مهارت‌های مالی ضروری برای کارآفرینان

مهارت مالی کارآفرین، یکی از حیاتی‌ترین پیش‌نیازها برای راه‌اندازی و اداره مشاغل شخصی است. ازآنجاکه موفقیت هر تجارت، به تأمین مخارج و کسب درآمد گره خورده، صاحبان مشاغل، باید بتوانند به‌خوبی از عهده مدیریت امور مالی برآیند. اینکه سکان هدایت چه شرکتی را در کدام عرصه شغلی، بر عهده گرفته‌اید، فرقی در اصل ماجرا ایجاد نمی‌کند. درهرصورت، مهارت مالی کارآفرین، کمکتان می‌کند تا ضمن جلوگیری از ضرر و زیان‌های اقتصادی، بتوانید کسب‌وکارتان را با سرعت بیشتری، توسعه دهید.

اگر شما هم قصد دارید در آینده‌ای نزدیک، به جرگه‌ی کارآفرینان بپیوندید، پیشنهاد می‌کنیم این مطلب اختصاصی از هلدینگ فاخر را تا انتها بخوانید و با پنج جنبه‌ی مهمِ مهارت مالی کارآفرین، که هر مدیری باید برای موفقیت کسب‌وکارش، واجد آن‌ها باشد، آشنا شوید.

1. مفهوم و اهمیت رتبه اعتباری را درک کنید

یکی از مهم‌ترین جنبه‌های مهارت مالی کارآفرین، داشتن درک صحیح از مفهوم اعتبار و رتبه اعتباری است. رتبه اعتباری، صلاحیت شما و مجموعه تحت مدیریتتان را برای استفاده از فرصت‌ها و تسهیلات مالی مثل اخذ وام نشان می‌دهد. بانک‌ها، مؤسسات مالی و همین‌طور سرمایه‌گذاران حقیقی، تمایلی ندارند که منابع مالی‌شان را در اختیار افراد و کسب‌وکارهایی که فاقد رتبه اعتباری مناسب هستند، قرار دهند زیرا چنین کاری را از نظر مالی، پرریسک تلقی می‌کنند. رتبه اعتباری، بیانگر خلاصه‌ای از میزان مسئولیت‌پذیری شما در قبال تعهدات مالی‌تان است. بنابراین، یکی از الزامات اساسی در موفقیت مالی کسب‌وکارها بالأخص از نظر قدرت جذب سرمایه، داشتن رتبه اعتباری بالاست.

اگر برای نخستین بار در مسیر کارآفرینی قدم می‌گذارید و سابقه مالی زیادی ندارید، باید بدانید که ارتقای رتبه اعتباری‌تان، قدری زمان می‌برد و راهی برای تسریع این فرایند وجود ندارد. بنابراین بهترین استراتژی آن است که با انجام تعهدات مالی فعلی، این رتبه را به‌طور مستمر بهبود دهید و از آن در مقابل هر تهدیدی که بتواند باعث اُفتش شود، محافظت کنید. برای این منظور باید به‌طور پیوسته، صورت‌حساب‌های پرداختنی را مورد بررسی قرار داده تا از عدم تأخیر یا بدحسابی در تسویه‌ی آن‌ها، مطمئن شوید.

2. اصول و مفاهیم بودجه‌بندی را بدانید

برخورداری از دانش و هنر بودجه‌بندی، بخش دیگری از مهارت‌ مالی کارآفرین است. بودجه، مؤلفه‌ای است که طرح کاملی از امور مالی کسب‌وکارتان را به تصویر می‌کشد. در محیط تجاری امروز، شرکت‌هایی می‌توانند به اهدافشان برسند که با دقت تمام، جریان‌های مالی ورودی و خروجی کسب‌وکارشان را رصد و ردیابی می‌کنند و برای تأمین هزینه‌های موردنیاز، فرایند بودجه‌بندی را به شکلی اصولی و حساب‌شده انجام می‌دهند. بسیار مهم است که از حفظ سوابق مالی کسب‌وکارتان، اطمینان حاصل نموده و در فواصل زمانی معین، مثلاً هر سه ماه یک‌بار، آن‌ها را مرور کنید. استخدام یک حسابدار داخلی و همین‌طور استفاده از سرویس‌ها و نرم‌افزارهای حسابداری می‌تواند در این راه به شما کمک زیادی کند.

3. منابع مالی‌تان را هوشمندانه خرج کنید

صرفه‌جویی و استفاده مقتصدانه از منابع مالی، نقش بسیار مهمی در کاهش ریسک‌های کسب‌وکار ایفا می‌کند و به همین دلیل باید به‌عنوان یکی از مهم‌ترین جنبه‌های مهارت مالی کارآفرین، توجه ویژه‌ای به این مقوله داشته باشید. بااین‌حال، همان‌قدر که تعهد به فلسفه صرفه‌جویی مهم است، به همان اندازه باید در تشخیص موقعیت‌هایی که باید برای آن‌ها، پول خرج کنید، باهوش باشید.

از مواردی که باید آن را برای هزینه کردن، همواره در اولویت قرار دهید، شرکت و نیازمندی‌های آن است. این اقدام می‌تواند شامل خرید تجهیزات جدید یا ایجاد تغییر در فرایندهای کاری با هدف افزایش سطح بهره‌وری باشد. از سوی دیگر، توجه به نیازهای کارکنان بالأخص نیازهای اقتصادی آن‌ها نیز حائز اهمیت بسیار زیاد است. بین رضایت و خشنودی کارکنان، با پرداخت حقوق مکفی و مزایای مناسب به آن‌ها همبستگی معناداری برقرار است. کارکنان راضی و خشنود، سخت‌کوشی و تعهد بیشتری در انجام کار از خودشان نشان می‌دهند و این به‌نوبه خود، بهره‌وری بالاتری را برای شرکت به همراه دارد. فراموش نکنید که ارائه مزایای بیشتر برای حفظ کارکنان فعلی، در مقایسه با استخدام افراد جدید، اقدامی منطقی است که از نظر اقتصادی هم به‌مراتب برایتان ارزان‌تر تمام می‌شود. بنابراین، حفظ رضایتمندی اقتصادی کارکنان را در ارتباط با بحث مهارت مالی کارآفرین، دستکم نگیرید.

4. در جذب منابع مالی، کارآمد باشید

جذب منابع، از دیگر جنبه‌های مهم مهارت مالی کارآفرین محسوب می‌شود. مهارت مالی، صرفاً به مدیریت سرمایه محدود نمی‌شود. یک کارآفرین قبل از مدیریت سرمایه‌ای که در دست دارد، باید در یافتن و تأمین آن نیز تبحر کافی داشته باشد. ممکن است در همان شروع یا گاهی هم در اواسط کار، به جذب منابع مالی برای شرکت نیاز پیدا کنید.

اگر در ابتدای راه هستید، باید یک طرح جامع کسب‌وکار تهیه کنید تا بتوانید با نشان دادن آن‌ به سرمایه‌گذاران بالقوه، آن‌ها را نسبت به مشارکت اقتصادی در کسب‌وکارتان ترغیب کنید. این طرح باید در عین جامعیت، مختصر و مفید باشد و بتواند به ابهامات و پرسش‌های سرمایه‌گذاران، به‌خوبی پاسخ دهد. سرمایه‌گذاران، معمولاً هوش بالایی دارند و می‌توانند ارزش و سودآوری یک کسب‌وکار را از روی بیزنس پلن آن، به‌درستی برآورد کنند و تا از جذابیت پروژه‌ای که به آن‌ها پیشنهاد شده، مطمئن نشوند، قدم از قدم برنمی‌دارند! البته باید هم این‌طور باشد. اگر شما هم یک سرمایه‌گذار باشید، قبل از سرمایه‌گذاری در یک پروژه، در جستجوی یک دلیل منطقی و قانع‌کننده برای انجام این کار خواهید بود. بنابراین مهارت مالی کارآفرین از این زاویه، همبستگی زیادی با کیفیت تدوین یک طرح کسب‌وکار دارد.

همان‌طور که گفتیم، گاهی هم ممکن است در میانه راه به جذب سرمایه خارجی نیازمند شوید. برای این منظور می‌توانید دنبال یک شریک تجاری و استراتژیک مناسب باشید که بتواند در ازای خرید بخشی از سهام شرکت، پول موردنیاز را به کسب‌وکارتان تزریق کند. البته برای انجام این کار، لازم است ابتدا برآورد درستی از ارزش فعلی شرکتتان داشته باشید تا بتوانید وارد یک معامله دو سر بُرد شوید.

5. مسئولانه و با چشمان باز وام بگیرید!

مدیری که واجد مهارت مالی کارآفرین باشد، برای تأمین نیازهای اقتصادی، حساب‌شده وام می‌گیرد. اگر برای تهیه منابع مالی، علاقه‌ای به فروش سهام شرکت ندارید، روش‌های دیگری هم وجود دارند که می‌توانید روی انتخاب آن‌ها فکر کنید که یکی از آن‌ها، اخذ وام است. بیشتر کارآفرینان مستقل، نمی‌توانند صرفاً با تکیه بر سرمایه‌های شخصی‌شان، در راه‌اندازی یا اداره یک کسب‌وکار، موفق باشند. به همین دلیل اکثر آن‌ها، اخذ وام را در مراحل مختلف حیات شرکت، به‌عنوان یکی از راهکارهای ایده‌آل برای جذب سرمایه موردنیاز مدنظر قرار می‌دهند.

باید کار را با بررسی وام‌هایی که واجد صلاحیت دریافت آن‌ها هستید، آغاز کنید. اگر به‌عنوان یک زن، قصد کارآفرینی دارید، ممکن است بتوانید از تسهیلاتی که به‌طور اختصاصی برای زنان کارآفرین، در نظر گرفته شده‌اند، استفاده کنید. پس از انتخاب بهترین گزینه‌های وام، باید ضوابط دریافت آن‌ها و همین‌طور شرایط بازپرداختشان را زیر نظر بگیرید. فراموش نکنید که هدفتان از وام گرفتن، حل یک مشکل است و یک انتخاب نسنجیده، نباید خودِ وام گرفتن را به یک مشکل بغرنج برای کسب‌وکارتان تبدیل کنید!

سخن آخر

مهارت مالی، بی‌تردید مهم‌ترین مورد از مهارت‌های کارآفرینی (مهارت‌های سخت) است. امیدواریم آنچه درباره جنبه‌های مختلف مهارت مالی کارآفرین از نظرتان گذشت، مقبول واقع شده باشد. در انتها لازم است تأکید کنیم که برای ایجاد و تقویت هر چه بیشتر مهارت مالی کارآفرین در خودتان، باید با صورت‌های اساسی مالی یا حسابداری مثل ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان‌های نقدی و همچنین نحوه تهیه آن‌ها آشنا باشید. استفاده از این صورت‌ها، کارایی مالی تجارتتان را به حداکثر می‌رساند.