با اقدامات لازم پس از ورود به کانادا آشنا شویم

ورود به کانادا امروزه به یکی از بزرگ‌ترین آرزوهای مردم در سراسر جهان تبدیل شده است. کانادا یکی از بهترین و محبوب‌ترین مقاصد دنیا برای مهاجرت است. این کشور هر ساله پذیرای صدها هزار مهاجر جدید از نژادها و اقلیم‌‌های گوناگون است. مهاجرانی که امیدها و آرزوهای بر باد رفته خود را در گرو ورود به این کشور می‌بینند و از راه‌های مختلف، سعی دارند خود را به آن‌جا برسانند. به این امید که شاید بتوانند آینده خود و فرزندانشان را در یکی از بهترین کشورهای دنیا بسازند.

اما مهاجرت به کانادا و شروع دوباره زندگی در یک کشور خارجی چندان هم بدون چالش نیست. مستقر شدن در یک کشور جدید، مصادف است با شروع مجدد زندگی آن هم از صفر. شک نداشته باشید این شروع دوباره چالش‌های فراوانی را برایتان به همراه دارد. باید به سرعت خود را با شرایط جدد وفق دهید و با قوانین این کشور آشنا شوید. در غیر این صورت ممکن است متحمل هزینه‌های گزافی شوید. اما مطمئن باشید در نهایت زندگی در یک کشور جهان اول با بهترین کیفیت زیستی و امکانات، به همه این تلاش‌ها و چالش‌ها می‌ارزد.

بسیاری از تازه واردان در بدو ورود به کانادا بر این باورند؛ که ای کاش از ابتدای مهاجرت به کانادا چک لیستی از موارد مورد نیاز و اصول اولیه مرتبط با مسائل شخصی و امور مالی و اداری خود را در اختیار داشتند. شاید به این ترتیب می‌توانستند راحت‌تر بر مشکلات اولیه ورود به یک کشور جدید غلبه کنند.

اما نگران نباشید. ما اطلاعات مورد نیاز برای شروع زندگی جدید شما پس از ورود به کانادا را برایتان فراهم آورده‌ایم. در ادامه این مطلب اطلاعات مهمی در خصوص چگونگی نحوه افتتاح اولین حساب بانکی درکانادا، ایجاد اعتبار بانکی در کانادا و افزایش امتیاز اعتباری در کانادا، خرید ملک در کانادا، ادامه تحصیل در کانادا، پس‌انداز تحصیلی فرزندان در کانادا، و برنامه ریزی و پس انداز برای بازنشستگی پیدا می‌کنید. پس با ما همراه باشید.

شروع زندگی مهاجران در بدو ورود به کانادا

ورود به کانادا برای مهاجران چالش‌های زیادی دارد. بدون تردید همه تازه واردان به کانادا پیش از رسیدن به این کشور تحقیقات زیادی در این خصوص انجام داده‌اند. در واقع امروزه به لطف پیشرفت تکنولوژی و اینترنت، دسترسی به اطلاعات مختلف کار چندان سختی نیست. البته فیلترسازی و تشخیص اطلاعات درست از غلط را هم نباید فراموش کرد. بهتر است پیش از ورود به کانادا اقدامات و اطلاعات مورد نیاز در خصوص موارد زیر را به دست آورید تا کارهایتان ساده‌تر پیش برود:

۱- پیش از ورود به کانادا همه اطلاعات کلی و جزیی را در خصوص استان و شهر سکونت خود بیابید. به عنوان مثال سعی کنید آگاهی کاملی نسبت به بازار کار، مهارت‌های مورد نیاز آن شهر، مسکن، هزینه‌های زندگی، مدارس و موارد دیگری از این دست داشته باشید.

۲- تمامی مدارک تحصیلی خود اعم از گواهینامه‌های کسب شده، ریز نمرات، مدارک دانشگاهی و غیره را جمع آوری کرده و با ترجمه‌های رسمی به همراه داشته باشید. به محض ورود به کانادا این مدارک را به شرکت‌های ارزیابی مدارک تحویل داده تا توسط دولت کانادا به رسمیت شناخته شوند. همچنین از به روز بودن رزومه خود اطمینان حاصل کنید.

۳- برخی شرکت‌های کانادایی به مهاجران و تازه واردان خدمات رایگان پیش از ورود به کانادا ارائه می‌دهند. بهتر است به محض ورود یا پیش از ورود به کانادا با یکی از این شرکت‌ها تماس حاص کرده و از خدمات رایگانشان بهره‌مند شوید. از جمله این شرکت‌های خدماتی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:‌

Next Stop Canada
Newcomer Success
Active Engagement and Integration Project
Settlement.Org

۴- یک حساب بانکی باز کنید و در صورت امکان قبل از ورود به کانادا، وجوه خود را انتقال دهید. در غیر این صورت به محض ورود به کانادا برای افتتاح حساب بانکی و انتقال وجوه خود اقدام کنید.

۵- تمام مدارک سفر خود از جمله پاسپورت معتبر و ویزا یا تاییدیه اقامت دائم یا موقت خود را در کنار هم در یک پوشه یا کیف قرار دهید. به این ترتیب در صورت لزوم دسترسی به هر یک از مدارک برایتان ساده‌تر است. فراموش نکنید برای ورود به کانادا سفری طولانی در پیش دارید. در طی این سفر ممکن است در مراحل مختلف توسط پلیس یا افسرهای مرزی و یا نمایندگان اداره مهاجرت مستقر در فرودگاه، درخواست بررسی مدارک داده شود.

6- همه افراد در کانادا برای جستجوی شغل مورد نیاز خود، افتتاح حساب‌های بانکی، خرید یا اجاره ملک، دریافت گواهینامه رانندگی کانادا و موارد دیگری از این دست باید شماره بیمه اجتماعی یا سین نامبر (SIN Number) خود را در اختیار داشته باشند. بنابراین در اولین فرصت پس از ورود به کانادا برای دریافت شماره بیمه اجتماعی خود درخواست دهید.

به طور کلی واضح است که در هفته‌های نخست پس از ورود به کانادا باید به امور مالی و اداری مختلفی بپردازید. برخی از این امور، پروسه کوتاه‌تری دارند و برخی دیگر مراحل طولانی‌تری نیاز خواهند داشت. در خصوص امور مالی هم، ممکن است با روش‌های گوناگونی مواجه شوید. اما با کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید رسیدگی به این امور را با آرامش بیشتری انجام دهید.

چک لیست اقدامات ضروری در بدو ورود به کانادا

همانگونه که قبلا هم توضیح دادیم، رسیدگی به امور مالی و اداری یکی از مهم‌ترین مسائل برای افراد تازه وارد در بدو ورود به کانادا به شمار می‌رود. بنابراین در ادامه این مطلب به تفصیل به بررسی موارد زیر می‌پردازیم:

۱- افتتاح حساب بانکی در بدو ورود به کانادا

۲- اخذ امتیازهای اعتباری

۳- خرید و یا اجاره ملک در کانادا

۴- برنامه ریزی برای مدارس کودکان

۵- برنامه ریزی برای ادامه تحصیل در کانادا

۶- پس انداز و سرمایه گذاری هوشمندانه در کانادا

۷- جمع آوری مدارک مربوط به امور مالیاتی

۸- راه اندازی کسب و کار در کانادا

۹- محافظت در برابر کلاه برداری شیادین

۱۰- برنامه‌های بازنشستگی در کانادا

۱- افتتاح حساب بانکی پس از ورود به کانادا

پس از ورود به کانادا پیش از هر چیز باید برای افتتاح حساب‌های بانکی خود اقدام کنید. حساب‌های بانکی موجود در کانادا انواع مختلفی دارند. اما اغلب این حساب‌های بانکی با آن‌چه شما از قبل در کشور خود می‌شناختید، یکسان هستند. بنابراین جای نگرانی ندارند. شما با این حساب‌ها آشنا هستید. به عنوان مثال حساب‌های پس انداز و جاری دو نوع حساب بانکی رایج در کانادا هستند.

حساب جاری یا چک

حساب جاری برای تراکنش‌های مالی روزانه شما پس از ورود به کانادا مورد استفاده قرار می‌گیرد. حقوق شما به این حساب‌ها واریز می‌شود. در واقع پرداخت هزینه‌های مواد غذایی، خرید شارژ و بلیط وسایل نقلیه عمومی، پرداخت قبوض گاز، تلفن، اجاره، آب، برق و خلاصه همه قبوض مورد نیازشما در این حساب انجام می‌شود. با افتتاح حساب جاری در بانک مورد نظر، یک کارت نقدی هم برایتان صادر می‌شود. این کارت برای پرداخت هزینه‌های شما در فروشگاه‌ها توسط پایانه‌های نقدی یا به صورت آنلاین از طریق درگاه‌های بانکی و یا برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز استفاده می‌شود. به علاوه حساب‌های جاری امکان پرداخت هزینه‌ها توسط چک را برایتان فراهم می‌آورند.

حساب پس انداز

حساب پس انداز مخصوص وجوه پس اندازی شماست. در واقع وجوهی که مورد نیازتان نباشند، در این حساب قرار می‌گیرند که کسب سود داشته باشند. هر زمان که به این وجوه نیاز داشته باشید، می‌توانید با انتقال آن به حساب جاری، وجه مورد نیاز خود را دریافت کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب بانکی پس از ورود به کانادا به مدارک زیر نیاز دارید:

شماره بیمه اجتماعی (Sin Number)
یک یا دو مدرک شناسایی معتبر مانند گواهینامه رانندگی کانادا یا کارت اقامت کانادا

انواع بانک‌ها و موسسات مالی کانادایی

موسسات مالی که پس از ورود به کانادا می‌توانید در آنها حساب بانکی افتتاح کنید عبارتند از:

بانک های مرسوم (بانک های بزرگ)
موسسات اعتباری که در کبک هم به عنوان Caisse Populaire شناخته می‌شوند
بانک‌های آنلاین (بانک‌های دیجیتال)
شرکت های تراست (Trust Companies)

به طور کلی، بانک‌ها به صورت ماهیانه مبلغی را به عنوان کارمزد در حساب‌های جاری دریافت می‌کنند. این مبلغ بسته به حساب انتخابی شما متفاوت است. بنابراین هزینه‌های ماهانه کارمزد حساب‌های جاری می‌تواند از 4 دلار تا 30 دلار متفاوت باشد. اما اگر می‌خواهید از پرداخت هزینه‌های ماهانه حساب جاری خود معاف شوید، باید به بانک‌های دیجیتالی مانند Tangerine یا اتحادیه‌های اعتباری محلی مراجعه کنید.

از سوی دیگر بسیاری از بانک های قدیمی مانند رویال بانک کانادا و CIBC هم به تازه واردان بسته‌های بانکی ارائه می‌دهند، که از دریافت کارمزد حساب به مدت 12 ماه چشم پوشی می کند. با این وجود، این بسته‌های مخصوص تازه واردان ممکن است با شروطی به شما واگذار شوند. به عنوان مثال ممکن است برای افتتاح حساب لازم باشد مبلغ اولیه ۵ هزار تا ده هزار دلار کانادا را در حساب خود واریز کنید.

حتما بخوانید: آشنایی با حساب های بانکی کانادا و مدیریت امور مالی

تضمین بازگشت وجوه در سیستم بانکی کانادا

سیستم بانکی کانادا بسیار قوی و سالم است. وجوه موجود در حساب‌های جاری و پس‌انداز شما به عنوان سپرده تلقی می شوند و از بیمه برخوردارند. بنابراین در صورت ورشکستگی بانک، خطری متوجه سرمایه شما نخواهد بود. در واقع هر یک از موسسات مالی ممکن است به صورت فدرال از طریق شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC)، یا به صورت استانی از طریق طرح تضمین سپرده هر استان بیمه شوند.

پوشش بیمه CDIC حداکثر تا ده هزار دلار برای هر دسته سپرده به تفکیک نوع حساب جاری یا پس انداز را پوشش می‌دهد. این در حالی است که بیمه‌های استانی متفاوت هستند و ممکن است در برخی اوقات تا ۱۰۰ درصد سپرده را تضمین کنند. بنابراین اگر مقدار سپرده شما بیش از ده هزار دلار است، بهتر است از نوع بانک و بیمه آن اطمینان حاصل کنید.

۲- پس از ورود به کانادا امتیاز اعتباری خود را بسازید

با ورود به کانادا و افتتاح حساب بانکی در کانادا حالا نوبت به بالا بردن امتیازهای اعتباری شماست. امتیاز اعتباری بانکی در کانادا عددی سه رقمی است که، برای ارزیابی اعتبار شما توسط وام دهندگان استفاده می‌شود. در واقع این عدد به اعتباردهندگان نشان می‌دهد که آیا می‌توان برای بازپرداخت بدهی به شما اعتماد کرد یا خیر.

بانک برای پرداخت وام خرید خودرو یا ملک یا مواردی از این دست، گزارش اعتباری شما را بیرون می‌کشد. نتایج این گزارش تعیین کننده واجد شرایط بودن شما برای اخذ وام خواهد بود. به همین دلیل تازه وارادان به کانادا همه در تلاش برای ایجاد یا بهبود امتیاز اعتباری خود هستند. متاسفانه در اغلب موارد امتیازات اعتباری کشور مبدا شما در کانادا به حساب نمی‌آید. بنابراین در بدو ورود به کانادا فقط می‌توانید از وجوه نقد موجود خود استفاده کنید. در غیر این صورت باید زمان زیادی را صرف کسب امتیاز اعتباری خود کنید.

یکی از روش‌های ایجاد سابقه و امتیاز اعتباری، استفاده از کارت‌های اعتباری است. همچنین خطوط اعتباری، وام‌های شخصی، وام مسکن و مواردی از این دست هم از دیگر روش‌های ایجاد سابقه اعتباری به شمار می‌روند.

کردیت کارت یا کارت اعتباری کانادا

پس از ورود به کانادا باید برای دریافت کارت اعتباری کانادا به بانک خود مراجعه کرده و از شرایط و نحوه دریافت آن پرس و جو کنید. بهتر است ابتدا در خصوص انواع مختلف کارت‌های اعتباری تحقیق کنید. برخی از کارت‌های اعتباری از کارمزد سالانه بالا یا هزینه‌های جانبی دیگری برخوردارند، که ممکن است حسابی جیب شما را خالی کنند. بنابراین قبل از هر چیز از بانک خود در خصوص شرایط کارت‌های اعتباری بدون کارمزد سوال کنید.

به علاوه از آن‌جا که تازه واردان به کانادا اغلب هنوز امتیاز اعتباری بالایی ندارند، برخی بانک‌ها تمایلی به تایید درخواست شما برای تحویل کارت‌های اعتباری ندارند. در این موارد می‌توانید درخواست کارت اعتباری ایمن بدهید. در ضمن فراموش نکنید که در صورت اخذ کارت اعتباری، خرج و مخارج خود را هوشمندانه مدیریت کنید. فراموش نکنید پول به سادگی به دست نمی‌آید.

راهکارهای ذکر شده در ادامه هم می‌توانند به افزایش امتیاز اعتباری شما پس از ورود به کانادا کمک کنند.

سعی کنید اغلب مواقع از کارت اعتباری خود برای ایجاد امتیاز اعتباری استفاده کنید.
صورتحساب‌ها و موجودی اعتبار خود را به موقع پرداخت کنید. بدهی‌های پرداخت نشده یا دارای دیرکرد به امتیاز اعتباری شما آسیب می رسانند.
هیچ گاه بیش از ۳۰ درصد از حد اعتبار خود استفاده نکنید.
تا جای ممکن از برنامه‌های اعتباری غیر ضروری خودداری کنید

حتما بخوانید: چگونه امتیاز اعتباری یا کردیت اسکور خود را افزایش دهیم؟

نحوه دریافت گزارش‌های اعتباری رایگان

همانگونه که گفتیم با ورود به کانادا تازه چالش‌های تازه زندگی پیش رویتان گسترده می‌شود. اکنون باید حساب بانکی افتتاح کنید و با کارکرد کارت اعتباری خود امتیازهایتان را بالا ببرید. به این ترتیب می‌توانید از تسهیلات بانکی و خدمات شهروندی دیگر استفاده کنید. اما برای اثبات اعتبار خود به بانک‌ها و مراجع رسمی، نیاز به دریافت گزارش‌های اعتباری دارید. گزارش‌های اعتباری شما در قبال دریافت هزینه‌ توسط شرکت‌های خاصی جمع آوری شده و به بانک ارسال می‌شوند.

اما خبر خوش این که تازه واردان به کانادا دیگر نیازی به پرداخت هزینه برای بررسی گزارش‌های اعتباری خود ندارند. خدمات باروول و کردیت کارما (Borrowell / Credit Karma) یک امتیاز اعتباری رایگان به شما ارائه می‌دهند، که قابلیت به روز رسانی ماهانه هم دارد. به علاوه هر دوی این سرویس‌ها شامل گزارش اعتباری رایگان هم هستند.

البته فراموش نکنید این دو سرویس ممکن است هر از گاهی برای شما ایمیل‌های تبلیغاتی برای دریافت کارت‌های اعتباری بیشتر و یا اخذ وام ارسال کنند. اگر واقعا نیازی ندارید، بهتر است از دریافت این خدمات اجتناب کنید. پس از اخذ امتیاز اعتباری مورد نیاز، می‌توانید از گزینه لغو اشتراک ایمیل‌های ناخواسته استفاده کنید. به این ترتیب با زرق و برق این ایمیل‌های تبلیغاتی وسوسه نمی‌شوید.

۳- پس از ورود به کانادا صاحب خانه شوید

صاحبخانه شدن پس از ورود به کانادا یکی از بخش‌های مهم در رویای مهاجرت است. طبق آمار دولت کانادا، بیش از ۶۰ درصد خانوارهای این کشور مالکیت خانه محل سکونت خود را دارند. اما خرید ملک در کانادا به همین راحتی‌ها نیست. برای خرید مسکن در کانادا اقدامات اولیه خاصی نیاز است، که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.

اغلب خریداران معمولی با استفاده از وام خرید مسکن در کانادا، صاحبخانه می‌شوند. البته دولت کانادا برای جلوگیری از استفاده سودجویان، مدام در حال تغییر قوانین و شروط اخذ وام مسکن است. بنابراین اطلاعات خود را به روز نگهدارید و از هر گونه تغییرات و الزامات جدید آگاه باشید.

به طور کلی برای استفاده از وام خرید مسکن در کانادا باید حداقل ۵ درصد از هزینه ودیعه را داشته باشید. همچنین باید از امتیازات اعتباری مناسب، برگه اثبات درآمد و مقداری وجه برای سایر هزینه‌ها هم برخوردار باشید. به علاوه اگر پیش پرداخت شما کم‌تر از ۲۰ درصد قیمت خرید ملک باشد، باید یک بیمه پیش فرض وام مسکن هم خریداری کنید.

قیمت ملک در نقاط مختلف کانادا تفاوت‌های زیادی دارد. بنابراین بهتر است پیش از هرگونه اقدامی، از بهترین نرخ‌های وام در منطقه خود اطلاع پیدا کنید.

نکات مهم:

اغلب وام‌های خرید مسکن با بهترین نرخ در بانک‌های بزرگ ارائه می‌شوند. برای مقایسه نرخ‌ها می‌توانید از سایت‌های مقایسه نرخ آنلاین استفاده کنید و یا از یکی از کارگزاران مستقل در زمینه وام مسکن مشاوره بگیرید. به این ترتیب قادر خواهید بود نرخ بانک‌های دیگر را با نرخ بانک خود مقایسه کنید.
پیشنهادات مختلف برای استفاده از وام خرید ملک حتی با نرخ بهره یکسان، باز هم ممکن است تفاوت‌هایی با یکدیگر داشته باشند. به عنوان مثال جریمه‌های دیرکرد پیش پرداخت، قابلیت انتقال وام، مدت زمان تایید اولیه و موارد دیگر، ممکن است در طرح‌های مختلف متفاوت ارائه شوند. بنابراین پیش از انتخاب طرح مورد نظر خود، نکات و شروط فرعی را هم با دقت بررسی کنید.
اگرچه با استفاده از وام مسکن با نرخ ثابت و بودجه بندی ماهانه کم‌تر ممکن است در سال‌های نخست آسایش بیشتری داشته باشید. اما تجربه ثابت کرده که خریداران ملک با انتخاب وام مسکن با نرخ متغیر، اغلب به مرور زمان سود بیشتری می‌برند.
ملکی را انتخاب کنید که توان خریدش را داشته باشید. در واقع لازم نیست تمام وامی را که از بانک دریافت می‌کنید، صرف خرید ملک کنید. بهتر است ملکی را انتخاب کنید که از پس هزینه‌های بازپرداخت وام بر بیایید.

حتما بخوانید: قیمت خانه در کانادا ۲۰۲۲

۴- پس انداز تحصیلی فرزندان پس از ورود به کانادا

پس از ورود به کانادا باید به فکر ادامه تحصیل فرزندانتان باشید. حق تحصیل کودکان در قوانین کانادا ثبت شده است. بنابراین کودکان باید از سن ۵ یا ۶ سالگی تا سن ۱۸ سالگی یعنی به مدت ۱۲ سال در مدارس تحصیل کنند. پس از اتمام دوران دبیرستان دانش آموزان می‌توانند تحصیلات خود را به دلخواه در دانشگاه، کالج و یا مدارس بازرگانی تکمیل کنند. متاسفانه شهریه‌های تحصیل در این مقاطع، ممکن است برخی اوقات بسیار سنگین باشد.

به همین دلیل دولت کانادا اقدام به ایجاد طرحی با عنوان پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP) کرده است. این طرح به والدین کمک می‌کند، که برای تحصیل در مدارج بالاتر فرزندان خود پس انداز مناسبی داشته باشند. در واقع والدین می‌توانند از بدو تولد تا سن ۱۸ سالگی فرزندان خود در این طرح شرکت کنند.

همچنین دولت برای تشویق والدین به استفاده از این طرح، با مشارکت سالانه ۲۰ درصد هزینه (معادل حداکثر 500 دلار)، به یاری خانواده‌ها بر آمده است. یعنی شما می‌توانید با پرداخت 2500 دلار در سال به حساب پس انداز تحصیلی کودک خود، از حداکثر کمک هزینه تحصیلی 500 دلاری سالانه برخوردار شوید و در مجموع سالی ۳۰۰۰ دلار برای تحصیلاتش پس انداز کنید. این کمک هزینه پس انداز تحصیلی در کانادا با عنوان CESG شناخته می‌شود. هر کودک در طول عمر خود می‌تواند حداکثر 7200 دلار از این طرح پس انداز کسب کند. این پول در آینده صرف پرداخت شهریه تحصیل کودکان می‌شود.

همچنین ممکن است بسته به درآمد خانوار خود، واجد شرایط دریافت مزایای اضافی از جمله موارد زیر شوید:

طرح کمک هزینه آموزشی کانادا (CLB)
طرح کمک هزینه‌های مازاد CESG
کمک هزینه های پس انداز آموزش و پرورش استان

۵- ادامه تحصیل پس از ورود به کانادا

بسیاری از افراد ممکن است پس از ورود به کانادا درصدد ادامه تحصیل و سرمایه گذاری روی خودشان باشند. این افراد در جستجوی فرصت‌هایی جدید برای بهبود دانش، مجموعه مهارت‌ها و توانایی درآمدزایی خود هستند. اگر شما هم قصد ادامه تحصیل در کانادا دارید، خبرهای خوبی برایتان داریم.

طرح یادگیری مادام العمر (LLP) به شما امکان می دهد حداکثر تا 20000 دلار (یا 40000 دلار برای یک زوج) برای پرداخت هزینه تحصیل تمام وقت یا پاره وقت خود برداشت کنید. از این وجوه می‌توان برای پرداخت شهریه، هزینه های زندگی و غیره استفاده کرد.

توجه داشته باشید که LLP یک طرح کاملاً متفاوت از RESP است که برای تأمین بودجه تحصیلات پس از متوسطه یک کودک طراحی شده است. در طرح LLP شما موظف هستید، برداشت‌های خود را ظرف مدت 10 سال بازپرداخت کنید.

حتما بخوانید: کانادا بهترین کشور برای تحصیلات دانشگاهی در جهان

۶- پس انداز و سرمایه گذاری با ورود به کانادا

روند افزایش ثروت شما در کانادا ارتباط بسیار مستقیمی با نحوه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما دارد. بنابراین درجه اهمیت این دو آیتم در چگونگی وضعیت مالی شما نقش بسزایی ایفا می‌کند. به همین دلیل بر آن شدیم که ادامه این مطلب را به توضیح نکاتی در خصوص پس انداز و سرمایه گذاری در کانادا بپردازیم.

پس انداز مالی پس از ورود به کانادا

پس انداز مالی در کانادا نقش مهمی در زندگی افراد دارد. برخورداری از حساب پس انداز بانکی مزایای زیادی دارد. این پس انداز می‌تواند در موقعیت‌های مختلف از جمله پیش‌پرداخت خرید مسکن در کانادا یا رهن ملک، موقعیت‌های اضطراری، تعطیلات، عروسی یا اهداف دیگر به کمک شما بیاید. فقط فراموش نکنید که در هنگام انتخاب حساب پس انداز اطلاعات کافی از شرایط بانک‌ها داشته باشید و بهترین نرخ را انتخاب کنید. اغلب بانک‌های بزرگ نرخ‌هایی کمتر از نرخ تورم ارائه می‌دهند. یعنی وجه شما بازدهی منفی دارد. اما در برخی از بانک‌های دیجیتالی کانادا یا موسسات اعتباری نرخ‌های بهتری ارائه می‌شود.

دولت کانادا در سال 2009 یک حساب پس‌انداز ویژه معرفی کرد، که به حساب پس انداز بدون مالیات یا TFSA شناخته می شود. بد نیست شرایط این حساب‌ها را هم بررس کنید. ممکن است واجد شرایط پس انداز حداکثری سالانه در این حساب بدون مالیات باشید.

حساب‌های پس‌انداز ساده (Plain-Vanilla) تنها یکی از گزینه‌های موجود برای افزایش وجه شما در یک محیط کم خطر است. سایر موارد عبارتند از:

سپرده های مدت دار یا گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)
اوراق خزانه

سرمایه گذاری مالی پس از ورود به کانادا

سرمایه گذاری در کانادا یکی دیگر از اهدافی است، که می‌تواند مشوقی برای ورود به کانادا باشد. قدرت ترکیب پول یا بهره مرکب را در جهان به عنوان هشتمین عجایب دنیا می‌شناسند. نرخ بازده معروف بازارهای سهام مالی اغلب حدود ۷ درصد است. ریسک مالی بالاتر در کنار استراتژی سرمایه گذاری مناسب می‌تواند با گذشت زمان به افزایش رشد سرمایه شما کمک کند.

شهروندان کانادا با دسترسی به بازارهای مالی باز و توسعه یافته قادر هستند به راحتی سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های قابل سرمایه گذاری در بوس (ETF)، صندوق‌های سرمایه گذاری متقابل و بسیاری دیگر از این موارد را خریداری و معامله کنند.

امروزه صندوق‌های سرمایه گذاری بانک‌ها به یکی از محبوب‌ترین راه‌های سرمایه گذاری در کانادا تبدیل شده‌اند. اما اگر خودتان قصد مدیریت سبدهای سرمایه گذاری خود را دارید، با خرید مستقیم دارایی‌های سرمایه گذاری می‌توانید از تخفیف‌های آنلاین خرید این سروبس‌ها استفاده کرده و مقدار قابل توجهی در پرداخت کارمزد صرفه جویی کنید.

حتما بخوانید: دوره جامع سرمایه گذاری در کانادا شامل بورس، مسکن، ارز دیجیتال

به علاوه مشاوره با Robo-Advisor هم گزینه جدیدی برای معاملات ارزان قیمت در صندوق‌های سرمایه گذاری بورس است، که می‌تواند کمک شایانی به کاهش هزینه‌های شما و افزایش سودتان داشته باشد.

در ادامه به معرفی برخی از قوانین و دستورالعمل های کلی سرمایه گذاری در کانادا می‌پردازیم:

هزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را به حداقل برسانید. کارمزدهای بالاتر همیشه منجر به بازده بالاتر نمی‌شود.
روی آنچه می فهمید سرمایه گذاری کنید.
با سرمایه خود قمار نکنید.
سبدهای سرمایه گذاری خود را متنوع بچینید.
با ذهنیت بلند مدت سرمایه‌گذاری کنید.
حساب‌های سرمایه‌گذاری ثبت شده خود را به حداکثر برسانید.
حداقل یک بار در سال سبدهای سرمایه گذاری خود را حسابرسی کنید.
هرگز وجه مورد نیاز برای خرج روزانه خود را سرمایه گذاری نکنید.

۷- بررسی اظهارنامه مالیاتی پس از ورود به کانادا

شهروندان کانادایی موظف هستند برای گزارش درآمد خود سالانه یک بار اظهارنامه مالیاتی ارائه دهند. در واقع شهروندان حتی اگر هیچ درآمدی نداشته‌اند، باز هم باید اظهارنامه مالیاتی ارسال کنند. زیرا در این صورت ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای دولتی مانند مزایای کودکان کانادا، اعتبار GST/HST، و مزایا و اعتبارات استانی باشند.

آخرین مهلت تشکیل پرونده مالیاتی برای اکثر افراد ۳۰ آوریل در هر سال است. در این تاریخ اظهارنامه مالیاتی سال گذشته ارسال می‌شود. اما اگر شما یا همسرتان خوداشتغال هستید، احتمالا می‌توانید ارسال آن را تا ۱۵ ژوئن تمدید کنید.

حتما بخوانید: ۱۲ راه کم کردن مالیات در کانادا که تا الان نمیدونستی

اگر درآمد کم و وضعیت مالیاتی نه چندان پیچیده‌ای دارید، راه‌های مختلفی برای ثبت رایگان مالیات در کانادا وجود دارد. در لیست زیر برخی از نرم افزارهای مالیاتی رایگان ذکر شده است:‌

TurboTax Free
WealthsimpleTax
StudioTax
GenuTax
AdvTax

همچنین در برخی ادارات مالیاتی مناطق مختلف هم خدمات رایگان ارائه می‌شود. به علاوه اگر واجد شرایط استفاده از نرم افزارهای مالیاتی رایگان نیستید، نسخه های پولی به راحتی در دسترس هستند.

۸- راه اندازی کسب و کار پس از ورود به کانادا

برخی مهاجران برای ورود به کانادا هدفی جز به راه اندازی کسب و کار خود ندارند. کانادا مقصد مناسبی برای شروع کسب کارهای مختلف است. اگر شما هم به عنوان یک تازه وارد درصدد به راه اندازی کسب و کار خود هستید، مقصد مناسبی را انتخاب کرده‌اید. اگرچه ممکن است در ابتدا قوانین و مقررات مربوط به نام‌گذاری و ثبت کسب و کار، مالیات، درخواست مجوزها، اجرای استانداردهای شغلی، ایمنی محل کار و غیره کمی خسته کننده به نظر برسند. با این وجود، منابع زیادی برای راهنمایی شما در این راه وجود دارد. فقط کافی است به صفحه اینترنتی رسمی دولت کانادا مراجعه کنید تا فهرست گسترده ای از منابع مورد نیاز خود در نحوه برنامه ریزی، تامین مالی، مدیریت و رشد کسب و کار و غیره را در دسترس داشته باشید.

۹- جلوگیری از کلاه برداری پس از ورود به کانادا

پس از ورود به کانادا و انجام امور اداری و مالی، باید به دنبال افزایش امنیت خود و خانواده‌تان هم باشید. متاسفانه در سال‌های اخیر شهروندان کانادایی بارها قربانی کلاه برداری شده‌اند. کانادایی‌ها در سال گذشته در مجموع حدود ۱۰۰ میلیون دلار به دلیل کلاهبرداری از دست داده‌اند. از بین کلاه برداری‌های رایج در کانادا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

کلاهبرداری‌های عاشقانه
کلاهبرداری‌های مالیات بر درآمد کانادا
کلاهبرداری‌های استخدامی
کلاهبرداری در پرداخت هزینه پیش‌پرداخت
کلاهبرداری‌های پشتیبانی فنی
کلاهبرداری‌های فیشینگ
کلاهبرداری‌ها تحقیقات بانکی
کلاهبرداری‌های مهاجرتی

در ادامه به بررسی برخی اقدامات احتیاطی برای جلوگیری از کلاهبرداری در کانادا چه به صورت آنلاین و چه به صورت آفلاین می‌پردازیم.

از رمزهای عبور دشوار استفاده کنید و هر چند وقت یکبار آن‌ها را به روز کنید. همچنین رمزهای عبور خود را خصوصی نگه دارید.
بد نیست بدانید آژانس درآمد کانادا (CRA) هرگز با شما تماس نمی‌گیرد تا مالیات خود را توسط بیت کوین یا کارت‌های هدیه پرداخت کنید. همچنین این آژانس هرگز از طریق تلفن شما را تهدید نمی‌کند.
از طرح‌های وسوسه انگیز تبلیغاتی با عنوان‌هایی نظیر پولدار شدن سریع دوری کنید.
هنگام کلیک بر روی پیوندهای موجود در ایمیل‌های ناخواسته مراقب باشید. آدرس ایمیل را بررسی کنید تا مطمئن شوید که فرستنده ایمیل، قانونی است.
شماره بیمه اجتماعی و سایر اطلاعات خصوصی خود را تلفنی به افراد غریبه ندهید.
به امید یافتن عشق برای افرادی که هرگز ملاقاتشان نکرده‌اید، وجهی پرداخت نکنید.

اگر مشکوک به این هستید که قربانی کلاهبرداری شده‌اید، در اولین فرصت اقدامات احتیاطی از جمله مسدود کردن حساب‌های بانکی و مشخصات اعتباری خود، ارائه گزارش به پلیس و تماس با مرکز مبارزه با کلاهبرداری کانادا را در اولویت قرار دهید.

۱۰- برنامه‌ریزی برای بازنشستگی پس از ورود به کانادا

بازنشستگی یکی از بهترین دوران زندگی افراد به خصوص در کشورهای جهان اول همچون کانادا به شمار می‌رود. به همین سبب تازه واردان به کانادا در هر سنی حتی در ۵۵ یا ۶۵ سالگی و یا دیرتر هم امیدوارند بتوانند در مقطعی از زندگی خود بازنشسته شوند و زندگی آرامی در پیش بگیرند. اما برای بازنشسته شدن در کانادا به چه مقدار پول نیاز خواهید داشت؟

در واقع دولت کانادا یک سیستم بازنشستگی بر اساس سه طرح اصلی دارد که در ادامه به شرح آن می‌پردازیم.

طرح شماره 1: بازنشستگی و امنیت مستمری بگیران سالمند (OAS)

شهروندان سالمند ۶۵ سال و بالاتر اغلب از این نوع مستمری بازنشستگی استفاده می‌کنند. در این سیستم بازنشستگی، مبلغ دریافتی بستگی به مدت زندگی شما به عنوان یک فرد بزرگسال در کانادا دارد. هیچ مشارکت شخصی در این طرح مورد نیاز نیست.

سالمندان بالای 65 سال برای واجد شرایط بودن دریافت مستمری کامل در این طرح، باید حداقل 40 سال به عنوان بزرگسال در کانادا زندگی کرده باشند ( یعنی حداقل از 18 سالگی باید شهروند کانادا بوده باشند). بنابراین اگر فقط به مدت 20 سال به عنوان یک فرد بزرگسال در کانادا اقامت داشته باشید، ممکن است فقط واجد شرایط دریافت نیمی از مزایای کامل شوید. البته سالمندانی که درآمد پایینی هم دارند، ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای اضافی OAS تحت عنوان مازاد درآمد تضمینی(GIS) شوند.

طرح شماره 2: برنامه بازنشستگی کانادا (CPP)

این طرح یکی از برنامه‌های بازنشستگی مشارکتی در کانادا است، که به صورت اجباری در سال‌های کاری شما لحاظ شده و به عنوان درصدی از درآمد شما در سال کسر می‌شود. در این طرح سالمندان از سن ۶۰ سالگی مشمول دریافت مستمری کاهش یافته، از سن ۶۵ سالگی مشمول دریافت مستمری کامل و در سنین بالای ۶۵ سالگی در صورت به تعویق انداختن دریافت مستمری، مشمول دریافت حقوق افزایش یافته بازنشستگی خواهند بود. در این سیستم میزان حقوق دریافتی بسته به سال‌های مشارکت شما در طرح دارد.

شماره ۳: مستمری محل کار و طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده

این طرح برای افرادی است، که سال‌ها در شرکتی با برنامه‌های بازنشستگی خدمت کرده‌اند. در این طرح وجوه مستمری پس از بازنشستگی در اختیار افراد قرار می‌گیرد. حقوق بازنشستگی این شرکت‌ها به عنوان طرح‌های با مزایای تعریف شده یا طرح‌های مشارکت تعریف شده طراحی می‌شود.

طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)، راهی بسیار مناسب برای برنامه‌ریزی روی پس‌انداز بازنشستگی شما است. در واقع در این طرح هر ساله یک اتاق مشارکت دریافت می‌کنید، که ارزش آن به اندازه 18٪ از درآمد شما خواهد بود. این مبلغ می‌تواند به صورت معاف از مالیات سرمایه گذاری شود.

در طرح بعدی با عنوان حساب‌های (RRSP)، هر حساب می‌تواند شامل اغلب دارایی‌های سرمایه گذاری باشد. حتی تا زمانی که در دوران بازنشستگی شروع به برداشت مستمری نکنید، هیچ مالیاتی از بازده درآمد شما اخذ نمی‌شود. همچنین در این طرح می‌توانید در گروه‌های مالیاتی پایین‌تری قرار بگیرید و مالیات کمتری بر درآمد RRSP خود بپردازید.

حساب‌های پس انداز معاف از مالیات (TFSA)

بد نیست بدانید TFSA فقط برای پس انداز پول در کوتاه مدت استفاده نمی‌شود. اتفاقا بسیاری از تازه واردان به کانادا این نوع حساب را با اهداف سرمایه گذاری‌های بلند مدت خود همراستا می‌دانند. به خصوص اگر هنوز درآمد چندانی نداشته باشند و فقط می‌توانند طرح‌های RRSP و TFSA را تقبل کنند.

در مجموع نمی‌توان به طور قطع گفت، که برای بازنشستگی راحت در کانادا به چه مقدار پول نیاز دارید. در حقیقت میزان پول مورد نیاز شما به موارد زیادی بستگی دارد. شما باید پیش از هر چیز برآوردی از هزینه‌های زندگی مورد توقع خود داشته باشید. همچنین باید درآمد مورد انتظار خود از طرح‌های مختلف بازنشستگی را بررسی کنید. به علاوه میزان سرمایه گذاری‌های شخصی و یا سبدهای پس انداز سرمایه گذاری خود را که برای مواقع اضطراری گذاشته‌اید، مورد نظر قرار دهید.

البته می‌توانید از برنامه‌های محاسبه کننده مستمری بازنشستگی، که توسط دولت کانادا ارائه می‌شوند هم استفاده کنید. همچنین شهروندان برخی کشورها از قرارداد تامین اجتماعی پذیرفته شده در کانادا برخوردارند. در این صورت ممکن است بتوانید سابقه بیمه خود را به کانادا منتقل کرده و مزایای بیشتری دریافت کنید.