https://virgool.io/feed/@m.montazeri فارغ التحصیل رشته فناوری اطلاعات در مقطع کارشناسی دانشگاه صنعتی شاهرود و دانشجو ارشد مدیریت فناوری اطلاعات دانشگاه ازاد واحد علوم تحقیقات تهران fa 2026-06-16 23:07:27 https://files.virgool.io/upload/users/2283306/avatar/OK4JnY.jpg?height=120&width=120 https://virgool.io/@m.montazeri https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%B4%D9%85%D8%A7%D8%B1%D9%87-5-%D8%B1%D8%A7%DB%8C%D8%A7%D9%86%D8%B4-%D8%A7%D8%A8%D8%B1%DB%8C-yqcsmnnu05ct رایانش ابری(Cloud Computing)با انقلابی در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات، معماری نوینی را در توسعه، استقرار، اجرا و ارائه خدمات به ارمغان آورده است. مزایای استراتژیک رایانش ابری(Cloud Computing) از جمله چابکی، قرار گرفتن در خط مقدم نوآوری و قابلیت ارتقاء سریع، از جمله دلایل روند چشمگیر به‌کارگیری این فناوری در صنایع مختلف از جمله صنعت بانکداری است. به ویژه که صنعت بانکداری در سال‌های اخیر در معرض فشارهای رقابتی ناشی از توسعه فناوری اطلاعات و تحولات ناشی از آن در تغییر نیازهای مشتریانش بوده است.سیستم‌های محاسباتی به‌طور گسترده‌ای در حال کامل شدن هستند تا بتوانند پاسخگوی نیازهای بشر در مسائل و کاربردهای مختلف علمی، تجاری، اجتماعی و غیره باشند. این تکامل در ابعاد مختلفی صورت گرفته است. قدرت و توان محاسباتی و پردازش اطلاعات، ظرفیت ذخیره‌سازی اطلاعات و دسترس‌پذیری بیشتر منابع از ابعاد مختلف تکامل سیستم‌های محاسباتی محسوب می‌شود.رایانش ابری(Cloud Computing) از دید زیرساخت، به گونه‌ای سیستم‌های توزیع‌شده و موازی اطلاق می‌گردد که شامل مجموعه‌ای از رایانه‌های مجازی که به یکدیگر متصل هستند می‌شوند. این رایانه‌ها به عنوان یک یا چند منبع محاسباتی یکپارچه بر اساس توافقنامه سطح خدمت، که با مذاکرات سرویس‌دهندگان و مصرف‌کنندگان تعیین می‌گردند، ارائه می‌شوند.با استفاده از سرویس‌های ارائه شده توسط رایانش ابری، کاربران می‌توانند از طریق ابزارهای مختلف (نظیر رایانه‌های شخصی، رایانه‌های همراه، تلفن همراه و تبلت) به برنامه‌ها، فضاهای ذخیره‌سازی، پردازش و حتی پلتفرم‌های توسعه برنامه‌های کاربردی در اینترنت، دسترسی داشته باشند. خدمات فراهم شده از طریق رایانش ابری(Cloud Computing) به گونه‌ای است که خدمات مورد استفاده مشتریان در سرورها عرضه می‌شود و میزان پرداخت‌ها در آن همانند سایر خدمات عمومی (برق، آب، تلفن و گاز) بر اساس سطح استفاده افراد تعیین می‌شود.نکته کلیدی در تعریف رایانش ابری(Cloud Computing)، خود واژه ابر است. در اینجا ابر، گروهی بزرگ از رایانه‌های متصل به هم است. این رایانه‌ها می‌توانند رایانه‌های شخصی یا سرورهای شبکه باشند. این توده ابری از رایانه‌ها، فراتر از یک شرکت یا سازمان است. برنامه‌های کاربردی و داده‌هایی که روی ابر میزبانی می‌شوند، جهت استفاده گروهی وسیع از کاربران، بین سازمان‌ها و بین پلتفرم‌های مختلف، و از طریق اینترنت در دسترس است.هر کاربر مجاز می‌تواند به این اسناد و برنامه‌ها از هر رایانه و با هر نوع اتصال اینترنتی دسترسی داشته باشد. مسئله مهم این است که برای کاربر نهایی، فناوری و زیرساخت زیرین ابر، پنهان است.گوگل به عنوان یکی از پیشتازان رایانش ابری، ۶ مشخصه اصلی را به‌عنوان ویژگی‌های رایانش ابری(Cloud Computing) ذکر می‌کند:رایانش ابری(Cloud Computing)، کاربرمحور است. هر بار که شما به عنوان یک کاربر به ابر متصل شوید، هر چه که در آن ذخیره شود، متعلق به شما است و می‌توانید داده‌ها را با دیگران به اشتراک بگذارید.رایانش ابری(Cloud Computing)، وظیفه‌محور است. به ‌جای تمرکز بر روی برنامه کاربردی و کاری که انجام می‌دهد، بر نیاز کاربر و نحوه‌ای که برنامه کاربردی می‌تواند آن نیاز را برطرف کند، تمرکز دارد.رایانش ابری(Cloud Computing) قدرتمند است. اتصال صدها یا هزاران رایانه به صورت ابر، یک قدرت محاسباتی بسیار زیاد ایجاد می‌کند که با یک رایانه رومیزی امکان‌پذیر نیست.رایانش ابری(Cloud Computing) در دسترس است. به‌دلیل اینکه داده در داخل ابر ذخیره می‌شود، کاربران می‌توانند به‌طور سریع و فوری اطلاعات زیادی را از چندین انبار داده بازیابی کنند. برخلاف یک رایانه رومیزی، شما دیگر محدود به یک منبع داده نخواهید بود.رایانش ابری(Cloud Computing) هوشمند است. با توجه به انواع مختلف داده ذخیره شده در ابر، چنانچه بخواهیم هوشمندانه به داده‌ها دسترسی داشته باشیم، داده‌کاوی و تحلیل داده‌ها ضروری خواهد بود.رایانش ابری(Cloud Computing) قابل برنامه‌ریزی است. بسیاری از وظایف در رایانش ابری باید به صورت خودکار انجام شود. برای مثال، در جهت محافظت از کل داده‌ها، اطلاعات ذخیره شده در یک رایانه واحد در ابر، باید روی چندین رایانه دیگر نیز ذخیره شودتلفیق رایانش ابری و کلان داده ها فضای ذخیره سازی داده ها و ظرفیت پردازش آنها در راستای اهداف سازمان مهیا می گردد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Sun, 04 Jun 2023 19:51:01 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%DA%86%D9%87%D8%A7%D8%B1%D9%85-%D8%AA%D8%AD%D9%84%DB%8C%D9%84-%D8%AF%D8%A7%D8%AF%D9%87-%D9%87%D8%A7-%D9%88-%DA%A9%D9%84%D8%A7%D9%86-%D8%AF%D8%A7%D8%AF%D9%87-%D9%87%D8%A7-vnbwyoqk436h در بیست سال گذشته حجم داده‌های تولید شده در حوزه‌های مختلف افزایش چشمگیری یافته است. بر اساس گزارش سازمان بین‌المللی داده در سال ۲۰۱۱، حجم کلی داده تولیدشده و کپی شده در دنیا برابر ۱ زتابایت، معادل ده به توان بیست‌ویک بایت بوده که این مقدار در مدت پنج سال، نه برابر شده و بر اساس پیش‌بینی‌های انجام‌گرفته، هر دو سال دو برابر خواهد شد.عبارت کلان‌داده به دلیل این افزایش عظیم داده‌ها مطرح گردیده و در حالت کلی برای توصیف داده‌هایی با حجم، تنوع و سرعت تغییر زیاد استفاده می‌گردد. به عبارت دقیق‌تر، کلان‌داده در مقایسه با تعاریف سنتی داده عبارت است از مقادیر بسیار زیادی از داده‌های بدون ساختار و دسته‌بندی نشده که نیاز به تحلیل بلادرنگ دارند و درصورتی‌که با استفاده از الگوریتم‌ها و روش‌های کارآمد، طبقه‌بندی‌شده و پردازش گردند، اطلاعات مفیدی از آن‌ها استخراج خواهد گردید. تاکنون تعاریف متعددی برای این فناوری بیان‌شده است که در ادامه دو نمونه از آن‌ها مطرح می‌شوند:تعریف مکنزی: کلان‌داده، مجموعه داده‌هایی هستند که اندازه آن‌ها فراتر از ظرفیت پایگاه داده‌های معمول برای جمع‌آوری، ذخیره‌سازی، مدیریت و پردازش داده‌ها در یک زمان مناسب است.تعریف گارتنر: کلان‌داده، دارایی‌های اطلاعاتی با حجم، تنوع و سرعت ایجاد بسیار بالایی هستند که نیازمند شکل‌های جدیدی از پردازش‌اند تا باعث بهبود تصمیم‌گیری، کسب بینش و بهینه‌سازی شوند.عبارت «کلان‌داده» مدت‌هاست که برای اشاره به حجم عظیمی از داده‌ها که توسط سازمان‌های بزرگی مانند گوگل یا ناسا ذخیره و تحلیل می‌شوند، مورداستفاده قرار می‌گیرد؛ اما به‌تازگی، این عبارت بیشتر برای اشاره به مجموعه‌های داده‌ای بزرگی استفاده می‌شود که به‌قدری بزرگ و حجیم هستند که با ابزارهای مدیریتی و پایگاه‌های داده سنتی و معمولی قابل مدیریت نیستند.در بحث کلان‌داده، ما نیاز داریم که داده‌ها را به‌منظور استخراج اطلاعات، کشف دانش و درنهایت تصمیم‌گیری در خصوص مسائل مختلف کاربردی به‌صورت صحیح مدیریت کنیم. مدیریت داده‌ها عموماً شامل ۵ فعالیت اصلی می‌باشد:· جمع‌آوری· ذخیره‌سازی· جستجو· به اشتراک‌گذاری· تحلیلداده‌ها امروزه عنصری رو به رشد در زندگی هستند که هرچه میزان رشد آن‌ها بیشتر شود، ادبیات بیشتری درزمینه کلان‌داده ایجادشده، کاربرد آن فراگیرتر شده و لزوم سیاست‌گذاری در آن افزایش می‌یابد. به‌طورکلی می‌توان گفت کلان‌داده دارای چهار ویژگی اصلی هستند:حجم: به میزان داده‌های مربوط اشاره دارد. مقیاس مجموعه داده‌ها از گیگابایت تا زتابایت در حال افزایش است.تنوع: نشان‌دهنده پیچیدگی انواع مختلف کلان‌داده است. درگذشته، نوع داده‌هایی که ایجاد و پردازش می‌شدند ساده‌تر بوده و عمده آن‌ها ساختاریافته بودند. اما امروزه با ظهور کانال‌ها و فناوری‌های جدید مانند شبکه‌های اجتماعی، اینترنت اشیا، رایانش موبایل و تبلیغات آنلاین، داده‌های نیمه ساختاریافته یا ساختار نیافته بیشتر، با فرمت‌های جدیدی مانند ایکس‌ام‌ال، ایمیل، بلاگ و پیام‌های کوتاه ایجادشده‌اند. بنابراین سازمان‌ها نیاز دارند تا داده‌های به‌دست‌آمده از منابع اطلاعاتی سنتی و غیر سنتی، مانند داده‌های درون و بیرون از سازمان را یکپارچه و تحلیل کنند. به سبب رشد فزاینده سنسورها، دستگاه‌های هوشمند و فناوری‌های تعامل اجتماعی، نوع داده‌های تولیدشده غیرقابل‌شمارش می‌شود؛ مانند متن، میکروبلاگ، داده‌های سنسورها، صدا، ویدئو، جریان کلیک‌ها، لاگ فایل‌ها و…سرعت: سرعت تولید، پردازش و تحلیل‌گری داده‌ها به‌طور مستمر در حال افزایش است. سه دلیل اصلی برای این موضوع عبارت‌اند از ماهیت در لحظه بودن ایجاد داده‌ها، وجود تقاضا برای ترکیب جریان داده‌ها با فرایندهای کسب‌وکار و فرایندهای تصمیم‌گیری. سرعت پردازش داده‌ها باید بالا بوده و ظرفیت پردازش باید از پردازش دسته‌ای به سمت پردازش جریان پیش رود.ارزش: به سبب مقیاس رو به رشد داده‌ها، ارزش کلان‌داده به ازای هر واحد داده دائماً در حال کاهش است. بااین‌حال، ارزش کلی داده‌ها رو به افزایش است. کلان‌داده حتی با طلا و نفت نیز مقایسه می‌شوند که این نشان‌دهنده ارزش اقتصادی نامحدود آن‌هاست. درواقع با پردازش کلان‌داده و شناسایی ارزش اقتصادی بالقوه آن‌ها، می‌توان منافع اقتصادی جالب‌توجهی را به دست آورد. درواقع تحلیل‌گری، پردازش و استفاده از داده‌ها برای سازمان‌ها منجر به استخراج دانش و اطلاعات مهم شده که تبدیل آن به مدل‌های مهم و اعمالشان بر فرایندهای تحقیقی تولید، فرایندهای عملیاتی و فروش می‌تواند سودآوری به همراه داشته باشد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Sun, 04 Jun 2023 19:49:33 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%B3%D9%88%D9%85-%D9%87%D9%88%D8%B4-%D9%85%D8%B5%D9%86%D9%88%D8%B9%DB%8C-dcvoyyfdufko هوش مصنوعی از مهم‌ترین فناوری‌های تحول‌آفرین عصر دیجیتال است که می‌تواند در حرکت به سمت تحول دیجیتال یاری‌دهنده باشد. هوش مصنوعی از دو بخش هوش و مصنوعی تشکیل شده که واژه هوش به معنای عملکرد ذهن در برقراری ارتباط با محیط است و واژه مصنوعی، به معنای ساخته دست بشر، به هوش نسبت داده شده است. البته این تعریف چندان دقیقی برای هوش مصنوعی نیست؛ هوش مصنوعی بسیار متفاوت از مفهوم هوش در علوم دیگر مانند روانشناسی و مفاهیم مرتبط با آن مثل قوه نطق، عقل و درک معنا می‌گردد. هوش مصنوعی طرح ساخت یک ماشین محاسبه‌ای می‌باشد، با قدرت انجام همان وظایفی که هوش طبیعی انسان انجام می‌دهد؛ یعنی بتواند اعمالی را که به هوش انسانی احتیاج دارد، به انجام برساند.می‌توان هوش مصنوعی را این‌گونه تعریف کرد: هوش مصنوعی یک اصطلاح اشتراکی برای سیستم‌های کامپیوتری است که می‌توانند محیط خود را حس کرده، فکر کنند و در واکنش به آنچه حس می‌کنند، عمل کنند. شکل‌های مورد استفاده از هوش مصنوعی شامل دستیاران دیجیتال، پرسش و پاسخ‌های عمیق، بینایی ماشین و مانند این‌ها است. کاربرد هوش مصنوعی در بخش بانکداری و خدمات مالییکی از حوزه‌های اصلی کاربرد هوش مصنوعی در بخش بانکداری و خدمات مالی است. از جمله این کاربردها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:کشف به موقع ریسک مالی و شکست‌های سیستمی خودکارسازی فرایندها به منظور کاهش سوءقصدها در سیستم‌های مالی مانند دستکاری در بازار، تقلب و معاملات غیرمعمول کاهش نوسان بازار و هزینه‌های معاملات حمل ونقل و مسافرت هوش مصنوعی می‌تواند با ارتقاء امنیت از طریق نظارت بر سلامت ساختار و مدیریت دارایی زیرساختی، باعث کاهش هزینه‌های تعمیرات و بازسازی‌ها شده و اطلاعات مسیرها را به‌صورت بلادرنگ ارائه کند. این امر کارایی عملیات را در بخش حمل‌ونقل و مسافرت بهبود داده و مصرف انرژی و آلاینده‌ها را کاهش می‌دهد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Sun, 04 Jun 2023 19:43:47 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A8%D9%84%D8%A7%DA%A9-%DA%86%DB%8C%D9%86-%DA%A9%D8%A7%D9%87%D8%B4-%D8%B2%D9%85%D8%A7%D9%86-%D9%88-%D9%87%D8%B2%DB%8C%D9%86%D9%87%D8%B4%D9%86%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DB%8C-%D9%88-%D8%A7%D9%85%D9%86%DB%8C%D8%AA-sz3jcecxfty1 کاهش زمان مورد نیاز برای پردازشبسیاری از فرآیندهای معمول بانکی بصورت خطی و سلسله مراتبی بوده و مشابه خط مونتاژ صنعت تولید ‌می‌باشد. اگرچه فرآیند ارزیابی به بانک‌ها و مراکز اطلاعاتی کمک ‌می‌کند تا کنترل اطلاعات را داشته و بر مالکیت خود تاکید کنند اما زمان تصمیم‌سازی را به تاخیر انداخته و هزینه‌ها و زمان پردازش را طولانی‌تر کرده و رضایت مشتریان را کاهش ‌می‌دهد. فناوری زنجیره‌بلوکی ‌می‌تواند روند تراکنش‌های این روزها توسط بانک‌ها و مراکز اطلاعات مالی را بطور اساسی تغییر دهد.هزینه تراکنش بسیار کمدر حال حاضر هزینه‌های تراکنش زنجیره‌بلوکی بسیار پایین است. کاربران با انجام تراکنش‌ها و بر اساس یک اولویت ممکن است برای پردازش تراکنش‌ها مبلغی را پرداخت کنند. صرافی‌های رمزارزها با تبدیل رمزارزها به ارز فیات با هزینه کمتری نسبت به کارت‌های اعتباری و پی‌پال، معاملات بازرگان را انجام ‌می‌دهد.شناخت مشتریتأیید صحت هویت مشتری به دلیل رعایت مقررات ضد پولشویی یک وظیفه مهم و تکراری برای بانک‌ها است. با توجه به مشکلات فزاینده تروریسم، شناخت مشتری یک جنبه اساسی در رابطه با جلوگیری از استفاده مجرمانه از بودجه و خدمات بانکی در قالب پولشویی و تروریسم است به طوری که موسسه تامسون رویترز تخمین ‌می‌زند موسسات مالی سالانه بین ۶۰ تا ۵۰۰ میلیون دلار در سال برای ادامه کار با شناخت مشتری هزینه می‌کنند. فناوری زنجیره‌بلوکی در زمینه مدیریت هویت مشتریان ‌می‌تواند بسیار موثر بوده و هزینه‌های ارزیابی، ثبت و به روزرسانی اطلاعات هویتی را کاهش دهد.امنیتامنیت برای صنعت بانکداری از اهمیت ویژه‌­ای برخوردار است. زنجیره‌بلوکی ‌می‌تواند امنیت بیشتری را برای داده‌های بانکی فراهم کند زیرا تاریخچه اطلاعات قابل تغییر نیستند و اطلاعات جدیدی که در زمان واقعی به آن افزوده ‌می‌شود، در اصل توسط اشخاص متعدد به اشتراک گذاشته ‌می‌شود و بنابراین دست‌کاری داده‌ها را دشوار ‌می‌کند. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Sun, 04 Jun 2023 19:41:57 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A8%D9%84%D8%A7%DA%A9-%DA%86%DB%8C%D9%86-%D9%82%D8%B1%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AF%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%87%D9%88%D8%B4%D9%85%D9%86%D8%AF-%D9%88-%D8%B3%D9%88%D8%A7%D8%A8%D9%82-llkob58wyqdz 1- اجرای قرارداد هوشمندقراردادهای هوشمند قرارداد‌هایی هستند که به طور خودکار توسط پروتکل‌های کامپیوتری بکار گرفته ‌می‌شوند که شامل یک نوع توافق برای عمل کردن و یا عمل نکردن بدون نیاز به اعتماد بین طرفین ‌می‌باشد. قراردادهای هوشمند اکنون با بلاکچین ‌می‌تواند به واقعیت تبدیل شود. اگرچه این عملکرد به دلیل مجموعه ای از دستورالعمل‌های کوچک که تورینگ کامل نیست محدود ‌می‌شود، بیت‌کوین از مجموعه کوچکی از قراردادهای هوشمند پشتیبانی ‌می‌کند. بعد از آن مهمترین پروژه متن باز اتریوم هست که قصد دارد یک زبان برنامه نویسی تورینگ کامل را برای پشتیبانی از اجرای کد دلخواه در زنجیره‌بلوکی خود را ارائه دهد که به نوبه خود انواع قراردادهای هوشمند را پشتیبانی ‌می‌کند.قراردادهای هوشمند، هر دو طرف را به توافق می­‌رساند و آن قرارداد را با یک الگوریتم خود-اجرایی اجرا می­‌کند. پول بلوکه شده نیز پس از تحقق شرایط توافق نامه آزاد می­‌شود. قراردادهای هوشمند به میزان قابل توجهی عنصر اعتماد را کاهش می­‌دهند. این کار خطر توافق مالی و سر از دادگاه درآوردن را به حداقل می­‌رساند. این شرکت­‌ها در حال توسعه سیستم‌­عامل­‌هایی با قابلیت بلاکچین برای اجرای قرارداد هستند.2- اشتراک­‌گذاری و ذخیره‌­سازی سوابقاستفاده از بلاکچین در امور مالی می‌­تواند باعث صرفه­‌جویی ۸ تا ۱۲ میلیارد دلاری در سال در این صنعت شود. این مبلغ ۳۰ درصد از هزینه‌­های زیرساختی هشت بانک جهانی است.روش‌­های ذخیره­‌سازی مبتنی بر کاغذ، هزینه­‌های ثبت سوابق را برای مؤسسات مالی افزایش می­‌دهد. برآوردها نشان می­‌دهد که بین ۶۰ تا ۷۰درصد از هزینه­‌های مدیریت ذخیره­‎‌سازی سوابق خرده ­فروشی بانک‌­ها می­‌تواند با حذف کاغذ کاهش پیدا کند. این امر باعث می­‌شود هزینه­‌های عملیاتی نیز تا ۲۵ درصد کاهش یابد.بانک­‌ها مخزن گسترده‌­ای از سوابق هستند، زیرا مشتریان زیادی دارند. این سوابق برای بازیگران بسیار با ارزش است. بلاکچین دیجیتال است؛ بنابراین، راهی ارزان­‌تر برای حفظ آن سوابق است. همچنین سوابق را به صورت غیرمتمرکز ذخیره می­کند و امنیت بالا و دسترسی آسانی ارائه می­‌دهد. این سیستم همچنین خطر از دست دادن کامل یا گم شدن سوابق را که با ذخیره­‌سازی سوابق به صورت کاغذی بسیار اتفاق می‌­افتد را از بین می­‌برد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Thu, 01 Jun 2023 12:32:41 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A8%D9%84%D8%A7%DA%A9-%DA%86%DB%8C%D9%86-%D8%B9%D9%85%D9%84%DB%8C%D8%A7%D8%AA-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D9%88-%D8%AC%D8%B0%D8%A8-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-acwlyxsgarwf پرداختفناوری بلاکچین با فراهم‌آوری یک روش امن و کم‌هزینه برای پرداخت، نیاز به تأیید شخص ثالث را کاهش می‌دهد و زمان پردازش انتقالات بانکی را نسبت به بانک‌های سنتی به شدت کاهش می‌دهد. معاملات بیت‌کوین می‌توانند از ۳۰ دقیقه تا حداکثر ۱۶ساعت طول بکشند و این مورد بهتر از میانگین ۳روزه پردازش پرداخت‌های بانک‌های سنتی است. این زمان در حال بهبود است و در آینده نزدیک در زمان کمتری انجام خواهد شد.تسهیل پرداخت برای بانک‌ها بسیار سودآور است و انگیزه‌ای برای کاهش هزینه‌ها در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد. رمزارزهایی مانند بیتکوین و اتریوم روی بلاکچین‌های عمومی ساخته شده‌اند و هرکسی می‌تواند برای ارسال و دریافت پول از آن‌ها استفاده کند. به این ترتیب، بلاکچین‌های عمومی نیاز به اشخاص ثالث مورد اعتماد برای تأیید معاملات را کاهش می‌دهند و به مردم در سراسر جهان امکان پرداخت سریع، ارزان و بدون مرز را می‌دهند.مهمتر از همه، توسعه‌دهندگان در تلاش برای یافتن راه‌حل‌هایی ارزان‌ قیمت‌تر هستند تا رمزارزهایی – مانند بیت کوین و اتریوم – بتوانند معاملات بیشتری را، سریع‌تر پردازش کنند. جذب سرمایهکارآفرینان در جلسات بی‌شماری با شرکت‌ها به مذاکره می‌نشینند و تلاش می‌کنند شرکتی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند که جلب توجه این سرمایه‌گذاران برای اکثر شرکت‌ها می‌تواند کاری سخت و طاقت‌فرسا باشد.امروزه به لطف فناوری بلاکچین امکان جذب سرمایه از طریق عرضه اولیه توکن مهیا شده است. عرضه اولین توکن به آن‌ها این امکان می‌دهد بدون سرمایه‌گذار سنتی یا شرکت سرمایه‌گذار جذب سرمایه کنند. سرمایه‌گذاری در توکن‌ها راهی است که سرمایه‌گذاران خطرپذیر به وسیله آن می‌توانند مستقیماً روی استفاده و ارزش شرط ببندند. از این طریق شرکت‌های کارآفرین می‌توانند روند معمولی جذب سرمایه را با فروش مستقیم توکن‌ها به عموم مردم آسان و کوتاه کنند. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 31 May 2023 20:37:08 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%D9%88%D9%85-%D8%A8%D9%84%D8%A7%DA%A9-%DA%86%DB%8C%D9%86-n3xodxastdfa واژه بلاکچین ترکیبی از دو کلمه بلوک و زنجیره است. این فناوری در حقیقت زنجیره‌ای از بلوک‌هاست که دسترسی به یک دفتر غیرمتمرکز بسیار بزرگ (دفتر کل توزیع‌شده) را فراهم می‌آورد و یک نوع سیستم ثبت اطلاعات و گزارش است. تفاوت آن با سیستم‌های دیگر این است که اطلاعات ذخیره شده روی این نوع سیستم، میان همه اعضای شبکه به اشتراک گذاشته می‌شوند و با استفاده از رمزنگاری امکان حذف و دستکاری اطلاعات ثبت شده تقریبا غیرممکن است و باعث می‌شود نظام ذخیره‌سازی و دسترسی به داده‌ها تحول یابد. درواقع بلاکچین یک فناوری غیرمتمرکز است و هرچیزی که روی آن اتفاق می‌افتد، حاصل عملکرد شبکه به عنوان یک کل است.وقتی صحبت از بلاکچین به میان می­‌آید، درباره یک فناوری متداول که صرفا نقش نگهدارنده را برای کسب­‌و­کارها ایفا می­‌کند، صحبت نمی­‌کنیم، بلکه منظور یک فناوری تحول‌آفرین در عصر دیجیتال است که ساختارهای مالی، اقتصادی و اجتماعی جهان را در اقتصاد دیجیتال تغییر خواهد داد. بلاکچین در واقع مفهوم دفتر کل توزیع شده را محقق کرده است.اصلی‌ترین ویژگی‌های این فناوری عبارتند از:· تغییر ناپذیری· توزیع شدگی· افزایش امنیت· دفتر کل توزیع شده· تسویه سریعبلاک چین در صنعت بانکداریهاروارد بیزینس ریویو پیش‌بینی کرده است که بلاکچین همان‌گونه باعث تحول دیجیتال در بانک‌ها خواهد شد که اینترنت موجب تحول در رسانه‌ها شده است. هرچه مؤسسات مالی بیشتری متوجه می‌شوند که بلاکچین چگونه می‌تواند امنیت، صرفه‌جویی در هزینه‌ها و بهبود رضایت مشتری را بهبود بخشد، این فناوری بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرد.بلاکچین بستری برای میلیون‌ها ارز و توکن است که پا به عرصه نظام‌های مالی گذاشته‌اند. این فناوری تا به اینجا تمام‌کارهایی که از طریق بانکداری انجام می‌شد را به‌دست کاربران سپرده است. عملیاتی مثل ایجاد سرمایه، در اختیار دیگران قرار دادن سرمایه، انتقال دارایی‌ها، انجام پرداخت‌ها، ایجاد کسب‌وکاری جدید و ده‌ها استفاده دیگر. بلاکچین به عنوان یک بانک اطلاعاتی غیرمتمرکز عمل می‌کند و با ذخیره تمام اطلاعات مربوط به پرداخت‌ها و جزئیات پروفایل در چندین سرور بلاکچین، به محافظت از اطلاعات شخصی و مالی مشتریان کمک می‌کند. این کار مسائلی مانند کشف کلاهبرداری و جلوگیری از حمله سایبری را آسان می‌کند. همچنین با استفاده از بلاکچین، نیاز به اشخاص ثالث در سیستم وام‌دهی و اعتبار از بین می‌رود و این باعث می‌شود كه پروسه وام گرفتن تسهیل شده و كاهش نرخ بهره تضمین شود. با وجود بلاکچین تمام عملیات بانکی می‌تواند ارزان‌تر، سریع‌تر و امن‌تر صورت گیرد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 26 May 2023 19:49:54 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A7%DB%8C%D9%86%D8%AA%D8%B1%D9%86%D8%AA-%D8%A7%D8%B4%DB%8C%D8%A7-%D8%A7%D8%B4%DB%8C%D8%A7-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA%D9%86%DB%8C-%D9%88-%D8%B3%D9%86%D8%B3%D9%88%D8%B1%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%87%D9%88%D8%B4%D9%85%D9%86%D8%AF-ukbddfbgahy7 اینترنت اشیاء پرداختنیمسترکارت در کنفرانس «پول ۲۰/۲۰» در سال ۲۰۱۵ اعلام کرد که پروژه اینترنت اشیاء پرداختنی را با هدف برقراری امکان پرداخت از طریق همه دستگاه‌ها راه‌اندازی کرده است. اولین مشارکت‌کنندگان این پروژه شامل سازندگان، طراحان مد، بانک‌ها و شرکت‌های فناوری هستند. جنرال موتورز جزء اولین سازندگانی است که در این پروژه مشارکت خواهد داشت.کپیتال وان هم، اولین بانک در این برنامه است که از مزیت‌های این سرویس بهره‌مند خواهد شد. رویای مسترکارت این است که هر دستگاهی قابلیت تبدیل شدن به وسیله پرداخت را داشته باشد.سنسورهای هوشمنداستفاده دیگر از فناوری اینترنت اشیا در سنسورهای هوشمند در بانک است. آیدیابانک این خدمت را در سال ۲۰۱۵ برای مشتریان کسب‌و‌کارهای کوچک ارائه کرد. خودروهایی که مجهز به دستگاه خودپرداز و خوددریافت بودند در سطح ورشو تردد می‌کنند. مشتریان از طریق یک برنامه کاربردی که بر روی تلفن همراهشان قابل نصب است، می‌توانند خودروی موردنظر را ردیابی کرده و از طریق برنامه موردنظر، بر اساس موقعیت فعلی خودرو و موقعیت خود، محلی را تعیین کنند و در زمان مشخص، از خدمات دریافت و پرداخت برخوردار شوند.بانک دی‌بی‌اس، به عنوان یک گروه مالی پیشرو در آسیا، توانسته است با کمک شرکت سَس، ( شرکتی سرآمد در زمینه تحلیل داده)، حدود ۱۱۰۰ خودپرداز را با حدود ۲۵ میلیون تراکنش در ماه مدیریت کند. این مؤسسه مالی با استفاده از تحلیل داده‌های حاصل از تراکنش خودپردازها، رفتار مشتری را در نقاط مختلف را پیش‌بینی کرده و توانسته است برنامه‌ریزی روزانه منظمی برای پول‌گذاری مجدد خودپردازهای سراسر شبکه خود داشته باشد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 24 May 2023 21:49:40 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A7%DB%8C%D9%86%D8%AA%D8%B1%D9%86%D8%AA-%D8%A7%D8%B4%DB%8C%D8%A7-%DA%AF%D8%AC%D8%AA-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%BE%D9%88%D8%B4%DB%8C%D8%AF%D9%86%DB%8C-k0zfni7ij3bh فناوری پوشیدنی، یک فناوری منحصر نیست؛ بلکه جزئی از موج بزرگ اینترنت اشیاء است که شرکت مکنزی بازاری ۶٫۲ میلیارد دلاری برای آن در سال ۲۰۲۵ پیش‌بینی کرده است.ساعت هوشمند یکی از گجت‌های هوشمند پرکاربرد است. برای نمونه بانک بارکلیز، امکان کنترل ایمن تعادل حساب را بر روی ساعت هوشمند مشتریان فراهم کرده است. در واقع امکان دسترسی به سامانه بانکداری همراه بارکلیز تنها از طریق چند ضربه بر روی ساعت هوشمند مشتریان امکان‌پذیر است. ساعت هوشمند می‌تواند از نوع اپل یا هر گونه مدل پوشیدنی اندروید باشد.بانک‌های بسیاری در سراسر دنیا، برخی از امکانات بانکداری همراه را بر روی ساعت‌های پوشیدنی اپل و یا اندروید ارائه می‌دهند. بانک بی‌ان‌پی پاریبا همچنین چت آنلاین را هم بر روی ساعت هوشمند اپل فراهم کرده است. در ادامه به خدماتی که عموماً بانک‌ها بر روی ساعت هوشمند، به مشتریان ارائه دادند، اشاره می‌شود:نمایش وضعیت آنی حسابنمایش آخرین تراکنش‌هاارسال و نمایش پیام‌های ارسالی از سوی بانکبرداشت وجه‌نقد بدون کارتاعلان مکان نزدیک‌ترین شعبه و یا خودپردازدر نمونه‌ای دیگر دنیز بانک ترکیه با به کارگیری دستگاه بیکن محصول شرکت بلش تحولی در ارائه خدمت به مشتریان ایجاد و تجربه جدیدی از خدمات را برای مشتریان پیاده‌سازی نمود. با استفاده از این فناوری مشتری در هر لحظه شناسایی و رفتار وی مورد توجه قرار می‌گیرد و با ورود مشتری به فضای ارائه سرویس خدمات اختصاصی به او ارائه می‌گردد.در آینده نزدیک‌، ساعت‌های هوشمند می‌توانند در روابط بانکی گنجانده شوند – به عنوان مثال، ساعت هوشمند می‌تواند تشخیص دهد که منطقه زمانی مشتریان تغییر کرده است و به صورت پیشگیرانه به کیف‌پول‌های دیجیتالی و صادرکنندگان کارت هشدار کلاهبرداری می‌فرستد. در آینده بلندمدت، انتظار می‌رود که «اشیا» به مشتری بانک تبدیل شوند. به عنوان مثال، یک دستگاه فروش اتوماتیک که در حال حاضر مشتری می‌تواند مبلغ خرید خود را پرداخت کند – در آینده توانایی پرداخت هزینه‌های خود برای راه‌اندازی مجدد یا تعمیرات را خواهد داشت.گجت پوشیدنی پر کاربرد دیگر در صنعت بانکداری، عینک هوشمند است. یک بانک اسپانیایی به نام بانکو سابادل در سال ۲۰۱۳ برای اولین بار، یک برنامه بانکی مبتنی بر عینک گوگل طراحی کرد. مشتریانی که دارای عینک گوگل هستند، می‌توانند نزدیک‌ترین شعبه بانک را جستجو کرده و وضعیت حساب خود را چک کنند. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 24 May 2023 21:48:38 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%A7%D9%88%D9%84-iot-%DB%8C%D8%A7-%D8%A7%DB%8C%D9%86%D8%AA%D8%B1%D9%86%D8%AA-%D8%A7%D8%B4%DB%8C%D8%A7-ey0syjkcrdw6 فناوری اینترنت اشیا در افق دو الی پنج سال آینده بانکداری جهان تأثیرگذار خواهد بود و سهم آن در توسعه خدمات بانکداری و تحول دیجیتال در بانک‌ها غیرقابل انکار است. به پیش‌بینی گارتنر، صنعت بانکداری، در سال ۲۰۲۰، ۱۱% از ارزش اقتصادی افزوده اینترنت اشیاء (معادل ۲۰۹ میلیارد دلار) را در اختیار خواهد داشت.مؤسسه ای‌وای ،اینترنت اشیاء را جزء فناوری‌های دسته دوم قرار داده است و ضمن اشاره به نقش فناوری رایانش ابری و تحلیل و حکمرانی داده به عنوان پشتیبان این فناوری، آن را در توسعه سطح آگاهی بانک از نیازهای مشتری در هر لحظه، بسیار مؤثر دانسته است.از سوی دیگر، شرکت مشاوران سیسکو نیز اینترنت ‌چیزها را به عنوان نسل چهارم بانکداری دیجیتال معرفی کرده است که در آن مجموعه‌ای از اجزا، اطلاعات، فرآیندها و افراد متصل بهم را از طریق اینترنت متصور می‌شود . برخی، اینترنت اشیاء را مرحله آغازین اینترنت چیزها می‌دانند و برخی هم تفاوتی میان این دو قائل نیستند. راه‌حل‌هایی که از این طریق ارائه می‌شوند، شبکه‌ای از افراد و اشیاء را به هم متصل می‌کنند و به دنبال ارائه راه‌حل‌های شخصی برای مشتری و ایجاد ارزش افزوده و افزایش تعاملات بین مشتری و بانک می‌باشد. این مؤسسه برآورد کرده است برای یک مؤسسه مالی با ده میلیارد دلار درآمد سالانه، ۳۹۲میلیون افزایش سود سالانه از طریق این نسل از فناوری، امکان‌پذیر خواهد بود. فناوری‌هایی که سیسکو برای نسل چهارم توصیه کرده شامل مشاوره‌های ویدئویی از راه دور خودکار و توسعه پرداخت‌های موبایلی است. سیسکو پیشنهاد می‌دهد که فناوری‌های مبتنی بر اینترنت همه‌چیز قادر خواهند بود که نیازهای روزمره نسل جدید مشتریان را بهتر پاسخ دهند. نسل های بانکداری دیجیتال از نگاه مشاوران سیسکودر ادامه پست ها اصلی‌ترین کارکردهای اینترنت اشیا با بررسی گزارش‌های حرفه‌ای بررسی خواهد شد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 24 May 2023 21:47:34 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%BE%DB%8C%D9%88%D9%86%D8%AF-%D8%AA%DA%A9%D9%86%D9%88%D9%84%D9%88%DA%98%DB%8C-%D9%88-%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-pmzr4ulfmlro هر چند در طول تاریخ ، فناوری از مهم ترین عوامل تغییر یک صنعت شمرده شده است، این امر در صنعت بانکداری از جنس تغییر در پارادایم بوده است.موج اول تغییر در شبکه ای شدن بانک ها خود را نشان داده که تا حد زیادی وابستگی به یک شعبه خاص را از بین برد و اطلاعات یک پارچه را به وجود آورد.موج دوم تغییر در دیجیتال شدن و ظهور کسب و کار هایی بر پایه پلتفرم های چند بعدی بود که از مهم ترین تاثیرات آن ، خلق بانکداری باز و شراکت طرف های سومی همچون توسعه دهندگان در ایجاد سرویس های بانکی نوآور بود که البته همچنان مشغول تکوین است و به نوبه خود سبب ایجاد جهش در سرویس و خدمت شده است.موج سوم شامل فناوری های دفتر کل توزیع شده، یعنی بلاک چین است و همراه آن پارادایم تحول گری آغاز می شود که تاثیراتی عمیق بر تعریف و نقش بانک ها در اکوسیستم بانکی خواهد داشت و در این راستا شاید نقش بانک ها را به دلیل حذف واسطه گری بسیار کاهش دهد و کم تاثیر کند.با توجه به شتابی که فناوری در عرصه های جدید دارد، تاثیراتی که از خود می گذارد ، در یک سو افزایش بهره وری از دید صنعت و افزایش رضایتمندی مشتری به سبب دیده شدن و توجه شخصی به اوست، و از سویی دیگر تحولی که بازیگران اکوسیستم آن صنعت را دچار تغییرات شگرف می کند.مؤسسه ای‌وای نیز در گزارش سال ۲۰۱۵ خود درباره روندهای فناوری در صنعت بانکداری، فناوری‌ها را به سه دسته تقسیم کرده است:فناوری‌هایی که در کوتاه‌مدت بر این صنعت اثرگذارند و تأثیر موفقیت‌آمیز خود را بر این صنعت اثبات کرده‌اند.فناوری‌هایی که پتانسیل آن را دارند تا در بانکداری آینده، تأثیرگذار باشند و هنوز به بلوغ کامل نرسیده‌اند.فناوری‌هایی که در افق دوردست در آینده بانکداری مؤثر خواهند بود. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 24 May 2023 21:40:53 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%B1%D8%A7%D8%AA%DA%98%DB%8C-7-%D8%A8%D8%AE%D8%B4%DB%8C-%D9%BE%DB%8C%D8%A7%D8%AF%D9%87-%D8%B3%D8%A7%D8%B2%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-wpwbgliochfv استراتژی زیرساخت: بانکها برای بازیابی، ذخیره سازی و توزیع اطلاعات و دادهها بدون افشا، نیاز به یک زیرساخت یکپارچه دارند. فناوریهای ابری با امنیت، قابلیت اطمینان و سازگاری بالای خود میتوانند در نوآوری های دیجیتال و پیادهسازی بانکداری دیجیتال نقش مهمی ایفا نمایند. علاوه بر این فناوری ابری میتواند به عنوان یک لایه یکپارچه ساز منعطف عمل کرده و برنامه های کاربردی لایه های مختلف را که نیازمند قرارگیری در معماری دیجیتال میباشند، با یکدیگر منطبق و هماهنگ سازد.استراتژی داده: اطلاعات دقیق به عنوان یک ابزار کلیدی برای درک نیازهای مشتریان بانک و ایجادتعاملات مناسب به شمار میرود. ابزارهای مالی و پردازش معاملات با تبادل حجم بالایی از داده های موجود در منابع مختلف سر و کار دارند. ار این رو بانکداری دیجیتال نیاز به مجموعه ای از برنامه ها و سیاست ها برای کنترل، محافظت و بهبود ارزش داده ها و اطلاعات دارد. از جمله این برنامه ها و رویکردها میتوان به استراتژی مدیریت داده های مستر و مدلهای استانداردی همچون 2IFX که فرآیندها و ساختارهای پشتیبانی شامل حاکمیت داده وکیفیت داده را تعریف می نماید اشاره نمود.استراتژی محتوا: نقشه راه مدیریت محتوا برای بانکداری دیجیتال شامل ذخیره سازی، مدیریت، گردش کار،فرآیند، یکپارچگی، هوش کسب و کار، تجزیه و تحلیل، گزارش نویسی، فرا مدل معماری اطلاعات، نوع محتوا و چرخه حیات و ارزیابی محصول می باشد.استراتژی فرآیند کسب و کار: مولفه های فرآیند شامل سرویس گرایی، حاکمیت، پذیرش فناوری، هماهنگی و ترتیب فرآیند، تنظیم و بهینه سازی، تطابق با قوانین و پذیرش گذرگاه خدمات شرکت می باشد.استراتژی تجزیه و تحلیل: تجزیه و تحلیل در چندین بعد شامل جغرافیا، مشتری، محصول، کانالها، صفحات وب،داده ها، تحلیل محتوای بلادرنگ و ... می باشد.استراتژی موبایل و رسانههای اجتماعی: اطلاعات بایستی از همه جا و از تمام دستگاه های موبایل قابلدسترسی باشند. سایر اقدامات از جمله استفاده از رسانه های اجتماعی، استفاده از خصوصیات بازی گونه برای ترغیب مشتریان و وجود یک فروشگاه نرمافزاری برای دسترسی به برنامههای کاربردی کسب و کار و امنیت واحراز هویت سبب افزایش رضایت مشتریان میگردد.استراتژی تجربه مشتری: یک تجربه مشتری سازگار، در تمام نقاط تعاملی اصلی، مورد نیاز است. فاکتورهای کلیدی دیگر شامل معماری اطلاعاتی، اشخاص، چارچوبها، طراحی بصری، برندسازی، بهبود موتور جستجو،طراحی واسط کاربری، نمونه سازی و ... میباشد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 19 May 2023 10:25:24 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%B1%D8%A7%D8%AA%DA%98%DB%8C-%D8%AF%D8%B1-%D8%AA%D8%AD%D9%88%D9%84-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-n34worxyvyum استراتژی دیجیتال، برنامه‌ای عملی است که مجموعه اقدامات ضروری را جهت تعیین چگونگی بهره‌برداری از فناوری‌های دیجیتال در بخش‌های اصلی کسب‌وکار در راستای دستیابی به اهداف مشخص که در نهایت موجب خلق ارزش جدید و متفاوت برای ذینفعان و نیز تحول سازمان می‌گردد، تبیین می‌سازد.استراتژی دیجیتال باید در چارچوب و ذیل استراتژی‌های کلی سازمان و در سطح تمامی واحدها تدوین گردد. همچنین باید بتواند با ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال، تمامی برنامه‌های سازمان در زمینه استفاده از فناوری‌های دیجیتال را یکپارچه و از این طریق، کسب‌وکار را متحول سازد. به‌علاوه استراتژی دیجیتال باید بر اساس فرصت‌ها و چالش‌های پیش روی سازمان در حوزه فناوری‌های دیجیتال و با در نظر گرفتن نیازمندی‌های ذینفعان کلیدی تدوین گردد.تمرکز استراتژی دیجیتال، در عین جامعیت آن می‌تواند ارائه بهتر خدمات به گروهی از ذینفعان و یا برطرف ساختن نیاز واحد خاصی از سازمان باشد.ایجاد یک استراتژی تحول دیجیتال، می‌تواند هماهنگی کلی، اولویت‌بندی و اجرای تحول دیجیتال در یک سازمان را امکان‌پذیر سازد. این استراتژی باید طیفی از استراتژی‌های کارکردی در حوزه‌های مالی، منابع انسانی و فناوری اطلاعات و استراتژی‌های عملیاتی در حوزه‌های محصول، بازار و فرآیند را در بر گیرد.هرچه استراتژی دیجیتال سازمان شفاف‌تر باشد و به صورت یکپارچه در سطح سازمان تدوین گردد، موفقیت بیشتری در مسیر تحول دیجیتال حاصل می‌شود؛ درواقع، استراتژی دیجیتال، پیشران تحول دیجیتال است و اتخاذ استراتژی دیجیتال مناسب، اولین گام در مسیر تحول دیجیتال در سازمان محسوب می‌شود.یک اشتباه رایج، برداشت یکسان از دو مفهوم استراتژی دیجیتال و استراتژی بازاریابی دیجیتال است. استراتژی بازاریابی دیجیتال، برنامه عملیاتی برای جذب مشتریان و تعامل با آنها در محیط دیجیتال است و زیرمجموعه استراتژی دیجیتال سازمان محسوب می‌شود. استراتژی 7 بخشی پیاده سازی بانکداری دیجیتالمنتظر پست بعدی باشید چون قرار یه تعریف و توصیف ساده و روان از این استراتژی ها براتون بگم مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 10 May 2023 20:08:33 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%B3%DB%8C%D8%B1-%D8%AA%D8%AD%D9%88%D9%84-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-sm2ed8ne5lyk بانک های شعبه محور امروزی با گذار از بانکداری الکترونیکی به بانکداری دیجیتالی، تبیدیل به بانک های چندکاناله هوشمند، بانک های اجتماعی جذاب و بانک های با اکوسیسیتم دیجیتیالی مالی می شوند .شکل زیر مدل های نسل آتی بانکداری را نمایش می دهد.دل کسب‌وکار کنونی بانکداری دارای رویکرد مبتنی بر محصول است و فرآیندهای اصلی در این مدل باعث افزایش سطح پیچیدگی و عدم انعطاف‌پذیری آن شده‌اند. بنابراین، بانک‌ها جهت حفظ عملکرد مناسب خود مجبور به افزایش سرمایه انسانی خود شده‌اند و به این ترتیب در سال‌های اخیر، نسبت به تغییرات در محیط کسب‌وکار به کندی واکنش نشان داده‌اند و تمایل زیادی برای نوآوری نداشته‌اند. اکوسیستم بانکداری دیجیتال به عنوان بانکداری آینده، راهکاری برای ایجاد تحول دیجیتال در صنعت بانکداری است.سه موج اصلی تحول در بانکداری را می توان به شرح ذیل نام برد:1- موج تحول کانال هاي سنتی ارتباط با مشتري از شعبه به کانال های POS،ATM جدید شامل ، موبایل و اینترنت2- موج تحول شبکه هاي اجتماعی، تلفن هاي هوشمند و رایانش ابرین3- موج تحول فناوري هاي نوین شامل اینترنت اشیاء،هوش مصنوعی، بلاکچین، بانکداري به وسیله API و رباتیک تقسیم بندی روندهای تحولی مهدیه منتظری مهدیه منتظری Mon, 08 May 2023 22:33:19 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%AF%DB%8C%D9%86%DA%AF-%D8%AF%DB%8C%D9%86%DA%AF-%D9%86%D8%A6%D9%88-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%AA%D9%88%D9%84%D8%AF-%DB%8C%DA%A9-%D9%85%D9%81%D9%87%D9%88%D9%85-%D8%AF%DB%8C%DA%AF%D8%B1-%D8%AF%D8%B1-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-nupiw2xej4ms دوستان سلامهمین الان که ما داریم اینجا درباره بانکداری دیجیتال گپ می زنیم یه مفهوم تازه این روزها به گوش می رسه ...نئو بانکحالا داستان چیه .... بیاین تا براتون بگم...یه چرخ کوچیک با موتور دوست داشتنی گوگل زدم و مطلب زیر روشنم کرد ...بریم باهم بخونیمنئوبانک که تنها به اندازه‌ی تلفن همراه از شما جای می‌گیرد این روزها بسیاری از رقبای کهنه‌کار خود را در جهان کنار زده یا در حال کنار زدن است و در حال آفرینش تجربه‌ی جدید برای نسل جدید مشتریان بانکی و حتی قدیمی است. در واقع نئوبانک یک بانک مجازی و کاملا آنلاین بدون شعبه فیزیکی است که تمامی شهروندان با استفاده از گوشی‌های تلفن‌همراه به‌صورت آنلاین می‌توانند سرویس‌های بانکی را آنلاین دریافت کنند.نئوبانک در لغت به معنای "بانک جدید" است و ریشه آن از کلمه یونانی νεος (neos) به معنی "جدید" می‌آید و همچون چتری است بر سر نسل جدید فینتک که خدمات بانکی دیجیتال و پیشرفته ارائه می دهند و هدف آن ساده سازی و سهولت در خدمات بانکداری برای مشتریان است.اصطلاح نئوبانک برای اولین بار در سال 2017 برای توصیف ارائه دهندگان خدمات مالی مبتنی بر فناوری‌های نوین که بانک‌های سنتی را به چالش می کشند، به‌ کار برده شد اما مفهوم خود نئوبانک، بین سالهای ۲۰۱۳ تا ۲۰۱۵ ظهور کرد و با ایجاد میدان رقابت با بانکداری سنتی، نیاز به شعبه‌های فیزیکی بانک را کنار زد و اکنون در برخی کشورهای جهان تصویری متفاوت از بانکداری آفریده است.رشد قابل‌توجه نئوبانک‌ها در جهان باید توجه داشت گاهی اوقات اصطلاح "بانک دیجیتال" با "نئو بانک" به جای یکدیگر استفاده می‌شوند ، بانک‌های دیجیتال اغلب واحد تجاری فرعی و استراتژیک آنلاین (SBU) از یک بازیگر مستقر در بخش بانکی به شمار می‌روند که "First DIrect" توسط بانک HSBC در انگلستان از جمله بانک‌ دیجیتالی است که پیش از رواج اصطلاح نئوبانک‌ متولد شده‌است.این درحالی است که نئوبانک‌ نوع جدیدی از نهاد بانکی است و هیچ شعبه فیزیکی ندارد، اما خدمات بانکی خود را از طریق کانال‌های دیجیتال تلفن همراه هوشمند یا رابط وب ارائه می‌دهد و ممکن است دارای مجوز کامل بانک یا مجوز ویژه بانکداری آنلاین و دیجیتالی باشد که مجموعه محدودی از محصولات یا خدمات را ارائه می دهد یا بسته به نوع شرایط رگولاتوری و تنظیم‌گیری در بازاری خاص، بدون داشتن مجوز بانک با همکاری بانک های سنتی فعالیت کند.تقریبا پس از ۷ سال از خلق اصطلاح نئوبانک‌ها در دنیا و با استقبال کاربران از کاربردهای آن، این شیوه بانکداری در مدت کوتاهی با رشد و سودآوری همراه شدند که می‌توان به "Atom Bank"، "Fidor Bank"، "Monzo"، "Starling" و "Pockit" اشاره کرد.تفاوت نئوبانک با بانک‌های سنتینئوبانک‌ها آمده‌اند تا خلاءهای موجود در بانکداری سنتی را از میان ببرند؛ از این رو لازم است تا پیش از هر چیز، هر آن‌چه شعبه‌های فیزیکی بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دادند را بر بستر یک پلتفرم نرم‌افزاری آنلاین بر روی گوشی‌های تلفن همراه به‌صورت یکپارچه فراهم کنند، از این رو خدماتی همچون بازکردن انواع حساب پس‌انداز و جاری به‌صورت آنلاین، برداشت و انتقال وجه و پرداخت با سرعت بالا، صدور انواع کارت بانکی، مستر کارت و ویزا کارت، پرداخت و انتقال وجه به‌صورت بین‌المللی و برون مرزی، ارائه‌ی خدمات وام به صورت آنلاین برای اشخاص و کسب‌وکارها، ارائه‌ی خدمات امنیت و بیمه‌ی سپرده و ارائه‌ی انواع خدمات بیمه‌ای اعم از بیمه‌ی خودرو، بیمه‌ی موبایل، بیمه‌ی سفر و بیمه‌ی پزشکی از جمله اصلی‌ترین خدماتی شد که توسط نئوبانک‌ها ارائه می‌شود.Source: The Nielsen Company (US),LLC مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 05 May 2023 11:39:59 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%DA%86%D9%87%D8%A7%D8%B1%DA%86%D9%88%D8%A8-%D9%85%D8%B9%D9%85%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-%DA%AF%D8%A7%D8%B1%D8%AA%D9%86%D8%B1-mlwkfhfmgy6b در مدل مفهومی گارتنر برای تحقق دیجیتالی شدن باید 5 پلتفرم معرفی شده را توسعه دهند.آنچه باید در تعریف پلتفرم ها در نظر بگیریم بصورت خلاصه موارد زیر است :الگوریتم ها در قلب پلت فرم قرار دارند.پلت فرم باید به نیازهاي گروه هاي مختلف بازیگر گوش بدهد.پلت فرم باید تغییرات را بپذیرد و ویژگی هاي خود و الگوریتم خود را انطباق دهد.پلت فرم باید توسعه پذیر باشد و با تغییرات محیط فناوري، بازار و استراتژي هاي کسب و کار خود را تغییر دهد.نمایی از معماری گارتنر1- پلت فرم اکوسیستمی و API : همان پلتفرم های بیرونی و آزاد که متناسب با نیاز و علاقه مشتری ها در نظر گرفته می شود مثل بیمه ها، فروشگاه ها و شرکت های خدماتی که به بانک ها ملحق می شوند.این پلتفرم بیشتر دارای ماهیتی با بعد تجاری ست و نیازمند بیزینس قوی دیجیتالی بوده و در واقع ارتباط بین بانک و شرکاء از طریق API خواهد بود. این پلتفرم در 5 دسته تقسیم بندی و جهت گیری فعالیتی و ماهیتی دارد، شامل :1. شامل API مدیریت2. اکوسیستم سازمانی3. اکوسیستم هاي صنعت4. شامل API های مشتریان5. شامل API هاي شرکاء2- پلت فرم سیستم هاي اطلاعاتی : همان سرویس های جاری که بانک ها تا الان بصورت سنتی ارائه می کردند؛ مثل پرداخت، انتقال، گشایش حساب، درخواست تسهیلات و ... که به سمت مکانیزه شدن، سیستمی و سرویسی توسعه یافته اند و نرم افزار های Core Banking از قدیمی ترین قدم ها در توسعه این پلتفرم است. درباره دسته بندی های موجود در این پلتفرم می توان به موارد زیر اشاره کرد:1- اپلیکیشن ها و پورتال هاي تامین کنندگان2- اپلیکیشن ها و پورتال هاي مشتریان3- محیط کار و مشارکت کارکنان4- سامانه هاي Back-Office5- نرم افزارهاي Core-Banking6- سامانه هاي End Point7- سامانه Computing8- سامانه هاي هوش کسب و کار یا BI 9- سامانه هاي عملیاتی10- اینترنت اشیا3- پلت فرم اینترنت اشیاء : ارتباط اشیاء با ماهیت خدماتی به سیستم ها و سرویس های بانکی شرحی مناسب برای توصیف این پلتفرم می باشد مثل ارتباط صندوق های فروشگاهی با سامانه ها و سرویس های بانکی به منظور پرداخت اتومات صورت حساب خرید از محل حساب نقدی و اعتباری مشتریان1- اشیاء متصل اینترنت2- اشیاء متصل مشتریان3- اشیاء متصل شرکاء4- تحلیل اینترنت اشیاءدسته بندی بالا مربوط به دسته بندی های مربوط به پلت فرم اینترنت اشیاء می باشد.4- پلت فرم دیجیتالی مشتریان : این پلتفرم ها در واقع نقطه آغازین و شروع طراحی سفر مشتری بوده و Omni channel خدمات بانک ها را در خود جای می دهند. عبارت Omni channel مفهومی است که در آن خدمات ارئه شده توسط بانک از همه کانال ها بصورت یکپارچه و مرتبط به مشتری ارئه می شود.1- شبکه هاي اجتماعی2- تحلیل مشتریان3- تجارت و تعامل فراکانال5- پلت فرم تحلیل داده : این پلتفرم که نقش یک پلتفرم واسط بین 4 پلتفرم قبلی را به عهده دارد در واقع نقطه کانونی تجمیع داده ست و بهره برداری از BI و گذر از BI به BA در بستر این پلتفرم محقق می شود.1- یادگیري ماشینی2- تحلیل شرکاء و تامین کنندگان3- تحلیل کسب و کار و عملیات4- موتور الگوریتم5- هوش مصنوعی مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 05 May 2023 11:00:22 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%85%D8%B9%D9%85%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D9%85%D9%81%D9%87%D9%88%D9%85%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-ibm-vmpodejojvd8 در سال 2014 میلادی موسسه IBM یک معماری پیشنهادی برای بانکداری دیجیتال ارائه نمود مطابق با یافته های این پژوهش چند کاناله بودن و تجزیه و تحلیل داده و از سوی دیگر پرداخت سه بعد پر اهمیت در بانکداری دیجیتال به شمار می آیند در این معماری سامانه بانکداری متمرکز با تمام ابعاد عظیم خود در کنار سایر سیستم ها و فرآیندها دیده شده است و این موضوع نشانگر ابعاد عظیم پلتفرم بانکداری دیجیتال می باشد.نمایی از معماری مفهومی بانکداری دیجیتال IBMدیلویت طی گزارشی که در سال 2015 میلادی تحت عنوان مدل کسب کار آینده بانکداری سوئیس منتشر نمود فاکتورهای شبکه اجتماعی حمایت از مصرف کننده محصولات سرمایه گذاری دیجیتال اینترنت فینتک ها فناوری بلاکچین و فناوری بیومتریک را به عنوان مولفه های تاثیرگذار بر مشتری و بانک در مسیر دیجیتالی شدن معرفی می نماید.تیم ای تی کرینی و موسسه در سال 2013 به بررسی و مطالعه عملکرد بانک ها و تغییرات آنها در طول زمان با پیشرفت تکنولوژی پرداختند در این مطالعه مولفه های چابکی رضایت مشتریان و بهمبود مدل درآمدی بانک از جمله تاثیرات بانکداری دیجیتالی بر این صنعت بزرگ شناخته شده است. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 28 Apr 2023 12:00:42 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%85%D8%AF%D9%84-%D9%87%D8%A7-%D9%88-%D9%85%D8%B9%D9%85%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-hd0tybthvpyj منظور از معماري بیان اجزاء یک سیستم و ارتباط بین آن اجزاء است. مدل معماري بانکداري دیجیتال در حوزه هاي مختلف قابل بررسی است.بر اساس گزارشی که توسط تمنوس در سال 2017 منتشر شده است دیجیتالی شدن منجر به ایجاد بانکداری تجربه محور می گردد بانک داری دیجیتال به مشتریان خود تجربه متفاوت و بدون درنگ از طریق یک معماری باز و یکپارچه و انعطاف پذیر ارائه می نماید بر اساس این گزارش 10 ضرورت حیاتی برای بانک های دیجیتال عبارتند از : بانکداری در هر زمان ئ هر مکان و با هر دستگاه تجزیه و تحلیل و تجربه شخصی مشتری محوری تحقق سریع نیاز ها پذیرش قدرت بانکداری باز هزینه کارآمد ریسک عملیاتی کم تر به روز بودن به صورت مداوم پیش قدم شدن در بازارها برای تغییر و ارائه محصول جدید مقیاس پذیری و پیاده سازی و زیر ساخت ابریبراساس یافته های این گزارش اجزای اصلی راه حل دیجیتال عبارتند از :پلت فرم تجربه کاربران (مشتریان)برنامه های کاربردی بانکداری متمرکز و میز خدمتکانال ها : شعبه دیجیتال مرکز تماسمدیر بانک : خرد شرکتی سرمایه گذاریدستگاه ها : میزکار تبلت موبایل و دستگاه های جدیداجزا اصلی مسیر دیجیتالدر دو پست آتی دو مدل معماری معروف بانکداری دیجیتال رو باهم مرور خواهیم کرد. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Fri, 28 Apr 2023 11:59:20 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D9%85%D8%AE%D8%AA%D8%B5%D8%B1-%D8%A7%D8%B2-%D9%85%D8%B2%D8%A7%DB%8C%D8%A7%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-k98xhtauqikv مزیت های استقرار بانکداری دیجیتال از ابعاد مختلف قابل بررسی است. از یک سو، با ایجاد فرصت های جدید درآمدی که بواسطه افزایش فروش بر اساس تحلیل داده ها و نیازهای مشتریان فراهم می شود، آثار درآمدی را به همراه خواهد داشت و از سوی دیگر، با بهبود بهره وری شبکه فروش و کاهش هزینه های زیرساختی فنی، موجبات کاهش هزینه ها را فراهم می نماید و همچنین با امکان اعتبارسنجی های دقیق تر مبتنی بر تأمین داده ها و اطلاعات کسب و کارها و ...، زمینه مناسبی را برای کاهش نسبت معوقات و دارایی های بدون بازده، ایجاد می نماید. در شکل، مزایای بانکداری دیجیتال و آثار سه گانه آن در ابعیاد درآمیدی، هزینه ای و تأمین داده ها، ارایه شده است:مزایای بانکداری دیجیتال در یک نگاهحال اگر بخواهیم مزایای خدمات بانکداری دیجیتال را از نگاه مشتریان بیان کنیم خواهیم دید سهولت و سرعت دسترسی به خدمات متناسب با نیاز مشتریان و دریافت پیشنهاد هایی در قالب بسته های خدماتی و مشاوره ای در راستای فعالیت و نیاز های آنها سطح رضایت شان را از خدمات دریافتی افزایش خواهد داد.لازم به ذکر است که مهم ترین گنجینه ی امروز انسان ها یعنی زمان نیز در بانکداری دیجیتال مد نظر سرویس دهندگان می باشد.... آنچه بدنبالش خواهند بود در کنار حفظ منافع مالی افراد ، ذخیره سازی زمان برای اندکی بیشتر زندگی کردن است. مهدیه منتظری مهدیه منتظری Mon, 17 Apr 2023 20:57:42 +0330 https://virgool.io/@m.montazeri/%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%DB%8C%D8%AC%DB%8C%D8%AA%D8%A7%D9%84-%D8%AF%D8%B1-%D9%85%D9%82%D8%A7%DB%8C%D8%B3%D9%87-%D8%A8%D8%A7-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A7%D9%84%DA%A9%D8%AA%D8%B1%D9%88%D9%86%DB%8C%DA%A9-qkzsox6aqtdp مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتالاین جدول یک جمع بندی مختصر از تفاوت بانکداری الکترونیک با بانکداری دیجیتال رو نشون میده که به ما کمک میکنه چهره آتی بانکداری را تصویر سازی کنیم.مزیت های استقرار بانکداری دیجیتال از ابعاد مختلف قابل بررسی است. از یک سو، با ایجاد فرصت های جدید درآمدی که بواسطه افزایش فروش بر اساس تحلیل داده ها و نیازهای مشتریان فراهم می شود، آثار درآمدی را به همراه خواهد داشت و از سوی دیگر، با بهبود بهره وری شبکه فروش و کاهش هزینه های زیرساختی فنی، موجبات کاهش هزینه ها را فراهم می نماید و همچنین با امکان اعتبارسنجی های دقیق تر مبتنی بر تأمین داده ها و اطلاعات کسب و کارها و ...، زمینه مناسبی را برای کاهش نسبت معوقات و دارایی های بدون بازده، ایجاد می نماید. در شکل، مزایای بانکداری دیجیتال و آثار سه گانه آن در ابعاد درآمیدی، هزینه ای و تأمین داده ها، ارایه شده است: مهدیه منتظری مهدیه منتظری Wed, 12 Apr 2023 00:06:08 +0330