توصیه‌هایی به کارآفرینان برای مدیریت مالی کسب‌وکار

موفقیت تجاری، بدون توانمندی در مدیریت مالی کسب‌وکار امکان‌پذیر نیست. تا اوضاع مالی روبه‌راه نباشد، هیچ کسب‌وکاری نمی‌تواند به اهداف از پیش تعیین‌شده‌اش برسد و به همین دلیل، بسیار مهم است که به‌عنوان یک کارآفرین، آگاهی خوبی از حوزه‌های مالی و اقتصادی داشته باشید. در این مقاله از هلدینگ فاخر، 6 مورد از مهم‌ترین توصیه‌های مدیریت مالی استارتاپ را که یک کارآفرین موفق باید به آن‌ها توجه داشته باشد، با شما عزیزان در میان نهاده‌ایم.

1. هدف‌گذاری مالی داشته باشید

چقدر می‌خواهید پس‌انداز کنید؟ می‌خواهید پولتان زیاد شود؟ انگیزه‌تان از پس‌انداز کردن چیست؟ گذراندن یک تعطیلات خاطره‌انگیز یا خرید یک خانه؟ ممکن است تحقق همه این اهداف، هم‌زمان با هدایت کسب‌وکارتان، امکان‌پذیر نباشد اما اگر هدف‌گذاری درستی داشته باشید، می‌توانید در بلندمدت به همه آن‌ها دست پیدا کنید.

اگر مطمئن نیستید چه می‌خواهید یا ایده‌ای درباره آینده مالی‌تان ندارید، می‌توانید موضوع را با مشاوران مالی ماهر و باتجربه در میان بگذارید. آن‌ها می‌توانند در تعیین اهداف مالی و حرکت هدفمند در مسیر نیل به آن‌ها ظرف چند ماه یا چند سال کمکتان کنند. آن‌ها استراتژی هوشمندانه‌ای را برایتان تدوین می‌کنند که با اجرای آن می‌توانید به آنچه مدنظر دارید، جامه عمل بپوشانید.

2. بودجه تعیین کنید

بودجه، یکی از ارکان بسیار مهم در مدیریت مالی کسب‌وکار محسوب می‌شود و این امر، دلیل واضحی هم دارد. فقدان بودجه به‌مثابه این است که کشتی کسب‌وکارتان، سکان نداشته باشد!

در وهله اول، فهرستی تهیه کنید و همه هزینه‌ها و مخارج مانند هزینه‌های مسکن، هزینه‌های هفتگی خوراک، تفریح و مواردی از این قبیل را در آن بگنجانید. این نقطه شروع کار است. از اینجا می‌توانید در جستجوی فرصت‌هایی برای کاهش هزینه‌ها باشید. بخش عمده‌ای از این هزینه‌ها، معمولاً همان مخارج غیرضروری هستند که صرف امور تفریحی می‌شوند. اما نگران نباشید! هنوز هم می‌توانید به دیدن دوستان و اقوامتان بروید و با آن‌ها برای غذا خوردن یا تماشای فیلم، بیرون بروید. فقط باید محدودیت‌هایی برای هزینه کردن وضع کنید. برای انجام این کار می‌توانید از نرم‌افزارهای مالی کمک بگیرید.

قاعده 20/30/50 یکی از روش‌هایی است که برای تعیین بودجه در مدیریت مالی کسب‌وکار می‌توانید از آن استفاده کنید. بنا به این قاعده شما باید 50 درصد از پولتان را به رفع نیازها، 30 درصد از آن را به رفع خواسته‌ها و 20 درصد آن را به پس‌انداز کردن اختصاص دهید. فراموش نکنید که تصمیمات مالی شما در وهله اول، به خودتان بستگی دارد و تعیین بودجه کمک می‌کند تا نسبت به عملی کردن این تصمیمات و تحقق اهداف، متعهد بمانید.

3. در جستجوی فرصت‌های سرمایه‌گذاری باشید

در مقاطع مختلف، شرایط متفاوتی را به‌عنوان یک کارآفرین تجربه می‌کنید. شاید ترجیح دهید در سرمایه‌گذاری، بیشتر ریسک کنید یا شرایط طوری ایجاب می‌کند که رویکرد محافظه‌کارانه‌تری داشته باشید. فرقی نمی‌کند! مهم این است که هیچ‌وقت، از جستجوی فرصت‌های سرمایه‌گذاری و استفاده از آن‌ها غافل نشوید.

در مدیریت مالی کسب‌وکار، همواره فرصت‌ها و گزینه‌هایی مثل اوراق قرضه، سهام، حساب‌های بازنشستگی انفرادی و ... زیر نظر داشته باشید. هر یک از این گزینه‌ها با توجه به محل زندگی و وضعیت مالی، مزایا و معایب خاص خودشان را دارند. اما به‌عنوان یک قاعده کلی، جوانی، زمان مناسبی برای ریسک کردن است. چون اگر ارزش سهام کاهش یابد یا وضعیت سرمایه‌گذاری‌تان در حوزه‌های مختلفی مثل ارزهای دیجیتال، قدری خراب شود، فرصت زیادی برای تغییر اوضاع وجود دارد. اما هرچه به دوره بازنشستگی نزدیک می‌شوید، بهتر است در مدیریت مالی کسب‌وکار رویکردی محتاطانه داشته باشید تا قبل از ورود به دوران بازنشستگی و زندگی با درآمد ثابت، متحمل ضربه اقتصادی سنگینی نشوید.

4. هزینه‌های شخصی و تجاری را تفکیک کنید

تفکیک تراکنش‌های شخصی و تجاری اهمیت خیلی زیادی در مدیریت مالی کسب‌وکار دارد چون شما باید هر سال، درآمد و هزینه‌هایتان را به سازمان امور مالیاتی، گزارش دهید. هرچند ادغام این تراکنش‌های شخصی و تجاری به لحاظ قانونی منعی ندارد، اما این کار ، اموری مثل تنظیم اظهارنامه‌های مالیاتی، حسابداری، فروش و همین‌طور نظارت بر وضعیت کسب‌وکار را بسیار دشوار می‌کند.

برای تفکیک تراکنش‌های شخصی و تجاری، می‌توانید از حساب‌های جداگانه بانکی استفاده کنید. اگر هم به هر دلیلی، حساب این دو حوزه را از یکدیگر جدا نمی‌کنید، حین طبقه‌بندی آن‌ها در نرم‌افزارهای حسابداری مثل Quicken، QuickBooks و ... دقت لازم را داشته باشید.

5. به‌طور مستمر یاد بگیرید

مفاهیم، اصطلاحات، کلمات اختصاری و به‌طورکلی، موارد زیادی وجود دارند که برای کسب مهارت در مدیریت مالی کسب‌وکار باید آن‌ها را یاد بگیرید. درک و یادگیری این‌ها کمکتان می‌کند تا به فردی صاحب‌نظر تبدیل شوید و بتوانید ضمن ارزیابی درست وضعیت فعلی شرکت، روندهای آتی را بهتر پیش‌بینی کنید. توصیه می‌شود خودتان را صرفاً به امور مالی شرکت محدود نکنید بلکه به‌طور مداوم، در جریان تحولات و روندهای اقتصادی روز باشید. برای این منظور می‌توانید از مطالعات آنلاین، عضویت در کانال‌های شبکه‌های اجتماعی، شرکت در دوره‌های آموزشی و ... کمک بگیرید. ضمناً ارتباط با افرادی مثل حسابداران و مشاوران مالی که صلاحیت و خبرگی زیادی در امور مالی دارند، می‌تواند به کیفیت و تسریع روند یادگیری‌تان، کمک شایان‌ذکری کند.

بهترین کارآفرینان، کسانی هستند که در حوزه‌های حسابداری و مدیریت مالی کسب‌وکار هم دستی بر آتش دارند. خوشبختانه برای تبدیل شدن به یک کارآفرین بهتر، هرگز دیر نیست. اگر هیچ سررشته‌ای در این امور ندارید، می‌توانید کار را با یادگیری چهار صورت اساسی مالی یعنی صورت سود و زیان، ترازنامه، صورت جریان وجوه نقد و صورت سود و زیان جامع آغاز کنید.

6. از افراد حرفه‌ای کمک بگیرید

تلاش شما برای ارتقای مهارت در مدیریت مالی کسب‌وکار، به این معنا نیست که باید همه چیز را بدانید و ضرب‌المثل قدیمی "همه چیز را همگان دانند"، تأییدی بر همین ادعاست. حوزه‌هایی مثل امور مالیاتی یا حقوقی، آن‌قدر پیچیدگی دارند که هیچ‌کس جز افرادی که به‌طور تخصصی وارد آن‌ها شده‌اند، روی این حوزه‌ها اِشراف کافی ندارد. بنابراین در هر مقطعی از فعالیتتان، ممکن است به کمک افراد متخصص نیاز پیدا کنید. این امر بالأخص در مرحله شروع کسب‌وکار، اهمیت بسیار زیادی دارد.

بنابراین هر جا احساس کردید به کمک نیاز دارید، به جای دویدن در تاریکی، سراغ افراد حرفه‌ای بروید و به‌قول‌معروف، کار را به کاردان بسپارید. مطمئن باشید وقت و هزینه‌ای که برای این منظور صرف می‌کنید، کاملاً ارزشش را دارد.

سخن آخر

در این مطلب، 6 توصیه مهم درباره مدیریت مالی کسب‌وکار را خدمتتان عرض کردیم. در آخر باید خاطرنشان کنیم که کارآفرینان موفق، علاوه بر موارد مذکور، باید برای پرداخت بدهی‌ها بالأخص بدهی‌های بانکی هم اهمیت ویژه‌ای قائل شده و مراقب رتبه اعتباری‌شان باشند. فراموش نکنید در هر مرحله‌ای از کسب‌وکار، ممکن است به جذب سرمایه نیاز پیدا کنید و چنانچه رتبه اعتباری خوبی نداشته باشید، تأمین منابع مالی، برایتان به کاری دشوار تبدیل می‌شود. خوش‌حسابی را در مدیریت مالی کسب‌وکار، یک قاعده لازم‌الاجرا بدانید و به آن متعهد باشید.