اشتباهات رایج در زمینه مدیریت مالی شخصی

آیا می دانید برخی از اشتباهات رایجی که در زمینه مدیریت دارایی با آن مواجه می‌شویم چیست؟

• پس انداز را فراموش می‌کنیم!
• ایده ای واضح و دقیق از محل صرف هزینه‌ها نداریم!
• به هزینه‌های غیرماهانه در بودجه ماهانه توجه نمی‌کنیم!
• بیش از نیازمان هزینه می‌کنیم!
• با حقوق هر ماه زندگی می‌کنیم!
• در وام‌های غیرضروری غرق می‌شویم!

و اغلب با همین اشتباهات مقدار زیادی از سرمایه خود را از دست می‌دهیم.

تا به حال به این فکر کرده‌اید که چگونه اشتباهات بالا را مرتکب نشویم؟

اولویت پس انداز

خیلی وقت‌ها ما پولی را تحت عنوان پس انداز به یک حساب دیگر منتقل می‌کنیم،

اما کماکان در ذهن خودمان آن را به عنوان پولی که در دست داریم به حساب می‌آوریم.

در این حالت ما تمایل داریم بیش از اندازه خرج کنیم و همواره در ذهنمان می‌گوییم که پول پس انداز می‌تواند مخارج اضافه را پوشش دهد.

پس انداز پولی است که ما آن را کنار می‌گذاریم و غیر از اهداف از پیش تعیین شده‌ای مانند تحصیل، سفر و یا دوران بازنشستگی به آن دست نمی‌زنیم.

اگر شما هم بتوانید به پس انداز مانند یک هزینه جاری (و اجباری) فکر کنید و خودتان را عادت دهید که به محض دریافت پول، بخشی از آن را به عنوان پس انداز کنار بگذارید، شما می‌توانید مقدار قابل توجهی پول را در زمان بسیار کمی پس انداز کنید.

چقدر باید پس انداز کنیم؟

این واقعا به موقعیت شخصی شما بستگی دارد اما بصورت ایده آل، زمانی که شما جوان هستید

و (احتمالا) هزینه‌های زیادی ندارید، باید 20٪ از درآمد خود را کنار بگذارید.

ممکن است فکر کنید خیلی جوانتر از آن هستید که از هم اکنون برای پس انداز زمان بازنشستگی اقدام کنید.

هیچ کس برای شروع به پس انداز مورد نیاز زمان بازنشستگی خیلی جوان نیست.

هر یک ریال شما اثرگذار است. من از بسیاری از خانواده‌ها و افرادی که شروع به جمع‌آوری پول خرد در قلک‌ها کرده‌اند،

و بعد از چند سال قلک‌ها را شکسته‌اند، این موضوع را شنیده‌ام.

چگونه باید ذخیره کنیم؟

در حالی که داشتن یک حساب پس انداز، اغلب اوقات ایده‌ای خوب است،

در برخی کشورها، نرخ سود ارزش سپرده‌گذاری ندارد.

اگر شما در مورد کنار گذاشتن پول جدی هستید، به یک سپرده‌گذاری ثابت و یا چیزی مشابه فکر کنید،

و یا با انجام تحقیقات گوناگون، گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را بررسی کنید.

بهتر است بدانید که پول شما کجا خرج می شود

شما ممکن است به این فکر کرده باشید که دقیقا چه مقدار پول در حال ورود به حساب و خروج از آن است،

آما رهگیری این ورود و خروج آن هم به صورتی دقیق می‌تواند به شما کمک کند که الگوهای مخارج خود را شناسایی کنید و یاد بگیرید که چگونه می‌توانید مخارجتان را کاهش دهید،

یا حتی بیشتر هزینه کنید. می توانید به روش قدیمی از یک صفحه اکسل  برای خود استفاده کنید و یا همین حالا اپلیکیشن فانوس را دانلود کنید.

یک سقف بودجه تعیین کنید

با اختصاص درصد معینی از درآمد ماهیانه خود به هزینه‌های خاص، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که بیش از حد خرج نخواهید کرد.

یک مثال از تعیین بودجه می‌تواند اختصاص 10٪ به بازنشستگی،

10٪ به پس انداز عمومی، 10٪ هزینه‌های نامنظم، 10٪ به سرگرمی و تفریحات و 60٪ به نیازها  و ملزومات باشد.

هنگام تخصیص بودجه ماهانه، فراموش نکنید که هزینه‌هایی که ماهیانه نیستند را با تقسیم  هزینه سالانه آنها به تعداد 12 ماه‌، در مخارج ماهیانه درنظر بگیرید.

هزینه‌های غیر‌ضروری را قطع کنید

آیا اشتراک مجله‌ای را دارید که به سختی از آن استفاده می‌کنید؟

یا شاید شما هر روز در  کافی‌شاپ زمانی را به صرف نوشیدنی می‌پردازید،

در حالی که در بلندمدت اگر خودتان در منزل نوشیدنی‌ها را تهیه کنید واقعا به صرفه‌تر باشد؟

آیا شما برای فضای انباری که واقعا به آن نیازی ندارید هزینه پرداخت می‌کنید، در حالی که می‌توانید وسایل خود را در فضایی که هم اکنون مالکیت آن را دارید، نگهداری کنید؟

گاهی اوقات، ما درآمد خود را صرف مواردی می‌کنیم که کاملا غیرضروری هستند.

هنگامی که هزینه‌های خود را ردیابی کنید، متوجه می‌شوید که چقدر می‌توانید با حذف این هزینه‌ها صرفه جویی کنید.

ممکن است به نظر برسد که کاهش هزینه فقط دو فنجان قهوه در هفته، پس انداز آنچنان زیادی را برای شما به ارمغان نیاورد، اما شما ماجرا را از این منظر ببینید -

به عنوان مثال، هر فنجان قهوه 5.000 تومان است. شما می‌توانید 10.000 تومان در هفته پس انداز کنید، بنابراین 40.000 تومان در ماه یعنی 480.000 تومان در سال پس انداز کنید.

با تکیه بر حقوق هر ماه زندگی نکنید

این اشتباهی است که بسیاری از ما انجام می‌دهیم و متوجه نیستیم که چقدر می‌تواند خطرناک باشد.

اگر اهمیت این موضوع را درک کرده‌اید که وقتی شروع به کار می‌کنید،

باید مخارج خود را با هدف اولویت‌ به صرفه‌جویی کاهش دهید، پس این کار را در اولین فرصت انجام دهید.

از خودتان بپرسید: اگر امروز کارتان را ترک کردید، آیا می‌توانید حداقل سه ماه با آنچه که تا به حال ذخیره کرده‌اید، زندگی کنید؟

مهم است که یک پشتوانه داشته باشید تا به آن تکیه کنید  و اگر به صورتی زندگی کنید که تمام درآمد ماهیانه خود را خرج کنید، شما نمی‌توانید مدت زمان زیادی بیکار بمانید.

درصورتی که اگر شما به درستی بودجه‌ای تعیین و عدد مشخصی را پس انداز کنید و شروع به مدیریت هزینه‌های خود نمایید،

بی‌هیچ زحمتی یک تور نجات در پایین پرتگاه خواهید داشت.

اجتناب از وام‌های غیر ضروری

ما در زمانه‌ای با فرهنگ بدهکاری زندگی می‌کنیم،

جایی که مردم تمایل دارند قرض بگیرند و پس از آن با استفاده از هدف‌گذاری "یک روز" آن را بازپرداخت می‌کنم، بیش از حد خرج کنند.

تا حد ممکن، باید از وام و قرض اجتناب شود و فقط برای موارد ضروری مورد استفاده قرار گیرد.

ممکن است شما بپرسید که موارد ضروری چه چیزهایی هستند؟

یک قاعده خوب این است که تنها برای موارد ضروری مانند آموزش، تحصیلات و مسکن که به ارزش شما می‌افزایند یا در طول زمان ارزششان افزایش می‌یابد، وام دریافت کنید.

برای چیزهایی مثل خودرو وام نگیرید؛ به محض اینکه شما خودرو را از نمایشگاه خارج می‌کنید، با افت ارزش مواجه می‌شود.

کارت‌های اعتباری می‌توانند شگفت انگیز باشند البته اگر به درستی استفاده شوند.

این کارت‌ها در واقع می‌توانند منجر به پس انداز پول و کسب پاداش شوند.

هنگام استفاده از کارت‌های اعتباری، مهم است که به یاد داشته باشید ماهیانه آنها را تسویه کنید.

از گرفتن وام  به عنوان یک راه کمکی برای هزینه‌هایی که واقعا لازم نیست، پرهیز کنید.