بهترین بانک کانادا برای تازه واردان به کانادا کدام است؟

سیستم بانکی در کانادا کمی متفاوت است. بنابراین انتخاب بهترین بانک کانادا بخصوص برای تازه واردان می تواند مشکل باشد.

عملکرد بانکداری در کانادا بگونه ای است که بسیاری از خصوصیات آن را در سایر کشورهای دنیا نمی بینید اما کانادایی‌های متولد این کشور، این اطلاعات را به عنوان دانش عمومی و بدیهیات در نظر می‌گیرند.

در این مطلب اصول اولیه و نحوه عملکرد بانکداری در کانادا را توضیح می دهیم، پیشنهادات خود را برای انتخاب بهترین بانک برای تازه واردان به کانادا در سال ۲۰۲۲ ارائه می دهیم و در مورد نحوه افتتاح حساب بانکی جدید با شما صحبت می کنیم پس در ادامه با ما همراه شوید.

بانک ها در کانادا

۵ بانک بزرگ کانادا عبارتند از:

• Scotiabank
• TD Canada Trust
• CIBC (بانک تجارت سلطنتی کانادا)
• رویال بانک کانادا (RBC)
• بانک مونترال (BMO)

بانک های چالش برانگیز و جدید

با رشد بانکداری، بانک‌های جدیدی که اکثراً دارای گزینه های بانکداری آنلاین هستند، ظاهر شده اند که مهمترین آنها عبارتند از:

• Tangerine
• EQ Bank
• Simplii Financial
• Motusbank

کانادا همچنین دارای مجموعه‌ای از موسسات اعتباری Credit Unions است که خدماتی مشابه با بانک‌ ارائه می‌دهند.

اصول بانکداری در کانادا

بانکداری در کانادا رایگان نیست

اول و از همه مهمتر، چیزی که در کانادا معمول است، این است که شما برای حساب بانکی روزانه یا جاری خود مبلغی را به عنوان کارمزد پرداخت می کنید.

اکثر حساب‌ها کارمزد ماهانه دریافت می‌کنند که اگر موجودی شما بیش از مقدار معینی در هر روز در آن ماه باشد، از پرداخت کارمزد معاف می‌شوید. اما این شرط در اکثر بانکها در محدوده چند هزار دلار است که چندان منطقی به نظر نمی رسد.

اما خبر خوب این است که راه‌های دیگری برای اجتناب از پرداخت این کارمزد وجود دارد. به‌ویژه تازه‌واردان کانادا از پرداخت کارمزدهای ماهانه در بهترین بانک‌هایی که در ادامه معرفی می کنیم بین ۶ تا ۱۲ ماه معاف هستند.

هزینه های بانکی فقط محدود به کارمزدهای ماهانه نیست، راه های مختلفی وجود دارد که بانک ها می توانند از طریق آنها از شما کارمزد دریافت کنند. بنابراین هنگام تصمیم‌گیری برای انتخاب بانک، مراقب آنها باشید. در غیر این صورت می توانید به میزان قابل توجهی بیشتر از هزینه ماهانه فقط برای استفاده عادی از حساب بانکی خود پرداخت کنید.

به نظر می رسد کانادا برای مشتریان بدون پول نقد بسیار مناسب است. ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس همگی به طور گسترده پذیرفته می شوند (امریکن اکسپرس کمتر). در اکثر جاها می توانید بدون محدودیتِ حداقل هزینه با کارت پرداخت کنید.

محدودیت در شیوه پرداخت contactless (یعنی نیازی به وارد کردن پین خود ندارید) در شبکه کمی متفاوت و بین 100 تا 250 دلار است.

در حالی که سیستم تراکنش‌های بدون پول نقد یا همان اعتباری بسیار پیشرو هستند، سایر جنبه‌های بانکداری اینطور نیستند. به عنوان نمونه چک، حواله بانکی bankers drafts  و چک بدون اعتبار void cheques همگی رایج هستند.

مدیریت بخش عمده ای از امور بانکی از طریق بانکداری آنلاین میسر نیست و هنوز خیلی امور در شعب اتفاق می افتد و نیاز به مراجعه حضوری است.

همچنین بسیاری از حساب های بانکی اجازه نمی دهند که تعداد نامحدودی از تراکنش های ماهانه را به صورت رایگان انجام دهید.

حساب چک chequing account چیست؟

حساب چک یک حساب بانکی روزمره در کانادا است که در ایالات متحده به آن حساب جاری می گویند.

حساب چک ، حسابی است که شما تراکنش های روزانه خود را از آن مدیریت می کنید. از این حساب احتمالاً حقوق خود را دریافت می کنید، صورتحساب ها را از آن پرداخت می کنید، از دستگاه خودپرداز پول برداشت می کنید و …

این همان نقطه تمایزی است که آن را از یک حساب پس انداز جدا می کند. یک حساب چک برای تراکنش های مالی روزانه است اما یک حساب پس انداز برای ایجاد یک قلک برای استفاده در آینده است.

بررسی تراکنش ها و کارمزدهای حساب چک

اکثر آفرها در حساب چک در مورد تعداد تراکنش های رایگان در هر ماه است.

تراکنش اساساً زمانی اتفاق می افتد که مقدار پول در حساب شما تغییر کند، به عنوان مثال: پرداخت برای چیزی با کارت نقدی، پرداخت قبض آب و برق که از حساب چک شما پرداخت می شود، انتقال پول به شخص دیگری و غیره.

در کانادا بسیاری از بانک ها تراکنش های نامحدود را به صورت رایگان ارائه نمی دهند. به ازای هر تراکنش و با عبور از تعداد تراکنش مشخصی هزینه یا کارمزد دریافت می شود.

پس به این نکته توجه کنید؛ با توجه به اینکه حساب چک، حساب بانکی روزمره شماست، به احتمال زیاد هر ماه تعداد زیادی تراکنش خواهید داشت. بنابراین مهم است که حسابی را انتخاب کنید که امکان تراکنش های رایگان نامحدود را فراهم کند.

?

اینتراک Interac چیست؟

اینتراک سیستم کارت نقدی کانادا است همان کارت حساب جاری که پرداخت های روزمره را با آن انجام می دهید – معادل کانادایی Visa Debit. اگر با کارت نقدی خود در فروشگاه پرداخت کنید، از طریق شبکه اینتراک خواهد بود. در مغازه ها از شما می پرسند که چگونه پرداخت می کنید، اعتباری یا نقدی، زیرا هر یک از سیستم جداگانه ای استفاده می کند.

Interac e-Transfer چیست؟

Interac e-Transfer تراکنش های بانکی آنلاین است – یعنی ارسال پول برای شخصی از طریق بانکداری آنلاین. نکته عجیب  Interac e-Transfer  این است که از آدرس ایمیل شما به عنوان شناسه منحصر به فرد استفاده می کند – بنابراین آدرس ایمیل خود را به حساب بانکی خود وصل می کنید و با استفاده از آن (نه شماره حساب خود) به حساب دیگران واریز می کنید. وقتی انتقالی انجام می دهید، یک سوال امنیتی را پاسخ می دهید. برای اینکه گیرنده وجوه واریز شده به حساب بانکی خود را دریافت کند، باید به سوال پاسخ صحیح بدهد.

?

شماره Routing Number و Account Number چیست؟

حساب های بانکی در کانادا با سه مجموعه شماره، شناسایی می شوند: شماره موسسه Institution Number، شماره شعبه یا شماره ترانزیت Branch Number or Transit Number، و شماره حساب Account Number.

شماره موسسه یک عدد سه رقمی است که برای شناسایی موسسه مالی استفاده می شود – برای مثال بانک مونترال ۰۰۱ است.

شماره شعبه یا شماره ترانزیت یک شماره پنج رقمی است که شعبه شما را در آن موسسه مالی مشخص می کند.

شماره ترانزیت و شماره موسسه با هم شماره مسیریابی را تشکیل می دهند.

در کانادا به شماره ترانزیت به معنای ترکیبی از شماره موسسه سه رقمی و شماره شعبه پنج رقمی نیز اشاره می کنند.

شماره حساب معمولاً یک شماره ۷ تا ۱۲ رقمی برای شناسایی حساب شما است.

پرداخت آنلاین قبض online bill payment / پرداخت قبض از پیش مجاز pre-authorized bill payment چیست؟

دو سیستم پرداخت‌های آنلاین صورت‌حساب و پرداخت‌های قبض از پیش مجاز، شرایط پرداخت یک شرکت هستند – پرداخت قبوض آب و برق یا هر چیز دیگری مانند آن. پرداخت‌ها/ بدهی‌های قبض از پیش مجاز Pre-authorised bill payments/debits اصطلاحی است با این مفهوم که زمانی که به سازمانی می‌خواهید پرداخت کنید، مانند شرکت خدمات شهری، اجازه می‌دهید تا هر مقدار که نیاز است در هر بازه زمانی، بدون اینکه شما کاری انجام دهید، از حساب شما برداشت کند.

توجه داشته باشید که این سیستم با Interac e-Transfer که برای انتقال پول به صورت کارت به کارت استفاده می شود متفاوت است. شما نمی توانید از پرداخت آنلاین صورتحساب برای پرداخت به شخص با استفاده از شماره حساب استفاده کنید.

سپرده مستقیم Direct Deposit چیست؟

واریز مستقیم نوعی پرداخت است که به صورت الکترونیکی به حساب شما واریز می شود، مثلاً حقوق شغلی شما به طور خودکار به حساب شما واریز می شود.

حواله بانکی Bank Draft چیست؟

حواله بانکی مشابه چک است اما وجوه توسط بانک شما تضمین شده است – بنابراین به گیرنده اطمینان می دهد که پول خود را دریافت خواهد کرد. برای دریافت حواله بانکی، به شعبه بانک خود می‌روید، از آن‌ها می‌خواهید حواله بانکی را به هر میزانی که نیاز دارید تهیه کنند، آنها حواله بانک را چاپ می‌کنند و احتمالاً از شما هزینه می‌گیرند و سپس می توانید از آن برای پرداخت به هر کسی استفاده کنید. حواله های بانکی معمولاً زمانی استفاده می‌شوند که شما مبالغ بالایی را پرداخت می‌کنید – به طور مثال نیاز دارید به صاحبخانه‌ یک حواله بانکی برای اجاره یک ماهه بدهید تا خانه‌ای را که می‌خواهید اجاره کنید.

حتما بخوانید: دوره جامع سرمایه گذاری در کانادا (مسکن، بورس)

چک Cheque چیست؟

چک تکه کاغذی است که شما برای پرداخت مبلغی به یک فرد یا سازمان تکمیل و ارائه می کنید. بنابراین وقتی چک می نویسید، با پرداخت پول به فرد یا سازمان دیگری موافقت می کنید. شخص دریافت کننده چک آن را به بانک خود می دهد و بانک آن را پردازش می کند و پول را به حساب او واریز می کند. ممکن است صدور چک رایگان باشد یا کارمزد داشته باشد که در هر بانک متفاوت است.

چک بی اعتبار VOID Cheque چیست؟

چک بی اعتبار، چکی است که روی آن “VOID” نوشته شده است و می توانید آن را به شخصی بدهید تا بتواند جزئیات حساب شما را برای تنظیم سپرده های مستقیم ببیند. احتمالاً به یک چک بی اعتبار برای ارائه به کارفرمای خود نیاز خواهید داشت تا بتواند حقوق شما را به حساب شما واریز کند. می توانید یکی از چک های معمولی خود را بردارید و روی آن بنویسید “VOID” یا چک بی اعتبار را از بانکداری اینترنتی خود چاپ کنید (یا از شعبه خود دریافت کنید).

دستگاه های خودپرداز در کانادا

شبکه گسترده ای از دستگاه های خودپرداز در کانادا وجود دارد که می توانید پول نقد را از حساب بانکی خود برداشت کنید. هر یک از بانک های بزرگ دستگاه های خودپرداز مخصوص به خود را دارند و به طور معمول می توانید به صورت رایگان از دستگاه های خودپرداز بانک خود پول نقد برداشت کنید. همچنین می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز بانک‌های دیگر پول برداشت کنید، اما احتمالاً از بانکتان کارمزدی کسر می شود. برخی از حساب های بانکی به صورت ماهانه امکان تعداد مشخصی برداشت رایگان از خودپردازهای دیگر را فراهم می کنند. همچنین برخی از دستگاه های خودپرداز خصوصی وجود دارد که در آنها صاحب خودپرداز از شما و همچنین بانک خود کارمزد دریافت می کنند – بدیهی است بهتر است از آنها اجتناب کنید.

موسسات اعتباری در کانادا

موسسات اعتباری جایگزین بانک ها هستند، اما برای مشتریان عادی، تقریباً همان خدمات بانک ها را ارائه می کنند و در ساختار و وظایف تفاوت دارند. معاملات بانک‌ها به صورت عمومی و برای کسب درآمد برای سهامدارانشان است، موسسات اعتباری متعلق به اعضای آن‌ها (افرادی که در آن‌ها پول دارند) هستند و وظیفه دارند به نفع مشتریان خود (و جامعه‌شان) فعالیت کنند. موسسات اعتباری غیرانتفاعی هستند، بنابراین هر پولی که آنها به دست می آورند مجدداً در تجارت سرمایه گذاری می شود.

بهترین راه برای انتقال پول به کانادا

زمانی که آماده مهاجرت به کانادا شدید دغدغه اصلی شما می تواند بهترین و ارزان ترین راه انتقال پول در سطح بین المللی باشد تا بتوانید پول را از حساب بانکی خود به حساب جدید کانادایی منتقل کنید.

روشی که اغلب استفاده می شود سرویسی به نام Wise است (که قبلا TransferWise نامیده می شد). البته با توجه به تحریم هایی که در ایران وجود دارد امنیت انتقال پول نیز بسیار مهم است. باید برای پیدا کردن امن ترین راه انتقال پول تحقیقات بیشتری انجام دهید.

معیارهای انتخاب بهترین بانک برای تازه واردان به کانادا

ویژگی های کلیدی برای انتخاب بهترین بانک برای تازه واردان به کانادا عبارتند از:

• حساب باید رایگان باشد – یعنی بدون کارمزد ماهانه و محدودیت غیرمنطقی در تعداد تراکنش‌ها.
• باید سریع و آسان تنظیم شود.
• حساب باید همراه با ضمانت دریافت کارت اعتباری باشد.

به عنوان یک تازه وارد، بسیار مهم است که رتبه اعتباری خود را در کانادا ایجاد کنید و داشتن کارت اعتباری راهی عالی برای انجام این کار است.

داشتن سابقه اعتباری کانادایی برای اغلب امور مانند قرارداد تلفن همراه، گرفتن وام یا اجاره ماشین و حتی اجاره خانه مهم است.

بنابراین هر چه سریعتر بتوانید ایجاد سوابق اعتباری را شروع کنید، بهتر است.

بهترین راه برای انجام این کار این است که به دنبال یک حساب بانکی باشید که اعطای کارت اعتباری را به عنوان بخشی از افتتاح حساب چک تضمین می کند، زیرا بعید است که سایر موسسات مالی کارت اعتباری بدون سابقه اعتباری به شما بدهند.

همچنین شما نیاز دارید رتبه اعتباری خود را مدیریت کنید. بهترین راه برای انجام این کار استفاده از سرویسی است که امتیاز اعتباری شما را ردیابی می کند و به شما امکان دسترسی به گزارش اعتباری را می دهد.

با استفاده از خدماتی به نام Borrowell می توانید امتیاز اعتباری خود را پیگیری کنید که رایگان است و استفاده از آن آسان است و اطلاعات مورد نیاز را در اختیار شما قرار می دهد.

در لیست زیر بهترین بانک ها برای تازه واردان به کانادا را آورده ایم که دارای کارت اعتباری نیز هستند.

?

بهترین بانک برای تازه واردان به کانادا

بهترین بانک ها برای تازه واردان به کانادا عبارتند از:

• رویال بانک کانادا (RBC)
• TD Canada Trust
• CIBC
• بانک مونترال (BMO)
• بانک اسکوشیا

هر یک از این بانک ها برنامه یا پکیجی در سال ۲۰۲۲ دارند که به طور خاص برای تازه واردان طراحی شده است و ما جزئیات هر پکیج را در زیر آورده ایم.

همه آنها معیارهای ذکر شده در بالا به عنوان بهترین بانک را برای تازه واردان به کانادا دارند.

پس از اینکه در کانادا مستقر شدید و پس از پایان دوره معافیت از کارمزد، می‌توانید به یکی از بانک‌های فقط-آنلاین که حسابهای بدون کارمزد ماهانه ارائه می‌دهند، فکر کنید.

البته گزینه‌های بیشتری نسبت به آنچه در اینجا فهرست کرده ایم وجود دارد، بنابراین اگر شرایط خاصی دارید، باید جستجو و تحقیق کنید.

برای مثال اگر در حال حاضر در HSBC حساب دارید، ممکن است بخواهید از آن استفاده کنید. اگرچه این شبکه بانکی، شعبه ای در کانادا ندارد، اما حساب های کانادایی را ارائه می دهند و این مزیت را دارند که به شما اجازه می دهند قبل از ورود حساب خود را باز کنید.

مزایای بانک RBC برای تازه واردان

افراد واجد شرایط: تازه واردان و دانشجویان بین المللی که در ۵ سال گذشته وارد کانادا شده اند می توانند برای افتتاح حساب های بدون کارت اعتباری اقدام کنند (برای دریافت کارت های اعتباری باید ۱۲ ماه بگذرد)

کارمزد و هزینه ها: بسته به حساب یا اکانت متفاوت است اما می تواند رایگان باشد

محدودیت تراکنش: نامحدود

کارت اعتباری: دارد، طیف وسیعی از کارت‌های موجود برای تازه‌واردانی که حساب بانکی باز می‌کنند

امتیازات: پیشنهاد ۱۰۰ دلار پول نقد در صورتیکه یک حساب بانکی بدون محدودیت باز کنید.

مزایای بانک TD Canada برای تازه واردان به کانادا

افراد واجد شرایط: داشتن اقامت دائم یا اقامت موقت کانادا به مدت ۵ سال یا کمتر

کارمزد و هزینه ها: به مدت ۶ ماه معافیت دارد

محدودیت تراکنش: ۱۲ – تعداد تراکنش نامحدود بسته به نوع حساب

کارت اعتباری: دارد، طیف وسیعی از کارت‌های موجود برای تازه‌واردانی که حساب بانکی باز می‌کنند

امتیازات: پیشنهاد نقدی 150 دلاری اگر دو مورد از موارد زیر را انجام دهید: حقوق خود را به همین حساب واریز کنید. تنظیم یک بدهی از پیش مجاز pre-authorised debit؛ پرداخت آنلاین صورتحساب را انجام دهید

حتما بخوانید: با اقدامات لازم پس از ورود به کانادا آشنا شویم

مزایای بانک CIBC ؛ پکیج به کانادا خوش آمدید!

افراد واجد شرایط: در 5 سال گذشته وضعیت Landed immigrant (شهروند مقیم دائم غیرکانادایی) را دریافت کرده اید

کارمزد و هزینه ها: برای سال اول معافیت دارد

محدودیت تراکنش: نامحدود

کارت اعتباری: دارد، طیف وسیعی از کارت‌های موجود برای تازه‌واردانی که حساب بانکی باز می‌کنند

امتیازها: پیشنهاد نقدی 300 دلاری اگر حداقل یک واریز مستقیم direct deposit واجد شرایط یا حداقل دو بدهی از پیش مجاز  pre-authorized debit واجد شرایط مختلف را تنظیم کنید.

مزایای برنامه BMO NewStart بانک BMO

افراد واجد شرایط: مقیم دائم یا کارگر خارجی که در ۵ سال گذشته وارد کانادا شده است

کارمزد و هزینه ها: برای سال اول معافیت دارد

محدودیت تراکنش: نامحدود

کارت اعتباری: دارد، طیف وسیعی از کارت‌های موجود برای تازه‌واردانی که حساب بانکی باز می‌کنند

امتیازات: ۳۰۰ دلار پیشنهاد نقدی در صورت تنظیم واریز مستقیم و پرداخت قبض. ۵% بازگشت نقدی یا کش-بک در کارت اعتباری برای ۳ ماه اول.

مزایای برنامه ScotiaBank StartRight بانک Scotia Bank

افراد واجد شرایط: ساکنان دائم کانادا از ۰ تا ۳ سال در کانادا، دانشجویان بین المللی و کارگران خارجی

کارمزد و هزینه ها: برای سال اول معافیت دارد

محدودیت تراکنش: ۲۵ – تراکنش نامحدود بسته به حساب. نقل و انتقالات الکترونیکی اینتراک نامحدود

کارت اعتباری: دارد، طیف وسیعی از کارت‌های موجود برای تازه‌واردانی که حساب بانکی باز می‌کنند

امتیازات: امتیاز SCENE® (یا برنامه Scotia Rewards) را کسب خواهید کرد. بدون هزینه نقل و انتقالات بین المللی

SCENE® یک برنامه وفاداری در کانادا است که در آن می‌توانید از امتیاز برای چیزهایی مانند بلیط سینما در یکی از سینماهای زنجیره ای استفاده کنید و برای وعده‌های غذایی در برخی از رستوران‌های زنجیره‌ای مناسب در سراسر کشور پرداخت کنید.

این برنامه بسیار سخاوتمندانه است و با استفاده از امتیازاتی که از مخارج معمول کسب می کنید، مقدار زیادی پول نقد ذخیره خواهید کرد.

نحوه افتتاح حساب بانکی جدید در کانادا

اگر بهترین بانک را برای خود انتخاب کرده اید، وقت آن است که حساب باز کنید.

طبق قوانین کانادا، شما حق دارید یک حساب بانکی شخصی در هر بانکی باز کنید، حتی اگر شغلی نداشته باشید و پولی برای گذاشتن در حساب ندارید. تنها  داشتن شناسه یا ID مناسب، تمام چیزی است که نیاز دارید.

در اینجا نحوه افتتاح حساب بانکی جدید در کانادا آمده است:

قبل از ورود به کانادا با بانکی که تصمیم گرفته اید در آن حساب باز کنید تماس بگیرید و قرار ملاقاتی را ترتیب دهید. شما می توانید شعبه ای را انتخاب کنید که نزدیک به محل اقامت شما باشد.

هنگامی که در کانادا هستید، برای قرار ملاقات خود به شعبه بروید. بانک به شما اطلاع می دهد که چه مدارکی برای افتتاح حساب نیاز دارید، اما به طور کلی مدارک موردنیاز شامل:

• گذرنامه،
• مدرک تأیید اقامت دائم (یا سایر اسناد مهاجرت)
• و شماره بیمه اجتماعی شما

است. اما اگر قصد دارید برای کارت اعتباری نیز درخواست دهید (که قطعاً به شما پیشنهاد می کنیم تا سابقه اعتباری خود را ایجاد کنید) ممکن است به نامه ای از کارفرمای خود نیاز داشته باشید. بطور مثال در Scotiabank، اگر شما مقیم دائم هستید، به نامه ای از کارفرمای خود نیاز نخواهید داشت، اما اگر مجوز کار دارید، نیاز به نامه دارید.

پس از افتتاح حساب بانکی در شعبه، درخصوص نحوه راه اندازی بانکداری آنلاین راهنمایی می کنند و تمام اطلاعات مورد نیاز از جمله کارت بانکی جدیدتان را به شما می دهند.

در این راهنما سعی شد تمام موارد مهم در خصوص بانکداری در کانادا را شرح دهیم و برای انتخاب بهترین بانک شما را راهنمایی کنیم. برای اطلاع از مقالات جدید اینستاگرام اکونومیگ را دنبال کنید.