اپلیکیشن مدیریت مالی و حسابداری شخصی که به شما کمک می‌کند هوشمندانه خرج کنید.
سرمایه گذاری در بانک کم ریسک و بدون دردسر
تا به حال فکر کردید اقتصاد چطور رشد می‌کند؟
پس انداز کردن و سرمایه گذاری موتور رشد اقتصادی است.
آدم‌ها از یک جایی کمتر مصرف کردند تا بتوانند با سرمایه‌شان فرصت‌های جدیدی را برای خودشان رقم بزنند.
بلکه در نهایت روزی کمتر کار کنند و بیشتر درآمد داشته باشند.
سرمایه گذاری در بانک هم یکی از راه‌های رشد اقتصادی است. البته یادتان باشد بهتر است ابتدا با مدیریت دارایی شخصی آشنا شوید و بعد به فکر سرمایه‌گذاری باشید.
بانک‌ها به وجود آمدند که این کار را ساده‌تر کنند.
یعنی بررسی کنند که کجا باید سرمایه گذاری کرد و کجا نباید، تا ریسک سرمایه‌گذاری را کم کنند.
در حقیقت فلسفه درست شدن بانک‌ها این بود که آدم‌ها فرصت نمی‌کردند به صورت شخصی پس‌اندازشان را در تولید و توسعه سرمایه‌گذاری کنند و این را باید به افراد حرفه‌ای می‌سپردند.
اگر مشتاق هستید بیشتر در مورد مدیریت مالی بدانید توصیه میکنیم مطلب بلاگ فانوس در رابطه با فانوس و حسابداری شخصی را بخوانید.
بانک‌ها در ازای سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام می‌دهند سودی می‌برند و به نفعشان است که این سود را با مردم تقسیم کنند.
پس برای اینکه باز هم پول بیشتری از مردم دریافت کنند بخشی از این سود را به فرد سرمایه‌گذار بر می‌گردانند.
در ایران سود بانک‌ها از سمت دولت تعیین می‌شود. (که البته جلوی بازار آزاد و تعادل ریسک و سرمایه را می‌گیرد و به ضرر بازار آزاد است)
همین طور معمولاً سودها سالانه اما روزشمار هستند تا دارنده حساب را تشویق کنند از پولش کمتر خرج کند تا پول زمان بیشتری در اختیار بانک باشد.
سرمایه گذاری در بانک چه شکل‌هایی دارد؟
درحال حاضر به چند روش می‌شود در بانک‌ها سرمایه‌گذاری کرد:
- سرمایه‌گذاری بلند مدت
- سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- طرح‌های ویژه
از سپرده‌های کوتاه مدت هر زمان لازم داشتید؛ برداشت می‌کنید.
این مدل سرمایه‌گذاری برای بانک پر ریسک است چون برنامه‌ریزی درستی روی پول شما ندارند.
برای همین هم سود کمتری به شما می‌دهد.
اما در سپرده‌های بلند مدت، چون شما یکسال پول‌تان را در اختیار بانک می‌گذارید.
بانک هم می‌تواند با خیال راحت آن را در پروژه‌های یکساله استفاده کند.
برای همین سود بیشتری به شما می‌دهد.
حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یکسال است، حساب بلند مدت هستند.
سود سپرده‌های بلند مدت درون بانکی حداکثر ۱۵ درصد و سپرده‌های کوتاه مدت ۱۰ درصد است.
پس شما بدون اینکه درگیر ریسک خاصی شوید با پشتوانه بانک سودتان را دریافت می‌کنید.
حتی اگر پروژه‌ای که بانک شروع کرده سودی به دست نیاورد. (البته بانک هم حواسش است و هرجایی سرمایه نمی‌برد)
علت پایین بودن سود هم همین است اول اینکه بانک در پروژه‌هایی با بازگشت سرمایه مطمئن سرمایه‌گذاری می‌کند .
ثانیاً حتی مثلاً اگر در پروژه‌ای ۴۰ درصد هم سود کند به شما ۱۰ درصد می‌دهد به این شکل ضررهای قبل و بعدش را پوشش می‌دهد.
چطور سود بانکی را محاسبه کنیم؟
فرمول محاسبه سود حساب بانکی بسیار ساده است:
تعداد روزهای ماه ضربدر نرخ سود ضربدر مبلغی که می‌خواین سرمایه‌گذاری کنید، همه تقسیم بر ۳۶۵۰۰
مثلا: سود ماه خرداد برای حسابی با نرخ بهره ۱۲ درصد و مبلغ سرمایه‌گذاری 9 میلیون تومان می‌شود: ۳۱ ضربدر ۱۲ ضربدر ۹ میلیون تقسیم بر ۳۶۵۰۰
چطور بیشتر از ۱۵ درصد سود بگیریم؟
اما در ایران راه‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری‌های بالاتر از ۱۵ درصد وجود دارد.
یکی از این راه‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که خودش به دو نوع با درآمد ثابت و متغیر تقسیم می‌شود.
صندوق‌های با درآمد ثابت پول شما را به صورت مطمئنی در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند.
با وجود اینکه بورس پر ریسک است و احتمال ضرر بالاست اما بانک این ریسک را برای جذب سرمایه بیشتر می‌پذیرد.
ریسک این کار را در برابر سود بالایی که ممکن است به دست بیاورد می‌پذیرد.
از طرف دیگر صندوق‌های با درآمد متغیر هم وجود دارند که شما را در سود و زیان کار سهیم می‌کنند.
یعنی اگر صندوق سود برد (حتی ۳۰ درصد) به شما هم همان مقدار سود می‌دهد و اگر ضرر کرد هم شما را در ضرر شریک می‌کند.
مثل این می‌ماند که پول‌تان را به دست افراد خبره‌ای بدهید که برایتان در بورس و جاهای دیگری سرمایه‌گذاری کنند.
طبعا شما هم به نسبت اینکه خودتان مستقیما در بورس سرمایه‌گذاری کنید سود کمتری می‌برید چون باید کارمزد صندوق را به خاطر وقتی که صرف کرده بپردازید.
پیشنهاد فانوس: خواندن مطلب امنیت عابربانک‌ها
گاهی اوقات بانک‌ها هم به خاطر محدودیت‌هایی که از سمت دولت در سود برایشان تعیین شده صندوق سرمایه‌گذاری راه می‌اندازند.
بیشترین سود خارج شبکه بانکی را در حال حاضر صندوق‌های سرمایه گذاری بانکهای آینده، دی و گردشگری با سود تضمین شده ۲۰ درصد و بانک اقتصاد نوین ۱۹ و در بانکهای شهر و پاسارگاد ۱۸ درصد است.
بانک‌ها و حساب‌های ویژه‌شان
مثلا حساب سرمایه‌گذاری آینده ساز یک حساب یک ساله منعطف است که علاوه بر مزایای حساب های بلندمدت، برخی امکانات حساب‌های کوتاه مدت عادی از جمله امکان واریز و برداشت را هم فراهم می‌کند.
به جز روش‌هایی که گفته شد روش‌های دیگری هم برای سرمایه گذاری در ایران هستند.
برخی مانند خرید خانه و زمین غیر مولد هستند و کمکی به رشد اقتصادی نمی‌کنند.
تعدادی هم مانند سرمایه گذاری در بورس و یا سرمایه گذاری روی کسب و کارهای جدید احتیاج به مهارت‌های بیشتر و هوش سرمایه گذاری دارند.
اپلیکیشن فانوس به شما کمک می‌کند تا با مدیریت دارایی و هزینه‌ها گزینه‌های سرمایه گذاری بیشتر و متنوع‌تری را پیش روی خود داشته باشید.
چند نکته برای سرمایه گذاری بهتر در بانک‌ها
- زمانی که یک حساب بلند مدت دریافت می‌کنید مشخص می‌کنید که می‌خواهید سود سپرده به چه حسابی واریز شود.
- تعیین سود بانکی در ایران دست دولت است . احتمال اینکه این مبلغ به صورت ناگهانی و با تغییر سیاست‌ها تغییر کند زیاد است. پس اگر سود بانکی تغییر کرد، بعد از فرا رسیدن تاریخ سر رسید سود با درصد جدید محاسبه می‌شود.
- هنگام سرمایه گذاری در بانک اگر پول‌تان را قبل از یک ماه از بانک بیرون بکشید هیچ سودی به آن تعلق نمی‌گیرد.
- یادتان باشد بعد از اینکه حساب بلند مدت‌تان به سر رسید خودش رسید (مثلا برای حساب یکساله اگه یک سال از افتتاح حساب گذشت) اگه خودتان شخصا آن حساب را باطل نکنید به صورت خودکار برای دوره‌های بعدی تمدید می‌شود.
- همیشه درنظر داشته باشید که دارایی شما چقدر می‌ارزد؟
مطلبی دیگر از این انتشارات
سبد شخصی سرمایه گذاری سرویس جدید فانوس
مطلبی دیگر از این انتشارات
بودجهبندی چیست؟
مطلبی دیگر از این انتشارات
چطور عادت های بد مالی را مدیریت کنیم؟