https://virgool.io/feed/@Mostashar باسلام، مستشار؛ سامانه ارائه خدمات جامع و نوین مشاوره آنلاین به صورت یک سرویس ابری و در قالب پلتفرم سایت و اپلیکیشن موبایل به صورت کاملاً امن و خصوصی می باشد. لینک سایت مستشار: http://mostashar.me fa 2026-06-10 12:48:51 https://files.virgool.io/upload/users/144568/avatar/LKP0bN.png?height=120&width=120 https://virgool.io/@Mostashar https://virgool.io/mostashar/%D9%85%D8%B4%D8%A7%D8%BA%D9%84%DB%8C-%DA%A9%D9%87-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D8%B9%D8%B1%D8%B6-%D9%BE%D9%88%D9%84-%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-%D9%82%D8%B1%D8%A7%D8%B1-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D9%86%D8%AF-ronb4uwh6pqd پول شویی!مشاغلی که در معرض پول شویی قرار دارند:پول شویی پدیده ای نیست جز تبدیل پول کثیف به ‍‍‍پول تمیز و این عمل از طرق مختلف و در مشاغل متفاوت صورت خواهد پذیرفت و به دلیل پراکنده و متنوع بودن این مشاغل کنترل انها به یکباره دشوار خواهد بود . این مشاغل را می توان به شرح ذیل بیان نمود .۱-۱ سیستم بانکی :یکی از طرق انجام پول شویی ، سیستم های الکترونیکی می باشند که با استفاده از ابزار بانکی امکان جابجایی پیاپی پول وپنهان ساختن منشاء آن فراهم می شود . این ابزارها که عمدتا راهکارهای ارایه خدمات بانکی به مشتریان محسوب می شوند ، شامل موارد ذیل است :افتتاح حساب ، عملیات واریز وجه به انواع حسابها ، صدور انواع حوالجات (انتقال وجوه) ، صدور ضمانتنامه های بانکی ، اعطاء تسهیلات بانکی ، ارایه خدمات الکترونیکی ، گشایش اعتبارات اسنادی ، خرید انواع چکهای در گردش۱-۱-۱ افتتاح حساب :افرادی که در صدد انجام پول شویی هستند و قصد پنهان ساختن منشاء پول و ناشناخته ماندن از دید مقامات قضایی و انتظامی را دارند ، غالبا مبادرت به اجیر کردن افرادی به عنوان وکیل و نماینده می مایند و این امر با توجه به اینکه در بسیاری از کشورها ، وکلا و نمایندگان افراد ، الزامی به معرفی موکلین خود ندارند ، می تواند راه گریز خوبی برای آنان باشد و این موضوعی است که اصل " شناخت مشتری " در آن رعایت نشده است . و هرگاه بانک ها در افتتاح حساب توسط وکلا توجهی به موکلین و شناسایی آنها نداشته باشد این عمل بهترین فرصت برای پول شویان و جنایتکاران است تا پول خود را در بانک ها سپرده گذاری نموده و از این طریق عمل پول شویی را انجام دهند .۲-۱-۱ عملیات واریز به انواع حسابها :سیستم های بانکی به دلیل راحت و قابل دسترس بودن ، یکی از انواع راههای تطهیر پول به شمار می آیند و با استفاده از این شیوه ، پنهان ساختن منشاء پولهای کثیف امکان پذیر خواهد بود .بنابر این واریز وجوه به انواع حسابها می تواند به گونه ای باشد که از مبالغ معینی ( در حال حاضر ۱۵۰ میلیون ریال وجه نقد) به بالا را شامل یا هر نوع مبلغی را با در نظر گرفتن دفعات واریز و زمان رسوب این پولها در مقاطع زمانی خاص و یا حتی چگونگی برداشت (در حال حاضر ۱۵۰ میلیون ریال وجه نقد) از حسابها را که می تواند به یکباره باشد ، در بر گیرد .۳-۱-۱ صدور حوالجات :انتقال وجوه از یک نقطه (شعبه) به یک نقطه دیگر (شعبه) را می توان در قالب حوالجات تعریف نمود و با توجه به اینکه خریداران حواله از بانک ها لزوما نباید دارای حساب در بانک باشند ، بنابر این امکان شناسایی آنها از دست می رود و این عمل راه بسیار مطلوبی برای پول شویان خواهد بود تا بدون شناسایی شدن پولهای کثیف ، خود را به صورت یک پول تمیز از یک حساب در بانک برداشت و در چرخه اقتصاد وارد نمایند . پس می توان اینگونه نتیجه گرفت که شناسایی کامل خریداران انواع حوالجات بانکی در صورتی که فاقد هیچگونه حساب در شعبه یا واحد بانکی مورد مراجعه باشند ف بسیار لازم و ضروری می باشد .۴-۱-۱ صدور ضمانت نامه های بانکی :ضمانت نامه نوشته ای است که با انعقاد عقد ضمان تنظیم و طی آن شخصی (بانک) مالی را که بر ذمه دیگری است (مدیون اصلی) به عهده می گیرد . لذا ذینفع ضمانت نامه می تواند چنانچه "مضمونه عنه " بر اساس توافقات مندرج در قرارداد که فی ما بین آنها منعقد شده است به تعهدات خود عمل ننماید نسبت به اخذ مبلغ مندرج در ضمانت نامه مبادرت نماید .حال چنانچه مضمون له (ذینفع ضمانت نامه ) و همچنین مدیون اصلی با یگدیگر تبانی نموده و مضمون عنه با سپردن وثیقه ۱۰۰ درصد نقدی ضنانت نامه ای را از بانک درخواست نماید و سپس به تعهدات خود عمل ننماید ، آن گاه ذینفع ضمانت نامه اقدام به دریافت وجه مندرج در ضمانت نامه نموده و بدین ترتیب منشاء پول حاصله (اگر چه ممکن است پول کثیف باشد ) بدین صورت عوض و پنهان خواهد شد ، و این موضوع نیز در شناسایی مشتریان متقاضی دریافت ضمانت نامه نیز صدق خواهد نمود .۵-۱-۱ اعطاء تسهیلات :بدین ترتیب که ابتدا تقاضای دریافت تسهیلات از بانک نموده و شرایط لازم را برای این منظور مهیا می نماید و پس از دریافت میزان مورد درخواست و یا مبلغی معادل با پول های کثیف خود ، بعد از مدتی کوتاه اقدام به تسویه بدهی خود به به بانک نموده و از این طریق پول کثیف خود را وارد چرخه سالم می نماید و از لحاظ صوری و ظاهری اینگونه به نظر می رسد که پول موجود در دست وی حاصل اخذ تسهیلات بانکی و یا حاصل به کارگیری وجوه مذکور در چرخه اقتصادی می باشد . بنابراین باید اینگونه اعمال و تسویه حسابهای ناگهانی مورد سوءظن مسئولین بانک ها قرار گیرد .۶-۱-۱ ارایه خدمات الکترونیکی :پیشرفت تکنولوژی در ذمینه های الکترونیکی و " IT" امکان انجام بسیاری از عملیات بانکی اعم از برداشتها و واریزهای مکرر را با هر مبلغ به دارندگان حسابهای مربوطه و یا کسانی که توانایی و اجازه استفاده از اینگونه خدمات را دارا می باشند ، می دهد .۷-۱-۱ گشایش اعتبارات اسنادی :اعتبار اسنادی تعهد مشروط یک بانک ( بنا به درخواست خریدار ) می باشد مبنی بر اینکه در مقابل ارایه اسناد مشخص شده و طبق شرایط اعتبار از طرف فروشنده در مدت معین اقدام به پرداخت یا تعهد پرداخت به او نماید . از جمله مهمترین ابزارهای تغییر ملیت دارایی ها و وجوه جنایتکاران استفاده از گشایش اعتبار اسنادی است که به طریق مختلف انجام می پذیرد .-پولشویی به وسیله اعتبار اسنادی با ۱۰۰٪ پیش پرداخت : با گشایش اعتبار اسنادی (L/C) بدون آنکه کالایی رد و بدل گردد و بدون آنکه خرید و فروش واقعی صورت گیرد وجوه فوق پرداخت می شود و بدین روش وجوه از کشوری به کشور دیگر انتقال یافته و در این راه منشاء پول کثیف محو می شود و در واقع با عبور از کانال بانک ، وجوه فوق شسته شده و شکل قانونی به خود می گیرد .-مورد دیگر استفاده از اعتبارات اسنادی جهت پول شویی گشایش با پروفرمهای با ارزش بسیار بالاتر از بهای کالاهای وارداتی می باشد که با پرداخت وجوه بیشتر بابت کالای کم عملا انتقال پول صورت گرفته و گذر از مسیر بانکی موجب پولشویی می شود .۸-۱-۱ خرید انواع چکهای در گردش :چکهای در گردش یا چکهای مسافرتی عبارت است از چکهای مبلغ داری که یک بانک / موسسه مالی عهده شعب خود یا سایر واحدهای بانکی به صورت توافق شده صادر و پرداخت وجه آن را تضمین می نماید .۲-۱ بانک های کارگزار :بانکهای کارگزار بانک هایی می باشند که به بانک دیگری خدمات ارایه می دهند که این خدمات شامل مدیریت نقدینگی ، مانند حسابهای با بهره یا سپرده های می باشد . این حسابها ممکن است به یک ارز خاص و یا چند ارز باشد و برای انتقال منابع ، پرداخت چک و خدمات ارزی از آن استفاده شود .با توجه به اینکه بانک های کاغذی اجباری برای حضور فیزیکی جهت انجام امور بانکی ندارند و بانک های برون مرزی که فقط مجوز انجام امور بانکی با افراد غیر مقیم در حوزه قضایی محل حضور دارند ، بدین لحاظ اینگونه بانک ها که غالبا مشتریان خود را مورد شناسایی کامل قرار نمی دهند و منشاء پولهای آنان نیز به درستی مشخص نمی باشد ، چنانچه به عنوان یک بانک کارگزار انتخاب شوند می توانند به عنوان پایگاهی برای پولشویان مورد استفده قرار گیرند و از این جهت به راحتی پولهای کثیف خود را جابجا و پس از آن مبادرت به پنهان ساختن منشاء پولهای کثیف خود نمایند .۳-۱ سیستم های موازی :نداشتن سابقه کاغذی ، یعنی هیچگونه سابقه و مدرکی در این پروسه نگهداری نمی شود و نداشتن سابقه باعث می گردد هیچ رد پایی از پول شویان در گذر از سیستم فوق بر جای نماند و جنایتکاران از چشم مقامات قضایی و انتظامی به دور بمانند .اعتماد متقابل ، در این روش با توجه به نبودن هیچ قرارداد ثبتی و عدم وجود مقررات تنها اعتماد متقابل می تواند بر روابط فوق حاکم باشد .عدم شناسایی حواله دهنده ، حواله دهنده توسط بانک مورد شناسایی قرار می گیرد و این شناسایی به طریق مختلف صورت می گیرد که عمده ترین آن خروج وجه حواله از انواع حسابها می باشد که قبلا صاحب آن شناسایی شده است اما در روش سیستم موازی هیچگونه شناسایی صورت نمی گیرد .سرعت بسیار زیاد ، نداشتن بروکراسی اداری و سهولت انتقال پول از مزایای این روش می باشد . اگر شخصی قصد انتقال وجه از آلمان به تهران را دارد به یکی از عوامل انتقال دهنده ( برخی از آنها به عنوان صراف عمل می نمایند ) مراجعه و مارک به او تحویل می دهد و روز بعد عامل داخلی معادل ریالی آن را به حسابی که خریدار حواله معرفی نموده است در داخل کشور واریز می نماید .۴-۱ کازینوها :قمارخانه ها و کازینوها که ایجاد و استفاده از آنها در کشورهای غربی متدوال می باشد ، با استفاده از "ژتونها" اقدام به تعویض پول نقد نموده تا قمار بازان با استفاده از آنها در کازینوها به اهداف خود نائل آیند . حال چنانچه پول شویان ، پول کثیف خود را در قمارخانه ها تبدیل به "ژتونهای" بازی نموده و پس از صرف زمانی کوتاه مجددا این تبدیل را به صورت معکوس انجام دهند ، پس از خارج شدن از کازینوها ، ادعا می کند که پول در دست خود را از بازی در اینگونه مکان ها بدست آورده اند .۵-۱ عتیقه فروشی ها و جواهر فروشی ها :مشاغلی از این دست که امکان خرج کردن پول های هنگفت و مقابل دریافت یک قطعه کم حجم (به عنوان مثال جواهر) را فراهم می نمایند ، به عنوان واحدهای مطلوبی مدنظر پول شویان قرار می گیرند و با انجام یک معامله معکوس مجددا اجناس عتیقه و یا جواهرات را به فروش رسانده و اظهار می نمایند که این پولهای کلان را از راه فروش عتیقه جات و جواهرات بدست آورده اند و این امر پوشش مناسبی است بر پولهای کثیف و غیر قانونی آنان .۶-۱ صندوقهای قرض الحسنه / سرمایه گذاری های مسکن / شرکت های ساختمانی :کلیه واحد های مذکور از جمله مکان هایی هستند که امکان وارد نمودن پول کثیف و تبدیل آن به عناوینی مختلف مورد استفاده پول شویان می باشند .علاوه بر مشاغلی که عنوان شد بسیاری از مشاغل دیگر مانند کارگزاران بورس ، مشاورین حقوقی ، حسابداران و ... که به نحوی از انحاء امکان تبدیل پول ، انتقال پول ، و یا پنهان نمودن منشاء اصلی پول را فراهم می نمایند می تواند تکیه گاهی بر اعمال خلاف پول شویان و خلاف کاران قرار گیرند و بدین ترتیب لزوم هوشیاری و آگاهی از مشتریان ، در هر بخشی بسیار حادز اهمیت می باشد.واژگان کلیدی : پول شویی، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا، قاچاق انسان، بورس، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزیشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Mon, 03 Aug 2020 20:46:58 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A7%D8%B1%D9%83%D8%A7%D9%86-%D8%AD%D9%82%D9%88%D9%82%DB%8C-%D9%88-%D8%A7%D8%AC%D8%B1%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D9%86%D8%B8%D8%A7%D9%85-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%85%D8%A8%D8%A7%D8%B1%D8%B2%D9%87-%D8%A8%D8%A7-%D9%BE%D9%88%D9%84-%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-fkzolzcukohs پول‌شویی!۶ـ اركان حقوقی و اجرایی نظام های مبارزه با پول شویی بر اساس مستندات جهانی :براساس اقدامات بین المللی انجام یافته برای مبارزه با پول شویی ، ملاحظه میشود یك توافق نظر عمومی در مورد اركان اصلی هرنظام كنترل و مبارزه با پول شویی وجود دارد .۱ـ۶ محدوده پول شویی :۱ـ۱ـ۶ جرائم منشا؛ انتخاب فعالیت های غیرقانونی كه اصول پول شویی در مورد آن ها قابل اجرا است ، یكی از مهم ترین مسائل در هر نظام مبارزه با پول شویی است . براساس مستندات جهانی ، قاچاق مواد مخدر مهم ترین جرم منشاء پول شویی است.۲ـ۱ـ۶ اثبات آگاهی از انجام عمل مجرمانه ؛ در بسیاری از قوانین منع پول شویی ، اثبات پول شویی ، مستلزم اثبات این واقعیت است كه واسطه های مالی آگاهانه اقدام به انجام پول شویی نموده یا در انجام آن مشاركت و همكاری داشته اند.۳ـ۱ـ۶ مسئولیت كیفری اشخاص حقوقی مجرم ؛ معیارتعیین مسئولیت اشخاص حقوقی در برابر اعمال كاركنان خود ، یكی از نكات قابل توجه تدوین كنندگان قوانین منع پول شویی به شمار می رود .۲ـ۶ وظایف موسسات مالی :براساس یك توافق نظر مشترك جهانی ، هرگونه تلاش برای مبارزه با پول شویی مستلزم پذیرش مسئولیت هایی از سوی موسسات مالی در این زمینه خواهد بود .۱ـ۲ـ۶ شناسایی مشتری ؛ بیانیه بال از بانكها وموسسات مالی خواسته است << تلاش های لازم را برای تعیین هویت واقعی همه مشتریان به عمل آورند ، روش های موثری برای شناسایی هویت مشتریان جدید خود در پیش گیرند و سیاست روشنی اتخاذ نمایند كه به كمك آن ، معاملات تجاری بزرگ با مشتریانی كه از ارائه مدارك مستند شناسایی خودداری می كنند ، انجام نگیرد >>.۲ـ۲ـ۶ رعایت قانون ؛ موسسات مالی باید از ارائه خدمات یا همكاری فعال در معاملاتی كه با فعالیت پول شویی ارتباط دارند ، خودداری كنند . بیانیه بال ، به طور خاص ، بانك ها را ملزم به رعایت این مسئله كرده است .۳ـ۲ـ۶ همكاری با مقامات مجری قانون : موسسات مالی باید فعالانه با مجریان قانون همكاری كنند . بخشی از بیانیه بال به صراحت از بانك ها خواسته است . از همكاری با مشتریانی كه سعی دارند مجریان قانون را با ارائه اطلاعات ناقص یا گمراه كننده ، فریب دهند، خودداری كنند.۳ـ۶ ارتباط بین نهادهای مبارزه با پول شویی و موسسات مالی :روابط بین نهادهای مبارزه با پول شویی و موسسات مالی در زمینه مبارزه با پول شویی با توجه به الزام های كشورهای مختلف ، متفاوت است . با این حال ، روابط مزبور معمولا" برپایه سه اصل زیر برقرار است :۱ـ۳ـ۶ الزام به نگهداری سوابق : اثر بخشی تحقیقات و پیگردهای پول شویی مستلزم توانایی مقامات مجری قانون برای بازسازی معاملات است كه این خود به وجود سوابق مربوط به معاملات بستگی دارد۲ـ۳ـ۶ گزارش دهی ؛ براساس یك توافق نظر عمومی ، گزارش دهی یكی از جنبه های كلیدی هر نظام كنترل پول شویی به شمار می رود . با این حال شروط و پیامدهای گزارش دهی در كشورهای مختلف می تواند متفاوت باشد .۳ـ۳ـ۶ گزارش دهی معاملات با مبلغ بیش از سقف معین : یكی از اصول تعیین شده در رابطه بین نهادهای مبارزه با پول شویی و موسسات مالی ، گزارش دهی معاملات با مبلغ بیش از سقف تعیین شد است.۴ـ۳ـ۶ موسسات مالی مشمول قوانین منع پول شویی ؛ علاوه بر بانك ها ، گروهی از موسسات مالی غیر بانكی نیز به دلیل آنكه میتواند امكانات وفرصت هایی را دراختیار پول شویان قرار دهند ، براساس قوانین منع پول شویی موظف به نگهداری سوابق ، گزارش دهی معاملات مشكوك و معاملات بیش از سقف تعیین شده در قانون هستند۴ـ۶ امور اجرایی :به همان اندازه كه مبارزه با پول شویی نیازمند توجه ، دقت و نظارت موسسات مالی است به نظارت و توجه مقام های مسئول اجرای قانون مبارزه با پول شویی اعم از داخلی و بین المللی نیز نیاز دارد .مواردی كه باید دراین زمینه مورد توجه قرار گیرد عبارت است از :۱ـ۴ـ۶ همكاری ومبادله اطلاعات داخلی ؛ نظام اجرایی كشور باید بر تعامل مقام های اجرایی مختلف ، مراجع قضایی ، بازرسان ، پلیس و جامعه مالی به منظور اجرای موفقیت آمیز تدابیر قانونی دولت برای مبارزه با پول شویی تاكید كند .۲ـ۴ـ۶ سلب حق مالكیت ؛ بخش مهمی از قوانین مبارزه با پول شویی در جهان به موضوع سلب حق مالكیت دارایی ها و كالاهای حاصل ازجرم منشاء یا پول شویی مربوط میشود .۳ـ۴ـ۶ همكاری بین المللی ؛ پول شویی از جهاتی یك جرم مهم بین المللی است . با توجه به آسانی وسرعتی كه میتوان وجوه را به صورت الكترونیكی در مرزهای بین المللی جابه جا كرد ، همكاری بین المللی در مبارزه با پول شویی ، ضرورت بنیادی یافته است .۵ـ۶ رازداری مالی :۱ـ۵ـ۶ سیستم ثبت سوابق وگزارش دهی ؛ ثبت و نگهداری سوابق و گزارش دهی اطلاعات مشتری توسط موسسات مالی ، بخش مهمی از نظام مبارزه با پولشویی است . به هر حال ، ویژگی های چنین سیستم و نحوه كاركرد آن باید مبتنی بر حفظ حریم شخصی افراد در تمام سطوح باشد . در این زمینه باید نكات زیر مورد توجه قرار گیرد :- فرض براین است كه سوابق خصوصی محرمانه است ، مگر این كه قانون ، معاملات خاصی را مشمول گزارش دهی الزامی اعلام كرده باشد ؛- دسترسی بیش تر از سطح خاصی به سوابق و اطلاعات ، نیازمند طی مراحل قضایی است كه حفظ حریم شخصی شهروندان در آن لحاظ شده باشد ؛- سوابق و اطلاعات نباید برای مقاصدی غیر از آنچه در قانون تعیین شده است ، مورد استفاده قرار گیرد ؛- سوابق واطلاعات باید به وسیله موسسات نگهداری شوند به طوریكه درصورت نیاز با طی مراحل قضایی در اختیار مسئولان ذیربط قرار گیرد ؛- مفاهیم رازداری مالی در مورد تعهد به گزارش دهی فعالیت های مجرمانه یا مشكوك قابل اجرا نیست و موسسات مالی نباید به دلیل ارسال با حسن نیت این گزارش مجازات شوند .۲ـ۵ـ۶ اصول راهنما ؛ كشورها به تعادل وتوازن مناسبی بین حریم خصوصی افراد و اجرای قانون احتیاج دارند و بدیهی است كه این توازن هرگز به صورت یكباره و برای همیشه برقرار نمی شود ، بلكه نیازمند بررسی مستمر روشهای انجام فعالیت تجاری ، سیستم های ثبت و نگهداری وبازیابی سوابق ، و روش های فریب كارانه نقل و انتقال است.۳ـ۵ـ۶ سایر ملاحظاتتازگی و نوظهوری پدیده پول شویی به عنوان جرم كیفری یا به عنوان فعالیت اقتصادی به طور شگفت انگیزی باعث درهم آمیختن اهداف ، ابزارها و موسسات دارای فعالیت های ضد اجتماعی و كاملا" اجتماعی میشود . چون پول شویی در واقع استفاده مجرمانه از نظام های مالی و تجاری را در بر می گیرد ، بحث درمورد مبارزه با آن در خلاء ، تقریبا" غیر ممكن است . نحوه تصمیم گیری كشورها برای مقابله با پول شویی هم منعكس كننده و هم وابسته به ماهیت سیستم های نظارت مالی و ویژگی های نظام قانونی آن هاست.واژگان کلیدی : پول شویی، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا، قاچاق انسان، بورس، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزیشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Sat, 25 Jul 2020 17:54:33 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A7%D9%82%D8%AF%D8%A7%D9%85%D8%A7%D8%AA-%D9%88-%D9%85%D8%B3%D8%AA%D9%86%D8%AF%D8%A7%D8%AA-%D8%AC%D9%87%D8%A7%D9%86%DB%8C-%D8%AF%D8%B1%D8%A8%D8%A7%D8%B1%D9%87-%D9%BE%D9%88%D9%84-%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-ddxybfepb6hu پول شویی!۵ـ اقدامات و مستندات جهانی درباره پول شویی:۱ـ۵ پیمان نامه وین :این پیمان نامه كه درتاریخ ۱۹ دسامبر۱۹۸۸ و از طریق سازمان ملل متحد به امضاء رسید .۲ـ۵ اعلامیه كمیته بال :این اعلامیه درباره اصول مربوطه به جلوگیری ازكاربرد مجرمانه شبكه بانكی به قصد پول شویی در دسامبر ۱۹۸۸ به امضاء رسید كه در آن بخش مالی و از جمله شبكه بانكی و چگونگی مبارزه با پول شویی در این بخش ، مورد توجه قرار گرفته است .۳ـ۵ تشكیل نیروی ویژه اقدام مالی :نیروی ویژه اقدام مالی مربوط به پول شویی به وسیله هفت كشور صنعتی در نشست ۱۹۸۹ در شهر پاریس ، به منظور تدوین یك دستور عمل هماهنگ بین المللی برای مبارزه با پول شویی تاسیس شد۴ـ۵ گزارش گروه كاری اقدام مالی برای مبارزه با پول شویی :وظیفه این گروه كه در درون سازمان همكاری اقتصادی و توسعه شكل گرفته است ، شناسایی و تدوین راهكارهای مناسب برای مبارزه با پول شویی است و دراین راستا با انتشار رویكردهای سیاسی و توصیه هایی در این زمینه در این بار كشورهای جهان را به همكاری بین المللی فرا می خواند .۵ـ۵ الگوی تنظیمی سازمان ایالت های آمریكا :سازمان ایالت های آمریكا باهدف مبارزه با پول شویی و مصادره عواید حاصل از قاچاق مواد مخدر در قاره آمریكا ، دستور عمل ریودوژانیرو را تصویب كرد ، و براساس آن كمیسیون بین آمریكایی مبارزه با اعتیاد تشكیل شد .۶ـ۵ دستور عمل جامعه اروپایی :جامعه اروپا در ۱۰ ژوئن ۱۹۹۱ ، دستورعملی به منظور منع استفاده از نظام مالی برای مقاصد پول شویی تصویب كرد .۷ـ۵ قطعنامه سازمان بین المللی كمیسیون بورس های اوراق بهادار :سازمان بین المللی كمیسیون بورس های اوراق بهادار در اكتبر ۱۹۹۲ با صدور قطعنامه ای اعضای خود را تشویق كرد كه برای مبارزه با پدیده پول شویی در بازارهای بورس اوراق بهادار و همچنین بازارهای آتی ، اقدامات مثبتی به عمل آورند .۸ـ۵ قانون نمونه برای مبارزه با پول شویی :این قانون در سال ۱۹۹۵ برای تسهیل در امر تدوین یا اصلاح قوانین مبارزه با قاچاق مواد مخدر و داروهای روان گردان و پول شویی عواید حاصل از قاچاق مواد مخدر در كشورهای مختلف توسط بخش مبارزه با اعتیاد سازمان ملل متحد تدوین شد .۹ـ۵ پیمان نامه مبارزه با جرم سازمان یافته فراملی :این پیمان نامه در دسامبر ۲۰۰۰ توسط سازمان ملل متحد تدوین شد . براساس ماده یك این پیمان نامه هدف از تدوین آن تقویت همكاری به منظور پیشگیری و مبارزه موثرتر با جرائم سازمان یافته است . ماده ۵ این پیمان نامه ، مشاركت درگروه جرائم سازمان یافته را جرم اعلام كرده است و ماده ۶ آن نیز پول شویی عواید حاصل از جرم سازمان یافته را جرم شناخته است .واژگان کلیدی : پول شویی، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا، قاچاق انسان، بورس، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزیشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Tue, 21 Jul 2020 17:42:43 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1-%D9%BE%D9%88%D9%84%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-fsaymtu1pe11 پول شویی!۴ـ آثار پول شویی:هم پیوندی نزدیك و آشكار پدیده پول شویی با فعالیت های مجرمانه یا غیر قانونی ، و نقش اساسی آن در ترغیب یا تسهیل فعالیت مجرمانه و فراهم نمودن امكان تداوم یا حتی تقویت جرائم سازمان یافته ، ضرورت شناسایی و رویارویی با این پدیده شوم ، و عزم بین المللی برای مبارزه با این معضل را به ویژه از دهه ۱۹۸۰ به این سو آشكار میكند .۱ـ۴ آثار اقتصادی :۱ـ۱ـ۴ تضعیف بخش خصوصی : یكی از آثار مهم اقتصادی پول شویی در بخش خصوصی نمود پیدا میكند . پول شویان با هدف پنهان كردن عواید حاصل از فعالیت های غیر قانونی خود ، با استفاده از شركتهای پیشرو ، عواید مزبور را با وجوه قانونی مخلوط میكنند . برای مثال ، در برخی كشورها برای پوشش عواید حاصل از قاچاق مواد مخدر ، پیتزا فروشی ها مورد استفاده قرار می گیرند . این گونه شركت ها در واقع به وجوه غیر قانونی قابل توجهی دسترسی دارند كه به آن ها كمك میكند محصولات و خدمات خود را با قیمتی كم تر از سطح قیمت بازار ارائه كنند . گاهی شركت های مزبور میتوانند محصولات خود را حتی با قیمتی كمتر از هزینه تولید ، عرضه كنند . براین اساس ، این شركت ها نسبت به شركت های قانونی كه سرمایه خود را از بازارهای مالی تامین میكنند ، از قدرت رقابت بیشتری برخوردارند . این امر رقابت را برای شركت های قانونی بسیار مشكل میكند و باعث بیرون راندن آن ها توسط شركت ها و سازمان های مجرم ، از بازار و تضعیف بخش خصوصی قانونی در اقتصاد میشود .۲ـ۱ـ۴ تضعیف یكپارچگی و تمامیت بازارهای مالی ؛ موسسات مالی متكی به عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه ، در مدیریت مناسب دارایی ها ، انجام به موقع تعهدات و عملیات خود با مشكلات و چالش های بیش تری مواجه اند . برای مثال ، مقدار زیادی پول با هدف پول شویی وارد موسسه مالی میشود ، اما به طور ناگهانی و بدون اعلام و اخطار ، در پاسخ عوامل غیر بازاری ، مانند اقدامات قانونی ، از موسسه خارج میشود . این امر ممكن است مشكلاتی در زمینه نقد شوندگی و امور اجرایی در بانك ها ایجاد كند .۳ـ۱ـ۴ كاهش كنترل دولت بر سیاست های اقتصادی ؛ براساس برآوردهای انجام شده ، حجم پول شویی در جهان بین ۲ تا ۵ درصد تولید ناخالص داخلی جهان است . در بعضی از كشورهای در حال رشد ، این عواید غیر قانونی ممكن است میزان بودجه دولت را تحت شعاع قرار دهد ودر نتیجه كنترل دولت بر سیاست گذاری های اقتصادی را كاهش دهد . در واقع گاهی حجم زیاد دارایی های انباشته شده مبتنی بر عواید حاصل از پول شویی ، بازارها یا حتی اقتصادهای كوچك را در تنگنا قرار میدهد .از آنجا كه پول شویان وجوه به دست آمده را در جایی سرمایه گذاری میكنند كه احتمال كشف آن نسبت به جایی كه بازدهی بیش تری دارد ، كمتر است ، پول شویی تاثیر معكوسی بر نرخ ارز و نرخ بهره خواهد داشت . به عبارت دیگر پول شویی خطر بی ثباتی ناشی از تخصیص نادرست منابع را كه خود حاصل فعالیت های مصنوعی و غیر واقعی است ، افزایش می دهد .به طور خلاصه ، پول شویی و دیگر جرائم مالی ممكن است به تغییرات مبهم و غیر قابل توجیه در تقاضای پول و نوسان های شدید در جریان های سرمایه ، نرخ ارز ، و نرخ بهره منجر شود .ماهیت غیر قابل پیش بینی پول شویی همراه با كاهش كنترل دولت بر سیاست های اقتصادی ، دستیابی به سیاست های صحیح و كار آمد اقتصادی را با مشكل مواجه می كند .۴ـ۱ـ۴ اخلال و بی ثباتی در اقتصاد ؛ اشخاصی كه اقدام به پول شویی می كنند ، به دنبال سود حاصل از سرمایه گذاری وجوه غیر قانونی خود در فعالیت های اقتصادی نیستند ، بلكه هدف آن ها نگهداری اصل وجوه و عواید مزبوراست . بنابراین ، آن ها وجوه خود را به لزوم در فعالیت هایی كه برای كشور محل استقرار وجوه مزبور ، سود آور باشد سرمایه گذاری نمی كنند . علاوه بر این ، از آنجا كه پول شویی باعث هدایت وجوه از سرمایه گذاری سالم به سوی سرمایه گذاری های با كیفیت پایین میشود ، به رشد اقتصادی لطمه وارد میكند . برای مثال در بعضی از كشورها ، وجوه مزبور به سوی سرمایه گذاری در بخش هایی مانند ساختمان سازی ، هتل داری و .... سوق یافته است ، اما این جهت گیری وجوه ، به دلیل تقاضای واقعی نبوده بلكه از منافع كوتاه مدت پول شویان ناشی شده است و به محض این كه بخش های مزبور خاصیت خود را برای پول شویان از دست بدهند ، آن ها سرمایه های خود را از آن بخش ها خارج می كنند و این موضوع خسارت شدیدی به بخش های مزبور و كل اقتصاد وارد میكند۵ـ۱ـ۴ كاهش درآمد دولت ؛ یكی دیگر از آثار زیانبار پول شویی كاهش درآمدهای دولت است كه به طور غیر مستقیم به اشخاصی كه مالیات خود را صادقانه پرداخت میكنند ، لطمه میزند . علاوه براین ، پول شویی گرد آوری مالیات را نیز با مشكل مواجه میكند .۶ـ۱ـ۴ ایجاد موانعی برای خصوصی سازی ؛ پدیده پول شویی اقدامات كشورها برای انجام اصلاحات اقتصادی از طریق خصوصی سازی را بامشكل مواجه میكند . اگرچه خصوصی سازی منافع اقتصادی قابل توجهی به همراه دارد ، میتواند به صورت ابزاری برای پول شویی مورد استفاده قرار گیرد . سازمان های مجرم از توان مالی بیش تری برای خرید شركت های دولتی برخوردارند . در واقع آن ها میتوانند با خرید شركت ها و موسسات مورد نظر خود مانند بانك ها ، از آن ها برای پنهان كردن عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه و همچنین گسترش فعالیت های غیر قانونی استفاده كنند .۷ـ۱ـ۴ ریسك اعتباری ؛ هیچ كشوری تمایل ندارد كه اعتبار خود و نهادهای مالی خود را با همكاری در انجام پول شویی ، به ویژه در شرایط كنونی اقتصاد جهانی از دست بدهد . پول شویی و جرائم مالی دیگر مانند دست كاری در بازار ، داد و ستد اوراق بهاداربا استفاده از اطلاعات محرمانه ، اختلاس ، نقش جذب كنندگی سود و اعتماد و اطمینان را در بازار از بین میبرد . كاهش اعتبار به دلیل انجام فعالیت های مزبور ، فرصت های مناسب جهانی و رشد و پایداری را كاهش میدهد و باعث رشد سازمان های مجرم با اهداف كوتاه مدت میشود.علاوه بر این ، در صورتیكه به اعتبار مالی كشوری خدشه وارد شود ، به دست آوردن اعتبار مجدد بسیار مشكل و مستلزم صرف منابع قابل توجهی است ، در حالی كه میتوان از طریق مقابله با پول شویی و كنترل مناسب آن از ایجاد این گونه مشكلات جلوگیری كرد .۲ـ۴ آثار اجتماعی :علاوه بر آثار زیانبار اقتصادی ، پول شویی خطرات و هزینه های اجتماعی قابل توجهی نیز به همراه دارد . این پدیده ، فرآیندی حیاتی برای انجام جرائم مهم وعمده است و امكان گسترش فعالیت های غیر قانونی را برای قاچاقچیان مواد مخدر ، كالا و .... و سایر مجرمان فراهم می كند . علاوه بر این هزینه های دولت را به دلیل نیاز به تدوین و اجرای قانون و هزینه های بیش تر برای مراقبت های بهداشتی – مانند درمان معتادان مواد مخدر – برای مبارزه با پیامدهای جدی پول شویی افزایش می دهد .یكی از آثار منفی اجتماعی – اقتصادی پول شویی ، انتقال قدرت اقتصادی از بازار ، دولت و شهروندان به مجرمان و سازمان های متخلف است . قدرت اقتصادی منتقل شده به سازمان ها و اشخاص مجرم اثر مخربی بر همه اركان و اجزای جامعه دارد . درصورت گسترش پول شویی در جامعه و عدم مبارزه جدی با آن و افزایش قدرت پول شویان ، ممكن است دولت تحت كنترل آن ها قرار گیرد .واژگان کلیدی : پول شویی، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا، قاچاق انسان، امنیت، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزیشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Mon, 20 Jul 2020 19:17:21 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%AA%D8%B9%D8%B1%DB%8C%D9%81-%D9%BE%D9%88%D9%84%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-klqiiygwwuhy پول‌شویی!۱ـ تعریف پول شویی:در ساده ترین عبارت ، پول شویی ، پردازش عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه به منظور پنهان كردن یا تغییر ظاهر منشاء غیر قانونی آن است .-در دستورالعمل جامعه اروپایی مصوب مارس ۱۹۹۰ ، تعریف پول شویی به صورت زیر میباشد<< تبدیل یا انتقال یك دارایی ، با علم به این كه از فعالیت های مجرمانه به دست آمده باشد ، به منظور پنهان داشتن یا گم كردن رد منشا غیر قانونی آن دارایی ؛ یا كمك به شخصی كه مرتكب چنین جرمی شده است ، برای گریز از پیامدهای قانونی جرم مزبور >>۲ـ مراحل فرآیند پول شویی:پول شویی فرآیندی پیچیده ، مستمر ، دراز مدت و گروهی است كه به طور معمول در مقیاسی بزرگ انجام میشود و میتواند از محدوده جغرافیایی – سیاسی یك كشور فراتر رود . براساس این فرآیند ، عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه با گذر از مراحل مختلف وارد نظام مالی و فعالیت های قانونی میشود و با پنهان ماندن منشا غیر قانونی آن ، ظاهری قانونی می یابد . به طور كلی فرآیند پول شویی دارای سه مرحله به صورت زیر است ،۱ـ۲ جایگذاری :اولین مرحله از فرآیند پول شویی ، جایگذاری یا تزریق عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه به شبكه مالی رسمی با هدف تبدیل عواید مزبور از حالت نقدی به ابزارهای (دارایی های ) مالی است .جایگذاری عواید حاصل از جرم میتواند با تقسیم وجوه كلان به مبالغ كوچكتر كه چندان حساسیت برانگیز نیست و سپرده گذاری آن ها در بانكهای داخلی یا دیگر موسسات مالی رسمی و غیر رسمی انجام شود . یا برای سپرده گذاری در موسسات مالی خارجی به بیرون از مرزها انتقال داده شود ، یا برای خرید كالاهای پرارزش مانند آثار هنری ، هواپیما ، فلزات و سنگ های قیمتی به كار رود .۲ـ۲ لایه چینی :این مرحله كه در واقع جداسازی عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه از منشا یا فعالیت های موجد آن است ، از طریق ایجاد لایه های پیچیده ای از معاملات یا نقل و انتقالات مال چند گانه با هدف مبهم ساختن فرآیند حسابرسی ومجهول گذاشتن هویت طرف های اصلی معامله و ناممكن كردن رد گیری منشا عواید مزبور ، صورت می گیرد .این مرحله می تواند شامل معاملاتی مانند انتقال تلگرافی سپرده ، تبدیل سپرده به اسناد پولی ( اوراق بهادار ، سهام سرمایه ای ، چك های مسافرتی ) ، خرید مجدد كالاهای پر ارزش و اسناد پولی و سرمایه گذاری آن ها در معاملات ملكی وموسسات قانونی به ویژه در صنایع تفریحی وجهانگردی باشد . شركت های پوششی كه معمولا" در كشورهایی با شرایط مالیاتی مناسب به ثبت می رسند ، ابزاری معمول در مرحله لایه بندی هستند . این شركت ها كه مدیران آن ها اغلب وكلای محلی هستند واز جانب موكلان ایفای نقش میكند ، با اتكا به قوانین راز داری بانكی و امتیاز وكیل – موكل از افشای اطلاعات مالكان شركتهای مزبور خودداری میكنند .۳ـ۲ یكپارچه سازی :آخرین مرحله در فرآیند پول شویی ، یكپارچه سازی یا فراهم كردن پوشش ظاهری مشروع و توجیه قانونی برای عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه است . چنانچه مرحله لایه چینی با موفقیت انجام شود عواید شسته شده با استفاده از طرحهای یكپارچه سازی ، به نحوی وارد جریان اصلی اقتصادی میشود كه با بازگشت به سیستم مالی ، وجوه شكل و ظاهری قانونی یافته است .در این مرحله در واقع ، وجوه انباشته شده در لایه های مختلف ، صرف خرید دارایی های قانونی شده و از این طریق وارد سیستم رسمی مالی و اقتصادی میشود و با دارایی های دیگر در سیستم همگون میشود در پایان این مرحله تشخیص دارایی های قانونی از غیرقانونی بسیار مشكل خواهد بود .۳ـ گونه های پول شویی:پدیده پول شویی در یك كشور لزوما" به عواید به دست آمده از فعالیت ها ی بزه كارانه یا مجرمانه انجام شده در آن كشور محدود و منحصر نمی شود . در واقع ، ممكن است عواید به دست آمده از فعالیت های مجرمانه در دیگر كشورهای جهان نیز به كشور مفروض منتقل و در آن شسته شود .به طریق اولی ، تعریف پول شویی باید در برگیرنده بخشی از عواید جرایم رخ داده در هر كشور نیز باشد كه برای شسته شدن در سایر نقاط جهان ، از آن خارج میشود . بدین ترتیب ، چهارگونه قابل شناسایی پول شویی را چنین میتوان برشمرد :۱ـ۳ پول شویی درونی ؛ شامل پول های كثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه انجام شده در داخل یك كشور كه در همان كشور نیز شسته میشود .۲ـ۳ پول شویی صادرشونده ؛ شامل پول های كثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه انجام شده در سایر نقاط جهان ، كه در داخل یك كشور مفروض شسته میشود .۳ـ۳ پول شویی وارد شونده ؛ شامل پول های كثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه انجام شده در سایر نقاط جهان ، كه در داخل یك كشور مفروض شسته میشود .۴ـ۳ پول شویی بیرونی ؛ شامل پول های كثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه انجام شده در سایر كشورها ، كه در خارج از كشور نیز شسته میشود .برپایه بخش بندی بالا ، صرف نظر از مورد چهارم ( پول شویی بیرونی ) سه مورد دیگر پول شویی ، باید در جریان قانون گذاری و برنامه های آتی مبارزه با پدیده پول شویی در ایران مورد توجه قرار گیرد . اما در این میان ، اتخاذ تمهیداتی برای مبارزه با گونه های اول و سوم ، یعنی پول شویی درونی و پول شویی وارد شونده ، در درجه نخست اولویت قرار دارند . همچنین ، با توجه به شناسایی پدیده پول شویی به عنوان یك معضل جهانی ، پیداست كه بخش مهمی از برنامه مبارزه با پول شویی در ایران نیز ، به ویژه در دوزمینه پول شویی وارد شونده و صادر شونده به فراهم آوردن گونه ای همكاری متقابل با نهادهای جهانی شناخته شده در این باره بستگی می یابد .واژگان کلیدی : پول شویی ، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا ، قاچاق انسان ، امنیت ، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزیشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Sun, 19 Jul 2020 20:51:09 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D9%BE%D9%88%D9%84%D8%B4%D9%88%DB%8C%DB%8C-g6iub1cnlsvl پول‌شوییپول شویی روی دیگر یا نیمرخ مالی فعالیت های بزه كارانه ای است كه در آن عواید حاصل از فعالیت های مجرمانه وغیرقانونی طی روندی در مجاری قانونی تطهیر و پاك میشود .پول شویی آثار زیانبار بر اقتصاد ، جامعه وسیاست دارد .این تحقیق در دو بخش تدوین گردیده است ؛ بخش اول شامل : ۱- تعریف ‍‍‍‍پول شویی ۲- مراحل فرآیند پول شویی ۳- گونه های پول شویی ۴- آثارپول شویی ۵- اقدامات و مستندات جهانی در باره پول شویی ۶- ارکان حقوقی واجرایی نظام های مبارزه با پول شویی براساس مستندات جهانی ؛ بخش دوم شامل : ۱- مشاغلی که در معرض پول شویی قرار دارند ۲- انگیزه مبارزه با پول شویی ۳- اثرات پول شویی بر اقتصادپول شویی یا تطهیر پول فعالیتی مجرمانه ، در مقیاس بزرگ ، گروهی ، مستمر و دراز مدت است كه میتوان از محدوده سیاسی كشور مفروض نیز فراتر رود .پول شویی یك فرآیند سه مرحله ای است : مرحله نخست مستلزم قطع هرگونه ارتباط مستقیم بین پول و جرمی كه پول از آن تولید شده ، مرحله دوم مخفی كردن رد پول برای جلوگیری از تعقیب آن و مرحله سوم بازگرداندن مجدد پول به مجرم به صورتی كه منشاء ، نحوه اكتساب و محل جغرافیایی آن قابل ردیابی نباشد . آلوده شدن و بی ثباتی اقتصاد ، تضعیف بخش خصوصی و برنامه های خصوصی سازی ، كاهش كنترل دولت برسیاست های اقتصادی ، كاهش درآمد دولت ها ، فاسد شدن ساختار حكومت ، بی اعتمادی مردم ، بی اعتباری دولت ها و نهاد های اقتصادی كشور و ..... تنها بخشی از این آثار است .طرح های نوین متعددی برای مقابله با پول شویی در سطح بین المللی تدارك دیده شده است : سازمان های بین المللی مانند سازمان ملل برای مقابله با این مشكل در پایان دهه ۱۹۸۰ قدم های نو آورانه ای برداشته اند براساس مستندات بین المللی و جهانی ، یك توافق نظر عمومی در مورد كلیات اركان اصلی هر نظام ضد پول شویی وجود دارد . اما از آنجا كه كشورها دارای نظام های مالی وقانونی گوناگونی هستند ، باید براساس شرایط و ساختارهای قانونی خاص خود عمل كنند . با این حال ، در سطح ملی و بین المللی اصول مشتركی در مورد اركان حقوقی واجرایی نظام های مبارزه با پول شویی وجود دارد كه شناخت این اصول در تدوین قوانین منع پول شویی راهگشا خواهد بود .واژگان کلیدی : پول شویی ، قاچاق مواد مخدر و اسلحه و کالا ، قاچاق انسان ، امنیت ، مبارزهنویسنده: وکیل دادگستری، قاسم توکلی گردفرامرزی شما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Sun, 14 Jun 2020 09:53:25 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1-%D8%AD%D9%82%D9%88%D9%82%DB%8C-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D9%84%D8%AA-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D9%87%D8%A7-%D8%AF%D8%B1-%D9%82%D8%A8%D9%88%D9%84-%D8%B3%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D9%87-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%86-%D9%82%D8%B3%D9%85%D8%AA-%D8%B3%D9%88%D9%85-x6joh2wqwuco آثار حقوقی وکالت بانکها در قبول سپرده های سرمایه گذاری مشتریان (قسمت سوم)قاسم توکلی گردفرامرزی وکیل دادگستریفصل دوم۱ - وکالت بانکها و بانکداری بدون ربانخستسن گام در راه حذف بهره از نظام بانکی کشور بر اساس مصوّبة سوم دی‌ماه ۱۳۵۸ «شورای پول و اعتبار» برداشته ‌شد و ضمن کاهش نرخ بهره ، نام آن در نظام بانکی به «حداکثر کارمزد دریافتی» و «حداقل سود تضمین شده» تغییر یافت . اما چون این اقدامات نمی‌توانست نظام حاکم بر بانکداری کشور را از لحاظ ماهیت تغییر دهد ، در اجرای تبصره ۵۴ قانون بودجه سال ۱۳۶۰ دولت مکلف گردید که از زمان اجرای این قانون برای حذف ربا و اصلاح نظام بانکی کشور در اسرع وقت مطالعات لازم را انجام و نتایج امر را حداکثر طی شش ماه به مجلس شورای اسلامی تقدیم نماید . بدین‌سان ، «قانون در بانکداری بدون ربا» در جلسه علنی روز سه‌شنبه هشتم شهریورماه ۱۳۶۲ به تصویب نهایی مجلس شورای اسلامی رسید و در تاریخ دهم شهریور ‌ماه ، مورد تأیید شورای نگهبان قرار گرفت و به‌منظور اجرا ، به دولت ابلاغ گردید . قانون «بانکداری بدون ربا» با ۲۷ ماده شامل پنج فصل(به ترتیب ، با عناوین اهداف و وظایف نظام بانکی در جمهوری اسلامی ایران ، تجهیز منابع پولی ، تسهیلات اعطایی بانکی ، بانک مرکزی ایران و سیاست پولی و متفرقه) است . ( فصل نامه معرفت اقتصاد اسلامی ، بیتا ، شماره ۵ )۲ - وکالت بانکها و ربابرای تبدیل شدن سود علی‌الحساب به بهره ،‌ کافی است سپرده گذار را از قطعی شدن مبلغی که به عنوان سود علی‌الحساب دریافت کرده‌است مطمئن کرد. زیرا فارق اصلی میان بهره و سود علی‌الحساب ، وجود یا فقدان عنصر اطمینان است . اگر سپرده‌گذار به طریقی مطمئن شود که سود علی‌الحساب دریافتی ، ‌حتی در صورت عدم حصول سود واقعی در عملیات سرمایه‌گذاری ،‌ از او باز پس گرفته‌نخواهد شد ،‌ در آن صورت ، ‌سود علی‌الحساب کارکردی دقیقاً مانند نرخ بهره خواهد داشت . به عبارت دیگر ، ‌اگر ویژگی عدم قطعیت از سودعلی الحساب گرفته شود ،‌ دوگانگی بهره و سود علی‌الحساب به یگانگی تبدیل خواهد شد . ( میرجلیلی ، بیتا : ۱۳۰)۳ - وکالت بانکها و مضاربهممکن است گفته شود که رابطه بانک و صاحب سپرده مدت‌دار تابع احکام مضاربه است. سرمایه‌اي به بانک دادهمي‌شود تا با آن تجارت کند و دو طرف در سود آن شریک باشند. بانک نماینده و امین صاحب سپرده است .بانک مبالغ سپرده گذاری را در اجرای قرارداد مضاربه به تصرف اشخاص می دهد و سود حاصل را طبق قراردادمتناسب با مدت و مبالغ سپرده سرمایه گذاری و رعایت سهم بانک ، پس از کسر حق الوکاله به سپرده گذار میدهد .۴ - وکالت بانکها و شرکتسود علی‌الحساب : «سود علی‌الحساب» وجهی است که پیش از اتمام و به نتیجه رسیدن عملیات سرمایه‌گذاری و حصول و محاسبه و سود قطعی از جانب بانک به صاحبان سپرده‌های سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود . موضوعی که در رابطه با پرداخت سود علی‌الحساب مطرح است اینکه پس از قطعی شدن سود ، باید ضوابط مندرج در قانون، مبنی بر تسهیم سود به نسبت «منابع بانک» و «سپرده‌گذار» لحاظ شود . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : شماره ۱۲۳۹ )۵ - وکالت بانکها و ودیعهدر بانكداري بدون ربا از آنجا كه بانك در خصوص سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري به عنوان وكيل سپرده‌گذاران عمل مي‌كند علي‌القاعده جز در صورت تعدي و تفريط هيچگونه تكليف و تعهدي در خصوص استرداد وجود سپرده شده به وي را ندارد و حتي اگر سپرده به دليلي خارج از اراده بانك تلف شود در مقابل سپرده‌گذاران تعهدي ندارد . از اين رو مي‌توان گفت وضعيت حقوقي بانك به عنوان امين و كارگزار سپرده‌گذاران در حساب سپرده ی مدت‌دار از اين جهت شباهت كامل به تعهد امين در عقد وديعه دارد . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : شماره ۱۲۳۹ )۶ – وکالت بانکها و تعهدات امینتسهیلات تکلیفی : تسهیلات تکلیفی ، که به صورت قانون بودجة هر ساله به تصویب نمایندگان مجلس می‌رسد ، نظام بانکی را موظّف می‌کند به‌منظور حمایت از اقشار آسیب‌پذیر یا مؤسساتی که به دلایلی نیاز به حمایت دارند ، مبالغی تسهیلات با لحاظ سودی پایین‌تر در اختیار آنان قرار دهد . بانک مرکزی و نظام بانکی در مواجهه با این مسئله، دو مسئولیت اساسی دارد : از یک‌سو ، به عنوان یکی از نهادهای مهم اقتصادی ، وظیفه دارد در تحقق اهداف و سیاست‌های کلی نظام تلاش کند . از سوی دیگر ، به عنوان امین و وکیل سپرده‌گذاران ، مسئولیت دارد سرمایة آنان را در بخش‌هایی که سود مناسبی برای آنها به همراه دارد ، به‌کار گیرد و این دو با هم در تعارض قرار می‌گیرند . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : شماره ۱۲۳۹ )۷ - وکالت بانکها و امانتتضمین اصل سپرده‌ها : در بانکداری بدون ربا ، اگرچه در ماده ۴ آمده ‌است «بانک‌ها می‌توانند اصل سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار را تعهد یا بیمه نمایند» و بانکها نیز این امکان را عملی کرده‌اند ، چنان که در مقرّرات سپرده‌های سرمایه‌گذاری تصریح شده است : «بانک استرداد اصل سپرده‌ها را تعهد می‌نماید» ، اما بر اساس نظریة «وکالت» هیچ‌یک از این دو کار توجیه فقهی و حقوقی ندارد .اگر سمت بانک حقیقاً‌ وکالت باشد ، بر پایة اصول مسلّم فقهی و حقوقی ، بانک امین سپرده‌گذاران است و در صورتی که تقصیری در عملیات خود نکرده‌ و دچار زیان گردیده یا ورشکست شده باشد و سپرده از بین برود مسئولیتی در برابر سپرده‌گذاران نخواهد داشت . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : شماره ۱۲۳۹ )۸ - وکالت بانکها و صلحعدم امکان تفکیک در محاسبة سود سپرده‌ها : با توجه به اینکه منابع بانکی در بانک‌داری بدون ربا از سه نوع سپرده تشکیل می‌شود ، لازم است سهم هریک از این سه نوع سپرده در سود مشخص و به صورت مجزّا در ترازنامه‌ها آورده‌ شود تا سهم منابعی که ماهیتی قرضی دارند (سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و جاری) از منابع وکالتی (سپرده‌های سرمایه‌گذاری) تفکیک ‌شود . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : ش ۱۲۳۹ ) بانکها با وکالت ( باحق توکیل بغیر ) و رضایت از طرف سپرده گذار ، وجه سپرده را طبق قانون عملیات بانکی بدون ربا ، آیین نامه ها و مصوبات مربوطه ، بطور مشاع بکار گرفته و منافع حاصله را پس از کسر حق الزحمه خود با داشتن حق مصالحه ، به سپرده گذار پرداخت می نماید .۹ –وکالت بانکها و هبهبرای بالا بردن انگیزه سپرده گذار و تجهیز منابع بانک ، سهم سود سپرده بر اساس قرارداد ، بطور علی الحساب محاسبه و پرداخت می گردد ، در صورت زیان ، بانک از منافع خود مجانا سود علی الحساب را پرداخت می نماید .۱۰ - وکالت بانکها و وصیتعدم بطلان وکالت با فوت موکل و عدم رعایت حق تنفیذ ورثه : وقتی سپرده‌گذار شخص حقیقی است ، فوت یا عوارض اهلیت او تأثیری در قراردادهای بانک با وام گیرنده ندارد . اگر بانک در قراردادهایی که با وام‌گیرندگان بسته ‌است به وکالت از سوی سپرده‌گذاران عمل کرده باشد فوت هریک از سپرده‌گذاران وکالت بانک را باطل می‌کند (ماده ۶۷۸ قانون مدنی) و تا تنفیذ ورثه ، اقدامات بانک دچار اختلال می‌گردد . ( بورس ، دیدگاه گروه حقوق ، ۱۳۹۲ : شماره ۱۲۸۳ )در این خصوص جهت استمرار شرایط قرار داد و تداوم بهره‌مندی این نوع از سپرده ها از سود حاصله، کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری در بیست و ششمین جلسه مورخ ۱۰/۱۰/۱۳۹۱ ، مبادرت به تصویب شرط الزامی ذیل و درج آن در قرارداد سپرده گذاری به شرح زیر نمود : اخذ سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار توسط بانک‌ها، مطابق با قانون عملیات بانکی بدون ربا، با استفاده از عقد وکالت با حق توکیل، فی مابین بانک و مشتری صورت پذیرفته و جهت استمرار شرایط قرارداد در صورت فوت، جنون و سفه صاحب حساب یا ولی و قیم صاحب حساب، بانک‌ها باید شرطی را در قرار داد سپرده‌گذاری (اعم از انفرادی یا مشترک) مبنی بر وجود رابطه وصایت بین بانک و مشتری در صورت وقوع شرایط فوق‌الاشاره درج نمایند .نتیجهقبول این نوع سپرده ها طبق قراردادی که مشتمل بر عقود و تعهدات و شروط متعدد مختلف است صورت می گیرد ، بانکها به عنوان وکیل و امین سپرده گذاران عمل می کنند ، وجوه سپرده را از مشتری دریافت و مشتری بانک را وکیل خود در به کارگیری این سپرده ها در معاملات مجاز بانکی قرار می دهد . پس، رابطه حقوقی بانک و مشتری در اینجا براساس عقد و وکالت برقرار می شود ، بانک ها وجوه سپرده سرمایه گذاری را به وکالت از طرف مشتری در معاملات و اعطای تسهیلات مالی بانکی به کار می گیرند و در نتیجه اگر سودی حاصل شود ، سود ناشی از انجام معامله پس از کسر حق الوکاله متعلق به سپرده گذار است و چون منابع بانک ها (سرمایه بانک ، اعتبارات و وام های دریافتی و سپرده های قرض الحسنه) با وجوه سپرده گذاران مشاعا به هم آمیخته شده و در معاملات به کار گرفته می شود سپرده گذاران و بانک ها در سود ناشی از معاملات با یکدیگر شریک می شوند و رابطه حقوقی دیگری که بین بانک و سپرده گذاران به وجود می آید عقد شرکت است . از طرف دیگر چون سهم سود هر سپرده گذار را در عملیات بانکی نمی توان به دقت و به طور یقین تعیین کرد بنابراین چگونگی تسویه شرکت مزبور با قید مصالحه کم و زیاد شدن سود حاصله ناشی از معاملات مشاع در قرارداد بین بانک و مشتری قید می شود و قسمتی از رابطه حقوقی بین سپرده گذاران و بانک را عقد صلح برای تسویه و رفع تنازع و اختلاف تشکیل می دهد. با توجه به مطالب فوق ، بانک ها امین مشتری بوده و لازم است رعایت صرفه و صلاح و غبطه موکلین خود را در اعطلای تسهیلات و انجام معاملات بنمایند . به طور خلاصه قرارداد سپرده سرمایه گذاری که بین بانک و مشتری منعقد می شود ، مشتمل بر عقود و تعهدات اصلی ( وکالت ، شرکت ، صلح ، امانت ) و عقود وتعهدات فرعی و تبعی ( مضاربه ، ودیعه ، هبه ، وصیت و ... ) است که با توجه به قانون عملیات بانکی بدون ربا و آیین نامه فصل دوم قانون مذکور و بخش دوم دستور العمل اجرایی قبول سپرده ، تنظیم و منعقد می شود که از مصادیق قراردادهای موضوع ماده ۱۰ قانون مدنی است .اگر مولفه های بانکداری بدون ربا را ، حذف ربا از تمامی عملیات بانکی و انطباق عملیات بانکی با موازین شرعی بدانیم ، تفاوت های اساسی وجود دارد ، که تحقق آن مستلزم استقرار عدالت اقتصادی ، اجتماعی و نیز توزیع عادلانه درامد و ثروت در جامعه است .فهرست منابع :۱ - نجف پور ، محسن ( بیتا ) سایت پژوهشکده باقرالعلوم (ع )( ۱۳۰۷) ، ۲ - قانون مدنی۳ – بینا ( بیتا ) فصل نامه معرفت اقتصاد اسلامی ، شماره ۵۴ – (۱۳۹۲ ) ، << بورس >> دیدگاه گروه حقوق و حوزه اقتصاد ، شماره ۱۲۳۹۵ – ( ۱۳۹۲ ) ، << بورس >> دیدگاه گروه حقوق و حوزه اقتصاد ، شماره ۱۲۸۳پایانشما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Wed, 06 May 2020 17:43:10 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1-%D8%AD%D9%82%D9%88%D9%82%DB%8C-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D9%84%D8%AA-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D9%87%D8%A7-%D8%AF%D8%B1-%D9%82%D8%A8%D9%88%D9%84-%D8%B3%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D9%87-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%86-%D9%82%D8%B3%D9%85%D8%AA-%D8%AF%D9%88%D9%85-cwcmsvneeief آثار حقوقی وکالت بانکها در قبول سپرده های سرمایه گذاری مشتریان (قسمت دوم)قاسم توکلی گردفرامرزی وکیل دادگستریفصل اول۱ - قانون عملیات بانکی بدون رباتجهیز منابع پولی : ماده ۳ - بانکها می‌توانند ، تحت هر یک از عناوین ذیل به قبول سپرده مبادرت نمایند .الف – سپرده قرض الحسنه : ۱ - جاری ۲ - پس اندازب ـ سپرده های سرمایه گذاری مدت دار.تبصره ـ سپرده های سرما‌یه گذاری مدت دار که بانک در بکار گرفتن آنها وکیل می‌باشد ، در امور مشارکت ، مضاربه ، اجاره بشرط تملیک ، معاملات اقساطی ، مزارعه ، مساقات ، سرمایه گذاری مستقیم ، معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار می ‌گیرد. ماده ۴ - بانکها مکلف به بازپرداخت اصل سپرده‌های قرض الحسنه (‌پس‌انداز و جاری) می‌باشند و می‌توانند اصل سپرده‌های سرمایه گذاری مدت دار را تعهد و یا بیمه نمایند.ماده ۵ - منافع حاصل از عملیات مذکور در تبصره ماده ( ۳ ) این قانون، براساس قرارداد منعقده ، متناسب با مدت و مبالغ سپرده‌های سرمایه گذاری و رعایت سهم منابع بانک به نسبت مدت و مبلغ در کل وجوه بکار گرفته شده در این عملیات ، تقسیم خواهد شد. ماده ۶ - بانکها می‌توانند ، به منظور جذب و تجهیز سپرده‌ها ، با اتخاذ روشهای تشویقی از امتیازات ذیل به سپرده گذاران اعطا نمایند : الف ـ اعطای جوائز غیر ثابت نقدی یا جنسی برای سپرده‌های قرض الحسنه .ب ـ تخفیف و یا معافیت سپرده گذاران از پرداخت کارمزد و یا حق الوکاله .پ ـ دادن حق تقدم به سپرده گذاران برای استفاده از تسهیلات اعطایی بانکی در موارد مذکور در فصل سوم . ( قانون عملیات بانکی بدون ربا " بهره " ، ۱۳۶۲ : ۳ )۲ - رباواژه ربا در زبان فارسي به معناي بيشي، افزون شدن، نما كردن و سود يا ربحي كه داين از مديون مي‌ستاند گفته مي‌شود.و دراصطلاح هر نوع توافق بين دو يا چند نفر تحت هر قراردادي از قبيل بيع، قرض، صلح و امثال آن، جنسي را با شرط اضافه با همان جنس مكيل و موزون معامله نمايد و يا زائد بر مبالغ پرداختي دريافت نمايد ربا محسوب و جرم شناخته مي‌شود.معناي لغوي ربا مساوي با اصطلاح شرعي آن نيست زيرا در لغت ربا به مطلق زيادي اطلاق مي‌شود در حاليكه به هر زيادي در معاملات و مبادلات ربا گفته نمي‌شود و هر اضافي حرام نيست ربا در واقع زيادي بر اصل مال است ولي از نظر شرع به زيادي ويژه‌اي اطلاق مي‌شود.۱-۲ - عناصر جرم رباالف ) عنصر قانونی : قانون : ماده ۵۹۵ قانون مجازات اسلامي ربا را جرم و براي آن مجازات در نظر گرفته است : مرتكبين اعم از ربا دهنده، ربا گيرنده و واسطۀ بين آنها علاوه بر ردّ اضافه به صاحب مال به شش ماه تا سه سال حبس و تا ۷۴ ضربه شلاق و نيز معادل مورد ربا به عنوان جزاي نقدي محكوم مي‌گردند . جرم ربا با توجه به ماده ۷۲۷ از جرايم غير قابل گذشت مي‌باشد و براي پيگيري آن نيازي به شكايت شاكي نيست و به محض اطلاع مراجع قضايي و انتظامي قابل پيگيري و تعقيب مي‌باشد .ب ) عنصر مادی ، ۱ - مرتکب : كه بين اشخاصي حقيقي است ولي بدليل سكوت مقنن مي‌توان استنباط كرد كه اگر شخص حقوقي يا حقيقي باشد ربا تحقق مي‌يابد و فقط يك استثناء وجود دارد آن هم مسئله عمليات بانكي است كه از طرف فقهاي عظام مورد بحث واقع شده است .۲ - فعل مرتکب : عمل مثبت مادي خارجي است كه توافق برگرفتن مبلغ و مقدار زيادي از اصل مال در قرض ومعامله .۳ - موضوع جرم : رباي معاملي و رباي قرضي . ۴ - نتیجه مجرمانه : گرفتن مبلغ زيادي كه قبلاٌ بر آن توافق كرده بودند چون اگر مالي ردّ و بدل نشود با وجود توافق قبلي جرم نيست و ممكن است مصداق شروع به ربا باشد.ج ) عنصر معنوی : ۱ - سوء نيت عام يا همان قصد فعل مي‌باشد كه مرتكب قصد، ربا دادن را دارد۲ - سوء نيت خاص يا عمد در فعل كه مرتكب با علم و آگاهي از ربا بودن و علم به حرمت ربا و جرم بودن آن قصد استيفاء نامشروع نسبت به ربا دهنده را دارد . ۲-۲ - انواع ربا در فقه اسلامی : ربا در فقه شيعه به دو نوع اصلي ۱- ربای معاملی ۲- ربای قرضی تقسيم مي‌شود . ربای معاملی : هر گونه زيادي در معامله دو شيء همجنس و يا معامله‌اي كه محتمل بر زيادي يكي از عوضين باشد رباي معاملي ممكن است در معامله نقد و نسيه محقق شود. مشهور فقهاء اعتقاد به عموميت ربا در معاملات دارند نه اينكه اختصاص به عقد بيع داشته باشد . ربای قرضی : رايج‌ترين نوع ربا است به اين صورت كه فرد براي تأمين نياز مالي جهت امور مصرفي يا سرمايه‌گذاري تقاضاي قرض مي‌كند و در ضمن عقد قرض متعهد مي‌شود آنچه را مي‌گيرد همراه با زيادي برگرداند. بطور كلي اگر در عقد قرض شرط شود هنگام بازپرداخت بدهي مقداري به مبلغ قرض افزوده شود به اجماع علماي اسلام ربا و حرام است ( جواهر الكلام ج ۲۵ : ۵).۳ - مضاربهماده ۵۴۶ - مضاربه عقدی است كه بموجب آن احد متعاملین سرمایه می دهد با قید اینكه طرف دیگر با آن تجارت كرده و در سود آن شریك باشند صاحب سرمایه مالك و عامل مضارب نامیده میشود . ماده ۵۴۷- سرمایه باید وجه نقد باشدماده ۵۴۸- حصه هر یك از مالك و مضارب در منافع باید جزء مشاع از كل از قبیل ربع یا ثلث و غیره باشد ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۴ - شرکتماده ۵۷۱ - شركت عبارت است از اجتماع حقوق مالكین متعدد در شیئی واحد بنحو اشاعه .ماده ۵۷۲ - شركت اختیاری است یا قهری . ماده ۵۷۳ - شركت اختیاری یا در نتیجه عقدی از عقود حاصل میشود یا در نتیجه عمل شركاء از قبیل مزج اختیاری یا قبول مالی مشاعا در ازاء عمل چند نفر و نحو اینها .( ق . م ، ۱۳۰۷ )۵ – ودیعهماده ۶۰۷ - ودیعه عقدی است كه به موجب آن یك نفر مال خود را به دیگری میسپارد برای آنكه آنرا مجانا" نگاهدارد. ودیعه گذار مودع و ودیعه گیر را مستودع یا امین می گویند . ماده ۶۰۸ - در ودیعه قبول امین لازم است اگر چه به فعل باشد . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۶ - در تعهدات امینماده ۶۱۲ - امین مال ودیعه را به طوری كه مالك مقرر نموده حفظ كند و اگر ترتیبی تعیین نشده باشد آنرا به طوری كه نسبت به آن مال متعارف است حفظ كند والا ضامن است . ماده ۶۱۳ - هر گاه مالك برای حفاظت مال ودیعه ترتیبی مقرر نموده باشد و امین از برای حفظ مال تغییر آن ترتیب را لازم بداند می تواند تغییر دهد مگر اینكه مالك صریحا" نهی از تغییر كرده باشد كه در این صورت ضامن است . ماده ۶۱۴ - امین ضامن تلف یا نقصان مالی كه به او سپرده شده است نمی باشد مگر در صورت تعدی یا تفریط . ماده ۶۱۵ - امین در مقام حفظ ، مسئول وقایعی نمی باشد كه دفع آن از اقتدار او خارج است . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۷- وکالتمبحث اول - در كليات ، ماده ۶۵۶ - وكالت عقدي است كه به موجب آن يكي از طرفين طرف ديگر را براي انجام امري نايب خود مي نمايد . ماده ۶۵۷ - تحقق وكالت منوط بقبول وكيل است . ماده ۶۵۸ - وكالت ايجابا" و قبولا" بهر لفظ يا فعلي كه دلالت بر آن كند واقع ميشود . ماده ۶۵۹ - وكالت ممكن است مجاني باشد يا با اجرت .ماده ۶۶۰ - وكالت ممكن است بطور مطلق و براي تمام امور موكل باشد يا مقيد و براي امر يا امور خاصي . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )مبحث دوم - در تعهدات وكيل ، ماده ۶۶۶ - هرگاه از تقصير وكيل خسارتي به موكل متوجه شود كه عرفا" وكيل مسبب آن محسوب مي گردد مسئول خواهد بود . ماده ۶۶۷ - وكيل بايد در تصرفات و اقدامات خود مصلحت موكل را مراعات نمايد و از آنچه كه موكل بالصراحه به او اختيار داده يا بر حسب قرائن و عرف و عادت داخل اختيار اوست تجاوز نكند.مبحث سوم - در تعهدات موكل ، ماده ۶۷۴ - موكل بايد تمام تعهداتي را كه وكيل در حدود وكالت خود كرده است ، انجام دهد . در مورد آنچه كه در خارج از حدود وكالت انجام داده شده است موكل هيچگونه تعهد نخواهد داشت مگر اينكه اعمال فضولي وكيل را صراحتا" يا ضمنا" اجازه كند . ماده ۶۷۵ - موكل بايد تمام مخارجي را كه وكيل براي انجام وكالت خود نموده است و همچنين اجرت وكيل را بدهد مگر اينكه در عقد وكالت طور ديگر مقرر شده باشد . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۸ - صلحماده ۷۵۲ - صلح ممكن است یا در مورد رفع تنازع موجود و یا جلوگیری از تنازع احتمالی در مورد معامله و غیر آن واقع شود.ماده ۷۵۳ - برای صحت صلح طرفین باید اهلیت معامله و تصرف در مورد صلح داشته باشند.ماده ۷۵۴ - هر صلح نافذ است جز صلح بر امری كه غیر مشروع باشد . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۹ – هبهماده ۷۹۵- هبه عقدی است كه به موجب آن یكنفر مالی را مجانا به كس دیگری تملیك می كند تملیك كننده واهب طرف دیگر را متهب ، مالی را كه مورد هبه است عین موهوبه می گویند . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )۱۰- وصایاماده ۸۲۵ - وصيت بردوقسم است - تملیكي وعهدي . ماده ۸۲۶ - وصيت تمليكي عبارت است ازاينكه كسي عين يامنفعتي رااز مال خودبراي زمان بعدازفوتش به ديگري مجاناتمليك كند. وصيت عهدي عبارت است ازاينكه شخصي يك ياچندنفررابراي انجام امر يااموري ياتصرفات ديگري مامورمي نمايد . وصيت كننده موصي ،كسي كه وصيت تمليكي به نفع اوشده است موصي له ، موردوصيت موصي به وكسي كه بموجب وصيت عهدي ولي برموردثلث يابرصغير قرارداده مي شودوصي ناميده مي شود.ماده ۸۵۸ - وصي نسبت به اموالي كه برحسب وصيت دريداومي باشدحكم امين راداردوضامن نمي شودمگردرصورت تعدي ياتفريط . ماده ۸۵۹ - وصي بايدبرطبق وصاياي موصي رفتاركندوالاضامن ومنعزل است . ( ق . م ، ۱۳۰۷ )ادامه دارد...شما می توانید با «مستشار» در هر زمینه ای، مشاوره حقوقی دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Tue, 14 Apr 2020 19:03:50 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A2%D8%AB%D8%A7%D8%B1-%D8%AD%D9%82%D9%88%D9%82%DB%8C-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D9%84%D8%AA-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D9%87%D8%A7-%D8%AF%D8%B1-%D9%82%D8%A8%D9%88%D9%84-%D8%B3%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D9%87-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-%DA%AF%D8%B0%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%86%D9%82%D8%B3%D9%85%D8%AA-%D8%A7%D9%88%D9%84-qdefgc8cn6zp آثار حقوقی وکالت بانکها در قبول سپرده های سرمایه گذاری مشتریان(قسمت اول)قاسم توکلی گردفرامرزی وکیل دادگستریچکیدهقرارداد سپرده سرمایه گذاری مدت دار ، نسبت به طرفین یعنی بانک و اشخاص ، آثار حقوقی دارد که موضوع این مقاله بررسی این آثار است . در بانکداری متعارف ، سپرده گذاران در ازای سپرده گذاری خود در بانک ، سود ثابتی دریافت می کنند ، از آنجا که این سود از پیش تعیین شده در شرع مقدس اسلام و قوانین جمهوری اسلامی ایران از مصادیق ربا است ، بانکها برای تجهیز منابع بانکی ، با اشخاص قراردادهای تحت عنوان سپرده سرمایه گذاری مدت دار منعقد می نمایند ، که بنیاد و شالوده این قراردادها از نظر حقوقی بر رابطه وکیل - موکل استوار است . مقاله حاضر سعی دارد آثار حقوقی وکالت بانکها در قبول سپرده سرمایه گذاری را بررسی نماید از این رو در فصل نخست تلاش شده است قوانین مرتبط ، عقود و ویژگیهای اصلی این قراردادها شناسائی شود و در فصل بعد آثار حقوقی وکالت در قراردادهای سپرده گذاری مشخص گردد . در این مقاله از روش کتابخانه ای و توصیفی استفاده شده است . بانکها در جذب سپرده های سرمایه گذاری مشتریان به مثابه وکیل امین از جانب صاحبان سپرده ها در استفاده از اینگونه منابع برای مصارف خاص در چارچوب قراردادها و عقود اسلامی اقدام می نمایند و بر مبنای اصل مشارکت در سود و زیان آن سهیم هستند .واژگان کلیدی : وکالت ، سپرده سرمایه گذاری ، قرارداد ، سود ، بانکهاتوکلی گردفرامرزی ، قاسم ، وکیل دادگستری ، یزدمقدمهاصلی‌ترین کسب ‌و ‌کار بانکداری تجاری ،‌ مبادلة وجوه است . برای اینکه بانکها بتوانند این کسب ‌و ‌کار را انجام دهند ،‌ باید راه‌هایی را بیابند تا بدون استفاده از قراردادها و معاملاتی که «ربا» و «غرر» را در خود دارند ، به مبادلة وجوه بپردازند . بانکداری بدون ربا ، نشات گرفته از قوانین اسلامی ، انواع متنوعی از قراردادها را برای انجام عملیات تأمین مالی و سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌کند . مطابق مواد سه تا شش قانون «بانکداری بدون ربا» ، بانکها سپرده‏های سرمایه‏گذاری مدت‏دار را در قالب حقوقی عقد «وکالت» ، از صاحبان آنها پذیرفته ، در جایگاه وکیل سپرده‏گذاران ، در امور مشارکت ، مضاربه ، اجاره به شرط تملیک ، معاملات اقساطی ، مزارعه ، مساقات ، سرمایه‏گذاری مستقیم ، معاملات سلف ، جعاله و خرید دین و ... به ‏کار می‏گیرند . بانکها‏ می‏توانند اصل سپرده‏های سرمایه‏گذاری مدت‏دار را تعهد یا بیمه نمایند و منافع حاصل از عملیات مذکور را طبق قرارداد ، متناسب با مدت و مبلغ سپرده ، با رعایت سهم منابع بانک پس از کسر هزینه‏ها و حق‏الوکاله ، بین صاحبان سپرده تقسیم کنند .آثار حقوقی که بانکها طبق قرارداد سپرده سرمایه گداری مدت دار می پذیرند چیست ؟ مهمترین اثر وکالت بانکها در جذب سپرده ، حذف ربا در عملیات بانکی است . تحقیقات پیشین عموماً به بررسی الگوی وکالتی و ارائة راه‌کارهایی برای بهبود وضعیت آن ، با بهره گیری از قانون بانکداری بدون ربا که با ۲۷ ماده و پنج فصل در سال ۶۲ به تصویب مجلس رسیده ، پرداخته‌ است .بانکها در به کار گرفتن سپرده ها وکیل صاحبان سرمایه هستند ، ولی آشکار است که این رابطه حقوقی پیچیده را نمی توان به وکالتی ساده تعبیر کرد ، بی گمان در آن آثار حقوقی فرعی و تبعی است که ناظر به اجرای نتایج حاصل از عمل حقوقی استوار است . در این مقاله از روش کتابخانه ای ، توصیفی برای استخراج اطلاعات مرتبط استفاده شده است . ساختار این مقاله از دو فصل تشکیل شده است ، فصل اول قوانین مرتبط و عقود و فصل دوم آثار حقوقی وکالت بانکها در قبول سپرده بررسی شده است .ادامه دارد...شما می توانید با مستشار مشاوره حقوقی در هر زمینه ای دریافت کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Wed, 08 Apr 2020 17:53:04 +0430 https://virgool.io/mostashar/%D8%A7%D8%B6%D8%B7%D8%B1%D8%A7%D8%A8-%D9%88-%DA%A9%D8%B1%D9%88%D9%86%D8%A7-p6xhjjm8c0uw کارشناس ارشد مشاوره و راهنمایی خانم منصوره کوهی کاربا شیوع بیماری کرونا، تعداد مراجعان به بخش های اورژانس بیمارستان به شدت افزایش پیدا کرده است. طبق صحبت های متخصصین حوزه بهداشت، معمولاً بعد از انجام چک‌آپ های این افراد ثابت می شود که آنها به هیچ بیماری مبتلا نیستند.این افراد چه کسانی هستند؟!چه ویژگی هایی دارند؟!و چرا زود به بیمارستان مراجعه کردند؟!معمولاً افرادی که این مراجعات غیرضروری را به بخش های اورژانس بیمارستان دارند، دچار مشکل روانشناختی «خود‌ بیمار‌ انگاری» هستند که به واسطه مشاهده کوچک‌ترین علائمی از بیماری های فصلی مثل سرماخوردگی، اولین چیزی که به ذهنشان خطور می کند اینکه من دچار ویروس کرونا شده ام و باتوجه به بالا رفتن سطح اضطراب در این افراد، به این فکر می افتد که باید خودم رو سریع به بخش اورژانس بیمارستان برسانم و سریع آزمایش و چک‌آپ بدهم.به هرحال مشغول کردن بخش خدمات پزشکی، آن هم در بیمارستان در شرایط فعلی خیلی کار پسندیده ای نیست، توصیه ای که می کنم؛ این افراد می‌توانند با مشاهده علائم ساده سرماخوردگی یا هر علامت دیگری، در گام اول به درمانگاه های محل سکونتشان یا مطب های خصوصی مراجعه کنند و با تشخیص پزشکان درمانگاه ها یا مطب های خصوصی، اگر ضرورتی داشت می‌توانند به بخش اورژانس بیمارستان ها مراجعه کنند.اما توصیه و گام دوم اینکه این افراد مستعد دریافت سطح بالایی از اضطراب هستند، وقتی که علائم اضطراب را در خودشان ملاحظه می کنند مثل تپش قلب، تهوع، سرگیجه و یا حتی بهم ریختگی تنفس در بیماری‌ای مثل پنیک، آنها می‌توانند خودشان رو به جایی برسانند که خودشان را ریلکس کنند و یه جای راحتی قرار دهند و دست هایشان را روی شکمشان قرار دهند و تنفس آرام بخشی رو از طریق دم و از راه بینی انجام دهند، 2ثانیه هوا را داخل سینه حبس کنند و به آرامی هوا را از طریق دهان خارج کنند، این تمرین را باید به مدت 5 دقیقه انجام بدهند، وقتی این تمرین انجام می‌شود، خون‌رسانی مغز با کیفیت خیلی بالاتری انجام می شود و قسمت لایه میانی که مربوط به هیجان ها مثل ترس هستند، فروکش می کنند و کُرتِکس با فعالیت خودش می‌تواند تصمیمات خیلی معقولانه تری را در اختیار فرد قرار دهد.کارشناس ارشد مشاوره و راهنمایی خانم منصوره کوهی کارشما می توانید با مستشار بر این استرس و اضطراب غلبه کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Fri, 13 Mar 2020 13:00:19 +0330 https://virgool.io/mostashar/%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D8%AF%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%A7%D8%B2-%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%B1%D8%B3-%D9%88-%D8%A7%D8%B6%D8%B7%D8%B1%D8%A7%D8%A8-%D9%86%D8%A7%D8%B4%DB%8C-%D8%A7%D8%B2-%DA%A9%D8%B1%D9%88%D9%86%D8%A7-%DA%86%D9%87-%D8%A8%D8%A7%DB%8C%D8%AF-%DA%A9%D8%B1%D8%AF-ly2ujcct4grg ما کرونا را شکست خواهیم داد!با سلام؛چندین پیشنهاد در این زمینه ارائه می‌شود نخست اینكه نسبت به بیماری کرونا ویروس آشنایی لازم را پیدا کنیم تا بتوانیم نسبت به این بیماری درک لازم را داشته باشیم.از دستورالعمل‌ها و راهکارهای جلوگیری از این بیماری که توسط منابع رسمی اعلام می‌شود (که همان رعایت کامل بهداشت فردی و عمومی مثل شستن دست‌ها با آب و صابون، تردد کمتر در بیرون از خانه، رعایت فاصله با افراد هنگام صحبت کردن و... است) پیروی کنیم.اگر در فضای مجازی یا حقیقی با اظهار نظر و یا توصیه‌هایی توسط افراد مواجه شدید، ابتدا باید از متخصص بودن فرد و سپس صحت مطالب آن آگاهی لازم را کسب کنید.از جست‌وجو در خصوص بیماری در فضای مجازی و حقیقی به‌صورت افراطی و غیر طبیعی جداً خودداری کنید چرا که تمرکز بر یک موضوع موجب القا به انسان می‌گردد بر این باور می‌شود که خود دارای این بیماری است.زندگی عادی خود را داشته باشید و از انجام اعمال بیش از حد نیاز (مانند حمام کردن زیاد، مصرف دارو بی رویه و... ) جداً خودداری كنید.حتماً در طول زمان کارهایی عقب افتاده‌ای در منزل دارید که به دنبال وقت برای انجام آن‌ها بوده‌اید. اكنون بهترین موقع برای انجام آن‌هاست. لیستی از آن کارها تهیه کنید و با کمک اعضای خانواده آن را انجام دهید. این کار باعث انحراف ذهن شما از بیماری کرونا می‌شود.به فکر سرگرمی در خانه باشید. با اعضای خانواده بازی‌هایی که در خانه امکان اجرای آن وجود دارد را انجام دهید. این کار برای آرامش در خانه خصوصاً برای  کودکان مناسب است.در تغذیه روزانه خود ادویه‌جاتی مانند زردچوبه ، دارچین و زعفران که باعث تقویت سیستم ایمنی بدن می‌شوند، استفاده کنید.رعایت مسائل بهداشتی مانند شستن دست‌ها و قرقره آب نمک لازم است، اما مواظب باشید تکرار زیاد آن و انجام بی‌رویه این کارها شما را دچار اختلال وسواس می‌کند.به مسائل خوش‌بین باشید، چرا که خوش‌بینی سازش جسمانی و روانی انسان را با وقایع تنش‌زا ایجاد می‌کند و از میزان استرس می‌کاهد.فضای خانه را آرام نگه دارید و از ایجاد تنش جداً خودداری کنید. شنیدن موسیقی ملایم و آرام می‌تواند ما را در کنترل استرس کمک کند.حتماً در برنامه روزانه خود زمانی را برای مطالعه لحاظ کنید. بهتر است موضوع مطالبی که مورد مطالعه قرار می‌گیرد با بیماری‌ها خصوصاً بیماری کرونا ویروس غیر مرتبط باشد.مراقب کودکان باشید. اجازه ندهید استرس به آن‌ها منتقل شود. کودکان در فضای آرام می‌توانند خوب آموزش ببیند و از آنچه یاد گرفته‌اند به راحتی استفاده کنند. بدون ایجاد تنش به کودکانتان راه‌های مقابله با این ویروس را آموزش دهید. مواظب باشید جلوگیری بی‌رویه از مبتلا شدن به یک بیماری جسمی، روح و روان شما را بیمار نکند.محمد صحت، مدرس دانشگاه و كارشناس ارشد روان‌شناسی بالینیشما می توانید با مستشار بر این استرس و اضطراب غلبه کنید!مستشار؛ همراه ماندگار! مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) مستشار(سامانه جامع مشاوره آنلاین) Thu, 05 Mar 2020 08:57:48 +0330