۱۲ راه کم کردن مالیات در کانادا که تا الان نمیدونستی


استفاده موثر از حساب‌های پس‌انداز، انتخاب سهام مناسب برای سرمایه‌گذاری، حسابداری برای تمام اعتبارات مالیاتی مربوط به فرزندان، بهره‌مندی از امتیازات مالیاتی همسر، و معافیت‌های مالیاتی مرتبط با کسب‌وکار و… همه این‌ها می‌توانند به افزایش صورت حساب مالیاتی شما کمک کنند. به صورت معقول و قابل کنترل به شما کمک کنه.

مالیات در کانادا
مالیات در کانادا


۱- هزینه نگهداری کودکان

هزینه نگهداری کودکان شما می توانید تا ۸۰۰۰ دلار در سال برای یک کودک هفت ساله یا کمتر و ۵۰۰۰ دلار برای کودکان بین هفت تا شانزده برای هزینه های مهدکودک، مهد کودک، پرستار، سرایداری و مدرسه شبانه سال مطالبه کنید.


۲- مشارکت در RRSP

حساب/طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده که بصورت اختصاری RRSP نامیده میشود نوعی حساب است که به منظور کمک به شما در پس‌انداز پول برای بازنشستگی در نظر گرفته شده و شما با انتقال پول و سرمایه گذاری در آن، تا وقتی که سرمایه شما در این حساب بماند، نه تنها از پرداخت مالیاتِ سود سرمایه گذاری خود معاف هستید بلکه میتواند قسمتی از مالیات پرداخت شده آن سال خود را نیز از دولت پس بگیرید!

۳- RRSP زوجین

با مشارکت در RRSP همسران، تعهدات مالیاتی خود را کاهش دهید.این مورد طرح و روش دیگری است برای مشارکت در صندوق بازنشستگی و راهکار مناسبی است برای آن دسته از افرادی که بتوانند از این طریق مشمول مالیات نشوند.

۴- مطالبه هزینه های پزشکی

بسیاری از هزینه های پزشکی که تحت پوشش بیمه شما نیستند، مشمول کسر مالیات هستنداگر شما یا یکی از افراد وابسته، هزینه های پزشکی را متحمل می شوید که تحت پوشش بیمه شما نیستند، می توانید آنها را در اظهارنامه مالیاتی خود مطالبه کنید و صورت حساب مالیاتی خود را کاهش دهید.

📷

۵- سخاوتمندانه (و هوشمندانه) اهدا کنید

کمک های مالی یک اعتبار مالیاتی غیرقابل استرداد هستند و می توانند صورت حساب مالیاتی شما را کاهش دهند.این دست کمک ها به شما کمک می کنند اعتبار مالیاتی استانی و فدرال را به دست آورید و می توانند به جبران صورت حساب مالیاتی شما کمک کند. شما نه تنها می توانید اعتبار مالیاتی را برای کمک های مالی برای سال جاری مطالبه کنید، بلکه در صورت داشتن مدرکی مبنی بر اینکه به نهادهای واجد شرایط کمک مالی کردید، اعتبار مالیاتی را برای کمک های مالی تا پنج سال قبل هم مطالبه می کنید.

۶- حقوق بازنشستگی خود را با همسرتان تقسیم کنید

تقسیم حقوق بازنشستگی با شریک زندگی مشترک می تواند درآمد مشمول مالیات شما را کاهش دهد.بسته به مدت زمانی که با هم زندگی کرده اید، می توانید حقوق بازنشستگی CPP خود را تا ۵۰٪ با همسر خود تقسیم کنید. تقسیم بازنشستگی تنها زمانی معنا پیدا می کند که شما ۶۰ ساله باشید و درآمد و گروه مالیاتی یکی از همسران بالاتر از دیگری باشد.

۷- اعتبار مالیاتی را به همسر خود انتقال دهید

اگر همسر یا شریک عرفی شما اعتبار مالیاتی خاصی دارد، اما تعهد مالیاتی آنها به اندازه ای نیست که در صورت اعمال تمام اعتبار مالیاتی، آن را به صفر برسانند، می توانند مازاد بر آن را به شما منتقل کنند.

این هزینه ها شامل مبلغ شهریه، تحصیل و کتاب درسی، مبلغ مستمری، میزان از کارافتادگی، میزان سن و مبلغ مراقب می باشد. این می تواند به همسر پردرآمد کمک کند تا تعهدات مالیاتی خود را جبران کند و در نتیجه بار مالیاتی ملایمی برای زوج ایجاد کند.

۸- به RESP کمک کنید

مشارکت در حساب RESP می تواند به شما کمک کند برای تحصیل فرزندتان بدون مالیات پس انداز کنید.البته این پس انداز در صورت برداشت مشمول مالیات است، اما از آنجایی که فرزند شما احتمالاً در گروه مالیاتی پایین تری قرار دارد، تعهد مالیاتی آن نزدیک به صفر خواهد بود.

📷

۹- اعتبار مالیاتی Home Office

کار از خانه می تواند شما را واجد شرایط معافیت های مالیاتی قابل توجهی کندشما می توانید بخشی از خانه خود را (بر اساس متراژ مربع) که به عنوان دفتر خانه خود استفاده می کنید، در اظهارنامه مالیاتی خود ذکر کنید.

بنابراین اگر Home office شما، ۱۵٪ از کل فضا را تشکیل می دهد، می توانید ۱۵٪ تخفیف برای خدمات آب و برق، بیمه، سود وام مسکن و مالیات بر دارایی خود را درخواست کنید. حتی می توانید بخشی از دستمزدی را که برای خدمات نظافتی در خانه هزینه میکنید را مطالبه کنید!

۱۰- استخدام در منزل

استخدام فرزند و همسر می تواند تعهد مالیاتی شما را کاهش دهد.اگر کسب‌وکاری دارید و می‌خواهید هزینه‌های کسب‌وکار خود را (به‌طور قانونی) افزایش دهید، یک راه هوشمندانه این است که فرزند یا همسرتان را در کسب‌وکار استخدام کنید!

البته حتما در نظر داشته باشبد که این چیزی است که CRA از نزدیک بر آن نظارت می کند و نمی توانید فقط بر اساس موقعیت وانمودی به اعضای خانواده خود حقوق بپردازید. آنها باید خدمات ارزشمندی را به کسب و کار ارائه دهند!! (حتی اگر به عنوان دستیار شما باشد)

📷

۱۱- ادغام کسب و کارهای کوچک

برخی از کسب‌وکارهای کوچک به اندازه‌ای بزرگ می‌شوند که ترکیب آن‌ها (از لحاظ مالیاتی) منطقی‌تر است، زیرا در غیر این صورت، درآمد کسب‌وکار شما را به بالاترین گروه مالیاتی سوق می‌دهد.البته اینکار نیاز به تجزیه و تحلیل دقیق هزینه و فایده دارد، تا مطمئن شوید که هزینه ادغام بیشتر از معافیت مالیاتیست

۱۲- (Tax-Free Saving Account) TFSA

این روش می تواند قدرتمندترین ابزار مدیریت مالیاتی باشد!

کمک‌های TFSA مانند RRSP قابلیت کسر مالیاتی ندارند، اما از آنجایی که هر آنچه از TFSA شما خارج می‌شود معاف از مالیات است، اگر ثروت کافی در آن انباشته کرده باشید، می‌توانید درآمد مشمول مالیات خود را به‌ویژه در سال‌های بازنشستگی به میزان قابل توجهی کاهش دهید. به عنوان مثال، به جای برداشت بیش از حداقل از RRIF خود (که مشمول مالیات است)، می توانید از TFSA خود برداشت کنید و از اقامت خود در گروه مالیاتی پایین لذت ببرید.