصادی امروز ایران، از جمله تورم بالا، کاهش ارزش پول و محدودیت‌های بانکی، تامین مالی جمعی به سرمایه‌گذاران خرد امکان می‌دهد تا با مبالغ کم در پروژه‌های نوآورانه سرمایه‌گذاری کنند و از بازدهی بالا بهره‌مند شوند.

وضعیت کنونی تامین مالی جمعی در ایران:

رشد چشمگیر بازار

طبق گزارش‌های غیررسمی، در سال ۱۴۰۲ بیش از ۳۲۰ طرح تامین مالی جمعی با موفقیت اجرا شده و حدود ۳,۶ همت سرمایه جذب شده است. این اعداد در سال ۱۴۰۳ به ۹۰۰ طرح و بیش از ۱۵ همت سرمایه‌ی جذب شده رسیده است.

نقش فرابورس ایران

فرابورس ایران با نظارت دقیق و صدور مجوز برای سکوها، اطمینان و شفافیت را به این بازار نوپا آورده است. افزایش سقف سرمایه‌گذاری هر طرح به ۵۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳، نشان‌دهنده حمایت قانونی از این روش است.

آمار کلیدی:

• رشد ۴۲۰ درصدی حجم سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال قبل.

• میانگین سودآوری یک‌ساله طرح‌ها در حال حاضر ۴۲٪

چرا تامین مالی جمعی آینده سرمایه‌گذاری در ایران است؟

اما به موضوع اصلی این پست بپردازیم. چرا تامین مالی جمعی آینده سرمایه‌گذاری در ایران است؟

۱- دسترسی آسان به سرمایه برای کسب‌وکارها

تامین مالی جمعی به استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک امکان می‌دهد بدون نیاز به وام‌های بانکی یا سرمایه‌گذاران بزرگ، سرمایه مورد نیاز خود را جذب کنند. این روش به‌ویژه برای شرکت‌های دانش‌بنیان و نوآور در حوزه‌هایی مانند فناوری، کشاورزی و سلامت مناسب است.

۲- فرصت سرمایه‌گذاری برای همه

برخلاف روش‌های سنتی که نیازمند سرمایه‌های کلان هستند، در تامین مالی جمعی، افراد با مبالغ کم (حداقل مبلغ سرمایه گذاری ۵۰۰ هزار تومان است) می‌توانند سرمایه‌گذاری کنند. این موضوع سرمایه‌گذاری را برای عموم مردم دموکراتیک‌تر کرده است.

۳- سودآوری بالا در مقایسه با روش‌های سنتی

با توجه به نرخ سود تا ۴۵ درصدی طرح‌های کرادفاندینگ، این روش در مقایسه با سپرده‌های بانکی بازدهی بهتری ارائه می‌دهد.

۴- کاهش ریسک با نظارت قانونی

ضمانت‌نامه‌های بانکی و نظارت فرابورس، ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش داده و اعتماد عمومی را افزایش می‌دهد. برخی سکوها حتی اصل سرمایه را تضمین می‌کنند.

۵- حمایت از کارآفرینی و رشد اقتصادی

تامین مالی جمعی با حمایت از کسب‌وکارهای نوپا، به ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی کمک می‌کند. این روش به‌ویژه در شرایط تحریم که دسترسی به سرمایه خارجی محدود است، اهمیت دوچندانی دارد.

چالش‌های پیش روی تامین مالی جمعی در ایران

اما تامین مالی جمعی هم مانند هر فعالیت اقتصادی دیگری با ریسک‌ها و چالش‌هایی مواجه است. در حال حاضر می‌توان ۲ ریسک عمده را برای تامین مالی جمعی در نظر گرفت:

۱- کمبود آگاهی عمومی

بسیاری از مردم هنوز با مفهوم کرادفاندینگ و نحوه سرمایه‌گذاری در آن آشنا نیستند. آموزش و اطلاع‌رسانی گسترده‌تر ضروری است.

۲- محدودیت‌های قانونی

اگرچه فرابورس نظارت خوبی ارائه کرده، اما عدم وجود مدل سهام‌محور (Equity Crowdfunding) و مقررات سخت‌گیرانه مانند قوانین جدیدی که برای ضمانت‌نامه‌های طرح‌ها در بهار ۱۴۰۴ وضع گردید می‌تواند مانع رشد بیشتر شود.

نمونه‌های موفق تامین مالی جمعی در ایران

اما در انتهای این پست قصد داریم مثال‌های موفقی از تامین مالی جمعی در ایران ذکر کنیم. امیدواریم که این روش سرمایه‌گذاری نوپا، بتواند هرچه بیشتر به شکوفایی اقتصاد فعالیت‌های اقتصادی هم‌میهنانمان بینجامد.

• آی‌بی‌کراد: جذب ۴,۴۰۰ میلیارد ریال در بهار ۱۴۰۳.

• هم‌آفرین: اجرای ۱۰۰ طرح موفق با سود ۴۰ درصد.

• حلال‌فاند: جذب ۷۵۳ میلیارد تومان برای پروژه‌های تولیدی و صادراتی.