کردیت اسکور یا امتیازات اعتباری یکی از مهم‌ترین پارامترها برای برخورداری از آسایش و رفاه مالی به خصوص در کشورهای جهان اول به شمار می‌روند. این کردیت اسکور اغلب توسط گزارش‌های اعتباری افراد سنجیده می‌شوند. در واقع آژانس‌ها و شرکت‌های گزارش دهنده با استعلام از بانک‌ها و موسسات اعتبار دهنده، مسئولیت تهیه گزارش‌های اعتباری مخصوص به هر یک از افراد را برعهده می‌گیرند.

بانک‌ها و سایر موسسات مالی اعتبار دهنده اغلب به کمک آژانس‌های گزارش دهنده پیش از اعطای اعتبار یا وام از واجد شرایط بودن افراد اعتبارسنجی می‌کنند. به این ترتیب، به بررسی کردیت اسکور شما می‌پردازند. به عنوان مثال با استعلام از کارت‌های اعتباری فرد، از چگونگی تمدید مستمر کارت یا عدم اعتبار آن اطمینان حاصل می‌کنند. همچنین به بررسی توان فرد در بازپرداخت وام خودرو، مسکن، بازسازی مسکن یا سایر اعتبارات دریافت شده می‌پردازند. در نهایت با استفاده از این گزارش‌ها نسبت به پرداخت اعتبار مورد نیاز فرد تصمیم می‌گیرند.

کنترل کردیت اسکور

گزارشات اعتباری و کردیت اسکور دو چیز کاملا متفاوت هستند که در ادامه به شرح تفاوت‌های این دو مقوله می‌پردازیم.

• گزارش‌های اعتباری

گزارش‌های اعتباری همان گونه که گفتیم، تاریخچه‌ای از اعتبارات شما از جمله حساب‌های باز شده یا بسته شده، سوابق پرداخت‌ها، بدهی‌های مالی قبلی یا فعلی و امثال آن را شرح می‌دهند. این گزارش‌ها در واقع داده‌‌های تعیین کننده محدودیت‌های اعتباری افراد هستند. داده‌های گزارش‌های اعتباری با پارامترهای مشخص خود برای تعیین میزان مسئولیت پذیری افراد به اعتبار دهندگان کمک می‌کنند.

• کردیت اسکور یا امتیازات اعتباری

کردیت اسکور از سوی دیگر مقوله‌ای جداگانه را در بر می‌گیرند. به بیان دیگر، گزارش‌های اعتباری را به اعداد و ارقام عموما سه رقمی تبدیل می‌کنند. امتیازهای اعتباری انواع مختلفی دارند. بنابراین اعتبار دهندگان می‌توانند برای ارزیابی درخواست اعتبار افراد، نسبت به استعلام هر یک از انواع مناسب‌تر این امتیازها اقدام کنند. برخی از موسسات هم به طور کل این امتیازهای اعتباری را ندیده می‌گیرند و برای سنجش اعتبار افراد، به همان گزارشات اعتباری بسنده می‌کنند. به هر رو آنچه که واضح است، این اعداد سه رقمی به ظاهر ساده، بدون شک نقش مهمی در تعیین نرخ اعتبار و بهره دریافتی شما خواهند داشت. به صورت کلی امتیازات بالاتر نرخ‌های بهره کمتری دریافت می‌کنند و بالعکس امتیازات پایین‌تر، نرخ بهره را بالاتر می‌برند.

• درخواست گزارشات اعتباری

خوشبختانه درخواست گزارش اعتباری تاثیری بر کردیت اسکور شما ندارد. بنابراین بهتر است حداقل سالی یک بار برای دریافت گزارش‌های مالی خود درخواست دهید. با این وجود بد نیست بدانید امتیازهای اعتباری شما قرار نیست تا ابد یکسان بمانند. اگر امتیازات اعتباری کافی ندارید، به راحتی می‌توانید آن‌ها را بهبود ببخشید. افزایش امتیازهای اعتباری فقط به برخورد مسئولانه شما از اعتبارات اخذ شده قبلی یا فعلی وابسته است.

راه‌های برای بهبود کردیت اسکور

مشکلات اعتباری قبلی، ممکن است کردیت اسکور افراد را تحت تاثیر قرار دهند. اما نگران نباشید. شما همیشه فرصت جبران و بهبود کردیت اسکور خود را دارید. در ادامه این مطلب به شرح عادت‌های اعتباری مناسب می‌پردازیم که به اعتبارات شما لطمه نمی‌زنند و حتی آن‌ها را بهبود می‌بخشند.

• کسب کردیت اسکور با پرداخت به موقع قبض‌ها

پرداخت به موقع قبض‌ها یکی از موثرترین دلایل در بهبود کردیت اسکور هستند. بنابراین اگر حتی نمی‌توانید قبض‌های خود را به صورت کامل پرداخت کنید، بهتر است نسبت به پرداخت مبالغ حداقلی قبوض مبادرت کنید.

• موجودی کارت اعتباری به کردیت اسکور شما می‌افزاید

کردیت اسکور شما به میزان دخل و خرج شما هم بستگی دارند. همه کارت‌های اعتباری بر اساس امتیازات مالی افراد بازه پرداخت مشخص و متفاوتی دارند. بنابراین بهتر است همیشه مراقب میزان خرج خود باشید. سعی کنید بیش از حد اعتبار خود خرید نکنید. به این ترتیب کمک شایانی به کسب امتیازهای اعتباری خود خواهید داشت.

• تعدد حساب‌ها، کردیت اسکور شما را به خطر می‌اندازند

کسب کردیت اسکور به نظر کارشناسان بانک یا موسسه اعتبار دهنده بستگی دارد. به همین جهت تعدد حساب‌ها یا کارت‌های اعتباری ممکن است برای اعتبار دهندگان شبهه برانگیز باشد. بنابراین بدون حساب و کتاب به تعداد کارت‌های اعتباری خود نیفزایید.

• تغییر آدرس خود را به بانک یا موسسات اعتباری اطلاع دهید

پرداخت به موقع قبوض یکی از مهم‌ترین دلایل کسب کردیت اسکور هستند. بنابراین پرداخت نشدن قبوض آن هم به دلیل نقل مکان یا جابجایی اتفاق ناخوشایندی است، که لطمه زیادی به کردیت اسکور شما می‌زند. پس پیش از نقل مکان یا جابه جایی اعتبار دهندگان را آگاه کنید. به این ترتیب نامه‌های شما به اشتباه به آدرس دیگری ارسال نمی‌شوند.

• افزایش کردیت اسکور با پرداخت صورت حساب‌ها

با پیشرفت تکنولوژی دیگر دلیلی ندارد که منتظر ارسال صورت حساب‌های خود از طریق پست باشید. کافی است آن‌ها را مدام به صورت آنلاین چک کنید. بنابراین از پرداخت صورت حساب‌ها و به روز رسانی کارت‌های اعتباری خود اطمینان حاصل می‌کنید.

• قبوض معوق خود را پرداخت کنید

اگرچه پرداخت قبوض معوق نمی‌تواند خط بطلانی بر دیرکرد پرداخت‌های قبلی شما داشته باشد. اما با این وجود پرداخت این قبض‌ها حتی دیرتر از زمان موعود بهتر از پرداخت نکردنشان است. حداقل وجه شما را در نزد اعتبار دهندگان مناسب‌تر جلوه می‌دهد.

• در بررسی گزارش‌ها دقت به خرج دهید

بسیاری مواقع اطلاعات گزارش شده به موسسات گزارش‌ دهنده اعتباری اشتباه یا ناقص هستند. اما نگران نباشید. رفع نواقص یا مشکلات این گزارش‌ها توسط موسسات گزارش‌ دهنده به راحتی انجام پذیر است. فقط فراموش نکنید که این شما هستید که باید با دقت گزارش‌ها را بررسی کرده و اشکالات یا نواقص احتمالی را به این موسسات اطلاع دهید.

در نهایت باید متذکر شویم کردیت اسکور از اهمیت فوق العاده بالایی برخوردارند. در واقع تفسیری از اعتبار شما هستند و به اعتبار دهندگان برای تشخیص میزان و نوع اعتبار و نرخ بهره آن کمک می‌کنند. بنابراین به سابقه اعتباری خود اهمیت زیادی بدهید تا همیشه از جایگاه اعتباری خود مطلع باشید. همچنین پرداخت قبوض خود را هرگز فراموش نکنید.