چگونه یک میلیونر یا ثروتمند کانادایی شویم؟

ثروتمند کانادایی کیست؟ میلیونر شدن در کانادا چگونه است؟ ثروت یعنی چه؟

ثروتمندی به معنای داشتن حداقل یک میلیون دلار سرمایه‌ درآمدزا و سودآور است، که به طور مستمر به دارایی‌های شما می‌افزاید. به عنوان مثال یک میلیون دلار وجه نقد با سود ۳.۵ درصد، به طور متوسط سالیانه ۳۵ هزار دلار درآمدزایی می‌کند. اگرچه این رقم در کاندا کفاف خرج و مخارج یک خانواده را نمی‌دهد و نمی‌تواند حسابی شما را غرق در پول کند. اما به هر حال برای تامین بخشی از خرج و مخارج یک نفر، رقم مناسبی است.

از سوی دیگر سرمایه خالص راکد، فقط می‌تواند یک معیار بیهوده برای سنجش ثروت باشد. در واقع داشتن دارایی راکد و بدون عایدی، ثروت محسوب نمی‌شود. کافی است نگاهی به شهروندان ونکوور بیاندازید. چه بسیار افرادی که در خانه‌های بسیار لوکس زندگی می‌کنند. اما از لحاظ درآمد و نقدینگی فقیرند. در واقع از ثروتمندان فقیر کانادایی به شمار می‌روند.

ثروتمند کانادایی کیست؟

ثروتمند کانادایی فردی است که میلیون‌ها دلار سرمایه داشته باشد. کانادا در حال حاضر در حدود 1.3 میلیون شهروند ثروتمند دارد. بر اساس گزارش سی بی سی (cbc) تعداد افراد میلیونر و ثروتمند کانادایی تا سال ۲۰۲۳ تقریبا به دو میلیون نفر خواهد رسید. این یعنی تعداد ثروتمندان کانادا به نسبت امروز تقریبا ۵۴ درصد افزایش خواهد داشت. البته بخش اعظم این ثروت در غالب دارایی‌های غیر نقدی ارزشمند، از جمله ملک و املاک است.

به گزارش زولو (Zolo)، میانگین قیمت فروش خانه‌های مستقل در کانادا از دسامبر 2018 تا ژانویه 201۹، در حدود 1.1 میلیون دلار بوده است. همچنین گزارش‌ها و مقالات ثبت شده مالی در سال 2015، حاکی از آن است که:

• کمتر از ۱٪ کانادایی‌ها بین یک تا پنج میلیون دلار، دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری دارند، که این رقم سرمایه خالص بالایی محسوب می‌شود.
• کمتر از ۰.۱٪ یا ۳۰ هزار کانادایی بین ۵ تا ۳۰ میلیون دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند، که میلیونرهای رده متوسط محسوب می‌شوند.
• فقط ۳۳۰۰ فرد کانادایی بیش از ۳۰ میلیون دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند، که به عنوان سرمایه خالص بسیار بالا به شمار می‌روند.

البته این آمار مربوط به سال ۲۰۱۵ است، که مطمئنا در حال حاضر خیلی بیشتر است.

چگونه یک ثروتمند کانادایی شویم؟

ثروتمند کانادایی شدن یک شبه اتفاق نمی‌افتد. متاسفانه رویای یک شبه میلیونر شدن در کانادا دروغ محض است. مگر این‌که بلیت بخت آزمایی چند میلیون دلاری ببرید. یا ممکن است مثل لیلی سینگ (یوتیوبر معروف) یک کانال یوتیوبی محبوب ایجاد کنید. کانال یوتیوب لیلی تا سال ۲۰۱۷ بیش از ۱۰ میلیون دلار درآمد داشته و ارزش سرمایه خالص او ۱۶ میلیون دلار گزارش شده است. . او در سال ۲۰۱۷ بیش از ۱۰ میلیون دلار از ساخت ویدئوهایش درآمد داشته است. بنابراین باید بدانید که در این کشور با روش‌های معمول نمی‌توانید یک شبه ثروتمند شوید. ثروتمند شدن در کانادا زمان‌بر است و به تلاش زیادی نیاز دارید.

پس چگونه ثروتمند کانادایی شویم؟ شک نکنید این کار از ساختن ویدئوهای یوتیوب هم سخت‌تر است. همانگونه که گفتیم تبدیل شدن به یک میلیونر خود ساخته در کانادا از روش‌های سنتی و غیر کارآفرینی یعنی سرمایه گذاری و یا کارمندی زمان‌بر است و نظم و حسابگری زیادی می‌طلبد. بنابراین اگر در عنفوان جوانی و در دهه ۲۰ زندگی به هدف درآمدزای خود رسیده‌اید، کلی جلوتر از دیگران هستید.

بسیاری از افراد حتی پس از سال‌ها کار و تلاش هنوز هم به اهداف کاری مورد نظر خود نرسیده‌اند. بسیاری هم اشتباهات فراوانی در جوانی مرتکب می‌شوند و راه را برای خود پیچیده می‌سازند. اگرچه تلاش برای کسب ثروت خوب است. اما انتخاب سرمایه گذاری‌های اشتباه در دوران جوانی، ممکن است راه را برای پیشبرد اهداف آینده شما دشوار سازد.

حسابگری مولفه شخصیتی بسیار خوبی است، که برای یک ثروتمند کانادایی اهمیت زیادی دارد. اما متاسفانه اغلب افراد تا پیش از میلیونر شدن ارزشش را نمی‌دانند. مردم معمولا از طریق کارها و امور روزمره ثروتمند یا میلیونر نمی‌شوند. بلکه آن‌ها اغلب با استفاده از مزد کار و تلاش روزانه ثروت اندوزی می‌کنند. به عنوان مثال فرض کنید با سرمایه ۲۵ هزار دلار آغاز به کار کرده و ماهانه هزار دلار پس انداز می‌کنید. در این صورت پس از ۲۸ سال سرمایه خود را با نرخ رشد بهره ۶٪، به یک میلیون دلار خواهید رساند. البته حدود ۳۶۱ هزار دلار از این مبلغ سرمایه اولیه شما به اضافه سود ماهیانه‌اش خواهد بود. بنابراین اگر از سن ۲۵ سالگی با سرمایه ۲۵ هزار دلار پس انداز را آغاز کنید، در ۳۵ سالگی میلیونر خواهید شد. حتی اگر پس انداز ماهیانه خود را به بیش از هزار دلار در ماه برسانید، خیلی زودتر به جمع ثروتمندان راه پیدا خواهید کرد.

توجه خود را معطوف دارایی‌های درآمدزا و جریان مالی نقدی خود کنید

یک ثروتمند کانادایی باید تمام حواس خود را به کاهش هزینه‌ها و افزایش درآمدهای نقدی معطوف کند. همانگونه که پیش‌تر هم گفتیم، تا زمانی که سرمایه شما جریان مالی نقدی نداشته باشد، ثروتمند شدن و ارزش سرمایه خالص معنایی ندارد. بنابراین برای برنده شدن در این راه، بر دارایی‌های درآمدزا و جریان‌های مالی نقدی و همچنین دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری خود تمرکز کنید.

دارایی‌های درآمدزا برای کسب آزادی مالی می‌تواند شامل موارد زیر باشد:‌

• وجه نقدی که در حساب پس انداز با بهره بالا دارید
• سرمایه گذاری در REITs ( صندوق‌های اعتباری صنعت املاک و مستغلات)
• سرمایه گذاری در اوراق قرضه
• سرمایه گذاری در بورس و سهام
• صندوق‌های اعتباری که شاخص‌های گوناگون را دنبال می‌کنند و در ازای سرمایه شما سود پرداخت می‌کنند.
• اجاره ملک
• وام

دلایل سرمایه گذاری در صنعت املاک و مستغلات کانادا

ثروتمند کانادایی هیچ گاه از صنعت املاک و مستغلات غافل نمی‌شود. محل سکونت همیشه برای بسیاری از افراد کانادایی منبع رشد سرمایه خالص به شمار می‌رود. طی سال‌های گذشته مسکن در کانادا رشد زیادی داشته است. به گونه‌ای که فقط در مدت ۵ سال، ارزش بسیاری از املاک مسکونی در حدود دو برابر شده است. مضاف بر این که بسیاری از افراد از طریق اجاره و رهن املاک خود هم درآمد بسیار بالایی کسب می‌کنند. در واقع با خرید ملک و اجاره آن مضاف بر حفظ ارزش سرمایه اولیه خود، کسب درآمد هم می‌کنند. البته به شرط این که ملک مسکونی شرایط و موقعیت مناسبی داشته باشد و همیشه مشتری داشته باشد. در غیر این صورت مالک فقط به چرخه ثروتمندان فقیر وارد می‌شود. یعنی دارایی‌ها و ملک با ارزشی دارد، اما نقدینگی کافی ندارد.

خوشبختانه قوانین مالیاتی کانادا برای املاک مسکونی اولیه بسیار سخاوتمندانه است. در واقع اگر ملک مذکور، نخستین و تنها اقامتگاه مسکونی شما باشد، برای فروش آن نیاز به پرداخت هزینه‌های گزاف و مالیات بر فروش دارایی نخواهید بود. البته در هر صورت باید فروش آن را در اظهارنامه مالیاتی خود درج کنید. اما به علت معافیت مالیاتی به عنوان سکونتگاه اصلی خود، نیاز به پرداخت مالیات نخواهید داشت.

متاسفانه به نظر می‌رسد معافیت مالیاتی در مورد سکونتگاه‌های اصلی شهروندان، به قیمت‌های املاک و سفته بازی در این صنعت دامن زده و ساخت و ساز املاک را تحت تاثیر قرار داده است. اما باید توجه داشت حتی با وجود اینکه سکونتگاه‌های اصلی معاف از مالیات هستند، هزینه‌هایی هم دارند. به عنوان مثال سود وام مسکن و یا هزینه نگهداری از ساختمان در طول زمان، از جمله مواردی هستند که از سود فروش ملک می‌کاهند.

از سوی دیگر شما در آن واحد نمی‌توانید بیش از ۱۵۰۰ دلار سرمایه گذاری کنید. این هم دلیل دیگری برای این که یک شبه نمی‌توانید ثروتمند کانادایی شوید. اما در عوض می‌توانید سرمایه خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری جمعی در بازار املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید. این سرمایه گذاری جمعی که اغلب به صورت اتفاقی توزیع می‌شود، توسط برگه‌های T5 انجام می‌شود. ولی توجه داشته باشید، عواید حاصل از فروش این اموال جمعی به عنوان درآمد، مشمول پرداخت مالیات می‌شود. البته در قیاس با سایر درآمدها همچنان از جمله مالیات‌های مطلوب و به صرفه به شمار می‌رود. به علاوه سرمایه گذاری جمعی در صنعت املاک و مستغلات کانادا، امکان سرمایه گذاری بدون اخذ وام در صنعت املاک کانادا را میسر می‌سازد. به این ترتیب لازم نیست نگران بازپرداخت اقساط و تامین هزینه‌های دیگر باشید.

کاهش مالیات و هزینه‌ها

ثروتمند کانادایی از هر راهی برای کاهش مالیات و هزینه‌های زندگی استفاده می‌کند. مالیات یکی از هزینه‌های اصلی شهروندان کانادایی به شمار می‌رود. بنابراین استراتژی‌های کاهش مالیات در کانادا نه تنها از نظر درآمد، بلکه در خصوص سرمایه گذاری هم مهم هستند. به علاوه، شهروندان کانادایی در وهله اول باید برای درآمد سالیانه خود مالیات پرداخت کنند. به این ترتیب درآمد شهروندان یک بار مشمول پرداخت مالیات شده است. بی شک پس انداز همین درآمد قرار است صرف سرمایه گذاری شود. پس در امور مالیاتی خود دقت فراوان به خرج دهید، تا مشمول پرداخت جریمه و مالیات اضافه‌تر نشوید. اطمینان از سرمایه گذاری در جایگاه مناسب، کمک بسیاری به کاهش هزینه‌های مالیاتی و افزایش سرمایه شما می‌کند. فراموش نکنید که دارایی خود را در خارج از حساب‌های سرمایه گذاری ثبت شده خود قرار ندهید. همچنین سرمایه‌گذاری در طرح‌هایی همچون TFSA و  برنامه‌های پس انداز بازنشستگی (RRSP) هم می‌تواند کمک بسزایی در کاهش هزینه‌های مالیاتی باشد.

بهتر است تمرکز خود را بر کاهش هزینه‌های روزانه خود قرار دهید. به عنوان مثال ممکن است با چند تماس ساده و استفاده از طرح‌های خاص بتوانید قبض تلفن و اینترنت خود را به طور محسوسی کاهش دهید.

ثروتمند کانادایی شوید

ثروتمند کانادایی شدن با این تفاسیر چندان هم سخت به نظر نمی‌رسد. به خصوص در سال‌های اخیر با رونق بازار مسکن ساده‌تر از گذشته شده است. با این وجود، برای ثروتمند شدن در کانادا باید دارایی‌های قابل سرمایه گذاری خود را در کانادا افزایش دهید. در واقع فقط می‌توانید از ملک مسکونی محل اقامت خود چشم پوشی کنید.

نقدینگی و دارایی‌های قابل سرمایه گذاری می‌توانند آرامش خاطر شما را زیاد کنند. به علاوه نقدینگی بالا می‌تواند سایه سنگین وام مسکن را از دوشتان بردارد و قدرت ریسکتان را افزایش دهد. حتی می‌تواند به مرور سود سرمایه گذاری هنگفتی نصیبتان کند.

دارایی‌های قابل سرمایه گذاری جریان‌های مالی نقدی شما را افزایش می‌دهند. به همین سبب بر خلاف سرمایه خالص راکد از جمله ملک، معیاری برای سنجش سرمایه واقعی به شمار می‌روند.

در حال حاضر بسیاری از اهالی میلیونر ونکوور در خانه‌‌های چند صد میلیون دلاری زندگی می‌کنند. اما به دلیل نداشتن نقدینگی، نمی‌توانند مالیات‌های کلان خود را پرداخت کنند. حتی به دلیل درآمد پایین نمی‌توانند از پس مخارج ساده خانواده برآیند. بی شک نداشتن آزادی مالی اصلا رویداد خوشایندی نیست.

فراموش نکنید زمانی که با دارایی‌های قابل سرمایه گذاری خود تبدیل به یک ثروتمند کانادایی شدید، باید به فکر دوران بازنشستگی خود باشید. اطمینان حاصل کنید که طرح‌های بازنشستگی شما برای تامین هزینه‌های دوران بازنشستگی کافی است. به این ترتیب دیگر لازم نیست نگران آینده خود باشید.

شما ثروت را چگونه تعریف می‌کنید؟ آیا از نظر شما ثروت با معیار سرمایه خالص سنجیده می‌شود و یا دارایی‌های قابل سرمایه گذاری را شامل می‌شود؟

منبع: genymoney.ca