با روش‌های مدیریت امور مالی و حساب‌های بانکی در کانادا آشنا شویم

مهاجرت به کانادا برای بسیاری از افراد جهان رویایی محبوب است. اما همین رویای محبوب دردسرهای خودش را هم دارد. به هر حال نقل مکان و مهاجرت به یک کشور جدید استرس‌ها و دغدغه‌های بسیاری به همراه دارد. به خصوص در بخش مدیریت مالی به سبب ناآشنایی با قوانین کشور مقصد ممکن است چالش‌های بسیاری برایتان رقم بزند. از افتتاح حساب بانکی گرفته تا پرداخت مالیات و تبدیل ارز و … . در همین راستا تصمیم گرفتیم در این مطلب از مجله اکونومیگ راهنمای کاملی در خصوص مدیریت مالی و قوانین کشور کانادا در سال ۲۰۲۲ برایتان آماده کنیم. با ما همراه باشید تا در ادامه این بخش با موارد مهمی از جمله نحوه افتتاح و انواع حساب‌های بانکی در کانادا، انتخاب بانک، نحوه ایجاد امتیاز اعتباری و سرمایه گذاری در کانادا و حتی نحوه ارسال پول به کانادا را برایتان شرح دهیم.

نحوه افتتاح انواع حساب‌های بانکی در کانادا

آشنایی با انواع حساب‌های بانکی در کانادا، یکی از مهم‌ترین اقدامات برای مهاجران و تازه واردان در بدو ورود به این کشور است. اگرچه ممکن است کارت‌های اعتباری ایرانی هم در برخی از دستگاه‌های خودپرداز یا فروشگاه‌ها مورد استفاده قرار بگیرند. اما مسلما هزینه گزافی برایتان ایجاد می‌کنند. بنابراین به محض ورود باید برای افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا و دریافت کارت اعتباری خود اقدام کنید. به این ترتیب می‌توانید به سرعت وجوه خود را به بانک مقصد انتقال دهید.  همچنین برخی از حساب‌های بانکی در کانادا مخصوص مهاجران و تازه واردان ایجاد شده‌اند و ممکن است تسهیلات بیشتری در اختیارتان قرار دهند. بنابراین بد نیست در خصوص این نوع حساب‌های ویژه هم اطلاعات لازم را کسب کنید.

افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا یک فرآیند بسیار ساده است و زمان زیادی از شما نمی‌گیرد. حساب پس انداز و جاری دو نوع رایج بین انواع حساب‌های بانکی در کانادا به شمار می‌روند. اما تفاوت‌های اصلی این دو حساب در چیست؟

حساب جاری در واقع یکی از حساب‌های بانکی در کانادا است، که برای وجوه مورد نیاز در تراکنش‌های روزانه از جمله خرید مواد غذایی، بنزین ماشین، پرداخت قبوض و غیره مورد استفاده قرار می‌گیرند.

حساب پس انداز همانگونه که از نامش بر می‌آید، یکی دیگر از حساب‌های بانکی در کانادا و مخصوص وجوه پس اندازی شماست. همچنین حساب‌های پس‌انداز به شما امکان دریافت سود را هم می‌دهند.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا با در دست داشتن دو مورد از مدارک زیر میسر خواهد بود. اگر هنوز وضعیت اقامتی مشخصی ندارید، یکی از مدارک شناسایی شما باید حتما پاسپورت باشد.

• کارت اقامت دائم یا تاییدیه اقامت دائم
• مجوز کار یا تحصیل در کانادا (در صورت وجود)
• شماره بیمه اجتماعی (Sin Number)
• ۲ قطعه کارت شناسایی معتبر دولتی (مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی)

امکان افتتاح حساب بانکی در کانادا در اغلب بانک‌ها به صورت آنلاین میسر است. اما ممکن است برای شما به عنوان یک تازه وارد، مراجعه به بانک برای افتتاح حساب ساده‌تر باشد. همچنین برخی از بانک‌های کانادایی برای مهاجران جدید تسهیلات ویژه‌ای ارائه می‌دهند، که در ادامه بیشتر توضیح خواهیم داد. اگر واجد شرایط دریافت این تسهیلات باشید، نماینده‌ای از جانب بانک برای کمک به شما فرستاده می‌شود.

با افتتاح حساب بانکی در کانادا، یک کارت اعتباری یا دبیت کارت کانادا هم دریافت خواهید کرد. این کارت برای خرید در فروشگاه‌ها و یا برای برداشت وجه نقد در دستگاه‌های خودپرداز مورد استفاده قرار می‌گیرد. تقریبا همه بانک‌های کانادایی خدمات بانکداری آنلاین ارائه می‌دهند. بنابراین مدیریت مالی به سادگی به صورت آنلاین از طریق اینترنت بانک و یا حتی از طریق اپلیکیشن بانک در تلفن همراه خود میسر خواهد شد.

نحوه انتخاب بانک برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

انتخاب بانک برای افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا چندان سخت نیست. اما اندکی زمان بر است. بانک‌های مختلفی در سراسر کشور کانادا وجود دارند که هر یک طرح‌ها و پیشنهادهای خاص خود را دارند. در ادامه فهرستی از بانک‌های معروف کانادایی ذکر شده‌اند:

• بانک‌های سنتی مرسوم در کانادا

بانک‌های سنتی کانادا یکی از رایج‌ترین موسسات مالی در سیستم‌های بانکی کانادا هستند. این بانک‌ها در کانادا قدمتی طولانی دارند. برخی از معروف‌ترین بانک‌های سنتی کانادا عبارتند از:‌

• بانک سلطنتی کانادا (RBC)
• بانک مونترال (BMO)
• کانادا تراست (TD)
• بانک نوا اسکوشیا (Scotiabank)
• بانک تجارت سلطنتی کانادا (CIBC)
• بانک ملی کانادا

?

بانک‌های ذکر شده در بالا، به عنوان ۶ بانک بزرگ و برتر در کانادا شناخته شده هستند. مزیت مهم این بانک‌ها، گستردگی فراوان شعبات در سراسر کشور یا استان است، که یافتن یک شعبه حضوری یا حتی دستگاه‌های خودپرداز را بسیار آسان می‌کند. بنابراین برای خدمات بانکداری حضوری، گزینه ایده آلی به شمار می‌روند. اغلب تازه واردان در بدو ورود به کانادا برای شروع مدیریت امور بانکی خود، از خدمات یکی از همین بانک‌ها استفاده می‌کنند.

• بانک های آنلاین

در اکثر بانک‌های سنتی برخی از خدمات بانکی را توسط بانکداری اینترنتی به صورت آنلاین ارائه می‌دهند. اما بانک‌های آنلاین یا بانک‌های دیجیتال برای اداره تمام امور کاملاً آنلاین هستند. در واقع این بانک‌ها تمامی خدمات خود را به صورت آنلاین ارائه می‌دهند.  این بدان معنی است که هیچ شعبه حضوری ندارند و نمی‌توانید برای مشورت با مسئولین بانک به صورت حضوری به آن‌ها مراجعه کنید.

اگرچه ممکن است برای برخی از تازه واردان استفاده از بانک‌های آنلاین به سبب نداشتن خدمات حضوری دشوار باشد. اما مهم‌ترین مزیت بانک‌های آنلاین، ارزان‌تر بودن نرخ خدماتشان است. به همین سبب حتی با نداشتن شعبات حضوری، مشتریان وفادار خاص خود را دارند. در واقع نرخ خدمات در بسیاری از بانک‌های آنلاین صفر یا بسیار کم است. به علاوه باید توجه داشته باشید که بانک های آنلاین ممکن است خدمات خود را برای مهاجران تازه وارد ارائه ندهند. بانک آنلاین تنگرین (Tangerine) یکی از محبوب ترین بانک‌های آنلاین در کانادا به شمار می‌رود.

• موسسات مالی اعتباری در کانادا

سرمایه گذاری در موسسات مالی اعتباری در کانادا یکی دیگر از انواع سرمایه گذاری‌های محبوب در کانادا به شمار می‌روند. این نوع موسسات اعتباری به عنوان مشاغل عام المنفعه فعالیت می‌کنند. در واقع هر پولی که توسط موسسات اعتباری کسب می‌شود، به نحوی به اعضا و جامعه بازمی‌گردد. این به معنای کارمزد کمتر نسبت به بانک‌های سنتی و بزرگ است. مهم‌ترین مزیت این موسسات، ارزان‌تر بودن نرخ خدمات بانکی است. اما این موسسات اعتباری در عین حال بسیار کوچک‌تر از بانک‌های سنتی هستند. به همین علت شعبات و خودپردازهای کمتری در سراسر کشور دارند.

بزرگترین موسسات مالی اعتباری در کانادا عبارتند از:

• Vancity
• Meridian
• Coast Capital Savings
• First West
• Prospera
• Steinbach
• Alterna
• Desjardin

مورد آخر یکی از موسسات مالی اعتباری بسیار محبوب در استان کبک است. به علاوه این موسسه اعتباری خدمات بیمه هم ارائه می‌دهد. در مورد انتخاب موسسات مالی اعتباری در کانادا نمی‌توان قانون کلی نوشت. اما به طور حتم موسسه اعتباری مناسب، خدمات عالی هم ارائه می‌دهد و امنیت مالی بیشتری برای سرمایه گذاران فراهم می‌کند.

بسته‌های ویژه افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا

بسته‌های ویژه افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا توسط بانک‌های کانادایی برای جذب مشتریان جدید ارائه می‌شوند. بانک‌ها می‌دانند که تازه واردان باید به سرعت زندگی مالی خود را در کانادا مدیریت کنند. آن‌ها در واقع کسب و کار آینده شما را، به عنوان مشتری وفادار خود نیاز دارند. بنابراین به تازه واردان نرخ‌های پایین‌تر و بسته‌های جامع ارائه می‌دهند، تا مشتریان را به سوی خود جذب کنند.

بانک ملی کانادا یک پیشنهاد سه ساله برای افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا به تازه واردان ارائه می‌دهد، که شامل مجموعه‌ای از خدمات مالی رایگان متصل به حساب، پشتیبانی تلفنی و یک صندوق امانات کوچک است، که می‌توانید با ارزش‌ترین اسناد خود را در آن نگهداری کنید. این بانک سال اول خدماتی از جمله یک حساب جاری بدون کارمزد ماهانه، تراکنش‌های آنلاین نامحدود و دسترسی به منابع مالی را ارائه می‌دهد. سال دوم و سوم امکان انتخاب یک حساب بدون کارمزد ماهانه همراه با سایر خدمات مالی یا یک حساب جاری با کارمزد ماهانه کاهش یافته ارائه می‌دهد. با استفاده از خدمات این بانک قادر خواهید بود در مدت سه سال مبلغی در حدود ۵۷۴ دلار کانادا پس انداز کنید! به علاوه امکان درخواست خدمات مالی مورد نیاز قبل یا بعد از ورود به کانادا، به صورت آنلاین از طریق این بانک برایتان فراهم خواهد بود.

سرمایه گذاری در کانادا به عنوان یک تازه وارد

سرمایه گذاری در کانادا یکی از روش‌های عالی برای بهبود امور مالی شخصی به عنوان یک تازه وارد کانادایی است. در واقع سرمایه گذاری مهم‌ترین مسئولیت شما پس از افتتاح حساب‌های بانکی و رسیدگی به امور اداری به شمار می‌رود. در بخش‌های قبل دو نوع اصلی از حساب‌های بانکی در کانادا یعنی حساب‌های جاری و حساب‌های پس انداز را مورد بحث قرار دادیم. این حساب‌ها برای امور اولیه و روزانه شما انتخاب مناسبی هستند. اما ممکن است بخواهید سایر حساب‌های مناسب سرمایه گذاری را هم بشناسید.

حساب‌های سرمایه گذاری امکان سرمایه گذاری در شرکت‌ها و اوراق بهادار را برایتان فراهم می‌آورند. دو نوع حساب سرمایه گذاری در کانادا وجود دارد که عبارتند از: حساب‌های سرمایه گذاری ثبت شده و حساب‌های سرمایه گذاری ثبت نشده. تفاوت اصلی بین این دو حساب در چگونگی تعیین مالیات بر سرمایه توسط دولت کانادا است.

مشاوران مالی کانادا

همانگونه که گفته شد، حساب‌های سرمایه گذاری در کانادا انواع مختلفی دارند. به همین علت ممکن است برای انتخاب حساب‌های بانکی در کانادا یا نوع سرمایه گذاری دچار ابهامات یا سردرگمی شوید. در این مواقع استفاده از خدمات مشاوره مالی در کانادا می‌تواند موثر واقع شود.

برای دریافت خدمات مشاوره مالی در کانادا سه راه پیش رو دارید که عبارتند از: خدمات مشاور مالی،‌ خدمات مشاوره کارگزاران آنلاین، خدمات مشاوره روبو (Robo-Advisor). برای استفاده از هر یک از این خدمات باید هزینه مشاوره پرداخت کنید. اما هر یک از این راه‌ها هزینه متفاوتی هم دارند.

مشاور مالی فردی حرفه‌ای است، که می‌تواند مدیریت سرمایه گذاری و امور مالی شما را بر عهده بگیرد. استفاده از خدمات مشاوران مالی دارای مزایا و معایب خاص خود است. اما هزینه بالای دستمزد این مشاوران یکی از مهم‌ترین معایب این روش است.

البته اگر هوش مالی کافی دارید، می‌توانید از پرداخت این هزینه اجتناب کرده و خود مدیریت مالی سرمایه گذاری‌هایتان را برعهده بگیرید. کافی است از خدمات یک کارگزار آنلاین استفاده کنید. این کارگزاران فقط به صورت آنلاین به فعالیت می‌پردازند. به بیان دیگر شما هرگز کارگزاران آنلاین را به صورت حضوری ملاقات نمی‌کنید. اما به صورت آنلاین از خدمات یک فرد حرفه‌ای در ارتباط با این سرویس بهره می‌برید. کارگزاران آنلاین زیادی در سراسر کانادا وجود دارند. Questrade و Wealthsimple Trade دو کارگزار آنلاین معروف در کانادا هستند. استفاده از خدمات کارگزاران آنلاین یکی از کم هزینه‌ترین روش‌های سرمایه گذاری در کانادا به شمار می‌روند. با این وجود، این نوع سرمایه گذاری نیازمند تلاش بسیاری است. در واقع شما باید در خصوص سرمایه گذاری خود اطلاعات کافی داشته باشید و از ادامه راه مطمئن باشید.  Hardbacon یک ابزار مقایسه آنلاین دارد که به شما امکان مقایسه هزینه‌های کارگزاران آنلاین مختلف را می‌دهد. به این ترتیب می‌توانید تصمیم گیری آگاهانه‌‌تری داشته باشید.

روبو ادوایزر یکی دیگر از روش‌های سرمایه گذاری در کانادا است که از محبوبیت فراوانی برخوردار است. مشاور روبو صندوق‌های قابل معامله در بورس یا ETF ها را به شما معرفی می‌کند. این صندوق‌ها از حداقل کارمزد برخوردارند. روبو می‌تواند تمام خدمات سرمایه گذاری مشاوران مالی را با هزینه‌ای بسیار پایین‌تر برایتان به انجام برساند. به علاوه هزینه‌های بهترین مشاوران روبوی کانادا را هم می‌توانید با ابزار مقایسه مشاور روبوی Hardbacon مقایسه کنید.

انتخاب روش سرمایه گذاری با خودتان است. اما در هر صورت مشاور مالی می‌تواند با دریافت هزینه بهترین پیشنهاد سرمایه گذاری در حساب‌های ثبت شده یا ثبت نشده را به شما ارائه دهد.

حساب بانکی ثبت شده در کانادا چیست؟

برخی حساب‌های بانکی در کانادا توسط دولت این کشور ثبت می‌شوند. بنابراین از مزایای مالیاتی برخوردار هستند. همچنین در این نوع حساب‌ها قوانین بیشتری از نظر محدودیت سنی و محدودیت سهم وجود دارند. 3 حساب ثبت شده محبوب شهروندان کانادایی برای سرمایه گذاری عبارتند از: حساب‌های پس انداز بدون مالیات (TFSA)، طرح‌های پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) و طرح‌های پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP).

• حساب پس انداز بدون مالیات

حساب‌ پس انداز بدون مالیات (TFSA) همان گونه که از نامش بر می‌آید، یکی از انواع حساب‌های بانکی در کانادا است، که مالیاتی به آن تعلق نمی‌گیرد. بنابراین هر پولی که از سرمایه‌گذاری‌های نگهداری شده در این حساب به دست می‌آورید، فقط متعلق به شماست و دولت در آن سهمی ندارد. به همین دلیل نیازی به گزارش شدن در اظهارنامه مالیات بر درآمد هم ندارد. برای افتتاح حساب پس انداز ثبت شده بدون مالیات، قوانین و شرایط متعددی وجود دارد که عبارتند از:‌

• مقیم کانادا باشید.
• شماره بیمه اجتماعی یا همان SIN number داشته باشید.
• حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید.

همچنین این حساب‌های بانکی در کانادا دارای محدودیت‌های مشارکت هم هستند، که هر سال توسط دولت کانادا تعیین می‌شوند. این محدودیت در واقع حداکثر مبلغی است، که می‌توانید در این حساب به مشارکت بگذارید. به طور مثال برای مشارکت در این حساب در سال ۲۰۲۱  محدودیت حداکثر ۶ هزار دلار تعیین شده است. پس از آن به ازای هر سال اقامت در کانادا، مقدار بیشتری فضای مشارکت در اختیار خواهید داشت. این فضای اشتراک هر سال بیشتر می‌شود. به بیانی لازم نیست در ابتدا نگران میزان مشارکت خود باشید. این محدودیت به تدریج کاهش می‌یابد.

به علاوه از آن‌جا که این حساب‌های بانکی در کانادا محدودیت برداشت ندارند، می‌توانند گزینه‌ای مناسب جهت سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت باشد. هر زمان که تمایل داشته باشید می‌توانید از سرمایه خود در جهت خرید ملک، رفتن به تعطیلات رویایی یا مستمری بازنشستگی استفاده کنید.

• طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده در کانادا (RRSP)

طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده یکی از انواع حساب‌های بانکی در کانادا است، که برای کمک به افزایش مستمری بازنشستگی ارائه شده است. هر شهروند کانادایی به محض استخدام یا شروع فعالیت‌های کاری قادر به افتتاح این حساب‌های بانکی در کانادا خواهد بود. هر مبلغی که در این حساب واریز شود، به عنوان معافیت مالیاتی فوری در سال جاری در نظر گرفته می‌شود.  بنابراین، اگر در یک سال 2000 دلار به حساب RRSP خود واریز کنید، 2000 دلار از درآمد مشمول مالیات شما حذف خواهد شد. در نتیجه هر چه پول بیشتری واریز کنید، این معافیت مالیاتی سودمندتر است.

البته  برای حساب‌های RRSP هم محدودیت‌هایی وجود دارد. این محدودیت اغلب یا 18٪ از درآمد سالانه شما و یا مقدار مشخصی است، که توسط دولت کانادا تعیین می‌شود. محدودیت این حساب‌های بانکی در کانادا هر سال تغییر می‌کند. توجه داشته باشید که از حد مجاز تجاوز نکنید. در غیر این صورت جریمه خواهید شد. به علاوه اگر هنوز نمی‌توانید از حداکثر محدودیت فضای اشتراکی خود استفاده کنید، نگران نباشید. هر سال مقدار بیشتری به این فضای مشارکت افزوده می‌شود.

ضمنا به یاد داشته باشید، این حساب‌های بانکی در کانادا مخصوص دوران بازنشستگی هستند و نمی‌توانید زودتر از آن‌ها برداشت کنید. در غیر این صورت فضای مشارکت را از دست خواهید داد و باید مالیات بیشتری بپردازید. به علاوه برخلاف حساب‌های بانکی بدون مالیات، حساب RRSP شما پس از برداشت مشمول مالیات می‌شود. با این حال، از آنجایی که این پول برای بازنشستگی در نظر گرفته شده است، تا زمانی که آن را برداشت کنید، درآمد منظمی نخواهید داشت. یعنی مالیات آن در هر صورت کمتر از قبل خواهد بود.

برای استفاده از این حساب محدودیت سنی وجود دارد. یعنی با ورود به ۷۱ سالگی دیگر نمی‌توانید از آن استفاده کنید. پس از این سن می‌توانید تمام پول را به صورت یکجا برداشت و یا  آن را به صورت مستمری سالانه دریافت کنید. یا حتی می‌توانید آن را به حساب دیگری به نام صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF) انتقال دهید.

• طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP)

طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده، یکی دیگر از انواع رایج حساب‌های بانکی در کانادا است، که برای والدین یا سایر اعضای درجه یک خانواد  ارائه شده است. در واقع والدین یا قیم کودک توسط این طرح  برای ادامه تحصیل او پس انداز می‌کنند. در این طرح دولت ۲۰٪ از میزان مشارکت شما را تا سقف ۵۰۰ دلار در سال با محدودیت مادام العمر ۷۲۰۰ دلار تامین می‌کند. این ساده‌ترین راه پس انداز برای تحصیلات کالج یا دانشگاه فرزندتان است. این طرح هیچ گونه معافیت مالیاتی ندارد. با این حال،از آن‌جا که پول توسط دانش‌آموز برداشت می‌شود، باید مالیات بسیار کمی بپردازد. البته در پاره‌ای از موارد هم به دانشجو مالیاتی تعلق نمی‌گیرد.

حساب ثبت نشده بانکی در کانادا چیست؟

حساب‌های ثبت نشده نوع دیگری از حساب‌های بانکی در کانادا هستند، که برای سرمایه‌گذاری طراحی شده‌اند.  هیچ محدودیت سنی یا محدودیت مشارکتی در ارتباط با این نوع حساب‌های بانکی در کانادا وجود ندارد. اما در عوض تحت پوشش مالیاتی نیستند. بنابراین باید در زمان انجام اظهارنامه مالیاتی سالانه به این موضوع توجه داشته باشید.

?

چگونه امتیاز اعتباری در کانادا ایجاد کنیم؟

حساب‌های بانکی در کانادا نقش مهمی در ایجاد امتیازهای اعتباری شما دارند. امتیاز اعتباری در کانادا یکی از جنبه‌های مهم، در مدیریت منابع مالی شخصی شما به عنوان یک تازه وارد کانادایی است. امتیاز اعتباری عددی سه رقمی است، که میزان اعتبار و اعتماد به شما را در خصوص بازپرداخت وام به وام دهندگان نشان می‌دهد. در واقع برای دریافت وام خرید مسکن، وام خودرو یا حتی دریافت کارت‌های اعتباری ویژه، باید امتیاز اعتباری ۶۵۰ یا بالاتر داشته باشید.

میزان عددی امتیازات اعتباری بین ۳۰۰ تا ۹۰۰ متغیر است. هر چه میزان عددی این امتیاز بالاتر باشد بهتر است. نحوه دسته بندی امتیازات اعتباری به شرح زیر است:

• ۷۶۰-۹۰۰ اعتبار عالی
• ۷۲۵-۷۵۹ بسیار خوب
• ۶۵۰-۷۲۴ خوب
• ۵۵۰-۶۵۹ میانه
• ۳۰۰-۵۵۹ ضعیف

فراموش نکنید امتیاز اعتباری شما در کشور خودتان، در کانادا در نظر گرفته نخواهد شد. یعنی پس از ورود به این کشور باید از اول راه شروع کنید و سابقه اعتباری خود را بسازید. در ادامه به بررسی راه‌های افزایش امتیاز اعتباری می‌پردازیم.

حتما بخوانید: چگونه امتیاز اعتباری یا کردیت اسکور خود را افزایش دهیم؟

• کارت های اعتباری

کارت اعتباری از ابزارهای مالی مهم برای رسیدگی به امور مالی و حساب‌های بانکی در کانادا به شمار می‌رود. استفاده از این کارت‌ها راه حلی آسان برای ایجاد امتیاز اعتباری در کانادا است. مضاف بر اینکه می‌تواند پرداخت‌های مالی شما را هم ساده‌تر کند.

کارت‌ اعتباری کانادا امکان پرداخت الکترونیکی هزینه‌ها را به صورت حضوری یا آنلاین فراهم می‌کند. این کارت‌ها از طریق شبکه‌های کارتی از جمله ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس و با مشارکت صادر کنندگان که معمولا بانک‌ها هستند، مقدار معینی امتیاز اعتباری برای خرید در اختیار شما قرار می‌دهند. کارت‌های اعتباری شما به حساب‌های بانکی در کانادا مرتبط نیستند. بلکه خود شما مسئول بازپرداخت به موقع اعتبار در هر ماه هستید. در غیر این صورت امتیاز اعتباری خود را زیر سوال می‌برید.

دریافت کارت اعتباری با افتتاح حساب‌های بانکی در کانادا

کارت‌های اعتباری انواع مختلفی دارند که عبارتند از: کارت‌های اعتباری مرسوم یا بدون ضامن، کارت‌های اعتباری ضامن دار و کارت‌های اعتباری پیش پرداخت شده. انتخاب نوع کارت اعتباری توسط بانک و سابقه امتیاز اعتباری شما تعیین می‌شود.

کارت های اعتباری مرسوم یا بدون ضامن

بسیاری از بانک‌های بزرگ کانادا برای تازه واردان حتی بدون سابقه اعتباری کارت اعتباری ارائه می‌دهند. در واقع در این شرایط بانک‌ها از معیارهای دیگری برای سنجش واجد شرایط استفاده از این نوع کارت اعتباری استفاده می‌کنند. این کارت‌ها تقریبا در همه جا مورد استفاده قرار می‌گیرند. در ادامه به معرفی برخی از انواع کارت‌های اعتباری مرسوم می‌پردازیم.

• ویزا کارت بدون کارمزد Scotia Momentum

این نوع ویزا کارت هیچ کارمزد سالانه‌ای ندارد. در واقع پولی است، که برای خرج روزانه یا سرمایه گذاری پس‌انداز می‌کنید.

• کارت امریکن اکسپرس Scotiabank

اگر می خواهید به ازای هر 1 دلار خرج شده، یک امتیاز کسب کنید، کارت امریکن اکسپرس Scotiabank گزینه‌ای عالی است. این کارت همچنین در هنگام سفر پوشش بیشتری ارائه می دهد. از جمله این پوشش‌ها می‌توان به بیمه اجاره خودرو یا بیمه تصادف و بیمه اضطراری درمانی در سفر اشاره کرد.

• مسترکارت BMO Cashback

مسترکارت BMO Cashback درصدی از هزینه خواربار، پرداخت‌های مکرر و سایر خریدها را به شما باز می‌گرداند. این مزیت به واقع می‌تواند تاثیر زیادی در دخل و خرج شما داشته باشد. به علاوه این کارت، هیچ کارمزد سالانه‌ای ندارد.

• مستر کارت HSBC World Elite

مستر کارت HSBC World Elite از مزایای بسیار مناسبی برخوردار است. این مسترکارت می‌تواند تا 350 دلار برای شما درآمد داشته باشد. بسیاری از تازه واردان در بدو ورود به کانادا هزینه‌های جانبی زیادی دارند. به همین علت با استفاده از این مستر کارت و تنها با ثبت نام و پرداخت هزینه خرید، ممکن است در همان سه ماهه نخست تا حداکثر 35 هزار دلار کسب کنید. به علاوه مستر کارت HSBC از هزینه کارمزد سالانه 149 دلاری سال اول چشم پوشی می‌کند. مضاف بر این که پس از یک سال هم 20000 امتیاز اضافی به عنوان پاداش به شما می‌دهد.

• امریکن اکسپرس کارت طلایی Scotiabank

این اکسپرس کارت اعتباری همه ویژگی‌های خوب را توامان دارد. هزینه کارمزد سالانه آن ۱۲۰ دلار است. به علاوه این کسپرس کارت طلایی بیمه مسافرتی هم در اختیار شما قرار می‌دهد. مضاف بر این که به ازای هر ۱ دلار هزینه خواربار، رستوران‌ها، سرگرمی‌ها و موارد دیگر، ۵ امتیاز اسکاتیا هم به دست می‌آورید. همچنین پاداش‌های کسب شده هنگام پرداخت هزینه بنزین یا حمل‌ونقل، سریع‌تر از برخی کارت‌های دیگر به حساب شما واریز خواهد شد. در واقع فقط با پرداخت نیازهای روزمره خود تا ۵ برابر سریع‌تر پاداش دریافت می‌کنید.

کارت های اعتباری ضامن دار

اگر به عنوان یک تازه وارد به کانادا شرایط اخذ کارت اعتباری معمولی را ندارید، می توانید از کارت‌های اعتباری ضامن دار برای ایجاد امتیاز اعتباری در کانادا استفاده کنید. به این ترتیب پس از افزایش امتیازهای اعتباری خود می‌توانید برای یک کارت اعتباری معمولی درخواست دهید.

کارت اعتباری ضامن دار برای کمک به ایجاد اعتبار برای تازه واردان به کانادا طراحی شده است. البته نوع درخواست اخذ این کارت متفاوت از کارت‌های اعتباری مرسوم است. برای اخذ این کارت باید یک سپرده تضمینی یا وثیقه ارائه دهید. وثیقه یا سپرده ارائه شده برای تضمین پرداخت به موقع صورت حساب‌ها و هزینه‌های شما اخذ می‌شود. سپرده تضمین شده در یک حساب پس انداز قابل استرداد نگهداری می‌شود. معمولا مبلغ سپرده برابر با سقف اعتبار شما خواهد بود. یعنی اگر 1000 دلار سپرده دارید، حداکثر سقف اعتبار شما هم هزار دلار خواهد بود. برای مشاهده و مقایسه تمام خدمات این کارت اعتباری با کارت‌های مرسوم دیگر، از ابزار مقایسه کارت‌های اعتباری Hardbacon استفاده کنید.

الزام ایجاد سپرده یا وثیقه تنها تفاوت کارت اعتباری ضامن دار با کارت‌های اعتباری دیگر است. بنابراین به راحتی قادر خواهید بود از آن برای پرداخت‌های خود استفاده کنید و سپس هر ماه موجودی خود را مجددا افزایش دهید.

کارت های اعتباری پیش پرداخت شده

کارت‌های اعتباری پیش پرداخت شده از جمله KOHO یکی دیگر از انواع کارت‌های اعتباری محبوب در بین شهروندان کانادا هستند.  این کارت‌ها توسط مؤسسات مالی ارائه می‌شوند. اما برای استفاده از این کارت‌ها خودتان باید مسئولیت واریز پول به کارت را برعهده بگیرید. از آنجایی که پول‌های واریز شده در نهایت خرج می‌شوند، نرخ بهره بالایی ندارند. در عوض اغلب کارت‌های اعتباری پیش‌پرداخت شده کارمزد سالانه ندارند، که مسلما مزیت مناسبی است.

کارت‌های اعتباری پیش پرداخت شده بیشتر شبیه دبیت کارت‌ها هستند تا کارت‌های اعتباری. دبیت‌ کارت‌ها هم مانند این کارت‌های اعتباری مستقیماً به حساب بانکی شما متصل می‌شوند. اما در عین حال با وجود مزایا و طرح‌های مختلف جایزه دار،  به نسبت دبیت کارت‌ها از مزایای بیشتری برخوردارند. به علاوه برای دریافت این کارت‌ها، بررسی سوابق و امتیازات اعتباری صورت نمی‌گیرد. به همین سبب برای افراد تازه وارد به کانادا گزینه مناسبی به شمار می‌رود.

فقط توجه داشته باشید، کارت‌های اعتباری پیش پرداخت شده کمک چندانی به ایجاد امتیاز اعتباری در کانادا ندارد. البته به جز کارت‌های اعتباری پیش پرداخت شده Koho که با دریافت هزینه ماهانه جداگانه قابلیت افزایش امتیازات اعتباری را دارند.

نحوه مدیریت کارت‌های اعتباری و حساب‌های بانکی در کانادا

نحوه مدیریت کارت‌ها و حساب‌های بانکی در کانادا از اهمیت زیای برخوردار است. دریافت کارت اعتباری و استفاده صحیح از آن راهی سریع و ساده برای ایجاد و افزایش امتیاز اعتباری شماست. همانطور که پیش‌تر گفتیم، اگر واجد شرایط دریافت کارت اعتباری بدون ضامن نیستید، باید برای ایجاد اعتبار، از کارت‌های اعتباری ضامن دار بهره ببرید.

اما در هر صورت نوع کارت اعتباری اهمیت چندانی ندارد. نکته کلیدی برای ایجاد اعتبار، استفاده مناسب از کارت‌های اعتباری است. در ادامه به معرفی برخی از بهترین شیوه‌های استفاده از کارت‌های اعتباری می‌پردازیم:

• سعی کنید اغلب اوقات استفاده از کارت اعتباری را نسبت به دیگر شیوه‌های پرداخت در اولویت خود قرار دهید.
• در اسرع وقت نسبت به پرداخت به موقع صورتحساب‌ها و افزایش موجودی کارت اعتباری خود اقدام کنید. فراموش نکنید هرگونه دیرکرد یا تاخیر در پرداخت‌ها منجر به کاهش امتیاز اعتباری شما می‌شود.
• سعی کنید حداکثر از ۳۰ درصد از حد اعتبار خود استفاده کنید.
• اگر واقعا به تعداد بیشتری کارت اعتباری نیاز ندارید، درخواست اخذ کارت‌های اعتباری مختلف ندهید. تعدد کارت‌های اعتباری ممکن است برای مسئولین و وام دهندگان سوء ظن ایجاد کند.

تبدیل ارز به دلار کانادا

یکی از چالش‌های مهاجران کانادا و تازه واردان تبدیل ارز رایج کشور خودشان به دلار کانادا است. البته امروزه راه‌های گوناگونی برای انتقال یا تبدیل ارز وجود دارد. اما بهتر است قبل از هر چیز با مسئولان بانک خود در خصوص شرایط انتقال ارز در حساب‌های بانکی در کانادا مشورت کنید، تا بهترین راه را برای انتقال وجه مورد نظر خود بیابید. به موجب قوانین کشور کانادا هر فرد می‌تواند تا حداکثر ۱۰ هزار دلار کانادا یا معادل آن را به این کشور وارد کند. اما اگر بیش از این مقدار به همراه دارید، حتما به محض ورود، آن را اعلام کنید. وگرنه ممکن است پول شما توسط مسئولان فرودگاه ضبط شده و متحمل جریمه‌های کلان شوید. همچنین به راحتی به نرخ‌های صرافی‌ها اعتماد نکنید. به خصوص صرافی‌های مستقر در فرودگاه معمولاً نرخ‌های بیش از اندازه بالایی دارند.

انتقال پول از حساب‌های بانکی در کانادا

انتقال پول از حساب‌های بانکی در کانادا به کشورهای دیگر بسیار آسان است. تنها مشکل هزینه‌های سنگین انتقال پول به خارج از این کشور است.

• حواله پول توسط سیستم بانکی و وایر

بانک‌های کانادا امکان حواله‌های بین‌المللی را از طریق حساب‌های بانکی در کانادا به راحتی فراهم آورده‌اند. اما متاسفانه کارمزدهای انتقال وجه بسیار بالاست. در اکثر حساب‌های بانکی کانادا، کارمزد انتقال وایر (Wire Transter) حداقل 15 دلار است. حتی در برخی از بانک‌ها این کارمزد تا 40 دلار در هر حواله هم می‌رسد. البته برخی از موسسات ممکن است علاوه بر کارمزد، درصدی از کل مبلغ حواله را هم از شما دریافت کنند. در نتیجه احتمالا برایتان گران تمام می‌شود. به خصوص اگر به طور منظم پول ارسال می کنید.

• حواله پول از کانادا توسط بانک HSBC

HSBC یکی از بانک‌های کانادایی است، که برای برخی از حساب‌‌های بانکی در کانادا از جمله حساب‌های شخصی منتخب، از هزینه‌های انتقال وایر چشم‌پوشی می‌کند. به عنوان مثال برخی از حساب‌‌های جاری این بانک برای انتقال وایر مبالغ کم‌تر از ده هزار دلار کانادا، مبلغی دریافت نمی‌کنند.

• حواله پول از کانادا توسط GMT

از دیگر گزینه‌های حواله رایگان می‌توان به (GMT) اشاره کرد، که هزینه‌ ارسال پول به 130 کشور مختلف در دنیا را به رایگان انجام می‌دهد. کاربران می‌توانند از این طریق به هر یک از این کشورهای منتخب، وجه مورد نظر خود را به صورت امن و به دلخواه خود به دلار کانادا یا آمریکا ارسال کنند.

• حواله پول از کانادا توسط وایز (Transferwise)

گزینه به صرفه بعدی برای حواله پول، یک شرکت فین تک به نام وایز است، که تا چندی پیش به نام Transferwise شناخته می‌شد. همچنین این شرکت به بهترین نرخ‌ها برای انتقال آنلاین پول معروف است. شرکت وایز هیچ کارمزد پنهانی ندارند و از نرخ واقعی ارز استفاده می‌کند. فقط کافیست یک حساب کاربری رایگان در وب سایت این شرکت ایجاد کرده و به راحتی و با کمترین هزینه، فرآیند انتقال وجه خود را انجام دهید. انتقال وایز وایر در برخی مواقع تا 50 درصد یا بیشتر در هزینه‌های انتقال پول صرفه‌جویی می‌کند. به عنوان مثال تنها با پرداخت هزینه 7.93 دلاری قادر به ارسال هزار دلار کانادا به کشور هندوستان خواهید بود.

• حواله پول از کانادا توسط پی پال (Pay Pal)

پی پال هم یکی دیگر از گزینه‌های مناسب انتقال وجه از کشور کانادا است. برای انتقال پول از پی پال یا حساب‌های بانکی در کانادا به ایالات متحده آمریکا یا بخش‌هایی از اروپا، فقط ۲.۹۹ دلار کانادا هزینه خواهید داشت. البته اگر انتقال پول را از کارت اعتباری پرداخت کنید، ۲.۹۹ دلار به اضافه ۲.۹۰٪ مبلغ حواله به اضافه کارمزد ثابت هم از حساب شما کسر می‌شود. همچنین برای انتقال پول به سایر کشورها از حساب‌های بانکی در کانادا یا پی پال، هزینه ثابت ۴.۹۹ دلاری را پرداخت خواهید کرد. متعاقبا برای انتقال پول توسط کارت اعتباری به سایر کشورها، باید ۲.۹۰٪ مبلغ حواله را به اضافه کارمزد ثابت بپردازید. البته به خاطر داشته باشید، که نرخ تبدیل پی پال که حداقل ۴ درصد است هم، به آن اضافه می‌شود.

• حواله پول از کانادا توسط وسترن یونیون (Western Union)

در نهایت وسترن یونیون (Western Union) گزینه مناسب دیگری برای انتقال ارز است، که امکان ارسال آنلاین وجوه را فراهم می‌آورد. نرخ‌ حواله در این روش بسته به مقدار حواله، نحوه ارسال و تبدیل ارزی آن متفاوت و از 3 تا 100 دلار متغیر است. وسترن یونیون معمولاً همه هزینه‌ها را در یک بسته جمع می‌کند. نرخ‌های وسترن یونیون در برخی مواقع کمتر از حواله‌های وایر با حساب‌های بانکی در کانادا است. البته باید به هزینه‌های بانک مبدا و مقصد هم توجه داشته باشید. همچنین نرخ‌های ارزی ارائه شده توسط وسترن یونیون اغلب به بالا گرد شده‌اند.

خرید یا اجاره ملک مسکونی در کانادا

خرید یا اجاره ملک مسکونی در کانادا یکی از نخستین نیازهای شما در بدو ورود به این کشور است. شما به عنوان یک تازه وارد به کانادا، به مکانی برای زندگی نیاز دارید. هزینه اجاره یا خرید ملک در سراسر کانادا بسته به استان یا ایالت یا شهر و حتی نوع ساختمانی که انتخاب می‌کنید، بسیار متفاوت خواهد بود.

اگر تصمیم به خرید ملک دارید، اغلب باید به میزان حداقل ۵ درصد پیش پرداخت ملک را داشته باشید. البته اگر توانایی پرداخت۲۰ درصد یا بیشتر از آن را داشته باشید، از بیمه وام مسکن معاف می‌شوید. همچنین در صورت خود اشتغالی یا برخورداری از سابقه اعتباری ضعیف، به پیش پرداخت بالاتری نیاز خواهید داشت.

حتما بخوانید: خرید مسکن در کانادا از صفر تا صد

نحوه دریافت وام مسکن در کانادا برای تازه واردان

همانگونه که در بخش قبل اشاره کردیم، برای خرید ملک در کانادا به مبلغی در حدود ۵ تا ۲۰ درصد قیمت ملک به عنوان پیش پرداخت نیاز خواهید داشت. مابقی هزینه خرید ملک از طریق وام مسکن فراهم می‌شود. برای اختصاص این وام، متغیرهای زیادی دخیل هستند و فرآیندی نسبتا پیچیده دارد. بنابراین بهتر است از مشاوره متخصصان در این زمینه استفاده کنید. ابزارهای مقایسه وام مسکن Hardbacon، بهترین گزینه برای انتخاب نوع وام مسکن شما خواهد بود. در نهایت هم با کمک مشاوران املاک، خانه رویایی خود را پیدا خواهید کرد.  همچنین برای اجاره ملک در کانادا، وب‌سایت‌های زیادی وجود دارند که از آن جمله می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ca
• ca
• Kijiji

به علاوه جستجوی عبارت «خانه‌های اجاره‌ای در (نام شهر)» در گوگل، احتمالا گزینه‌های محلی بیشتری را در اختیار شما قرار می‌دهد. فقط توجه داشته باشید که، هر استان و منطقه‌ای در کانادا قوانین خاص خود را برای اجاره ملک و مسئولیت‌های مستاجر و موجر دارد. بنابراین بهتر است پیش از اجاره ملک از قوانین استان مورد نظر خود اطلاعات کافی داشته باشید. استفاده از برگه اطلاعات استانی و منطقه ای CMHC هم می‌تواند انتخاب مناسبی برای اطلاع از قوانین استان و منطقه محل سکونت شما باشد. لطفاً برای آشنایی با حقوق خود به عنوان مستأجر وقت بگذارید.

اما به طور کلی موجر وظیفه دارد در قبال دریافت هزینه اجاره، یک ملک امن در شرایط خوب همراه با وسایل ضروری مانند اجاق گاز، سیستم گرمایشی و یخچال در اختیار شما قرار دهد. متعاقبا مستاجر هم وظیفه پرداخت کامل و به موقع اجاره بها و نگهداری از ملک را برعهده دارد. همچنین صاحبخانه برای بازدید از خانه یا سر زدن به شما باید از قبل اطلاع دهد.

دریافت بیمه در کانادا برای تازه واردان

دریافت بیمه در کانادا به احتمال زیاد یکی از مهم‌ترین اولویت‌های زندگی در کانادا برای بسیاری از تازه واردان است. شهروندان کانادایی انواع مختلفی از بیمه را در اختیار دارند، که برخی از آن‌ها اجباری و برخی دیگر غیر اجباری هستند. به عنوان مثال بیمه عمر اجباری نیست. اما اکثر شهروندان کانادا تمایل به انتخاب این بیمه دارند. به خصوص اگر فرزندان یا وابستگان درجه یک خردسال داشته باشند.

بیمه ملک در کانادا از دیگر بیمه‌های رایج در کاناداست، که هرگونه خسارت یا دزدی اموال را پوشش می‌دهد. مواردی مانند آسیب‌ به اموال بر اثر سقوط درختان، آسیب‌های اقلیمی و سرقت در این بیمه گنجانده شده اند. این بیمه هم از نظر قانونی در کانادا الزامی نیست. اما باز هم اما اغلب کانادایی ها به دریافت آن تمایل نشان می‌دهند.

بیمه خودرو در کانادا از جمله بیمه‌های اجباری برای رانندگان است. در واقع رانندگی در کانادا بدون داشتن بیمه خودرو غیرقانونی است. پس اگر رانندگی می‌کنید، این بیمه باید یکی از مهم‌ترین برنامه‌های لیست شما باشد.

بیمه درمانی در کانادا رواج زیادی ندارد. در حقیقت اغلب شهروندان کانادا از نظر درمانی تحت پوشش مدیکر (Medicare) هستند. مدیکر در اختیار مهاجران قانونی این کشور هم قرار دارد. همه تازه واردان دارای اقامت کانادا می‌توانند هم برای خود و هم برای خانواده خود درخواست پوشش مدیکر ارائه دهند.

شرکت‌های بیمه در سراسر کانادا از تنوع و گستردگی فراوانی برخوردارند. هر یک از این شرکت‌ها هم طرح‌ها و پیشنهادهای خاص خود را برای مشتریان در نظر می‌گیرند. به همین علت بهتر است خود به شخصه به تناسب نیازهایتان به جستجوی این شرکت‌ها در منطقه محل سکونت خود باشید و از طرح‌ها و پیشنهادهای مختلفشان اطلاع پیدا کنید. بسیاری از وب سایت‌های آنلاین در این زمینه وجود دارند، که امکان مقایسه قیمت‌ها و پیشنهادهای مختلف از شرکت‌های بیمه را در اختیارتان قرار می‌دهند. از جمله منابع مفید در این زمینه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:‌

• بیمه عمر  PolicyMe
• بیمه‌های مختلف InsuranceHotline
• بیمه ملک و خودرو ClickInsurance

?

پرداخت مالیات در کانادا

پرداخت مالیات و پر کردن اظهارنامه مالیاتی امری ضروری برای همه شهروندان کانادایی است. مهلت ارسال اظهارنامه مالیاتی در کانادا معمولا 30 آپریل هرسال است. در این تاریخ باید اظهارنامه مالیاتی خود را تکمیل و در سازمان درآمد کانادا (CRA) ثبت کنید. هر درآمدی که سالانه در سراسر جهان به دست می آورید، باید هنگام ثبت اظهارنامه مالیاتی گزارش شود. حتی اگر درآمدی نداشته‌اید، باز هم ثبت اظهارنامه مالیاتی به نفع شماست. زیرا ممکن است واجد شرایط دریافت برخی از تسهیلات و مزایای دولتی باشید.

پرداخت مالیات و پرکردن اظهارنامه مالیاتی به خصوص برای تازه واردان احتمالا پیچیده و چالش برانگیز است. اما لازم نیست نگران باشید. دولت کانادا منابع مختلفی برای راهنمایی شما در این زمینه قرار داده است. وب سایت رسمی سازمان درآمد کانادا، اطلاعات مفید زیادی در این زمینه به صورت آنلاین در اختیارتان قرار می‌دهد. همچنین اطلاعات تماس این سازمان هم در وب سایت درج شده است. اگر پاسخ سوالات خود را در وب سایت پیدا نکردید، کافیست با آن‌ها تماس حاصل کنید. کارمندان این سازمان همه سؤالات شما را پاسخ می‌دهند و نگرانی‌هایتان را برطرف می‌کنند.

اگر امور مالی نه چندان پیچیده‌ای دارید مسلما خودتان از پس ثبت امور مالیاتی خود برمی‌آیید. اما اگر حساب‌هایتان پیچیده و زیاد است، با استخدام یک حسابدار می‌توانید از ثبت اظهارنامه مالیاتی خود اطمینان حاصل کنید. البته مسلما هزینه‌های استخدام حسابدار بسته به میزان حساب‌های شما و شرکت ارائه دهنده متفاوت خواهد بود.

همچنین دو برنامه محاسبه مالیاتی آنلاین هم وجود دارند، که از محبوب نسبتا زیادی بین شهروندان کانادایی برخوردارند. یکی از این دو برنامه توربو تکس TurboTax است. توربو تکس یک برنامه پولی برای محاسبه مالیات است، که هزینه آن به پیچیدگی امور مالیاتی شما بستگی دارد. البته بسته پایه اصلی توربوتکس رایگان است. اما بسته‌های پولی هم دارد که از متخصصان حرفه‌ای برای رسیدگی به امور مالیاتی شما استفاده می‌کند.

گزینه دوم برنامه ولث سیمپل تکس Wealthsimple Tax است. استفاده از این برنامه هزینه ثابتی ندارد. در واقع توسعه دهنده برنامه پرداخت حق الزحمه را به خود کاربران واگذار کرده است. یعنی هر کاربر هر چه در وسعش باشد پرداخت می‌کند. حتی کاربران می‌توانند برای استفاده از این برنامه هیچ هزینه‌ای پرداخت نکنند. این برنامه در پایان گزارش، از کاربران درخواست کمک مالی می‌کند. در کل استفاده از آن از نظر فنی رایگان است.

ولث سیمپل تکس رویکردهای شخصی بیشتری دارد. یعنی خودتان باید اغلب کارها را به تنهایی انجام دهید. اما نکات و اطلاعات مفید زیادی، به صورت آنلاین در قالب وبلاگ در اختیارتان قرار می‌دهد. به هر رو باید بدانید از طریق این برنامه نمی‌توانید مانند توربوتکس با پرداخت هزینه مازاد فردی را برای انجام امور خود به کار بگمارید.

همچنین هر دو برنامه گزینه‌هایی مخصوص به افراد خود اشتغال هم در اختیارتان قرار می‌دهند. در ضمن ممکن است واجد شرایط استفاده از مشاوره‌های مالیاتی رایگان در اطراف محل سکونت خود باشید.

حتما بخوانید: ۱۲ راه کم کردن مالیات در کانادا که تا الان نمیدونستی

امنیت حساب‌های بانکی در کانادا

امنیت مالی حساب‌های بانکی در کانادا یکی از مهم‌ترین گزینه‌ها برای افزایش آرامش و کیفیت زندگی به شمار می‌رود. بنابراین کاملا طبیعی است که با مهاجرت به یک کشور جدید و مواجهه با سیستم‌های بانکی، مالی و سرمایه گذاری جدید نگرانی‌هایی برایتان ایجاد کند. اما بد نیست بدانید تقریبا تمام موسسات مالی و حساب‌های بانکی در کانادا تحت پوشش بیمه سپرده کانادا (CDIC) قرار دارند. این بیمه حتی در صورت ورشکستگی بانک، از سپرده‌های مختلف شما تا سقف ده هزار دلار محافظت می‌کند. به همین دلیل لازم نیست نگران از دست رفتن سرمایه خود باشید. دسته بندی پوشش‌های بیمه توسط CDIC به شرح زیر است:‌

• حساب‌های جاری
• حساب‌های پس انداز
• گواهی‌های درآمد تضمینی یا GIC

همان گونه که گفته شد، اغلب موسسات مالی بزرگ و حساب‌های بانکی در کانادا تحت پوشش این بیمه قرار دارند. اما برای اطمینان بیشتر می‌توانید نشان CDIC را در وب‌سایت بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود جستجو کنید. البته موسسات اعتباری تحت پوشش این بیمه قرار ندارند. اما آن‌ها هم به طور معمول بیمه مخصوص خود را دارند. اگرچه CDIC پوشش بیمه‌ای عالی و بی نقصی ارائه می‌دهد، اما فراموش نکنید وظیفه محافظت از سرمایه در درجه اول بر عهده خودتان است. در ادامه راهکارهایی برای جلوگیری از کلاهبرداری‌های مالی در کانادا را برایتان آورده‌ایم:‌

• برای حساب‌های کاربری و کارت‌های خود، از رمزهای عبور سخت و غیر قابل پیش بینی استفاده کنید. همچنین رمز عبور خود را با کسی در میان نگذارید و مرتبا به روز رسانی کنید.
• اطلاعات کافی در خصوص کلاهبرداری‌های مالی رایج در کانادا به دست آورید. برخی از کلاهبرداری‌های رایج در کانادا عبارتند از: کلاهبرداری‌های CRA، کلاهبرداری‌های شغلی، کلاهبرداری‌های عاشقانه، کلاهبرداری‌های فیشینگ، کلاهبرداری‌های مهاجرتی و غیره.
• لینک‌های ناشناس را در ایمیل‌های ناخواسته باز نکنید. بهتر است قبل از کلیک کردن، آدرس ایمیل فرستنده را بررسی کنید.
• شماره بیمه اجتماعی (SIN Number) و یا هر گونه اطلاعات شخصی و بانکی خود را از طریق تلفن به افراد غریبه ندهید. اگر از هویت رسمی تماس گیرنده مطمئن نیستید، تلفن را قطع کنید. بهتر است خودتان با شماره رسمی شرکت مورد نظر تماس گرفته و موارد را پیگیری کنید.
• از هر گونه شعارهای تبلیغاتی وسوسه انگیز از جمله ” طرح ثروتمند شدن سریع” جدا دوری کنید.
• اگر حس می‌کنید که قربانی کلاهبرداری شده‌اید، فورا اقدامات لازم را انجام دهید. در قدم اول برای مسدود کردن حساب‌های بانکی خود با مسئولان بانک تماس بگیرید. البته ممکن است بتوانید این کار را به صورت آنلاین یا از طریق برنامه بانکی هم انجام دهید. در هر صورت سریع‌ترین راه ممکن را انتخاب کنید. سپس با Equifax Canada و Transunion Canada تماس بگیرید تا پروفایل شما را مسدود کنند. در نهایت هم با پلیس محلی و مرکز مبارزه با کلاهبرداری کانادا تماس بگیرید و مورد را گزارش دهید.

در نهایت باید بدانید برخی از موسسات مالی کانادا و حتی برخی از طرح‌ها و حساب‌های بانکی، ممکن است تحت پوشش CDIC نباشند. برخی روش‌های سرمایه‌گذاری از جمله طرح‌های پس‌انداز ثبت‌شده که تحت نظر شرکت‌های مالی خاصی هستند، تحت پوشش بیمه‌ای سازمان دیگری به نام صندوق حمایت از سرمایه گذاران کانادا (CIPF) هستند. البته CIPF هم مانند CDIC از حساب‌های بانکی در کانادا محافظت می‌کند. در صورتی که موسسه مالی مورد نظر، قادر به پرداخت بدهی‌ها و استرداد پول شما نباشد، ضرر مالی شما تا سقف یک میلیون دلار توسط CIPF جبران می‌شود. فراموش نکنید که مسلما این پوشش بیمه‌ای هم محدودیت‌هایی دارد. بنابراین بهتر است برای اطمینان بیشتر از پوشش بیمه‌ای طرح مورد نظر خود اطمینان حاصل کرده و با آگاهی کامل از تمام جوانب، طرح سرمایه گذاری مورد نظر خود را انتخاب کنید.

مهاجرت به یک کشور جدید به خصوص وقتی صحبت از سرمایه گذاری مالی درمیان باشد، ممکن است تجربه‌ای دلهره آور باشد. امیدواریم که با مطالعه این مطلب از مجله اکونومیگ اطلاعات مورد نیاز خود را یافته و برای ورود به کانادا برنامه‌ریزی مناسبی داشته باشید.