https://virgool.io/feed/@vandar «ارائه‌دهنده انواع راهکارهای پرداخت» در این صفحه می‌خوانیم که در دنیای فینتک چه می‌گذرد؟! https://vandar.io fa 2026-06-16 23:19:32 https://files.virgool.io/upload/users/28110/avatar/QnCdiW.jpeg?height=120&width=120 https://virgool.io/@vandar https://virgool.io/@vandar/%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D9%85-%D8%B1%D9%88%D8%B4-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%A2%D9%86%D9%84%D8%A7%DB%8C%D9%86-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%DA%A9%D8%B3%D8%A8-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1-%D8%B4%D9%85%D8%A7-%D9%85%D9%86%D8%A7%D8%B3%D8%A8-%D8%A7%D8%B3%D8%AA-qy7aprvscfjq روش‌های پرداخت آنلاین متداول در جهانپرداخت آنلاین با کارت، روش غالب در ایالات متحده است. اما در خارج از این کشور اوضاع متفاوت است. حدود ۴۰ درصد از مصرف‌کنندگان ترجیح می‌دهند از روش‌هایی غیر از پرداخت آنلاین با کارت استفاده کنند. حواله‌های بانکی و انواع کیف پول‌ دیجیتال در فهرست گزینه‌های رایج قرار دارند که در ادامه به معرفی آ‌ن‌ها می‌پردازیم. بهترین کسب‌وکارها هم ممکن است فقط به این دلیل که روش‌های پرداخت مطلوب مخاطبان را ارائه نمی‌دهند، فرصت فروش بیشتر را از خود دریغ کنند. بنابراین ایجاد بسترهای به‌روز و آسان برای پرداخت بسیار حائز اهمیت است.در حال حاضر پنج نوع روش پرداخت آنلاین رایج در تجارت جهانی وجود دارد:۱. کارت‌های اعتباری (credit card)کارت‌های اعتباری به مشتریان این امکان را می‌دهند که وجوه مورد نیاز خود را از بانک قرض کنند و سپس یا همان ماه آن مبلغ را به‌طور کامل یا به‌صورت تدریجی و با سود بازپرداخت مشخص پرداخت کنند.۲. کیف پول‌ دیجیتالکیف پول‌های دیجیتال از جمله Apple Pay و Google Pay، به مشتریان امکان می‌دهد با پیوند دادن کارت یا حساب بانکی، هزینه محصولات یا خدمات مورد نیازشان را به صورت الکترونیکی پرداخت کنند. همچنین کیف پول‌های دیجیتال این امکان را دارند که شارژ شوند و پرداخت آنلاین به‌طور مستقیم به وسیله خودشان انجام شود. کیف پول برنامه اسنپ یک نمونه داخلی است.کیف پول الکترونیکی یا کیف پول اینترنتی چیست؟۳. دایرکت‌دبیت یا پرداخت خودکارمستقیما پول را از حساب بانکی مشتری پرداخت می‌کند. این روش برای کسب‌وکارهای اشتراکی، که مبتنی بر دریافت حق عضویت یا حق اشتراک هستند، عالی است. دایرکت‌دبیت یا سرویس پرداخت خودکار، پرداخت را در سررسیدهای معین از حساب‌ مشتریان انجام می‌دهد.بیشتر بخوانید: دایرکت دبیت چیست؟۴. اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL)این نوع پرداخت یکی از روش‌های پرداخت رو به رشدی است که در خریدهای آنلاین، به مشتریان کمک مالی فوری ارائه می‌کند. در این روش یک تامین‌کننده مالی، پول مورد نیاز برای خرید محصولی را تقبل می‌کند و سپس خریدار، آن مبلغ را با شرایط معین و در زمان‌بندی توافق شده، به تامین‌کننده بازپرداخت می‌کند.سرویس الان بخر، بعدا پرداخت کن (BNPL) چیست؟۵. روش‌های پرداخت بدون حساب بانکیپرداخت نقدی به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون حساب بانکی خرید آنلاین انجام دهند. مشتریان در ازای خرید یک محصول یا خدمت، به جای پرداخت آنلاین یک کوپن قابل اسکن با شماره مرجع تراکنش دریافت می‌کنند که می‌توانند آن را به دستگاه خودپرداز، بانک، فروشگاه یا سوپرمارکت ببرند و به صورت نقدی پرداخت کنند. هنگامی که شماره مرجع برای پرداخت نقدی با خرید اولیه تطبیق داده شد، پول به حساب فروشنده واریز می‌شود و سپس فروشنده محصول را برای خریدار می‌فرستد.بهترین کسب‌وکارها هم ممکن است فقط به این دلیل که روش‌های پرداخت مطلوب مخاطبان را ارائه نمی‌دهند، فرصت فروش بیشتر را از خود دریغ کنند. بنابراین ایجاد بسترهای به‌روز و آسان برای پرداخت بسیار حائز اهمیت است.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Tue, 28 Mar 2023 12:53:01 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%A7%D8%AC%D8%A7%D8%B1%D9%87-%D8%AF%D8%A7%D8%AF%D9%86-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%AF%D8%B1%D8%A2%D9%85%D8%AF-%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86%DB%8C-%DB%8C%D8%A7-%D8%BA%DB%8C%D8%B1%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86%DB%8C-mole8ro4xgls حساب اجاره‌ای چیست؟ آیا داشتن حساب اجاره‌ای خوب است یا ممکن است جرم محسوب شود؟ اگر داشتن حساب اجاره‌ای جرم باشد پیامدهای قانونی آن چیست؟حساب اجاره‌ای چیست؟از آنجا که حساب اجاره‌ای ظاهر نامشروع و غیرقانونی ندارد و از طرفی برای صاحبش سودآور است، ممکن است افراد بسیاری برای اجاره دادن حساب خود وسوسه شوند.مجرمانی که عواید مالی کلانی به چنگ آورده‌اند، با اجاره کارت، حساب بانکی و اطلاعات هویتی اشخاص ثالث تلاش می‌کنند تا منشا غیرقانونی منابع مالی خود را پاک‌سازی کنند. بدین‌ترتیب، بار تمامی پیامدهای حقوقی و کیفری اعمال غیرقانونی خود را بر دوش شخص ثالث می‌اندازند. به بیان دیگر حساب اجاره‌ای یعنی سوء‌استفاده از حساب‌های بانکی افراد دیگر، با رضایت خودشان.درواقع می‌توان گفت حساب اجاره‌ای مستقیما با موضوع پول‌شویی در ارتباط است.حساب اجاره‌ای و پول‌شوییپول‌شویی یعنی گم‌کردن رد منشا درآمد غیرقانونی از راه حساب‌های بانکی متعدد و پیچ‌درپیچ قانونی تا فرد مجرم بتواند پول به‌اصطلاح «شسته‌شده» خود را وارد چرخه مبادلات اقتصادی مشروعش کند.شخصی که درگیر اقدامات مجرمانه است نمی‌تواند به راحتی از خود ردی به‌جا بگذارد تا وقتی که از حساب‌های بانکی دیگری که از نظر قانونی هیچ ارتباطی با او ندارند استفاده کند. اینجاست که چنین شخصی اقدام به اجاره‌ی حساب بانکی دیگران می‌کند.پیامدهای قانونی و کیفری‌مقام ناظر و قانون‌گذار با تدوین و اجرای قوانین مبارزه با پول‌شویی تلاش می‌کند تا فضای اقتصادی را برای مجرمان و تبهکاران ناامن کند و از ورود درآمدهای مالی غیرقانونی به چرخه مبادلات پولی کشور جلوگیری نماید.در ماده ۹ قانون مبارزه با پول‌شویی آمده است: «مرتکبان جرم پول‌شویی علاوه‌ بر استرداد درآمد و عواید حاصل از ارتکاب جرم مشتمل بر اصل و منافع حاصل (اگر موجود نباشد، مثل یا قیمت آن) به جزای نقدی به‌میزان یک‌ چهارم عواید حاصل از جرم محکوم می‌شوند که باید به حساب درآمد عمومی نزد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران واریز شود.»تبصره ۱: چنانچه عواید حاصل به اموال دیگری تبدیل یا تغییر یافته باشد، همان اموال ضبط خواهد شد.تبصره ۲: صدور اجرای حکم ضبط دارایی و منافع حاصل از آن در صورتی است که متهم به‌لحاظ جرم منشأ مشمول این حکم قرار نگرفته باشد.تبصره ۳: مرتکبان جرم منشا در‌صورت ارتکاب جرم پول‌شویی، علاوه‌بر مجازات‌های مقرر مربوط به جرم ارتکابی، به مجازات‌های پیش‌بینی‌شده در این قانون نیز محکوم خواهند شد.قانون‌گذار مجازات دیگری نیز بر‌حسب نوع جرم ارتکابی و درجه اهمیت آن برای مرتکب جرم تعیین کرده است.معاونت در پول‌شویی به چه معناست؟با مروری بر بندها و تبصره‌های قانون مبارزه با پول‌شویی، واضح است که هیچ عذر و بهانه‌ای مبنی‌ بر جهل به قانون یا ناآگاهی از منشا مبالغ واریزی به حساب بانکی نزد مراجع قانونی پذیرفته نمی‌شود. علاوه‌ بر این، فردی که کارت یا حساب بانکی خود را اجاره می‌دهد، مطابق قانون موظف است عین مبالغ واریز شده به حساب خود را در قالب خسارت به شاکی یا دولت بپردازد. بنابراین، با یک حساب سرانگشتی ساده کاملا مشخص است که مبلغ ناچیزی که به صاحبان حساب‌های اجاره‌ای می‌پردازند،‌ در‌ مقایسه‌ با عواقب قانونی این عمل، بسیار ناچیز است.پول‌شویی از‌ راه حساب‌های بانکی اشخاص ثالث چگونه انجام می‌شود؟افرادی با عناوینی همچون فعال اقتصادی به‌ سراغ کاربران ناآگاه می‌روند و یک یا چند فقره حساب بانکی برایشان افتتاح می‌کنند. سپس با در‌اختیار گرفتن اطلاعات هویتی و داده‌های محرمانه اشخاص، از جمله نام کاربری و رمزهای عبور آنان، مبالغ کلان حاصل از فعالیت‌های مجرمانه خود را واریز و برداشت می‌کنند و به اصطلاح پول شسته شده را نهایتا برداشت می‌کنند.شاید برخی گمان کنند که در میان میلیاردها تراکنش روزانه، نمی‌توان رد پایی از پول‌های کثیف پیدا کرد و مشارکت در نقل‌‌ و انتقال منابع مالی نامشروع دردسر چندانی به‌دنبال ندارد. این در حالی است که نهادهای قانونی از جمله پلیس فضای تبادل اطلاعات و بانک مرکزی این دست از جرایم را به‌ سرعت رصد و حساب‌های بانکی افراد متخلف را در کوتاه‌ترین زمان شناسایی و مسدود می‌کنند.ترفندهای کلاهبرداران برای اجاره کردن حسابکلاهبرداران و مجرمان برای شناسایی و تطمیع قربانیان حساب‌های اجاره‌ای به شیوه مستقیم عمل نمی‌کنند. در ادامه به رایج‌ترین مدل‌های اجاره حساب بانکی می‌پردازیم.استخدام مدیر یا کارگزار مالیکلاهبردارها با پخش گسترده آگهی‌های تبلیغاتی در بستر پیام‌رسان‌ها، شبکه‌های اجتماعی و یا وب‌سایت‌های خبری، خود را یک شرکت قانونی یا بین‌المللی معرفی می‌کنند. برای مثال ادعا می‌کنند که به‌دلیل تحریم‌های بین‌المللی، نمی‌توانند درآمدهای خود را از داخل به خارج از کشور یا برعکس انتقال دهند و می‌خواهند با استخدام کارگزارانی، فرایند نقل‌ و انتقال منابع مالی خود را آسان کنند.با این‌ حال در‌ واقعیت نه خبری از شرکت است و نه پای تحریم‌ها در میان است، بلکه این کارگزاران فریب‌خورده قرار است درآمدهای مالی ناشی از اعمال مجرمانه‌ای همچون قمار و قاچاق را به حساب‌های شخصی خود و بعد به حساب‌های کلاه‌برداران منتقل کنند.دریافت وام ریالی با وثیقه رمز ارزیاز دیگر طرح‌های شیادانه‌ای که کلاه‌برداران به‌تازگی اجرا می‌کنند، می‌توان به مطرح کردن ادعاهایی مانند «اعطای وام ریالی در‌قبال دریافت وثیقه رمز ارزی» اشاره کرد. در این گونه از طرح‌ها، مجریانی به‌ ظاهر موجّه مدعی می‌شوند که حاضرند در‌قبال دریافت سودی معقول، دارایی‌های رمز ارزی کاربران را به‌ عنوان وثیقه دریافت و معادل ریالی آن را در قالب وام به حسابشان واریز کنند. نکته مهم این است، کاملا محتمل است که منابع مالی وام‌دهنده از ارتکاب اعمال مجرمانه حاصل شده باشد. سپس، کلاه‌برداران می‌توانند به‌سادگی رمز ارزها را در صرافی‌های قانونی به پول تمیز تبدیل کنند و از آن بهره ببرند.سپرده‌گذاری رمز ارزی و دریافت سود ریالیدر این طرح‌ها، این‌طور القا می‌شود که افراد می‌توانند با افتتاح حساب و واریز رمز ارزهای خود به آن، سود ریالی روزشمار فراتر از نرخ‌های متعارف بانکی دریافت کنند. اما درواقع مجریان طرح کلاه‌برداری، عواید مالی حاصل از اقدامات مجرمانه خود را با عنوان سود روزشمار به حساب کاربران منتقل و دارایی ریالی کثیف خود را به دارایی رمز ارز تمیز تبدیل می‌کنند.مراقب باشید کسی شما را با هدف سوءاستفاده از حسابتان فریب ندهد! حتی با وعده‌ی درآمد وسوسه کننده! Vandar | وندار Vandar | وندار Mon, 13 Mar 2023 17:18:33 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%AF%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%81%D8%AA-%D8%AD%D9%82-%D8%A7%D8%B4%D8%AA%D8%B1%D8%A7%DA%A9-%D8%B3%D8%A7%DB%8C%D8%AA-%D8%A7%D8%B5%D9%84%DB%8C-%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D9%86-%D9%85%D8%A7%D9%85%D9%88%D8%B1%DB%8C%D8%AA-%D9%85%D9%85%D8%A8%D8%B1%D9%85%D9%88%D8%B3-hhp5gwhaotdi ایده‌ی ایجاد سایتی که تنها با دریافت حق اشتراک خدمات ارائه دهد، می‌تواند بسیار سودده باشد. اما فقط در صورتی که بتوان افراد را تا مرحله‌ی پرداخت با خود همراه کنید. باید راه‌هایی برای جذب افراد به سایت خود بیابید. در اختیار قرار دادن راه‌های ساده و کاربرپسند برای پرداخت حق اشتراک یکی از گام‌های مهم برای رسیدن به این هدف است.سایت‌های عضویت نمونه‌ی تحقق این ایده هستند. یک سایت عضویت سایتی است که خدمات و محتوا را تنها در اختیار اعضای سایت قرار می‌دهد. سازمان‌های غیرانتفاعی، باشگاه‌ها، انجمن‌ها و حتی کسب‌وکارها از این‌ نوع سایت‌ها برای دریافت محتوایی که فقط اعضا به آن دسترسی دارند استفاده می‌کنند تا ارزش بیشتری به مخاطب ارائه دهند.در ادامه‌ی مقالات قبلی، به معرفی شرکت ممبرموس، ارائه‌دهنده‌ی راهکارهایی برای تسهیل فرایند عضوگیری در سایت می‌پردازیم.درباره‌ی Membermouseممبرموس با چشم‌انداز ارائه‌ی قدرتمند‌ترین افزونه‌ی عضویت‌گیری در سال ۲۰۰۹ ایجاد شد. روش‌های پرداخت یک‌باره یا دوره‌ای برای حق اشتراک نیز در ممبرموس پشتیبانی می‌شوند. جامعه‌ی هدف این شرکت، کسب‌وکارهایی است که در ازای دریافت حق عضویت یا اشتراک خدمات آنلاین ارائه می‌دهند.مطالعه‌ی داستان موفقیت ممبرموس و مشتریانش، درمورد استارتاپ‌های نوآورانه در سراسر دنیا الهام‌بخش ما خواهد بود.Simple Scholar و Membermouseاین شرکت درواقع پلتفرمی برای ارائه‌ی فیلم‌های آموزشی خانگی برای والدین و مربیان است. آموزش‌ها به صورت زنده، گام‌به‌گام و از پیش ضبط شده هستند. ممبرموس توانسته است روش‌های پرداخت منحصربه‌فرد هر حالت را پشتیبانی کند. همچنین تگ‌های هوشمند برای شخصی‌سازی تجربه‌ی خرید و پشتیبانی بسیار قوی از چشم‌گیرترین خدمات ممبرموس برای این شرکت بوده است.Ladies Working Dog Group و Membermouseاین کسب‌و‌کار با هدف حمایت و آموزش زنانی که به نگهداری و تربیت سگ‌ها مشغول هستند، راه‌اندازی شده است و ویدئو‌های آموزشی و نکات مهم را در اختیارشان می‌گذارد.درگاه‌ پرداخت این کسب‌وکار از طریق ممبرموس تامین می‌شود. علاوه بر این گزارشات مالی مانند درآمد روزانه و میزان ریزش و… برای تصمیم‌گیری‌های اساسی نیز به آن‌ها ارائه می‌شود.Banjo Mountain و Membermouseبانجو مانتین یک مدرسه آنلاین آموزش نواختن ساز بانجو از مبتدی تا پیشرفته است. بنیان‌گذار این کسب‌وکار درمورد همکاری با ممبرموس می‌گوید: «من یک برنامه‌نویس نبودم و با بوت استرپ(Bootstrap) گام‌های اولیه طراحی و راه‌اندازی سایت را طی کردم. پیاده‌سازی ساده‌ی ممبرموس باعث شد بابت صورتحساب و پرداخت و ایجاد اشتراک نگران نباشم. گزارش‌دهی پیشرفته و دیدن معیارهای مالی کلیدی مانند درآمد ماهانه و میانگین ارزش مشتری نیز از نکات مهم برای کسب‌و‌کار ما بود.»Lanza Info و Membermouseلانزا اینفو یک سایت برای فروش اطلاعات درباره‌ی گردشگری، بلیط‌های تفریحی، کرایه اتومبیل، اجاره ویلا و فروش تور و موارد دیگر به اعضای سایت که غالبا توریست‌های جزیره‌ی لانزاروته است. همچنین گروه کوچکی از طرفداران، اشتراک مجله و خبرنامه را نیز تهیه می‌کنند. روش‌های پرداخت متفاوت برای هریک از این خدمات همگی از طریق ممبرموس پشتیبانی می‌شود. از دستاوردهای این همکاری ثابت ماندن نرخ ریزش حدود ۱٪ برای سه سال و ایجاد ۱۰۰۰ کاربر جدید در هفته اول شروع کار بود. پیش‌بینی جریان درآمدی ثابت، پشتیبانی خوب و پیاده‌سازی آسان حتی برای افراد غیرفنی از ویژگی‌های مورد توجه برای بنیان‌گذاران است.Shoot & Share و Membermouseیک پلتفرم برای آموزش، الهام‌بخشی و ارتباط عکاسان باهم است. دو ردیف عضویت در این پلتفرم وجود دارد:نمایش عمومی و خصوصی. دسترسی خصوصی با پرداخت حق اشتراک فعال می‌شود. همچنین خرید و فروش‌های مرتبط با این حوزه کاری نیز در این سایت انجام می‌شود. ممبرموس با ارائه‌ی زیرساخت‌های خوب پرداخت حق اشتراک توانست فروش حق عضویت را ۲ برابر کند. در این فرایند حتی زیرساختی برای پیش‌فروش نیز لحاظ شده است.منبع: سایت ممبرموس Vandar | وندار Vandar | وندار Mon, 06 Mar 2023 17:03:05 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%B3%D9%81%D8%B1-%D8%A8%D9%87-%D8%B9%D8%B5%D8%B1-%D8%AC%D8%AF%DB%8C%D8%AF-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D9%87%D8%A7-%D8%A8%D8%A7-%DA%AF%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D9%84%D8%B3-wxazoml95dci در ادامه‌ی مقاله قبلی، با موضوع بررسی داستان موفقیت برندهای مختلف با کمک راهکارهای پرداخت، به سراغ Gocardless رفتیم. از خیریه‌ها تا نرم‌افزارهای سازمانی برای دریافت وجه از دایرکت دبیت گوکاردلس استفاده می‌کنند. در سایت این شرکت همکاری‌های موفق با دسته‌بندی حوزه فعالیت به تفصیل بیان شده است. ما در اینجا چند نمونه از جالب ترین و بهترین موارد را بیان می‌کنیم.معرفی Gocardlessگوکاردلس با شعار "به عصر جدیدی از پرداخت ها خوش آمدید" از پرچم‌داران فناوری‌های مالی و پرداختی در دنیاست. بیش از ۷۵۰۰ کسب‌وکار در بیش از ۳۰ کشور، از کوچک تا بزرگ در جهان از سرویس‌های این شرکت برای پرداخت و دریافت پول استفاده می کنند. GoCardless به کسب‌و‌کارها امکان می‌دهد پول را بین حساب‌های بانکی جابجا کنند. پرداخت یا دریافت، داخلی یا بین المللی، یکباره یا تکراری، دلار یا پوند یا یورو!QuickBooks و Gocardlessراس موری، مدیرعامل کوییک‌بوک می‌گوید: دایرکت دبیت تجارت ما را از نظر جریان نقدی کاملا متحول کرده است. دیگر لازم نیست نگران کسب درامد باشیم تا بتوانیم روی رشد کسب‌وکار تمرکز کنیم. کوییک‌بوکس یک بسته نرم‌افزار حسابداری است که از سال ۱۹۸۳ وارد بازار شد. این نرم افزار پرداخت‌های تجاری، مدیریت قبوض، حقوق و دستمزد را پشتیبانی می‌کند. کوییک بوکس با همکاری گوکاردلس، دایرکت دبیت یا همان پرداخت خودکار را برای خرید اشتراک نرم‌افزار راه‌اندازی کرد. کاربران یک بار اطلاعات حساب خود را وارد می‌کنند و اجازه دسترسی به حساب را طبق شرایط مشخصی برای تمدید اشتراک می‌دهند.Salesforce و Gocardlessگوکاردلس توانسته است ۵۶ درصد از هزینه‌های مربوط به تمدید اشتراک را برای سیلزفورس کاهش دهد. سیلزفورس یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی نرم‌افزار CRM در دنیا است که از سال ۱۹۹۹ به بازار عرضه شد. سرویس دایرکت دبیت گوکاردلس برای تمدید اشتراک کاربران بر روی بسته‌های سیلزفورس فعال است. به بیان ساده، جریان نقدی را تضمین و تاخیر پرداخت‌ها را حذف می‌کند. گوکاردلس پرداخت اقساطی و حتی پرداخت‌های انعطاف‌پذیر را برای این شرکت فراهم کرده است.Teamup و Gocardlessتیم آپ یک اپلیکیشن مربوط به برنامه‌ریزی و مدیریت منابع انسانی، هماهنگی تیم‌ها و اشتراک‌گذاری اطلاعات در سازمان است. دستاورد استفاده از دایرکت دبیت گوکاردلس برای تیم آپ، تجربه خرید آسان‌تر برای مشتریان، بهینه سازی جریان وجوه نقد و کم کردن اعضای تیم مالی در سازمان بود. در این همکاری امکان شخصی‌سازی بسته‌ها و پرداخت خودکار وجود دارد که این نشان از انعطاف‌پذیری دایرکت دبیت دارد.Virtuagym و Gocardlessاپلیکیشن ویرچوآجیم برای بخش مدیریت و زمان‌بندی حساب‌ها به سراغ همکاری با گوکاردلس رفت. ویرچوآجیم یک اپلیکیشن برای باشگاه‌های ورزشی، مربیان و بخش سلامت سازمان‌ها است و از سال ۲۰۰۸ شروع به کار کرده است. نتیجه این همکاری ۴۷ درصد دریافت سریع‌تر پول، ۵۷ درصد کم شدن هزینه‌های جانبی برای پیگیری پرداخت‌های مکرر و بهبود ۹۰ درصدی در مدیریت زمان برای اعضای بخش مالی شرکت است.Powercloud و Gocardless۹۷ درصد از پرداخت قبوض بعد از همکاری گوکاردلس و پاورکلاد با موفقیت انجام می‌شود. پاورکلاد نرم‌افزاری برای پردازش و صورت‌حساب برق، گاز، گرما، آب و فاضلاب و همچنین محصولات و خدمات است. در طی ۱۰ سال فعالیت، ۲۰ میلیون کاربر فعال دارد. مدیرعامل پاورکلاد می‌گوید: هم شرکت‌های بزرگ و هم کوچک از مشارکت بین ما و گوکاردلس بهره زیادی خواهند برد. تجربه گوکاردلس در دایرکت دبیت و تخصص ما در صدور صورت حساب کاملا در اینجا ترکیب شده است.منبع:سایت گوکاردلس Vandar | وندار Vandar | وندار Wed, 01 Mar 2023 12:00:52 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%B1%D8%A7%D9%87%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%A8%D8%B1%DB%8C%D9%86-%D8%AA%D8%B1%DB%8C-%D8%B1%DB%8C%D8%B3%D9%85%D8%A7%D9%86-%D9%86%D8%AC%D8%A7%D8%AA-%DA%A9%D8%B3%D8%A8-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D9%87%D8%A7-%D8%A7%D8%B2-%D8%AA%D9%88%D9%84%DB%8C%D8%AF-%D8%AF%D8%B3%D8%AA%D9%85%D8%A7%D9%84-%DA%A9%D8%A7%D8%BA%D8%B0%DB%8C-%D8%AA%D8%A7-%D9%81%D8%B1%D9%88%D8%B4%DA%AF%D8%A7%D9%87-%D9%84%D8%A8%D8%A7%D8%B3-yhiqepdz63e9 به نظر شما موفقیت یک فروشنده‌ی دونات تا چه حد به زیرساخت‌های پرداخت اینترنتی وابسته است؟شاید در نگاه اول فروش دونات یک کسب‌وکار سنتی به نظر برسد اما هر کسب‌و‌کاری برای جهانی شدن نیاز به زیرساخت‌های به روز در سطح جهانی دارد. زیرساخت پرداخت یکی از مهمترین آنهاست.مطالعه فراز و نشیب کسب‌و‌کارها و راهکارهایی که نهایتا آن‌ها را نجات داد، می تواند الهام بخش ما در هر کسب‌و‌کاری باشد. با هم داستان موفقیت چند کسب‌و‌کار با همکاری برین‌تری (Braintree)، ارائه‌دهنده‌ی زیرساخت‌های پرداخت اینترنتی را مرور می‌کنیم.Braintreeاز تاسیس تا جهانی شدنبرین‌تری در سال ۲۰۰۷ در شیکاگو تاسیس شد. در سال ۲۰۱۳ توسط پی‌پل (PayPal) با هدف گسترش بازارهای پرداخت در سطح جهانی، خریداری شد. به طور کل این شرکت ارائه دهنده انواع ابزارهای پرداخت و دریافت پول است. برین‌تری در بیش از ۴۵ کشور و با ۱۴۰ نوع ارز به ارائه خدمات مشغول است.در ادامه، داستان همکاری برین‌تری با چند کسب‌وکار بین‌المللی، در حوزه‌های گوناگون با دغدغه‌های مختلف را بررسی می‌کنیم.Animoto و Braintreeخرید بی‌دردسر حق اشتراک!انیموتو یک پلتفرم ساخت ویدئو است و مدل درآمدی آن به خرید حق اشتراک (از ماهانه تا سالانه) وابسته است. معرفی زیر مجموعه برای ایجاد کاربر جدید توسط کاربران قدیمی از استراتژی‌های اصلی بازاریابی این شرکت است. به ازای معرفی کاربر جدید طرح‌های تشویقی لحاظ می‌شود. مثلا سه ماه اشتراک رایگان برای معرفی کننده!انیموتو و برین‌تری همکاری خود را برای افزایش نرخ تمدید اشتراک و ایجاد باشگاه مشتریان شروع کردند. راهکار برین‌تری، دایرکت دبیت بود.قبل از شروع به کار برین‌تری، کاربران انیموتو ایمیل‌های متعددی برای تمدید اشتراک خود دریافت می‌کردند که این موضوع هم برای کاربران آزاردهنده بود هم برای شرکت هزینه مالی و زمانی داشت. گاهی برای تمدید اشتراک تردید داشتند و نرخ ریزش قابل توجهی ایجاد می‌شد. از سویی چون انیموتو طرح‌های تشویقی برای معرف در نظر می‌گیرد، هیچ یک از سیستم‌های پرداختی نمی‌توانستند انعطاف‌پذیری لازم برای زمان پرداخت خودکار را تامین کنند.انیموتو سرویس دایرکت‌دبیت برین‌تری را درگاه پرداخت اصلی قرار داد تا پرداخت‌های تکرارشونده با قوانین مختلف را به راحتی پشتیبانی کند. هم اکنون تمدید اشتراک به صورت اتوماتیک انجام می‌گیرد که در نتیجه موجب افزایش رضایت مشتریان و تعداد اشتراک فعال شده است.Noissue و Braintreeدستمال‌هایی که جهانی شد!شرکت نوایشو در سال ۲۰۱۷ شروع به کار کرد و در واقع شاخه اصلی فعالیت آن، تولید و بسته‌بندی دستمال کاغذی با طرح و برند منحصربه‌فرد سفارش‌دهنده و ارسال آن به سراسر جهان است. بعد از مدتی این شرکت تصمیم گرفت سایت خود را راه‌اندازی کند و برای تهیه زیرساخت لازم برای درگاه پرداخت دچار چالش بود. زیرا با توجه به طیف گسترده‌ی مشتریان، پرداخت با تمام انواع ارزهای محلی امری مهم بود. برین‌تری علاوه بر حل کردن این دغدغه در درگاه پرداخت، گزینه‌ی پرداخت مستقیم از کارت را برای ساده‌سازی هرچه بیشتر فرآیند خرید پشتیبانی کرد. بعد از تاسیس سایت نوایشو با زیرساخت‌های پرداختی برین تری، این شرکت شاهد رشد ۵۸ درصد نرخ تبدیل خود بود. ارائه ارز چندگانه، تسویه حساب را ۹ درصد در کانادا، بیش از ۱۴ درصد در استرالیا، ۱۸ درصد در ایالات متحده و ۲۱ درصد در بریتانیا افزایش داد. نرخ کلیک از صفحات لندینگ نیز به میزان قابل توجهی افزایش یافته است - چیزی که بنیان‌گذاران معتقدند به‌دلیل نمایش قیمت‌ها به ارزهای محلی است.Krispy Kreme و Braintreeدونات‌هایی که با پرداخت اینترنتی جهانی شد!کریسپی کریم در دهه ۱۹۳۰ در آمریکا تاسیس شد و در سال ۲۰۰۳ شعب خود را در استرالیا باز کرد. این شرکت به‌خاطر دونات‌ها و نوشیدنی‌های خاص خود شهرت دارد. آن‌ها به برین‌تری مراجعه کردند تا روند پرداخت خود را ساده کرده و به کاهش کلاهبرداری کمک کنند. در‌واقع چالش اصلی این شرکت ایجاد تجارت الکترونیک با انعطاف‌پذیر بالا بود. برین‌تری علاوه بر ایجاد درگاه‌های پرداخت رایج درون برنامه‌ای، سرویس‌های پرداخت خودکار برای خریدهای تکرار‌شونده راه‌اندازی کردند. بنیان‌گذاران، با گذشت یک ماه، ۲۳ درصد افزایش فروش را شاهد بودند.Pushmark و Braintreeخرید امن پوشاک برای نوجوانان!پوشمارک یک مارکت پلیس برای فروش لباس، کفش و اکسسوری است و در سال ۲۰۱۱ شروع به کار کرد. بیشتر مخاطبان این کسب‌و‌کار، نوجوانان بودند که از طریق موبایل خود پوشمارک را دنبال می کردند. دغدغه پوشمارک به‌طور هم‌زمان ارائه گزینه‌های پرداخت امن برای مشتریان و تبدیل بازدیدکنندگان به خریدار بود.در اواسط سال ۲۰۱۶، برین‌تری یکی از ابزارهای پرداخت خود را برای پوشمارک راه‌اندازی کرد و این بار در شبکه‌های اجتماعی خود نیز کمپینی مبنی بر اشتراک‌گذاری تجربه‌ی خرید از پوشمارک را شروع کرد. بدین‌ترتیب ظرف مدت کوتاهی سهم برین‌تری از تراکنش های پوشمارک از ۱ درصد به ۵ درصد افزایش یافت و برای پوشمارک هم آگاهی از برند و مشتریان جدید به ارمغان آورد.در مقالات بعدی از این سری مقالات، این روند را با سایر برندها پیش می‌بریم.منبع: سایت برین‌تری Vandar | وندار Vandar | وندار Mon, 20 Feb 2023 18:14:23 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%A7%D9%81%D8%B2%D8%A7%DB%8C%D8%B4-%D8%AF%D8%B1%D8%A2%D9%85%D8%AF-%D8%A8%D8%A7-%D8%AF%D8%A7%DB%8C%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D8%AF%D8%A8%DB%8C%D8%AA-qvsmupgl4ovf افزایش درامددایرکت دبیت یا «پرداخت خودکار»، نوعی روش پرداخت بسیار جالب و کارآمد است که بیش از نیم قرن سابقه دارد. با ورود به عصر فناوری اطلاعات و پیدایش انقلاب فینتک، دایرکت دبیت به عنوان یکی از محصولات این انقلاب وارد بازار شد.در این مقاله قصد داریم این موضوع را بررسی کنیم که دایرکت دبیت یا سرویس پرداخت خودکار چگونه باعث افزایش درآمد می‌شود.خواندن این مقاله برای کسب‌وکارها و حتی مشتریانی که می‌خواهند با سرویس پرداخت خودکار حق اشتراک یا هزینه‌ی محصول را پرداخت نمایند نیز مفید خواهد بود.اهمیت برداشت مستقیم در کسب و کارهای اشتراکیتاثیر دایرکت دبیت در افزایش درآمدبا توجه به مقاله مزایا و ویژگی‌های دایرکت دبیت که در سایت وندار منتشر کردیم، می‌توان ۱۰ فایده‌ی آن در رشد فروش و افزایش درآمد را به شرح زیر لیست کرد.۱. جلوگیری از تاخیر در پرداختدر سیستم پرداخت خودکار، تمام پرداخت‌ها به موقع خواهند بود. زیرا پس از یک‌بار تکمیل فرایند کسب مجوز از مشتری و بانک، می‌توانید در زمان سررسید، حق اشتراک یا مبلغ مورد نظر را به راحتی دریافت نمایید. بنابراین دیگر نیازی به پیگیری‌های طاقت‌فرسا به منظور پرداخت بدهی مشتری نیست. این امر جریان وجوه نقد را افزایش می‌دهد و باعث افزایش درآمد می‌شود.۲. مدیریت زمانپس از راه‌اندازی دایرکت دبیت، تمام فرایند پرداخت مشتری، در زمان معین به صورت خودکار انجام می‌شود. این امر تاثیر قابل‌توجهی در مدیریت زمان، که سرمایه گران‌بهای هر کسب‌و‌کاری است، می‌گذارد. دایرکت دبیت زمان موردنیاز برای پیگیری و مدیریت دریافتی‌ها از مشتریان را به طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد.۳. برتری نسبت به کارت به کارتدر حال حاضر پرداخت کارت به کارت یکی از رایج‌ترین شیوه‌های انتقال وجه است. اما با توجه به مقاله‌ی آسیب‌های پرداخت کارت به کارت که در وبلاگ وندار منتشر کردیم، این روش لزوما بهترین و امن‌ترین روش پرداخت نیست و معایب و خطرات خود را دارد. علاوه بر این، کارمزد روش پرداخت کارت به کارت معمولا از روش پرداخت خودکار بیشتر است.کارمزد سرویس پرداخت خودکار وندار۴. کاهش تراکنش‌های ناموفقطبق آمار، بزرگترین عامل ایجاد تراکنش‌های ناموفق، مشکل در اتصال اینترنت است. در پرداخت‌های مبتنی بر سیستم دایرکت دبیت، با توجه به دسترسی مشخص به حساب مشتری، نرخ شکست تراکنش بسیار کمتر است. بدیهیست که در نتیجه‌، مبلغ بیشتری به حساب شرکت واریز می‌شوند و باعث افزایش درآمد می‌گردند.۵. انعطاف‌پذیری در دایرکت دبیتهر زمان که قیمت‌ها را افزایش دهید مقادیر دریافتی شما بر اساس قیمت جدید خواهد بود و از طی کردن فرایندهای اداری و پیگیری طاقت‌فرسا و زمان‌بر بی‌نیاز خواهید بود.۶. دایرکت دبیت و افزایش درآمد با بهبود جریان وجوه نقدبسیاری از عواملی که تاکنون درباره افزایش درآمد بر اثر پرداخت خودکار بررسی کرده‌ایم، به طور مستقیم یا غیرمستقیم به واسطه بهبود در جریان وجوه نقد باعث افزایش درآمد از طریق پرداخت خودکار می‌شوند. پرداخت‌های دیرهنگام بر جریان نقدی کسب‌و‌کار شما تاثیر می‌گذارند زیرا نمی‌دانید چه زمانی باید انتظار دریافت آن‌ها را داشته باشید تا بتوانید برای سرمایه‌گذاری‌های دیگر از آن‌ها استفاده کنید.۷. ایده‌آل برای پرداخت‌های مکرر، متغیر و یک‌بارهایده‌ی رایج این است که دایرکت دبیت معمولا برای پرداخت‌های منظم و مکرر مناسب است. اما در مواردی که شرکت شما به طور فوری به پول نیاز ندارد، می‌تواند گزینه خوبی برای پرداخت‌های یک‌باره باشد.۸. سازگاری با محیط زیستاستفاده از سرویس پرداخت خودکار به کاغذ احتیاجی ندارد. بنابراین نه تنها برای محیط زیست عالی است، بلکه در زمان و هزینه شما نیز صرفه جویی می‌شود۹. فرایند راه‌اندازی آسانامروزه همه کسب‌وکارها می‌توانند با کمک ارائه‌دهندگان سرویس پرداخت خودکار مانند وندار، بدون توجه به اندازه یا درآمد خود از دایرکت دبیت برای افزایش درآمد استفاده کنند و این سرویس دیگر صرفا به کسب‌وکارهای بزرگ محدود نمی‌شود.۱۰. افزایش ارزش طول عمر مشترییک عامل مهم دیگر نیز در رشد درآمد از طریق دایرکت دبیت وجود دارد و آن «ارزش طول عمر مشتری» (CLV) است. CLV ارزیابی میزان ارزش یک مشتری است. ملاک این ارزش‌گذاری به میزان خرید مشتری محدود نمی‌شود. در مقاله ای با عنوان «اندازه‌گیری ارزش طول عمر مشتری» به تشریح کامل این موضوع می‌پردازیم.ارزش طول عمر مشتری، ارزش کل یک مشتری برای یک کسب‌و‌کار، در کل دوره رابطه آن‌ها با یکدیگر است. از آنجایی که حفظ مشتریان فعلی نسبت به جذب مشتریان جدید هزینه کمتری دارد، افزایش ارزش مشتریان فعلی راهی عالی برای افزایش رشد است. آگاهی از ارزش طول عمر مشتری به کسب‌و‌کارها کمک می‌کند تا با حفظ حاشیه سود، استراتژی‌های خود را برای به دست آوردن مشتریان جدید و حفظ مشتریان موجود توسعه دهند.ارزش طول عمر مشتری معیاری عالی برای مواردی است که با یک مشتری رابطه چند‌ساله دارید. مثلا برای اشتراک سرویس ویدیو (مثل فیلیمو یا نماوا) یا شارژ تلفن همراه. با ارزش طول عمر مشتری می‌توانید علائم اولیه از دست دادن یا کمرنگ شدن مشتری‌های خود را به‌موقع تشخیص دهید.همین حالا کسب‌وکار خود را به سرویس پرداخت خودکار وندار مجهز کنید.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Mon, 06 Feb 2023 16:40:16 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%B6%D8%B1%D9%88%D8%B1%D8%AA-%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%DA%A9%D8%B3%D8%A8-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A2%D9%86%D9%84%D8%A7%DB%8C%D9%86-f1wnowgj3kdj پرداخت آنلاینبا پیشرفت اینترنت تجارت الکترونیک نیز به مرور رشد کرده است و به موازات دیجیتالی شدن کسب‌‌وکارها، صنعت پرداخت الکترونیک هم رشد کرده و اکنون، پرداخت آنلاین به گزینه محبوب خریداران تبدیل شده است.درگاه پرداخت ابزاری است که تراکنش‌های آنلاین کسب‌وکار شما را پردازش و تراکنش‌های امن و آسان را تضمین می‌کند.در این مقاله بررسی می‌کنیم که درگاه پرداخت چیست، چگونه کار می‌کند و چرا کسب‌وکارها به آن نیاز دارند.درگاه پرداخت چیست؟درگاه‌های پرداخت بسیار شبیه به پایانه‌های فروش مورد استفاده در اکثر فروشگاه‌ها هستند. در واقع، درگاه پرداخت شبکه‌ای است که مشتریان شما از طریق آن وجوهی را به حساب شما منتقل می‌کنند.هنگامی که مشتری دستور پرداخت داد، درگاه پرداخت جزئیات کارت و موجودی آن را تایید، و بررسی می‌کند.چگونه درگاه پرداخت وندار را دریافت کنیم؟عملکرد درگاه پرداختقبل از تشریح عملکرد مرحله به مرحله درگاه پرداخت اصطلاحات زیر را مرور می‌کنیم:حساب تجاریبرای پذیرش پرداخت‌های آنلاین به درگاه پرداخت و حساب تجاری نیاز دارید. در طول تراکنش، مبلغ پرداخت شده مشتری شما ابتدا به حساب تجاری منتقل می‌شود و تا زمانی که آن را به حساب شرکت منتقل نکنید در آنجا باقی می‌ماند.ارائه‌کننده خدمات پرداختجزئیات کارت مشتری توسط ارائه‌کننده خدمات پرداخت بررسی می‌شود تا مطمئن شود که مبلغ کافی در حساب مشتری برای پرداخت وجود دارد. در صورت تایید، پردازشگر اجازه تراکنش می‌دهد و در صورت عدم تایید، پرداخت لغو می‌گردد.مراحل زیر نحوه عملکرد درگاه پرداخت را توضیح می‌دهند:مرحله ۱ابتدا باید اتصال درگاه پرداخت به سایت برقرار باشد.مرحله ۲مشتری با کلیک روی لینک پرداخت و وارد کردن مشخصات کارت، از سایت شما خرید می‌کند.مرحله ۳مشخصات سفارش و اطلاعات کارت به درگاه پرداخت ارسال می‌شوند.مرحله ۴درگاه پرداخت، جزئیات کارت مشتری را تایید، و بررسی می‌کند که آیا موجودی کافی برای پرداخت دارد یا خیر. همچنین، درگاه پرداخت با کمک ابزارهای ضد کلاهبرداری امنیت تراکنش را تضمین می‌کند.مرحله ۵درگاه پرداخت درخواستی را برای شروع تراکنش به بانک صادرکننده مشتری ارسال می‌کند. سپس بانک صادرکننده این وجه را به حساب تجاری فروشنده ارسال می‌کند.مرحله ۶با توجه به درگاه پرداخت مورد استفاده پس از مدتی وجه به حساب واریز می‌شود. بیشتر پرداخت‌ها تقریبا بلافاصله پس از تکمیل تراکنش دریافت می‌شوند.سقف خرید از درگاه‌های پرداخت اینترنتی چقدر است؟درگاه پرداخت اینترنتیمزیت‌های درگاه پرداختراحتیوقتی کسب‌‌وکار خود را به درگاه پرداخت مجهز می‌کنید، مشتریان شما می‌توانند در هر زمان، چه ساعت اداری و چه تعطیل، خرید کنند.سرعتبسیاری از مشتریان ترجیح می‌دهند یک بار پرداخت کنند و سپس از خرید خود لذت ببرند. درگاه‌های پرداخت به آنها این امکان را می‌دهند که این کار را انجام دهند که نهایتا به نفع صاحب کسب‌وکار و مشتری است.امنیتبیشترین نگرانی مشتریان در مورد پرداخت آنلاین، امنیت است. درگاه پرداخت، خطر ناشی از کلاهبرداری را با تمهیدات زیر کاهش می‌دهد.اطلاعات کارت مشتری به صورت امن به درگاه پرداخت منتقل می‌شود و فقط مشتری و بانک صادرکننده می‌توانند به اطلاعات دسترسی داشته باشند.هر درگاه پرداخت از استانداردها و قوانین امنیتی سختگیرانه‌ای پیروی می‌کند تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات کارت مشتری محرمانه پردازش می‌شود.نحوه تشخیص درگاه پرداخت جعلی از درگاه پرداخت امن چگونه است؟انواع درگاه پرداختچند گزینه برای مجهز شدن به درگاه پرداخت وجود دارد:در دسته اول، مشتری از سایت شما برای پرداخت هدایت می‌شود. این گزینه برای مشاغلی که ترافیک آنلاین زیادی دریافت نمی‌کنند مناسب است. این درگاه‌های پرداخت را می‌توان سفارشی‌سازی کرد. مثلا نام یا لوگوی خود را به صفحه پرداخت اضافه می‌کنید.در نوع دیگر درگاه پرداخت، مشتری در تمام مراحل پرداخت در سایت شما باقی می‌ماند و پرداخت به واسطه یک درگاه پرداخت انجام می‌شود. هنگامی که مشتری جزئیات را در سایت شما وارد می‌کند، اطلاعات به آدرس درگاه پرداخت ارسال می‌شود. این نوع درگاه پرداخت برای مشاغلی که بیشتر درآمد خود را از طریق پرداخت آنلاین دریافت می‌کنند، بهتر است.نوع بعدی درگاه پرداخت، استفاده از رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API) است. این گزینه مشابه مورد قبلی است، با این تفاوت که پرداخت با استفاده از یک API پردازش می‌شود. این نوع از درگاه‌ پرداخت را می‌توان با نام و لوگوی کسب‌وکار سفارشی‌سازی کرد.درگاه پرداخت مستقیم و واسط چه تفاوتی با هم دارند؟درگاه‌های پرداخت، به شما کمک می‌کنند پرداخت‌ها را سریع‌تر، راحت‌تر و با امنیت بهتر دریافت نمایید. اگر می‌خواهید کسب‌وکار خود را به‌روز کنید، درگاه پرداخت وندار می‌تواند به شما کمک کند. Vandar | وندار Vandar | وندار Wed, 01 Feb 2023 14:06:39 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D9%85%DB%8C%D9%84%DB%8C%D8%A7%D8%B1%D8%AF%D8%B1%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%AD%D9%88%D8%B2%D9%87-%D9%81%D9%86%D8%A7%D9%88%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%D8%B1-%D8%B3%D8%A7%D9%84-%DB%B2%DB%B0%DB%B2%DB%B2-dsgm3o0ef8yp بر اساس گزارش نشریه فوربس، فناوری سومین صنعت پردرآمد جهان است. در این گزارش اشاره شده، در سال۲۰۲۱، ۳۶۵ نفر از میلیاردرهای دنیا ثروت خود را از حوزه فناوری بدست آورده‌اند. اما سال ۲۰۲۲ این آمار به ۳۳۲ نفر کاهش یافت.صنعت فناوری از نظر تعداد میلیاردرها در رتبه سوم جهان قرار دارد. در این رده بندی صنعت امور مالی و سرمایه‌گذاری با ۳۹۳ میلیاردر و بخش تولید با ۳۳۷ میلیاردر، به ترتیب در جایگاه اول و دوم هستند.ثروت میلیاردرهای فناوری روی هم رفته حدود ۲/۱ تریلیون دلار تخمین زده شده است. در این مورد هم باز نسبت به سال گذشته با کاهش ۰/۴ تریلیون دلاری روبرو هستیم. این رقم در سال گذشته ۲/۵ تریلیون دلار بوده است.با فناوری‌های مالی و کاربرد آن‌ها آشنا شویدبه نظر می‌رسد سال ۲۰۲۲ سال سختی برای دنیای فناوری بوده و این سختی را می‌توان در نزولی شدن شاخص‌‌ها به وضوح مشاهده کرد. بازار فناوری در چین باعث شده است که شاخص فناوری Hang Seng هنگ‌کنگ‌ (شاخص بازار سهام بورس هنگ کنگ که از آن برای ثبت و نظارت بر تغییرات عملکرد روزانه بزرگترین شرکت‌های فعال در بازار بورس هنگ کنگ استفاده می‌شود) ۲۰ درصد کاهش یابد. همچنین درست مثل سایر بازارها، فناوری نیز از نگرانی سرمایه‌گذاران در مورد تورم و حمله روسیه به اوکراین در امان نبوده است. این نکته می‌تواند توجیه دیگری برای کاهش تعداد میلیاردرهای امسال در حوزه فناوری باشد.فوربس با تغییر روش خود برای طبقه‌بندی غول‌های رسانه‌های اجتماعی، افرادی مانند مارک زاکربرگ، مدیرعامل متا، و ایوان اشپیگل و بابی مورفی، از بنیانگذاران اسنپ چت، را به جای فناوری در دسته‌بندی رسانه و سرگرمی قرار داد. اما بزرگ‌ترین عاملی که بر کاهش تعداد میلیاردرهای فناوری تاثیر می‌گذارد تغییر قوانین شرکت‌های بزرگ فناوری در پکن است که غول‌های فناوری چینی را تحت تاثیر قرار داده است. سال گذشته، ۹ نفر از ۲۰ میلیاردر برتر فناوری از چین بودند اما امسال این کشور فقط ۳ نام در فهرست میلیاردرهای فناوری دارد.در انتها، فهرست ۲۰ نفر از ثروتمندترین میلیاردرهای عرصه فناوری در سال ۲۰۲۲، طبق آمار منتشر شده توسط فوربس را مرور می‌کنیم.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Wed, 25 Jan 2023 16:05:59 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D9%81%DB%8C%D9%86%D8%AA%DA%A9-%D8%AC%D8%A7%DB%8C%DA%AF%D8%B2%DB%8C%D9%86-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-bel8elgtmdkz احتمالاً شما هم در اطراف خود افرادی را می‌شناسید که بیمه ندارند. نداشتن بیمه شاید موضوع عجیبی باشد اما از آن عجیب‌تر این است که هنوز افراد زیادی هستند که حساب بانکی هم ندارند! بر اساس مقاله‌ای که نشریه فوربس در سال ۲۰۲۱ منتشر کرد، میلیون‌ها آمریکایی جزو دسته‌ی «بدون حساب بانکی» هستند، به این معنی که یا هیچ‌گونه حساب بانکی‌ای ندارند یا نمی‌توانند به طیف کامل خدمات مالی بانک خود برای، ایجاد اعتبار و برنامه‌ریزی برای آینده، دسترسی داشته باشند. پیش از همه‌گیری (کوید-۱۹)، فدرال رزرو (بانک مرکزی ایالات متحده آمریکا) تخمین زده بود که ۲۲ درصد از بزرگسالان یا حدود ۶۰ میلیون نفر آمریکایی در این گروه قرار می‌گیرند. بیشتر جمعیت بدون بانک از بین کارگران و مهاجران هستند. این قبیل افراد در نظر برخی از بانک‌های سنتی نامرئی هستند و بانک‌ها به اطلاعات مالی آن‌ها دسترسی ندارند.فناوری مالی: کاربردها و تأثیر آن بر زندگی ما(۱)نداشتن حساب بانکی و پیامدهای آنچرا بسیاری از مردم حساب بانکی ندارند؟ دلیل اصلی آن این است که آن‌ها منابعی مثل زمان و پول لازم برای ایجاد یک سابقه اعتباری قوی را نداشته‌اند. بسیاری از مهاجران نسل اول که به بانک‌ها اعتماد ندارند و یا مهارت‌های زبان انگلیسی محدودی دارند و بانک‌های سنتی به دلیل نداشتن سابقه اعتباری این افراد، مایل به ارائه خدمت به آن‌ها نیستند. برخی دیگر از دانشجویان و جوانان که تازه شروع به کار کرده‌اند و سعی می‌کنند از هزینه‌های خدمات بانکداری بکاهند. اما از آنجایی که بانک‌ها این جامعه را نادیده می‌گیرند، گزینه‌های چندانی پیش رو ندارند. بنابراین سخت کار می‌کنند، اما هیچ پیشرفت محسوسی را در زندگی خود شاهد نیستند. این شرایط، در واقع یک چرخه معیوب است، چرخه معیوبی که فینتک در حال تغییر آن است. در حال حاضر استارتاپ‌های فینتک به جمعیت بدون بانک خدمات‌رسانی می‌کنند و داده‌هایی را به دست می‌آورند که نحوه خدمت‌رسانی کسب‌‌وکارها به این مشتریان را در آینده تغییر می‌دهد.دلایل نداشتن حساب بانکی هرچه که باشد، افراد در این وضعیت به خدمات مالی دسترسی ندارند و نمی‌توانند سابقه اعتباری بسازند، بنابراین در برابر کلاهبرداری و وام‌دهندگان جعلی آسیب‌پذیر هستند. خطرات حمل فیزیکی مقادیر زیادی پول نقد را نیز به این فهرست اضافه کنید.هنگامی که افراد فاقد بانک خرید عمده‌ای مانند وسیله نقلیه یا لوازم خانگی انجام می‌دهند، اغلب باید با فروشندگان نامعتبری که محصولات نامرغوب می‌فروشند و برای تامین مالی وام، نرخ‌های بهره بسیار بالایی دریافت می‌کنند، سر‌وکار داشته باشند.فینتک: راه نجات افراد بدون بانکفینتک معتقد است که مصرف‌کنندگان برای دسترسی به خدمات مالی، مایل به پرداخت نرخ اشتراک منصفانه برای افتتاح حساب بدون بررسی اعتبار و حداقل موجودی هستند. افراد بدون بانک اکنون به برنامه‌های سرمایه‌گذاری دسترسی دارند که به آنها امکان می‌دهد بدون حداقل موجودی حساب باز کنند و بدون پرداخت کارمزد در معاملات سهام شرکت کنند. همچنین اپلیکیشن‌های فینتکی به کاربران اجازه می‌دهند در برابر درصدی از پس‌اندازهای شخصی خود، خط اعتباری امنی را باز کنند. به‌علاوه اپلیکیشن‌های فینتک به مهاجرانی که سابقه اعتباری ثابت در کشور دیگری دارند کمک می‌کنند تا داده‌های اعتباری بین‌المللی را به قالبی مناسب برای ارزیابی تبدیل کنند.فناوری مالی: کاربردها و تاثیر آن بر زندگی ما(۲)خدمات مالی مبتنی بر برنامهاستارتاپ‌های فینتک مستقیما با بانک‌های سنتی رقابت نمی‌کنند، زیرا مصرف‌کننده بدون بانک برای بانک‌ها نامرئی است. احتمالا این وضعیت تغییر نخواهد کرد. شرکت‌های فینتک می‌توانند تصویر کاملی از رفتار اقتصادی مشتری بسازند. محصولات مالی شخصی‌سازی شده گزارشی جامع از سفر مشتری ایجاد می‌کند و تصمیم‌گیری بهتر، سریع‌تر و قیمت‌گذاری مناسب‌تر را ممکن می‌سازد.پیش‌بینی می‌شود که جمعیت در دهه‌های آینده بر اثر مهاجرت بین‌المللی رشد چشمگیری دارد. آنها به خدمات بانکی نیاز خواهند داشت. ارائه دهندگان خدمات مالی باید درک کنند که مهاجران به چه خدماتی نیاز دارند.شرکت‌های فینتک با بهره‌برداری از داده‌هایی که قبلا در دسترس نبودند، بینش‌ تاثیرگذاری برای کمک به مشتریان به دست می‌آورند. شرکت وندار به‌عنوان یک استارتاپ فعال در حوزه فینتک در ایران با ارائه ابزارهای متنوع در ارائه خدمات جامع به تمام افراد و کسب‌وکارها گام برداشته است. سازمان‌ها، صاحبین کسب‌وکارها و افراد می‌توانند با بهره‌مندی از هر یک از ابزارهای پرداخت و برداشت وندار به سوی گسترش خدمات خود برای تمام اقشار حرکت کنند. Vandar | وندار Vandar | وندار Sat, 21 Jan 2023 17:50:15 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C%D8%A7%D8%AA-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%DA%A9%D8%B3%D8%A8-%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A7%DB%8C%D9%86%D8%AA%D8%B1%D9%86%D8%AA%DB%8C-mtlyggqbtk7v روند کنونی نشان می‌دهد که به زودی تعداد کسب‌وکارها و استارت‌اپ‌های اینترنتی رو به افزایش است. بنابراین سؤالی که پیش می‌آید این است که آیا کسب‌وکارهای اینترنتی هم باید مالیات بپردازند؟پرداخت مالیات یک قانون تصویب شده از سوی دولت است و ارتباطی به محل فعالیت کسب‌و‌کارها ندارد. به عبارت دیگر، شرط پرداخت مالیات برای مشاغل تنها داشتن فروشگاه یا شرکت فیزیکی نیست، بلکه مبنای پرداخت مالیات، درآمد کسب شده از سوی صاحبان کسب‌وکار است.تعریف مالیات کسب‌وکارهای اینترنتیبرای ادامه‌ی مقاله، بهتر است ابتدا مالیات را تعریف کنیم. مالیات، از منابع کسب درآمد دولت بوده و به وجوهی گفته می‌شود که صاحبان برخی از مشاغل و دارایی‌ها، شامل اشخاص حقیقی و حقوقی، باید آن را سالانه به سازمان امور مالیاتی کشور بپردازند.در قانون مالیات‌، دو نوع مالیات تعریف می شود: مالیات مستقیم و مالیات غیرمستقیم.مالیات‌های مستقیم، مالیات‌هایی هستند که به شکل مستقیم و بدون واسطه، به درآمد و دارایی اشخاص تعلق می‌گیرند. مالیات غیرمستقیم، مالیاتی است که تمام افراد جامعه، به طور غیرمستقیم آن را پرداخت می‌کنند. مالیات بر مصرف کالا و خدمات، مالیات بر واردات و معاملات و… از شکل‌های آشنای مالیات غیرمستقیم برای افراد هستند.سازمان امور مالیاتی اعلام کرده که صاحبان کسب‌و‌کارهای مجازی، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی، باید در سال ۱۴۰۱ مثل سایر مشاغل دیگر، مالیات خود را به دولت بپردازند.می‌توان مالیات کسب‌و کارهای اینترنتی را اینطور تعریف کرد: مالیات بر کسب‌وکارهای اینترنتی، نوعی از مالیات مستقیم است که افراد مشغول به کسب‌وکارهای اینترنتی، باید پس از ثبت‌نام اظهارنامه مالیاتی و محاسبه میزان مالیات تعلق گرفته از سمت سازمان مربوطه در سال ۱۴۰۱، آن را پرداخت نمایند.قوانین مربوط به مالیات کسب‌وکارهای اینترنتیبر اساس بخشنامه سازمان امور مالیاتی کشور در خصوص صاحبان کسب‌و‌کارهای مجازی، صاحبان این گروه از مشاغل مکلفند ظرف ۴ ماه از تاریخ شروع فعالیت، مراتب را کتبا به نزدیک‌ترین اداره امور مالیاتی اعلام، و نسبت به تشکیل پرونده اقدام نمایند. اشخاص حقوقی پس از تاسیس، مکلفند دفترچه ثبت‌نام اشخاص حقوقی را از اداره کل امور مالیاتی مربوطه دریافت نمایند و نسبت به تشکیل پرونده (دریافت شماره واحد مالیاتی و شماره کلاسه پرونده) و پرداخت حق تمبر اقدام نمایند.در صورت عدم توجه به بخشنامه مالیاتی کسب‌وکار اینترنتی یا عدم پرداخت مالیات، صاحبان آن کسب‌وکار مشمول پرداخت جریمه می‌شوند. سایر تکالیف مالیاتی صاحبان کسب‌وکارهای مجازی، به شرح زیر است:۱. مراجعه به سازمان امور مالیاتی و اعلام اشتغال به فعالیت به صورت رسمی؛۲. ثبت‌نام الکترونیکی در سامانه مالیاتی جهت دریافت کد اقتصادی (به تازگی دریافت کد اقتصادی از این مراحل حذف شده، کد ملی مودیان در سامانه ثبت شده و به منزله‌ی کد اقتصادی آنها است)؛۳. ثبت‌نام مودیان مالیاتی در نظام مالیات بر ارزش افزوده (مطابق با فراخوان‌های هشت‌‌گانه)؛۴. صدور صورتحساب بر اساس ماده ۸ آیین‌نامه اجرایی ماده ۹۵ قانون مالیات‌های مستقیم؛۵. همچنین وصول مالیات و عوارض ارزش افزوده از کالاهای مشمول این مالیات؛۶. پرداخت مبالغ ذکر شده در اظهارنامه مالیاتی در زمان قانونی؛۷. ارائه فهرست معاملات فصلی در صورت مشمول بودن؛۸. تسلیم فهرست حقوق کارکنان و پرداخت مالیات مرتبط با حقوق آنها؛۹. ارائه خلاصه درآمد و هزینه‌های سالانه به ماموران مالیات جهت تطبیق با درخواست کتبی؛اشخاص حقیقی تا پایان خرداد سال بعد فرصت دارند اظهارنامه مالیاتی خود را تکمیل کنند. اشخاص حقوقی نیز حداکثر ۴ ماه پس از پایان سال مالی خود مهلت دارند تا اظهار نامه مالیاتی را ارائه دهند. همچنین مشمولان مالیات بر ارزش افزوده تا ۱۵ روز بعد از هر دوره مالیاتی، موظف به ارائه اظهارنامه مالیات بر ارزش افزوده هستند.حتما بخوانید: راهنمای عملی ویرایش یا حذف اطلاعات پرونده مالیاتینحوه محاسبه مالیات کسب و کارهای اینترنتیطبق ماده ۱۳۱ قانون مالیات‌های مستقیم، میزان مالیات بر درآمد اشخاص حقیقی، بسته به درآمد آنها محاسبه می‌شود.چنانچه درآمد اشخاص حقیقی تا ۵۰ میلیون تومان باشد، نرخ مالیات بر درآمد آنها ۱۵ درصد است.چنانچه درآمد از ۵۰ میلیون تا ۱۰۰ میلیون تومان باشد، نرخ مالیات بر درآمد ۲۰ درصد است.چنانچه درآمد بیشتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد، نرخ مالیات بر درآمد ۲۵ درصد است.بر اساس ماده ۱۰۵ این قانون، نرخ مالیات بر درآمد اشخاص حقوقی ۲۵ درصد است.حتما بخوانید: معافیت مالیاتی چیست و چگونه بر کسب و کار تأثیر می‌گذارد؟مبنای محاسبه کردن مالیات کسب‌وکارهای اینترنتیبا توجه به مالکیت فروشگاه مبنای محاسبه مالیات نیز متفاوت خواهد بود:اگر مالک سایت یا کسب‌وکار اینترنتی خودش صاحب اصلی کالا باشد، در واقع تولیدکننده آن باشد، مالیات بر ارزش افزوده مطابق با نوع کالا و سیاست فروشنده محاسبه می‌شود.اگر مالک یک سایت فقط وظیفه فروش کالاها و خدمات را به عهده داشته باشد و در روند تولید آن کالا یا خدمات نقشی نداشته باشد، و همچنین اگر فروشگاه اینترنتی او فقط یک درگاه برای فروش خدمات و کالا باشد، مالیات به شکل درصدی از فروش محاسبه می‌شود.برای محاسبه کردن مالیات کسب‌وکارهای اینترنتی مثل مشاغل واقعی، معیار محاسبه همان خود اظهاری است که خود فروشندگان دارند. اما اگر این اظهارات فروشنده با واقعیت تطابق نداشته باشد اداره امور مالیاتی با توجه به شواهد و مدارکی که موجود است، برای آن فروشگاه اینترنتی مالیات تعیین می‌کند.ماهیت کسب‌و‌کار آنلاینکسی که سایت اینترنتی راه‌اندازی می‌کند چگونه باید کار کند، حقیقی یا حقوقی؟اگر الزام کسب‌وکاری ندارید که شخص حقوقی باشید، بدون شک حقیقی کار کنید. منظور از الزام کسب و کار یعنی اگر در آینده قرار است با شرکت‌های دولتی کار کنید، یا در صورت دریافت کارت بازرگانی، طرف معامله شما فقط با شرکت کار می‌کند و با شخص حقیقی کار نمی‌کند و یا برای شرکت در مناقصه‌ها و مزایده‌ها باید قطعا شخصیت حقوقی باشید.اگر الزامات بالا وجود ندارد، به صورت شخصیت حقیقی کار کنید. زیرا تشریفات و تکالیف اشخاص حقوقی قابل مقایسه با اشخاص حقیقی نیست. بنابراین، اگر الزام کسب‌و‌کار ندارید حقیقی کار کنید و در این زمینه هیچ محدودیتی هم وجود ندارد.جرایم مالیاتی کسب‌و‌کارهای مجازیهمانطور که عدم پرداخت مالیات مشاغل سنتی مشمول جریمه می‌شود، عدم انجام تکالیف مالیاتی مشاغل اینترنتی هم برای صاحبان این کسب‌و‌کارها عواقبی را به دنبال خواهد داشت. در حقیقت، عدم انجام تکالیف مالیاتی به معنی عدم شفافیت مالی است و موجب تعلیق جرایم پیش‌بینی شده در قانون مالیات خواهد بود. حتی کسی که فقط یک صفحه کاری در اینستاگرام دارد به عنوان یک شخص حقیقی پرونده مالیاتی تشکیل دهد. علاوه بر این، عدم انجام تکالیف مالیاتی، می‌تواند موجب محرومیت مودیان از امتیازات ویژه و معافیت‌های مالیاتی کسب و کار اینترنتی شود.سامانه مالیات کسب‌و‌کارهای اینترنتیسامانه ثبت اظهارنامه مالیاتی تحت نظارت وزارت اقتصاد و امور دارایی کشور است. این سامانه با هدف ارائه خدمات به صاحبان کسب‌وکارهای اینترنتی و مشمولان پرداخت مالیات، راه‌اندازی شده است.در این سامانه دو بخش اصلی وجود دارد. یک بخش مرتبط با خدمات اصلی مالیاتی بوده و بخش دیگر مربوط به سایر خدمات مالیاتی است. در بخش خدمات اصلی مالیاتی، امکاناتی نظیر ثبت‌نام الکترونیکی، ثبت صندوق فروش و حافظه مالیاتی، اظهارنامه مالیاتی اشخاص حقیقی و حقوقی و غیره در دسترس کاربران قرار می‌گیرد. در بخش دیگری از این سامانه به خدماتی مانند استعلام بدهی‌های مالیاتی و صدور صورتحساب‌های الکترونیکی و… دسترسی دارند.برای پرداخت مالیات به ترتیب زیر عمل کنید:ابتدا باید به سامانه پرداخت قبض مالیات وارد شوید.گزینه شناسه ۳۰ رقمی نسیم را انتخاب کرده و شناسه ۳۰ رقمی قبض مالیات خود را وارد کنید و سپس روی گزینه بررسی شناسه قبض نسیم کلیک کنید.اگر اطلاعات ذکر شده در قبض مالیاتی مورد تایید شما است، گزینه تایید را انتخاب کنید تا به درگاه پرداخت اینترنتی منتقل شوید.تصورات اشتباه نسبت به مالیات کسب‌وکارهای اینترنتییک تصور نادرست رایج این است که کسب‌وکارهای اینترنتی نیازی به پرداخت مالیات ندارند! دیر یا زود سازمان امور مالیاتی با این کسب‌وکارها برخورد خواهد کرد. بنابراین عقب انداختن تکلیف‌های مالیاتی فقط باعث سنگین‌تر شدن جرائم مالیاتی خواهد شد.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Mon, 16 Jan 2023 17:18:39 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%AA%D8%A8%D8%AF%DB%8C%D9%84-%D8%B4%D9%85%D8%A7%D8%B1%D9%87-%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%AA-%D9%88-%D8%B4%D9%85%D8%A7%D8%B1%D9%87-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D8%A8%D9%87-%D8%B4%D9%85%D8%A7%D8%B1%D9%87-%D8%B4%D8%A8%D8%A7-o2a81k2hbpbu فناوری دیجیتال و تغییر در سبک زندگی بخش عظیمی از جامعه، نیاز به شیوه‌های نوین پرداخت را اجتناب‌ناپذیر کرده و به دنبال آن انواع راه حل‌ها و روش‌های پرداخت آنلاین را به‌وجود آورده است.یکی از مفاهیمی که درمقاله‌ای تحت عنوان انواع روش‌های پرداخت آنلاین در وبلاگ وندار منتشر شده،«شماره شبا» است. شماره شبا یک کد بیست و چهار رقمی یکتا است که به هر شماره حساب بانکی‌ تعلق می‌گیرد. دو حرف بزرگ انگلیسی در سمت چپ و بیست و چهار عدد که شماره شبای منحصر به‌ فرد هر حساب بانکی را می‌سازند. شماره شبا در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های درون شعبه، به‌خصوص در سامانه‌های ساتنا و پایا موردنیاز است و بسیار به‌کار می‌رود.ساختار این کد به تفکیک زیر است:۲ حرف بزرگ اختصاری IR نام اختصاری ایران است.۲ عدد اول چک دیجیت یا ارقام کنترلی شناسه شبا هستند.۳ عدد بعدی مربوط به کد ثبت شده هر بانک هستند.شماره حساب بانکی که شماره شبا متعلق به آن است.اگر بین این اعداد صفر وجود دارد، در واقع جای خالی است که با صفر پر شده تا شماره شبا به استاندارد ۲۴ رقمی برسد.مشکلات شماره شبایکی از معضلات شماره شبا طولانی بودن آن است که احتمال اشتباه وارد کردن آن در هنگام عملیات پرداخت را بسیار بالا می‌برد. احتمالا می‌دانید که پرداخت کارت به کارت محدودیت سقف روزانه دارد. به این معنی که در هر ۲۴ ساعت، نمی‌توان بیش از مبلغ مشخصی را به صورت کارت به کارت انتقال داد. برای مبالغ بزرگ‌تر باید به سراغ سامانه‌های ساتنا یا پایا رفت.معرفی انواع روش‌های بانکی: ساتنا و پایامعمولا افراد زیادی شماره شبای خود را نمی‌دانند و درست وقتی در حال انجام عملیات ساتنا و پایا هستند، متوجه می‌شوند که به شبای خود دسترسی ندارند. در این زمان استرس زیادی به افراد برای دستیابی به شماره شبا تحمیل می‌شود. اگر عملیات از طریق موبایل در حال انجام باشد قطعا زمان‌بر بودن این جست‌و‌جو شما را با خطا در تراکنش روبرو می‌کند. بهترین کار این است که شماره شبای خود را از قبل بدانید و آن را در جایی ذخیره نمایید.سامانه ساتنا چیست و سقف انتقال وجه در آن چقدر است؟تبدیل شماره کارت و شماره حساب به شماره شباتمام بانک‌های کشور در سایت خود یک سامانه تبدیل شماره حساب و شماره کار به شماره شبا دارند که به راحتی می‌توانید از آن استفاده کنید. در لینک‌هایی که در انتهای این مقاله می‌آید می‌توانید به آسانی بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید و وارد صفحه تبدیل شبا شوید و یکبار برای همیشه از دغدغه‌ی دسترسی به شماره شبای خود راحت شوید.علاوه بر سایت‌های رسمی بانک‌ها، سایت‌های دیگری هم هستند که این خدمت را ارائه می‌دهد. سامانه استعلام به آدرس estelam.net و سایت رده به آدرس rade.ir از جمله این سایت‌ها هستند.کارمزد انواع روش‌های انتقال وجهبرای دریافت و تبدیل شماره شبا و شماره حساب، بانک خود را انتخاب کنید.بانک آینده/ بانک سامان/ بانک ملت/ بانک ملی/ بانک صادرات/ بانک توسعه تعاونبانک کشاورزی/ بانک ایران زمین/ بانک رفاه/ بانک پاسارگاد/ بانک پارسیان/ بانک تجارتبانک دی/ بانک سپه/ بانک حکمت ایرانیان/ بانک گردشگری/ بانک اقتصاد نوین/ بانک خاورمیانهبانک کارآفرین/ بانک مسکن/ بانک شهر/ بانک سینا/ بانک سرمایه/ بانک صنعت و معدن Vandar | وندار Vandar | وندار Wed, 11 Jan 2023 16:43:03 +0330 https://virgool.io/@vandar/%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D9%85-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%85%D9%86%D8%A7%D8%B3%D8%A8-%D9%85%D9%86-%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D9%85-%D8%A7%D8%B3%D8%AA-wvpzt4curjeh بانک‌های مختلف سطوح بسیار متفاوتی از خدمات را ارائه می‌دهند، بر اساس نرخ‌های گوناگون کارمزد دریافت می‌کنند و به میزان متفاوت سود به سپرده‌ها اختصاص می‌دهند. بنابراین انتخاب بانک و موسسه مالی تصمیم مهمی برای مراقبت و افزایش سرمایه‌ی شماست.انتخاب بانک، یک تصمیم مادام‌العمر نیست. بنابراین، برای خود هیچ محدودیتی برای تعداد حساب‌های بانکی‌ای که می‌توانید افتتاح و از آنها بهره‌برداری کنید قائل نشوید. در عین حال شما می‌توانید هرچقدر که صلاح می‌دانید، بدون هیچ محدودیتی بانک خود را عوض کنید.در این مقاله، سه عامل مهم در انتخاب بانک برای حساب‌های جاری و پس‌انداز را بررسی می‌کنیم. عواملی مثل: نوع بانک، نرخ‌ها، کارمزدهای دریافتی و خدمات ویژه‌ای که ارائه می‌کنند و…انواع موسسات مالیدر حال حاضر موسسات مالی و اعتباری شامل سه دسته به ترتیب زیر می‎شوند:۱. بانک‌های سنتی۲. بانک‌های آنلاین۳. موسسه‌های مالی و اعتباری (موسسه‌های مالی و اعتباری)هر کدام از انواع موسسات مالی سهگانه که در بالا گفته شد، یک مجموعه منحصر به فرد از مزایا و معایب را شامل می‌شوند. بنابراین گام اول در انتخاب موسسه مالی و اعتباری، انتخاب یکی از این دسته‌ها است.بانک‌های سنتیبین سه نوع موسسه مالی اصلی مورد بحث، بانک‌های سنتی قدمت بیشتری دارند، اما امروزه در بسیاری از کشورها، مردم تمایل کمتری برای انتخاب یک بانک سنتی نسبت به انواع آنلاین یا موسسه‌های مالی و اعتباری دارند و هردوی این موسسات کارمزد کمتری نسبت به بانک‌های سنتی مطالبه می‌کنند. بانک‌های سنتی دستگاه‌های خودپرداز به نام خود را دارند که هم به مشتریان همان بانک‌ها و هم به مشتریان بانک‌های دیگر خدمات بانکی ارائه می‌دهند.بانک‌ اینترنتی (آنلاین)بانکداری الکترونیکی با بانک اینترنتی یا آنلاین تفاوت دارد. قبلا در مقاله بررسی بانک‌های دیجیتال در ایران تفاوت بین بانک آنلاین و بانکداری آنلاین را به طور کامل توضیح داده‌ایم. خدمات بانکداری الکترونیک بانک‌های سنتی، که از طریق سایت رسمی یا اپلیکیشن‌های موبایل آنها ارائه می‌شود، بانک اینترنتی نیست. در سال‌های اخیر، مرز بین بانک‌های آنلاین و بانک‌های سنتی به طور فزاینده‌ای مبهم شده است. زیرا خدمات دیجیتال و ابزارهای ارائه شده توسط بانک‌ها پیشرفته‌تر شده‌اند. این بدان معنی است که ممکن است بتوان از مزایای یک شعبه سنتی بهره برد و در عین حال به راحتی بانکداری دیجیتال دسترسی داشت.بانک‌های آنلاین تقریبا تا ۲۰ سال پیش وجود نداشتند. اما امروز آنها به رقیب مستقیم بانک‌های سنتی تبدیل شده‌اند. از آنجایی که بانک‌های آنلاین هیچ شعبه‌ای ندارند، هزینه‌های سربار آن‌ها بسیار کمتر از بانک‌های سنتی است و این بدان معناست که کارمزد آنها نیز معمولاً بسیار پایین‌تر است.حتماً بخوانید: آیا بانک‌های اینترنتی امن هستند؟موسسه‌های مالی و اعتباریموسسه‌های مالی و اعتباری، متعلق به اعضا هستند. بنابراین سود از طریق کارمزد کمتر و نرخ بهره بالاتر در حساب‌های سپرده به اعضای آنها بازگردانده می‌شود. اما، بانک‌های سنتی باید اهداف درآمدی را برآورده کنند و باید منافع سهامداران را تامین کنند.دوم، بیشتر موسسه‌های مالی و اعتباری روابط واقعی خود را با جامعه محلی خود حفظ می‌کنند. اگر این مورد برای شما اهمیت دارد موسسه مالی و اعتباری می‌تواند برای شما یک انتخاب خوب باشد.از جمله محدودیت‌های موسسه‌های مالی و اعتباری می‌توان به عدم دسترسی برای دریافت خدمات اشاره کرد. معمولا آنها خدمات قابل دسترسی مانند بانکداری آنلاین را ارائه نمی‌دهند. این امر ممکن است برای افرادی که مدام به حساب خود نیاز دارند کمی سخت باشد.در ادامه به چند معیار دیگر برای انتخاب بهتر بانک اشاره خواهیم کرد:هزینه‌های جاری:اکثر بانک‌ها برای نگهداری یک حساب جاری، کارمزد ماهیانه دریافت می‌کنند. که این کارمزدها می‌توانند متفاوت باشند. ممکن است یک بانک در صورت داشتن معیارهای خاصی، از جمله رعایت و حفظ حداقل موجودی این مبلغ را تامین کنند. کارمزدها تا حد زیادی بزرگ‌ترین عامل تمایز در میان حساب‌های جاری هستند.قبل از انتخاب بانک و نوع حساب خود در مورد هزینه‌های رایج حساب‌هایتان سوال کنید. ممکن است این هزینه‌ها شامل موارد زیر باشد:هزینه تعمیر و نگهداری ماهانههزینه‌های اضافه برداشتهزینه‌های اطلاع‌رسانی از طریق پیامککارمزد توقف پرداخت یا جلوگیری از چکهزینه چک برگشتیهزینه‌های انتقال وجه اینترنتیهزینه چک تایید شدههزینه‌های دستگاه‌های خودپرداز خارج از شبکه (خودپردازهای بانکی به جز بانک صادرکننده بانک)نرخ بهره:قرار نیست به همان اندازه که با حساب جاری خود کار می‌کنید، از حساب پس‌اندازتان هم کار بکشید. بنابراین بعید است که به برنامه یا خدمات بانکداری آنلاین نیاز داشته باشید. از سویی بیشتر حساب‌های پس‌انداز، تا زمانی که برداشت‌های مکرر نداشته باشید، کارمزد بالایی ندارند.مزیت رقابتی حساب‌های سپرده نرخ بهره‌‌ی آن‌ها است. بانک‌‌های مختلف نرخ بهره‌های متفاوتی را به حساب‌های پس‌انداز اختصاص می‌دهند و اغلب مؤسسه‌های مالی و اعتباری و بانک‌های آنلاین بیشترین سود را لحاظ می‌کنند.امکانات و ویژگی‌های افزوده:اکثر بانک‌ها طیف وسیعی از خدمات، تخفیف‌ها یا ویژگی‌های دیگری را نیز ارائه می‌دهند که ممکن است برای شما تاثیرگذار باشد. این عوامل مهم ممکن است شامل موارد زیر باشند:بانکداری آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن:اکنون اکثر بانک‌ها این گزینه‌ها را ارائه می‌دهند. اگر از حساب خود زیاد استفاده می‌کنید، یک سرویس آنلاین با امکانات کامل می‌تواند در زمان شما صرفه جویی کند.بیشتر بخوانید: تعامل کاربران با اپلیکیشن‌های پرداخت با موبایلشعب محلی و دستگاه‌های خودپرداز:حتی اگر عمدتا به صورت آنلاین با حساب بانکی خود کار می‌کنید، باز هم ممکن است در مواردی بازدید از شعبه لازم باشد. برای بسیاری از مردم، داشتن یک شعبه بانک محلی، حداقل برای حساب جاری آنها، ضروری است.امنیت:بانک‌ها در مقابل ضرر و زیان‌های احتمالی بیمه هستند. یک جستجوی سریع در خبرها، برای این که مطلع شوید کدام بانک‌ها به تازگی گرفتار معضلات امنیتی شده‌اند و نقض ایمنی را تجربه کرده‌اند، ممکن است به شما کمک کند تا بانک‌های مطمئن‌تر را بهتر بشناسید و بانک‌هایی که از نظر امنیتی ضعیف‌تر هستند را از گزینه‌های خود خط بزنید.حتماً بخوانید: همه چیز درباره نئوبانک و بانکداری نوینبا توجه به مطالبی که در این مقاله به آن اشاره کردیم، بانک خوب بانکی است که ویژگی‌های زیر را داشته باشد:دسترسی آسان به سرمایهنرخ سود بالاارائه خدمات بانکی آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشنخدمات خوب و مشتری‌مداریامنیت سرمایهمنبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Sun, 08 Jan 2023 16:37:10 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%B5%D9%86%D8%B9%D8%AA-saas-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-enqhofa5ivdi قبل از این که معیارها و متریک‌های SaaS و کاربرد آنها در کسب و کار را توضیح دهیم، باید ببینیم که اصلاً Saas چیست؟نرم‌افزار به عنوان سرویس (Software as a service-SaaS) فرایندی برای ارائه برنامه‌های کاربردی از طریق اینترنت، به عنوان یک سرویس، است. در گذشته اینطور بود که افراد یا شرکت‌ها برای تهیه لایسنس یک نرم‌افزار هزینه می‌کردند تا آن را روی سیستم‌ها و شبکه‌های خود نصب و اجرا کنند. اما به لطف فناوری رایانش ابری، اکنون می‌توانید به جای نصب و نگهداری نرم افزار، به سادگی از طریق اینترنت به آن دسترسی پیدا کرد.برنامه‌های SaaS گاهی اوقات نرم‌افزار مبتنی بر وب، نرم‌افزار درخواستی یا نرم‌افزار میزبان نامیده می‌شوند. برنامه‌های SaaS روی سرورهای ارائه‌دهنده SaaS اجرا می‌شوند. ارائه دهنده، دسترسی به برنامه از جمله امنیت، در دسترس بودن و عملکرد را مدیریت می‌کند.برای درک بهتر مدل SaaS، به یک مثال ملموس توجه کنید. یک بانک را در نظر بگیرید که از حریم خصوصی تک‌تک مشتری‌هایش محافظت می‌کند و در عین حال خدمات امن و قابل اعتمادی را در مقیاس وسیع ارائه می‌دهد. مشتری‌های بانک همگی از سیستم‌ها و فناوری مالی یکسانی استفاده می‌کنند.ویژگی‌های SaaSساختار چند کاربرهدر یک ساختار معماری چند کاربره، همه کاربران و برنامه‌های کاربردی یک زیرساخت مشترک و یک پایه کد مشترک دارند که به صورت مرکزی نگهداری می‌شود. از آنجا که سرویس‌دهندگان SaaS همگی در یک زیرساخت و پایه کد قرار دارند، فروشندگان می‌توانند با سرعت بیشتری دست به نوآوری بزنند و همچنین زمان ارزشمندی را که قبلاً صرف نگهداری نسخه‌های متعدد کدهای قدیمی می‌شد، به نفع توسعه خدمات و امور فنی صرفه‌جویی کنند.سفارشی‌سازی آسانتوانایی هر کاربر برای شخصی‌سازی آسان برنامه‌ها، به منظور مطابقت با فرایندهای تجاریش، بدون تأثیرگذاری بر زیرساخت مشترک. به دلیل چگونگی معماری SaaS، این سفارشی‌سازی‌ها برای هر شرکت یا هر کاربر، منحصر به فرد است و همیشه از طریق ارتقاء حفظ می‌شود. این بدان معناست که ارائه‌دهندگان SaaS می‌توانند با ریسک کمترِ مشتری و هزینه پذیرش بسیار کمتر، به‌روزرسانی‌های بیشتری را انجام دهند.دسترسی بهتردسترسی پیشرفته به داده‌ها از طریق هر دستگاهی که به شبکه‌ متصل است بهبود یافته، در عین حال مدیریت الویت‌ها و نظارت بر استفاده از داده‌ها را آسان‌تر می‌کند. همچنین دسترسی بهتر این اطمینان را حاصل می‌کند که همه به طور همزمان اطلاعات یکسانی را می‌بینند.مدیریت بهتر استفاده مصرف‌کننده از وببا مدل SaaS، می‌توانید به راحتی با یک اشاره و کلیک، سفارشی‌سازی کنید. این امر باعث می‌شود زمان چند هفته‌‌ای (یا در مواردی چند ماهه) که برای به‌روزرسانی نرم‌افزارهای تجاری سنتی صرف می‌شود، قدیمی به نظر برسد.روند در حال توسعه‌ی SaaSاکنون سازمان‌ها در حال توسعه پلتفرم‌های یکپارچه‌سازی SaaS (یا SIP) برای ساخت برنامه‌های کاربردی SaaS افزوده هستند.زیرساخت به عنوان یک سرویس (IaaS)سرویس (PaaS)همه چیز به عنوان یک سرویس (XaaS)مدل پرداخت در این نوع خدمات معمولاً به صورت پیش‌پرداخت ماهیانه بر اساس میزان استفاده است. بنابراین یک کسب‌ و کار فقط باید برای آنچه نیاز دارد بپردازد و این موضوع هزینه‌های اولیه را کاهش می‌دهد.تفاوت SaaS و بسته‌های نر‌م‌افزاریدر گذشته، کسب‌ و کارها نرم‌افزارهای بسته‌بندی شده، از سیستم‌های چندکاره که صفحات گسترده، پایگاه‌های داده و ایمیل را پوشش می‌داد تا بسته‌های تخصصی برای کارهای خاصی مانند مدیریت پروژه یا هوش تجاری، را که به آنها اطمینان داشتند خریداری می‌کردند.یک کسب و کار برای بازاریابی و فروش ممکن است از نرم‌افزار داخلی برای CRM استفاده کند. این نرم‌افزار نیاز به ارزیابی، خرید، نصب، نگهداری ایمن، نگهداری و ارتقای منظم در سیستم‌های داخلی توسط بخش داخلی IT و… دارد. استفاده از بسته‌های نرم‌افزاری باری را بر دوش تیم فناوری اطلاعات قرار می‌دهد.همچنی یک کسب و کار ممکن است در نهایت نیاز به پشتیبانی از طیف گسترده‌ای از سیستم‌ها در کنار هم داشته باشد، اما ادغام آنها به دلیل کدگذاری و ساخت متفاوت آنها دشوار است. استفاده از بسته های نرم افزاری همچنین هزینه‌های اولیه برای نرم افزار، شامل مجوزها و به طور بالقوه سرورهایی را که برای اجرای آنها تحت شبکه مورد نیاز است، افزایش می‌دهد.«افزایش کارایی» و «مقرون به صرفه بودن»، دلایل بسیاری از کسب و کارها برای روی آوردن به راه حل‌های SaaS مبتنی بر فضای ابری هستند. سایر مزیت‌های SaaS عبارتند از:هزینه کم راه‌اندازی و زیرساختقابل دسترسی از هرجامقیاس پذیری متناسب با میزان استفادهقراردادهای سطح خدمات پیشرو در صنعت (SLA) برای زمان و عملکردبه روز رسانی خودکار و مکررامنیت در بالاترین سطح مورد نیاز هر مشتریمدل کسب و کار شرکت‌های SaaSیک شرکت ارائه دهنده SaaS سرورها، پایگاه‌های اطلاعاتی و نرم‌افزارهایی را نگهداری می‌کند که امکان دسترسی به برنامه را از طریق اینترنت، فراهم می‌کند. کاربران تقریباً می‌توانند از هر دستگاهی که به شبکه متصل است به نرم افزار مورد نظرشان دسترسی داشته باشند.مشتریان معمولاً برای دسترسی به برنامه، هزینه اشتراک (اغلب به صورت ماهانه) پرداخت می‌کنند. برخی از اشتراک‌ها بر اساس مقدار داده‌ای که باید ذخیره شود، تعداد کاربرانی که به برنامه دسترسی خواهند داشت یا سطح پشتیبانی فنی مورد نظر تعیین می‌شوند.نمونه‌هایی از شرکت‌های SaaSشرکت‌های SaaS تقریباً می‌توانند هر کارکرد تجاری را پوشش دهند. برخی از انواع محبوب‌تر برنامه‌های SaaS موجود عبارتند از:مدیریت منابع مشتری (CRM)- این برنامه‌ها به مشتریان SaaS اجازه می‌دهند تا اطلاعات مشتری را مدیریت کرده و فروش را از طریق پایپ‌لاین خود دنبال کنند.برنامه‌ریزی منابع سازمانی (ERP)- این برنامه، سیستمی متشکل از بسیاری از برنامه‌های SaaS است که برای سازمان‌های بزرگ مناسب است.حسابداری و صورتحساب- برخی از شرکت‌های SaaS بر خدمات حسابداری و صورتحساب تمرکز می‌کنند. برخی دیگر طیف کاملی از خدمات ردیابی و گزارش مالی را ارائه می‌دهند.مدیریت پروژه- نرم افزار می‌تواند به همکاران یک گروه کاری کمک کند تا با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و هر کدام در مسیر خود باقی بمانند.منابع انسانی– شرکت‌های SaaS می‌توانند ابزارهایی برای پیگیری ساعات کار کارکنان، مدیریت حقوق و دستمزد، برنامه‌ریزی و مدیریت فرایند استخدام ارائه دهند.مدیریت داده – محصولات SaaS می‌توانند به تجزیه و تحلیل و ایمن‌سازی داده‌های یک شرکت کمک کنند.رایانش ابری و SaaS در مدت زمان کوتاهی بسیار پیشرفت کرده‌است. افزایش آگاهی و جذب رشد محصولات، روند SaaS را تسریع کرده و منجر به ظهور پلتفرم‌های یکپارچه‌سازی (SaaS SIP) مانند «زیرساخت به عنوان سرویس (IaaS)» و «پلتفرم به عنوان سرویس (PaaS)» شده است. شرکت‌ها به برون سپاری فعالیت‌های غیر اصلی فناوری اطلاعات به ارائه دهندگان خدمات تخصصی، که می‌توانند آن را بهتر انجام دهند، ادامه خواهند داد. رویکرد فناوری رایانش ابری می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا راه‌حل‌های یکپارچه سرتاسری را توسعه دهند و به آنها اجازه می‌دهد بر آنچه که به بهترین شکل انجام می‌دهند تمرکز کنند و طیف وسیعی از مسائل سخت‌افزاری و نرم‌افزاری IT را به ارائه‌دهندگان خدمات واگذار نمایند.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Tue, 03 Jan 2023 17:03:52 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D9%86%D8%B1%D8%AE-%D8%A8%D8%A7%D8%B2%DA%AF%D8%B4%D8%AA-%D8%B3%D8%B1%D9%85%D8%A7%DB%8C%D9%87-roi-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-wk8m6zzj8lpt نرخ بازگشت سرمایهنرخ بازگشت سرمایه، Return of Investment یا به اختصار، ROI، یک ابزار برای اندازه‌گیری بازدهی سرمایه‌گذاری و پیش‌بینی‌ در سرمایه‌گذاری‌های آتی است. محاسبه نرخ بازگشت سرمایه (ROI) می‌تواند به شما دید بهتری از حوزه‌های مستعد زیان یا سود در کسب‌وکارتان می‌دهد.حتماً بخوانید: سرمایه‌گذاری چیست و انواع آن کدام است؟مفهوم نرخ بازگشت سرمایه (ROI)سرمایه‌گذاری، در بهترین حالت، یک سر برد دارد و یک سر باخت. با این وجود روش‌هایی وجود دارد که می‌توان به کمک آنها احتمال موفقیت سرمایه‌گذاری را بیشتر کرد و ریسک شکست را کاهش داد.گاهی باخت و زیان در سرمایه‌گذاری اجتناب‌ناپذیر است اما با کمک تحقیقات، محاسبات مالی و استفاده از مشاوره می‌توان احتمال زیان را کاهش داد.نرخ بازگشت سرمایه ROI معیاری از سودآوری است و در واقع سود یا زیان اولیه یک سرمایه‌گذاری را با توجه به هزینه اولیه آن نشان می‌دهد. محاسبه کردن نرخ بازگشت سرمایه به شما کمک می‌کند تا تعیین کنید در ازای سرمایه‌گذاری مورد نظرتان می‌توانید چه مقدار سود دریافت کنید. حتی مقایسه و تصمیم‌گیری درمورد سرمایه‌گذاری های مختلف نیز از طریق این محاسبات ساده امکان‌پذیر خواهد بود.محاسبه نرخ بازگشت سرمایهبرای محاسبه نرخ بازگشت سرمایه یا ROI یک فرمول ساده پیشنهاد می‌شود. قبلا در مقاله بایدها و نبایدهای سرمایه‌گذاری این فرمول‌ را به شرح زیر توضیح داده‌ایم:بازگشت سرمایه= (ارزش کنونی سرمایه – ارزش اصلی سرمایه) ÷ ارزش اصلی سرمایهبه زبان ساده نرخ بازگشت سرمایه عبارت است از سود یا زیان خالص تقسیم بر میزان سرمایه اولیه.نرخ بازگشت سرمایه= سود یا زیان خالص ÷ هزینه سرمایه‌گذاریدر فرمول بالا، سود یا زیان خالص با کم کردن مقدار پولی که برای سرمایه‌گذاری صرف شده از هزینه محاسبه می‌شود.بیایید با تصور یک موقعیت فرضی از فرمول بالا استفاده کنیم. فرض کنید کسب و کار شما می خواهد یک محصول جدید برای عید نوروز وارد بازار کند. هزینه این کار ۱۰ میلیون تومان است و شما ۳۵ میلیون تومان از فروش این محصول به دست می‌آورید.سود یا زیان خالص شما با کم کردن هزینه‌های اولیه از درآمد نهایی محاسبه می‌شود. در این حالت سود خالص شما ۲۵ میلیون تومان است. حالا بیایید این مقادیر را در فرمول ROIاعمال کنیم:ROI= ۲۵۰۰۰۰۰۰÷۱۰۰۰۰۰۰۰= ۲/۵در این مورد نرخ بازگشت سرمایه شما ۲۵۰ درصد است.تشخیص نرخ بازگشت سرمایه خوب یا بدنرخ بازگشت سرمایه مثبت به این معنی است که شما از سرمایه‌گذاری خود سود دریافت می‌کنید. از سوی دیگر، نرخ بازگشت سرمایه منفی به این معنی است که هزینه‌ها بیشتر از درآمد است و به اصطلاح شما ضرر می‌کنید. نرخ بازگشت سرمایه خوب نسبی است. نرخ بازگشت سرمایه ٪۳۰ ممکن است برای یک کسب‌و‌کار بسیار خوب و برای کسب‌وکار دیگر و یا حتی محصول و کمپین دیگر ضعیف باشد. به‌طور کلی درست است که در محاسبه نرخ بازگشت سرمایه پارامترهایی مثل زمان یا سایر ریسک‌های بازاریابی لحاظ نمی‌شود اما برای مقایسه و تصمیم‌گیری اولیه می‌تواند معیار خوبی باشد.حتماً بخوانید: معرفی انواع مدل‌های سرمایه‌گذارینرخ بازگشت سرمایهنقاط قوت نرخ بازگشت سرمایه- تخمین میزان خروجی و سود حاصله در ازای هزینه و سرمایه‌گذاری انجام شده- ارزیابی عملکرد تیم بازاریابی- مقایسه ظرفیت برنامه‌های مختلف بازاریابی- برنامه‌ریزی برای تولید محصولات جدید و توسعه کسب‌وکارنقاط ضعف نرخ بازگشت سرمایه- نرخ بازگشت سرمایه، مدت زمان سرمایه‌گذاری را در نظر نمی‌گیرد و در مقایسه فرصت‌های سرمایه‌گذاری خطا ایجاد می‌کند.- اشتباه محاسباتی و عدم درنظر گرفتن ریسک هر فرصت سرمایه‌گذاری می‌تواند باعث گمراهی در سرمایه‌گذاری شود.- عدم محاسبه دقیق سود حاصل از برخی کمپین‌ها و مشتری‌ها- عدم محاسبه دقیق میزان اثرگذاری بعضی از روش‌های تبلیغاتی- فواید فرعی و غیرمالی مثل برندینگ را در نظر نمی‌گیرد.کاربرد نرخ بازگشت سرمایهشما می‌توانید با توجه به کسب‌‌وکار خود نرخ بازگشت سرمایه (ROI) را برای بخش‌های مختلف محاسبه کنید. در اینجا چند نمونه را برای روشن شدن مطب بررسی می‌کنیم.یک کمپین بازاریابی: مقایسه بین سود حاصل از یک کمپین فروش با هزینه‌های اجرایی آن.معرفی یک محصول جدید: مقایسه بین هزینه‌های اولیه تولید محصول و فروش آن.استخدام کارکنان: پتانسیل سود افزوده برای هر استخدام جدید و هزینه جبران آن را درنظر بگیرید. این مورد می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید چه تعداد پرسنل، یا حتی چه نوع پرسنلی اعم از کارکنان تمام وقت، کارکنان پاره وقت، پیمانکاران یا فریلنسرها را برای کسب و کار خود نیاز دارید.خرید تجهیزات جدید: مقایسه سود حاصل از بهبود خط تولید در برابر هزینه ارتقا تجهیزات.اجاره یک فضای جدید: بررسی کنید این سرمایه‌گذاری ممکن است تا چه میزان به راندمان مثبت شما اضافه کند؟می‌توانید از محاسبات نرخ بازگشت سرمایه به عنوان یک فشارسنج مالی استفاده کنید. این کار به شما یک دید ساده می‌دهد که سرمایه‌گذاری مرتبط با کسب‌و‌کار خود را بررسی کنید. این محاسبه بسیار ساده بوده و شامل ریسک و بازده در یک دوره زمانی یا بازده سالانه سرمایه گذاری نمی‌شود. بنابراین توصیه می‌شود برای مدیریت مالی بهتر از ابزارهای مالی استفاده کنید یا از یک متخصص مشاوره بگیرید.منبع: وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Sat, 31 Dec 2022 14:33:19 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87-%D9%85%D8%B9%D8%A7%D9%85%D9%84%D8%A7%D8%AA-%D8%A7%D9%85%D9%86-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-rbdjenlrmrox بخش بزرگی از موفقیت مارکت‌پلیس‌ها یا بازارگاه‌های آنلاین بر این واقعیت استوار است که اگر بدون سرویس های پرداخت امانی کسب و کار خود را راه‌اندازی کنند، هرگز نمی‌توانند مردم را متقاعد کنند که به آنها اعتماد کنند و کسب‌وکار آنها شروع نمی‌شد.با توجه به افزایش خرید‌های اینترنتی، کاهش ریسک در هر معامله و تأمین امنیت مالی برای خریدار و فروشنده بسیار مورد توجه است. در این مقاله می‌خواهیم راهکارهای نوین معاملات امن را بررسی کنیم.بیشتر بخوانید: پرداخت امانی اینترنتی چطور به بازارگاه‌های آنلاین کمک می‌کند؟سرویس اسکرو و معاملات امنمعامله امانی که در دنیا با نام اسکرو شناخته می‌شود در واقع یک ساز‌و‌کار قانونی است که در آن شخص ثالث که معمولا شرکت ارائه‌دهنده سرویس معامله امانی است بین خریدار و فروشنده قرار می‌گیرد. وجه معامله تا زمان تحقق تعهدات طرفین در یک حساب امانی نزد آن شرکت نگه داشته می‌شود. بعد از انجام تعهدات این وجه در اختیار فروشنده قرار می‌گیرد. بدین ترتیب هم خریدار از صحت کالا و خدمات فروشنده اطمینان دارد هم فروشنده بابت وصول مطالبات خود آسوده خاطر خواهد بود. یک معامله‌ی امن بی‌نقص!اگر تعهدات فروشنده تمام و کمال انجام نشود شخص ثالث به عنوان شخص مورد اعتماد دو طرف وجه واریز شده توسط خریدار را به حساب او باز می‌گرداند و معامله لغو می‌شود. این، تمام فرایند یک معامله‌ی امن است و نقش سرویس اسکرو و شخص ثالث را به خوبی نشان می‌دهد. معمولاً هزینه خدمات سرویس اسکرو به‌طور مساوی بین طرف‌های قرارداد تقسیم می‌شود.در دنیا شرکت‌هایی مثل جی‌ پی. مورگان و اسکرو دات کام از جمله شرکت‌های ارائه‌دهنده سرویس اسکرو هستند. در ایران نیز سرویس میاندو وندار این خدمت را ارائه می کند.به عنوان مثال اگر در معاملات املاک و مستغلات از درگاه معاملات امن و سرویس‌های اسکرو استفاده شود بعد از تحویل ملک، مبلغ مورد نظر که از پیش توسط خریدار در اختیار حساب امانی شخص ثالث قرار داشت به حساب فروشنده منتقل می‌شود. بدین ترتیب دغدغه‌ای بابت عدم وصول مطالبات یا فروش خانه به چند نفر و… وجود ندارد.البته در این مثال، کارکرد درگاه پرداخت امن، به قرارداد بین خریدار و فروشنده محدود نمی‌شود. در طول مدت پرداخت وام مسکن، وجوهی را که خریدار باید برای مالیات و بیمه بپردازد در یک حساب امانی نگهداری می‌شوند.بنابراین می توان برای دو منظور متفاوت، دو نوع حساب امانی متفاوت داشت. یکی در طول فرآیند خرید خانه، و دیگری در طول پرداخت اقساط وام و سایر بدهی‌های قانونی.از کجا بدانیم به سرویس امانی معامله امن نیاز داریم؟شما به سرویس امانی معاملات امن احتیاج دارید اگر معامله شما در چنین شرایطی انجام می‌شود:اعتماد کردن برای طرفین سخت است؛ارزش معامله زیاد است؛تایید کیفیت و صحت کالا و خدمات دریافت شده قبل از واریز وجه لازم است؛هنگامی که فروشنده نمی‌خواهد حجم زیادی از کار را بدون اطمینان از پرداخت انجام دهد؛در انتخاب سرویس پرداخت امانی به چه نکاتی توجه کنیم؟درگاه معاملات امن به کسب‌و‌کارتان کمک کند تا راه برای تبادل پول هموار باشد. وقتی مشتریان اطمینان داشته باشند که هیچ کلاهبرداری در پرداخت یا تحویل کالا رخ نمی‌دهد، اعتماد آنها به محصول شما و در نهایت وفاداری بیشتر به برند افزایش می‌یابد. هنگام انتخاب یک راه‌حل پرداخت برای کسب‌و‌کار خود باید به این موارد توجه کنید:تضمین امنیت تراکنش‌هاسپرده‌ی امانی اینترنتیمدیریت پرداخت به حساب‌های بانکی مختلف کاربراندرگاه معاملات امن وندار، میاندوکارشناسان وندار به شما کمک می‌کنند تا با سرویس امانی وندار، میاندو، معاملات خود را در بستری امن به انجام برسانید. وندار به عنوان یک طرف مستقل در معامله عمل می‌کند، وجوه معامله را نگه می‌دارد و طبق شرایط توافق‌نامه، آن را سریع و ایمن پرداخت می‌نماید. میاندو برای خریدار هویت فروشنده، و برای فروشنده، پرداخت مبلغ از سوی خریدار را تضمین می‌کند.آنچه در فرایند استفاده از میاندو در معاملات شما رخ می‌دهد به‌طور خلاصه به این ترتیب است:طرفین در مورد شرایط و نحوه انجام معامله با هم توافق می‌کنند.خریدار مبلغ را نزد میاندو به امانت می‌گذارد.فروشنده مطابق توافق، محصول یا خدمات را تحویل می‌دهد.خریدار صحت محصول یا خدمات را تایید می‌کند.مبلغ برای فروشنده آزاد می‌شود.بیشتر بخوانید: معامله امن اینترنتی یا سنتی: یک مقایسه کاربردیکاربرد پرداخت امانی در دنیاسرویس های اسکرو در دنیا نسبت به ایران قدمت بیشتری دارند. در اینجا نمونه‌هایی از کاربرد این سرویس‌ها را در بزرگترین برندهای جهان باهم بررسی می‌کنیم.ایربی‌ان‌بیشرکت ایربی‌ان‌بی یک پلتفرم مرجع برای اجاره خانه و ویلا و اقامتگاه است که در ۱۹۲ کشور فعال است. کاربر به‌عنوان یک مهمان هزینه رزرو را پرداخت می‌کند، پول در حساب پرداخت امانی این پلتفرم نگهداری می‌شود. اگر همه چیز خوب پیش برود، ۲۴ساعت پس از ورود مهمان، این هزینه به حساب میزبان واریز می‌شود.ای‌بیاسکرو دات کام معاملات ای‌بی را تضمین می‌کند که فروشنده تا زمانی که خریدار محصول را دریافت نکند، پول را دریافت نخواهد کرد، بنابراین از کلاهبرداری‌های رایج مانند ناپدید شدن فروشنده بدون ارسال کالا یا خدمت جلوگیری می‌کند.بلابلاکاربلابلاکار یک بازار آنلاین فرانسوی برای اشتراک‌گذاری خودرو است. برنامه‌ی اشتراک‌گذاری خودرو به شدت به روش پرداخت امانی وابسته است. بدین معنا که پرداخت کرایه مستقیماً به راننده انجام نمی‌شود، بلکه تا رسیدن به مقصد در سپرده باقی می‌ماند. وقتی مسافران تأیید می‌کنند که همه چیز خوب پیش رفته، دستمزد راننده دریافت می‌شود. پرداخت امن اینترنتی از مسائلی مانند عدم حضور رانندگان و سرگردانی مسافران جلوگیری می‌‌کند و همچنین نیازی به پرداخت یا همراه داشتن پول نقد نیست.علی‌باباعلی‌بابا یک شرکت بین‌المللی چینی است که در حوزه‌ی تجارت آنلاین یک غول محسوب می‌شود. این شرکت در خرید و فروش آنلاین هم به صورت بنگاه به بنگاه و هم بنگاه به مشتری فعال است. روش پرداخت امانی یکی از روش‌های پرداخت این بازار است. این سایت نیز مانند eBay، تا زمانی که محصول به دست خریدار برسد، حتی اگر فاصله‌ی بین دو طرف معامله در حد دو قاره باشد، هزینه‌ی آن را برای فروشنده واریز نمی‌کند.فریلنسرفریلنسر یک شرکت استرالیایی است که کارفرماها و فریلنسرها را به هم متصل می‌کند. فرآیند پرداخت امانی اینترنتی این سایت نیز مشابه موارد قبلی است. مشتری هزینه یا دستمزد خدمت را در حساب امانی آنلاین می‌گذارد و با تحویل کار، کارفرما هزینه پرداخت را آزاد می‌کند. این فرآیند از یک طرف تضمین می‌کند که مشتری کار را به درستی و به موقع دریافت می‌کند در حالی که از طرف دیگر دستمزد بدون معطلی یا نیاز به پیگیری برای دریافت دستمزد به متخصص پرداخت می شود.این روزها فناوری ها و نوآوری های فینتک به کمک انسان آمده و سهولت، سرعت و اعتماد را برایش به ارمغان آورده است.برای آشنایی با سرویس‌ میاندو می‌توانید به سایت وندار مراجعه فرمائید و از مشاوره کارشناسان استفاده کنید. Vandar | وندار Vandar | وندار Tue, 20 Dec 2022 15:50:44 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%AA%D8%B4%D8%AE%DB%8C%D8%B5-%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%AC%D8%B9%D9%84%DB%8C-%D8%A7%D8%B2-%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%A7%D9%85%D9%86-jnkom8ur3bl6 زندگی امروز ما به فضای آنلاین وابستگی شدیدی پیدا کرده است. به قول هراری در کتاب پول: «زندگی واقعی ما بیش از آن که در فضای آفلاین سپری شود، در فضای آنلاین می‌گذرد.»قبل از شروع این مقاله لازم است باهم عبارت فیشینگ را مرور کنیم. فیشینگ به معنی تلاش متخلفان برای دستیابی به اطلاعات حساب بانکی مشتریانی است که آنلاین خرید می‌کنند. بر اساس اعلام پلیس فتا، فیشینگ رتبه‌ی اول جرایم اینترنتی در کشور را دارد.تشخیص درگاه پرداخت امن و جعلی به منظور جلوگیری از سوءاستفاده کلاهبرداران با رعایت چند نکته ساده و کاربردی ممکن است که در ادامه شرح می‌دهیم.از کجا بفهمیم درگاه پرداخت امن است؟هر خریدی که شما از طریق فروشگاه‌های اینترنتی انجام می‌دهید، شما را به یک صفحه هدایت می‌کند که باید مشخصات بانکی خود را در آن وارد و خرید خود را کامل کنید. این صفحه در واقع یک درگاه پرداخت مستقیم یا واسط است. اگر در فرایند خرید اینترنتی به یک درگاه پرداخت معتبر متصل شدید با خیالی آسوده خرید خود را تکمیل کنید. اما شاید به جای این صفحه، به یک صفحه‌ی جعلی هدایت شوید که درست شبیه یک درگاه پرداخت امن طراحی شده تا خریداران را فریب دهد و اطلاعات آنها را برای کلاهبرداران بفرستد.اطلاعاتی که برای خرید آنلاین مورد نیاز هستند عبارتند از:شماره‌ی کارت بانکیرمز دوم کارت بانکی (PIN2)کد اعتبارسنجی (CVV2)تاریخ انقضای کارت بانکیبا کمی دقت در برخی جزئیات، می‌توان یک درگاه پرداخت امن را از جعلی تشخیص داد.۱. آدرس اینترنتی صفحه‌ی پرداختهر صفحه‌ی اینترنتی یک آدرس مشخص و منحصر‌به‌فرد دارد. برای اطمینان از امن بودن درگاه پرداخت، حتماً باید آدرس اینترنتی صفحه‌ای را که به آن منتقل شده‌اید بررسی کنید. آدرس صفحه در قسمت بالای صفحه در محل آدرس قابل دیدن است. آدرس اینترنتی یک درگاه پرداخت امن، با علامت قفل در ابتدای آدرس یا با عبارت //:https قابل تشخیص است.۲. همخوانی بین آدرس و لوگوی بانکاگر به درگاه پرداخت یک بانک منتقل شده باشید باید آدرس اینترنتی صفحه‌ی پرداخت و لوگوی بانک با هم هماهنگ باشند. باید هوشیار باشید و لوگو را با آدرس اینترنتی مطابقت دهید.۳. عبارت مشابهدر تمام درگاه‌های پرداخت امن یک عبارت ثابت وجود دارد:  shaparak.ir. شاپرک، شبکه‌ی الکترونیکی پرداخت‌ کارتی است که تمام درگاه‌های پرداخت معتبر باید به آن وصل شوند. حواستان باشد که متخلفان برای فریب کاربران از ترکیبات مختلف حروف آن در آدرس صفحه‌ی جعلی خود استفاده می‌کنند. ترکیباتی مثل shaaparak.ir یا shapaaarak.ir و یا  shaparaak.ir.۴. صفحه کلید مجازیاحتمالا تاکنون موقع پرداخت اینترنتی از صفحه کلید مجازی کوچکی که برای پر کردن بعضی اطلاعات محرمانه‌ی کارت بانکی مانند رمز دوم یا cvv2 در صفحه ظاهر می‌شود استفاده نکرده‌ باشید. اگر صفحه‌ی پرداخت را رفرش کردید و جای اعداد ثابت ماند و تغییر نکرد، شما حتما در معرض خطر هستید.۵. وارد کردن اشتباه اطلاعاتاگر با بررسی تمام موارد بالا، به یک درگاه پرداخت شک کردید، می‌توانید یک بار برای امتحان یکی از مشخصات خود را اشتباه وارد کنید. برخی از صفحات جعلی با وارد کردن هر نوع اطلاعاتی پیام «تراکنش با موفقیت انجام شد» را نمایش می‌دهند. اگر بعد از وارد کردن اطلاعات غلط، پیام «تراکنش با موفقیت انجام شد» را دریافت کردید، بدانید آن صفحه جعلی است.بیشتر بخوانید: چطور معامله امن اینترنتی داشته باشیم؟درگاه پرداخت امنتشخیص درگاه جعلی چگونه است؟قبل از هر چیز باید یادآوری کنیم که درگاه‌های پرداخت معتبر، یا وابسته به ۱۲ سامانه‌ی پرداخت مستقیم (PSP) هستند یا از طرف پرداخت‌یارهای مورد تایید نهادهای قانونی ایجاد شده‌اند.کلاهبرداران ابتدا یک صفحه‌ی اینترنتی با ظاهری شبیه صفحات بانکی یا درگاه‌های پرداخت امن طراحی می‌کنند. اگر مواردی که در بخش قبل گفته شد را بررسی نکنید، مشخصات خود مثل شماره کارت، رمز و تاریخ انقضای کارت بانکی خود را در یک صفحه‌ی جعلی وارد می‌کنید و کلاهبرداران با در اختیار داشتن اطلاعات شما به حسابتان دسترسی خواهند داشت.رمز پویا، راه‌حلی برای امنیت پرداخت اینترنتیاستفاده از رمز پویا یا رمز یک‌بار مصرف یکی از جدیدترین راهحل‌های مقابله با فیشینگ و جرایم مشابه است. اما باید توجه داشت که حتی با داشتن رمز پویا هم شما صددرصد از خطر فیشینگ در امان نیستید. وجود این راهکار دلیلی برای عدم بررسی موارد بالا نیست.برای این که رمز پویا واقعاً بتواند از اطلاعات شما محافظت کند، حتماً باید آن را از طریق صفحه کلید مجازی وارد کنید. همچنین می‌توانید رمز پویا را چند ثانیه مانده به پایان اعتبار آن وارد کنید. در این صورت حتی اگر اطلاعات شما دزدیده شده باشد، هیچکس نمی‌تواند از طریق آن‌ها به حساب شما دسترسی پیدا کند.در پایان تأکید می‌کنیم که حتماً در پرداخت‌های اینترنتی خود حوصله و توجه زیادی به خرج دهید و تمام مواردی را که برای اعتبارسنجی یک درگاه پرداخت امن معرفی کردیم بررسی کنید.بیشتر بخوانید: کوچ کلاهبرداری اینترنتی از درگاه‌، به اینترنت ‌بانکجهت کسب اطلاعات بیشتر و آشنایی با روندهای مالی آنلاین، می‌توانید وبلاگ وندار را مطالعه کنید. Vandar | وندار Vandar | وندار Tue, 13 Dec 2022 15:17:41 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D8%A7%D8%B1%D8%A8%D8%A7%DA%A9%D8%B3-%D8%A7%D8%B2-%D9%81%D8%B1%D9%88%D8%B4-%D9%82%D9%87%D9%88%D9%87-%D8%AA%D8%A7-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-wgyfm3zonsnk به لطف تدابیر و اقدامات هاوارد شولتز، مدیر عامل استارباکس، استارباکس یک بانک است.کسب‌و‌کارهایی که شهرت عظیم خود را در یک زمینه‌ی خاص بدست آورده‌اند، در حقیقت تجارت اصلی‌شان چیز دیگری است. مثلا تجارت اصلی غول فست فود در دنیا، مک دونالد، در واقع املاک و مستغلات است. در این مقاله خواهیم خواند که پشت صحنه غول قهوه دنیا، استارباکس، یک نئوبانک قرار دارد.تاریخچه استارباکسدر سال ۱۹۷۱، جری بالدوین، زیو سیگل و گوردون باوکر، استارباکس را در سیاتل راه‌اندازی کردند. در شروع، استارباکس فقط دانه‌های قهوه می‌فروخت. مدتی بعد هاوارد شولتز ،مدیر عامل فعلی استارباکس، به‌عنوان مدیر فروش به استارباکس اضافه شد. در سفر به ایتالیا، ایده‌ی فروش قهوه و تبدیل استارباکس به کافی‌شاپ برای هاوارد ایجاد شد که مورد استقبال بنیان‌گذاران قرار نگرفت. هاوارد در سالهای 1985 تا 1986 به کمک سرمایه‌گذاران دیگر، سهام استارباکس را خرید و ایده‌ی خود را عملی کرد.بعد از این تصمیم، تنها در مدت پنج سال، تعداد شعبه‌های استارباکس به حدود ۱۴۰ شعبه ارتقا پیدا کرد. در سال ۱۹۹۶ استارباکس هزارمین فروشگاه خود را افتتاح کرد. در همان سال اولین شعبه‌ی خارجی استارباکس نیز در ژاپن راه‌اندازی شد. تا سه سال بعد تعداد شعبه‌های استارباکس بیش از دو برابر شد و تعداد کل فروشگاه‌های شرکت به حدود ۲۵۰۰ شعبه رسید. اما این رشد سریع باعث افت کیفیت استارباکس نشد.در سال ۲۰۰۰، هاوارد شولتز به سمت رئیس هیئت مدیره تغییر موقعیت داد و اورین اسمیت مدیر عامل شرکت شد. در آن زمان شرکت حدود ۳۰۰۰ فروشگاه داشت و تحت مدیریت جدید، استارباکس مسیر جدیدی را به سمت توسعه سریع‌تر آغاز کرده بود. از سال ۲۰۰۰ تا ۲۰۰۷ استارباکس به بیش از چهار برابر رشد رسید و در طول ۷ سال، حدود ۱۵۰۰ فروشگاه جدید در سال افتتاح کرد.در طول این سال‌ها رشد استارباکس آن‌قدر سرعت گرفت که نظریه‌ای به نام «اثر فراپوچینو» درباره‌ی آن تعریف شد. طبق این نظریه شعب استارباکس باعث می‌شدند قیمت املاک در محدوده افزایش پیدا کنند.با رکود اقتصادی جهانی در سال ۲۰۰۸ و به دنبال سقوط بازار سهام، قیمت سهام استارباکس هم دستخوش تغییرات نامطلوبی شد. بنابراین در سال ۲۰۰۸، هاوارد شولتز دوباره به‌عنوان مدیر عامل استارباکس پا به میدان گذاشت. البته شولتز در سال ۲۰۱۶ پس از این که استارباکس را دوباره به شکوه قبلی رساند، از سمت مدیر عاملی استعفا داد.استارباکس، یک نئوبانکمشتری وفادار شرکت، بدون دریافت کوچکترین بهره‌ای، به برند محبوب خود وام می‌دهد. میلیون‌ها نفر علاقه‌مند به قهوه‌، کارت‌های استارباکس، اپلیکیشن استارباکس و کیف پول استارباکس خود را از قبل شارژ می‌کنند. مجموع این مبالغ در حال حاضر چیزی بیش از یک و نیم میلیارد دلار است. این عدد تقریباً باورنکردنی است. افراد نمی‌دانند که این موجودی‌ها به طور هم‌زمان مثل وام به استارباکس عمل می‌کنند. استارباکس به موجودی‌های مشتریان در کارت‌های هدیه یا برنامه استارباکس هیچ سودی پرداخت نمی‌کند. استراتژی فروش این برند باعث شده بعضی کارشناسان حوزه فینتک، استارباکس را به عنوان یک نئوبانک در نظر بگیرند.استارباکس یک نئوبانک است که پول مشتریان را در حساب خود نگه می‌دارد و از آن استفاده می‌کند؛ با این تفاوت که هیچ سودی هم به آنها پرداخت نمی‌کند.در سال ۲۰۰۸ اپلیکیشن موبایل و برنامه وفاداری استارباکس با دستور مدیر عامل به اجرا درآمد و به خاطر جوایزی مثل اینترنت رایگان تبدیل به یک کمپین موفق شد.این اپلیکیشن، پرداخت را از طریق پرداخت تعبیه‌شده برای مشتریان ساده می‌کند و برای استفاده از آن تنها شارژ کیف پول کافی است. آمارها می گویند مبلغ شارژ مشتریان سالانه معادل ۱۰ میلیارد دلار است. این درحالی است که ۸۵ درصد از بانک‌های ایالات متحده، کمتر از ۱ میلیارد دلار دارایی دارند! مقایسه‌ی این ارقام با یکدیگر موفقیت این استراتژی را به‌خوبی نشان می دهد.از آنجا که موجودی کارت استارباکس را نمی‌توان مستقیماً با ارز معمولی مبادله کرد و فقط برای خرید محصولات شرکت اعتبار دارد، استارباکس آزاد است تا از این وجوه در توسعه و عملیات خود استفاده کند.علاوه‌بر‌این، نرخ شکست نیز در محاسبه‌ی مقدار دارایی استارباکس قابل توجه است. منظور از نرخ شکست، مقدار پولی است که مشتریان در حساب کاربری استارباکس باقی می گذارند تنها به این علت که فراموش کرده‌اند حسابشان موجودی دارد. در سال ۲۰۱۸ استارباکس به لطف مشتریانی که به دلیل فراموشی یا هر عامل دیگری، تمام مبلغ کارت هدیه یا حساب استارباکس خود را مصرف نکرده بودند، چیزی حدود ۱۵۵ میلیون دلار سود کرد.استارباکس امروز و فناوری آنامروزه برنامه‌های وفاداری مشتری، صنعت غذا و رستوران‌داری را متحول کرده‌اند. برنامه های وفاداری در ازای هر پرداخت یا هر اقدام مورد نظر تیم بازاریابی و فروش، امتیازی به خریدار در اپلیکیشن می‌دهد که می‌توانند از آن امتیازات استفاده کنند. به‌طور مثال چنانچه مشتریان استارباکس از طریق شارژ کیف پول خود و خرید از طریق اپلیکیشن اقدام کنند دو برابر امتیاز می‌گیرند. که می‌توانند به وسیله‌ی آن نوشیدنی‌های رایگان از استارباکس سفارش دهند.به دلیل اعتبار و گستردگی شعب استارباکس و وفاداری مشتری، مشتریان از نگه داشتن مقداری پول در حساب استارباکس خود ترسی ندارند، زیرا می‌دانند که روزی از آن استفاده خواهند کرد. در پایان سال ۲۰۱۹، کاربران اپلیکیشن استارباکس در مجموع ۱/۵ میلیارد دلار موجودی در حساب استارباکس خود داشتند. ممکن است ۱/۵ میلیارد دلار در صنعتی مبتنی بر فناوری و فینتک مبلغ زیادی به نظر نرسد، اما دوباره یادآوری می کنیم که طبق آمار 3900 بانک، سرمایه‌ای کمتر از 1 میلیارد دلار دارند. لازم به ذکر است استارباکس ذاتا کافی‌شاپ و قهوه‌فروش است نه بانک یا صندوق مالی.تشابه و تفاوت استارباکس و بانکبرای مشتریان کاملاً بدیهی است که هر بار که قهوه سفارش می‌دهند، پول آن از حساب استارباکسشان کم می‌شود. اما در این بین، آنچه آنها متوجه آن نیستند وامی است که با سود صفر درصد به استارباکس می‌دهند و حتی حدود ده درصد از این پول همان‌طور که گفته شد دچار نرخ شکست می‌شود.در سال‌های مالی ۲۰۱۹، ۲۰۱۸ و ۲۰۱۷، استارباکس طبق گزارش سالانه خود، به ترتیب درآمدی معادل ۱۲۵ میلیون دلار، ۱۵۵/۹ میلیون دلار و ۱۰۴/۶ میلیون دلار کسب کرده است.در یک بانک عادی، افرادی که پول خود را در حساب‌هایشان پس‌انداز می‌کنند، می‌توانند هر زمان که بخواهند از پس‌انداز خود برداشت کنند. بنابراین بانک‌ها همیشه باید مقداری پول نقد نگه دارند تا هنگام برداشت مشتریان، بتوانند مطالبه‌ی آنها را تأمین کنند. اما در استارباکس، فروش قهوه این اجازه را به استارباکس می‌دهد که مقررات مالی را دور بزند و از پول سپرده‌شده هر طور که دوست دارد استفاده کند و استارباکس مجبور نیست همیشه مقدار مشخصی پول نقد آماده نگه دارد.با همه این اوصاف، ایده‌ی ورود یک شرکت بزرگ (غیر مالی) به صنعت خدمات مالی جدید نیست. این موضوع، محور اصلی اقتصاد تعبیه‌شده را بنا کرده است.حتماً بخوانید: اقتصاد تعبیه‌شده چیست و چگونه بر فینتک اثر می‌گذارد؟حتی مدیر عاملِ یکی از بزرگ‌ترین گروه‌های مالی کره جنوبی گفته است استارباکس یک بانک غیرقانونی است، نه یک کسب‌و‌کار سرو قهوه. نمی‌توانیم مطمئن باشیم که استارباکس در آینده چه خواهد کرد یا اهداف آن چیست، اما شاید وارد حوزه‌ی مبادله وام، ارز، بیمه و... شود و بیش از پیش به سوی تبدیل شدن به بانک قانونی گام بردارد.بازی برد – برد استارباکسداستان استارباکس می‌تواند الهام‌بخش خوبی برای تمام اصناف و خرده فروشان باشد که ارز رایج را به اعتبار فروشگاهی تبدیل کنند و در این راستا از انگیزه‌های تشویقی مثل جوایز، تحویل رایگان، رویداد انحصاری و... استفاده کنند.این رویکرد یک رویکرد «برد – برد» است. نه تنها می‌توان مشتریان را تشویق کرد تا پول زیادی را در برنامه واریز کنند، بلکه عملا مشتریان برای کسب مزایای جانبی مشتاق خواهند بود.پیش‌بینی می‌شود در آینده اقتصاد جهانی شاهد اتفاقات و نوآوری‌هایی از این دست باشد. Vandar | وندار Vandar | وندار Wed, 07 Dec 2022 15:33:41 +0330 https://virgool.io/@vandar/%DA%A9%D8%AF-qr-%D9%88-%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%A8%D8%B1%D8%AF-%D8%A2%D9%86-%D8%AF%D8%B1-%D8%B5%D9%86%D8%B9%D8%AA-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-h1nn3krph9xk کد QRافزایش نفوذ گوشی‌های هوشمند و دسترسی به اینترنت پرسرعت منجر به پذیرش گسترده کدهای QR شده است. امروزه تقریباً در همه جا آن‌ها را می‌بینیم، روی بسته‌بندی محصولات، برنامه‌های تلویزیونی، تبلیغات، ایستگاه اتوبوس و...یکی از مهم‌ترین کاربردهای کدهای QR در فرهنگ امروز، به صنعت پرداخت مربوط می‌شود که به تجهیزات و زیرساخت سخت‌افزاری خاصی نیاز ندارد.در این مقاله می‌خوانیم که کد QR و انواع آن چیست و چگونه کار می‌کند، مزایا و معایب کد QR چه هستند و هرآنچه باید در مورد کدهای QR بدانیم.تاریخچه QRاصطلاح QR مخفف Quick Response به معنای پاسخ سریع یا واکنش سریع است. کد QR نوعی بارکد ماتریسی است که یک شرکت خودرو‌سازی ژاپنی به نام Denso Wave در سال ۱۹۹۴ اختراع کرد. در ابتدا، کدهای QR در صنعت خودرو عمدتاً برای تولید، ردیابی و حمل‌ونقل استفاده می‌شدند. اما گستره‌ی آن‌ها کم‌کم به خارج از صنعت خودروسازی کشیده شد و برای کارهایی مثل شناسایی اقلام و بازاریابی، مورد استفاده قرار گرفتند.مزایای کد های QRاگرچه کد QR مشابه بارکدهای خطی‌ای است که در فروشگاه‌ها روی محصولات می‌بینیم، اما دارای چهار مزیت مهم نسبت به این بارکدهاست:۱.توانایی ذخیره‌سازی داده‌های بیشتر در واحد سطح۲. خوانا بودن از روی کاغذ و صفحه نمایش۳. خوانا بودن علی‌رغم آسیب دیدن قسمتی از کد۴. قابلیت رمز‌گذاری اطلاعاتبرای خواندن کدهای QR می‌توان از دستگاه‌های تصویربرداری مانند دوربین گوشی‌های هوشمند و برخی اپلیکیشن‌های کدخوان استفاده کرد.برخی کشورها، مانند فرانسه، استرالیا، مالزی، سنگاپور، سوئیس، تایلند، اندونزی و کانادا ، نقش مهمی در رشد سریع خدمات پرداخت تلفن همراه با کد QR ایفا کردند و این پیشرفت بدون هزینه‌های گسترش زیرساخت‌های سخت‌افزاری صورت گرفته است.ساختار کدهای QRانواع مختلفی از بارکدهای یک بعدی و دو بعدی وجود دارند که دارای الگوی مربع‌های مشکی است که بر روی یک شبکه مربع با زمینه سفید چیده شده‌اند. QR با سه مربع کوچک خود که در گوشه‌های پایین و بالا سمت چپ و گوشه سمت راست بالایی قرار گرفته‌اند، مشخص می‌شود. کد کلی دارای یک شکل مربع است که از ماتریسی از مربع‌های کوچک تشکیل شده است. تعداد مربع‌های کوچک در هر ضلع می‌تواند متفاوت باشد، به عنوان مثال ۳۳×۳۳ یا ۱۷۷×۱۷۷.هر چه مربع‌ کوچک‌تر باشد، کد QR حاوی اطلاعات کمتری است. از آنجایی که اطلاعات در دو بعد قرار دارند، می‌توانند داده‌های بسیار بیشتری را نسبت به بارکد یک بعدی در خود نگه دارند. برای مثال، یک کد QR متشکل از مربع‌های ۱۷۷×۱۷۷ می‌تواند شامل ۴۲۹۶ کاراکتر یا ۲۳۶۴۸ بیت باشد. همچنین به دلیل اینکه کدهای QR حاوی داده‌های بیشتری هستند، امکان رمز‌گذاری را فراهم می‌کنند که برای پردازش عملیات پرداخت گزینه‌ی بسیار مفیدی است.انواع کدهای QRدو نوع دسته‌بندی برای کدهای QR وجود دارد.کد QR ایستا (استاتیک)در این نوع کد QR، آدرس وب‌سایت مقصد مستقیماً در کد QR قرار می‌گیرد و قابل ویرایش و ردیابی نیست. با این حال می‌توان آنها را با افزودن URL اصلاح کرد.کدهای QR ایستا برای تسهیل پرداخت‌های سریع و ساده در صنایع مختلف استفاده می‌شوند. تنها کاری که کاربر باید انجام دهد این است که فقط کد QR را اسکن کند تا بدون هیچ زحمتی پرداخت را انجام دهد.کد QR پویا (داینامیک)کد QR پویا قابل ویرایش است. همچنین دارای ویژگی‌هایی مثل مدیریت دسترسی، محافظت از رمز عبور است. با کد QR پویا، می‌توانید جزئیات مختلفی مانند تعداد افرادی که کد را اسکن کرده‌اند، نوع دستگاهی که برای اسکن استفاده کرده‌اند، مکان اسکنر و غیره را پیدا کنید. برای درک بهتر چگونگی عملکرد کدهای QR پویا، کافیست بدانید که این کدها درست مثل رمز پویای اینترنتی در نظام بانکی کشور عمل می‌کنند.کد QR چگونه کار می‌کند؟هنگامی که یک کد QR اسکن می‌شود، الگوهای افقی و عمودی ماتریس به وسیله‌ی نرم افزار روی گوشی هوشمند شما رمزگشایی شده و به رشته‌ای از کاراکترها تبدیل می‌شوند. بسته به دستور آن کاراکترها، تلفن شما اطلاعات مختلفی اعم از لینک سایت، لینک پرداخت و... را نمایش می‌دهد.این بازخوانی کد از طریق دوربین تبلت یا گوشی و بارکدخوان‌هایی با قابلیت اسکن کدهای QR انجام می‌شود. هم آیفون و هم گوشی‌های هوشمند اندرویدی می‌توانند کدهای QR را مستقیماً از طریق برنامه دوربین اصلی گوشی اسکن کنند. کافیست خیلی عادی برنامه دوربین را باز کنید و آن را روبروی کد QR بگیرید. دوربین بلافاصله آن را شناسایی می‌کند و یک نوتیفیکیشن روی صفحه ظاهر می‌شود که از شما می‌خواهد برای پایان عملیات مربوطه روی آن ضربه بزنید.کد QRپرداخت با کد QR۱. اسکن کردن کد QR محصولکد نمایش داده شده در صندوق فروشگاه، روی محصولات، در وب‌‌سایت یا صورت‌ حساب‌های کاغذی را اسکن کنید و وارد عملیات پرداخت شوید.۲. اسکن کردن کد QR از گوشی مشتریدر اپلیکیشن‌هایی که از کد QR بعنوان روش پرداخت پشتیبانی می‌کنند کدی نمایان می‌شود فروشگاه این کد را با یک اسکنر کد QR اسکن می‌کند و معامله نهایی می‌شود.۳. پرداخت برنامه به برنامه؛هم شما و هم گیرنده، اپلیکیشن‌های پرداخت خود را باز می‌کنید. سپس کد QR منحصر بفرد گیرنده را که در برنامه او نمایش داده می‌شود از طریق برنامه خودتان اسکن می‌کنید. مبلغ پرداختی را تأیید می‌کنید.مزیت‌های پرداخت از طریق QRسرعتیکی از بزرگترین مزایای استفاده از کد QR این است که پرداخت آنی را تسهیل می‌کند. پرداخت از طریق کدهای QR در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت بسیار سریع‌تر است.امنیتپرداخت از طریق کد QR بسیار امن است. به این دلیل که هر داده‌ای که از طریق کدهای QR منتقل می‌شود، رمزگذاری می‌شود.بیشتر بخوانید: آیا پرداخت با کد QR امن است؟سهولتتنظیمات پرداخت با کد QR بسیار آسان است. شما به زیرساخت زیادی نیاز ندارید. یک گوشی همراه هوشمند با دوربین و کد QR که به صورت چاپی یا الکترونیکی باشد برای عملیات پرداخت با کد QR کافی هستند.اطمینانپرداخت با کد QR به این دلیل که احتمال هر نوع خطا در تراکنش را کاهش می‌دهد، یک روش پرداخت بدون خطا بشمار می‌رود.چگونه از کدهای QR برای تقلب و کلاهبرداری سوء استفاده می‌شود؟روش اصلی استفاده از کدهای QR برای ارتکاب کلاه‌برداری، جایگزینی یا پوشاندن کدهای QR با کدهای جدیدی است که به وسیله‌ی کلاه‌بردار تنظیم شده است. این کد جدید می‌تواند پرداخت را به مقصد دیگری هدایت یا مشتری را به یک وب‌سایت جعلی منتقل کند.کلاه‌برداری از طریق کد QR مدتی است که رایج شده است. زمانی که کدهای QR برای اولین بار بر روی محصولات، تبلیغات، پوسترها و سایر مکان‌های غیرمتعارف ظاهر شدند، کلاه‌برداران کدهای QR قانونی را با کدهای خود جایگزین کنند. آنها اغلب به سادگی کدهای ساختگی خود را روی برچسب چاپ می‌کردند و آنها را روی کدهای QR واقعی می‌چسباندند. وقتی مشتری این کد جعلی را اسکن می‌کرد، به وب‌سایتی منتقل می‌شد که ممکن بود بدافزاری را روی دستگاهش بارگذاری کند یا اطلاعات کارت اعتباری یا سایر داده‌های شخصی را بردارد.اکثر برنامه‌های پرداخت با کد QR باید از مشتری می‌خواهند که جزئیات پرداخت را پس از اسکن کد تأیید کند، خریداران به دلیل عجله ممکن است به اشتباه تایید کنند.یکی از مشکلات کدهای QR این است که هیچ راهی برای مشتریان وجود ندارد که بتوانند بدون اسکن کردن آنها، اطلاعاتی را که واقعاً حاوی آن‌ها هستند تأیید کنند. یک کد QR جعلی حتی از نظر ظاهری یا فنی جعلی نیست، بلکه آن هم یک کد QR واقعی است. اما در جایی قرار داده شده که به آن تعلق ندارد و قصد دارد از پول یا اطلاعات شخصی افراد سوء استفاده کند. فهمیدن این که یک کد QR جعلی جایگزین کد QR واقعی شده دشوار است.همانطور که اشاره شد، این فناوری هنوز معایب خاص خود را نیز دارد. باید منتظر باشیم و ببینیم که فناوری QR چطور با دنیای همیشه در حال تغییر ما سازگار می‌شود.منبع:وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Sat, 03 Dec 2022 15:21:32 +0330 https://virgool.io/@vandar/%D9%87%D8%B1%D8%A2%D9%86%DA%86%D9%87-%D8%A8%D8%A7%DB%8C%D8%AF-%D8%AF%D8%B1%D9%85%D9%88%D8%B1%D8%AF-%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA-%D8%AE%D9%88%D8%AF%DA%A9%D8%A7%D8%B1-%DB%8C%D8%A7-%D8%AF%D8%A7%DB%8C%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D8%AF%D8%A8%DB%8C%D8%AA-%D8%A8%D8%AF%D8%A7%D9%86%DB%8C%D9%85-mmcm4guyozrb پرداخت خودکارایده اولیه ایجاد ساختار پرداخت خودکار با این سوال ایجاد شد: چگونه می‌توان از مشتریانی که به ما بدهکارند، به سادگی بدون پیگیری مستمر پول دریافت کنیم.یک بانکدار انگلیسی به نام الستر هنتن (Alastair Hanton) مسئول جمع‌آوری بدهی‌های خرده‌فروشان شرکت یونی‌لور از خودش پرسید آیا می‌توان به جای دریافت چک از خرده‌فروشان، مبلغ بدهی را به صورت مستقیم از حساب آن‌ها برداشت کرد؟ پاسخ این سوال منجر به طراحی سیستمی به نام دایرکت‌دبیت شد.در اوایل دهه ۱۹۷۰، زیرساخت‌های فنی و قانونی استفاده از سیستم دایرکت‌دبیت در دنیا فراهم شد با این حال،‌ استفاده از روش برداشت مستقیم از حساب بانکی تا پیش از هزاره‌ی سوم مشتریان زیادی نداشت و بانک‌های کمی امکان استفاده از این سرویس را فراهم می‌کردند.چگونگی کارکرد سرویس پرداخت خودکاربرای بهره‌مندی از سرویس پرداخت خودکار، کاربران اجازه برداشت مبلغ مشخصی را در تاریخ معین به صاحبان کسب‌وکاری می‌دهند که از آن خدمات دریافت می‌کنند. طیف وسیعی از کسب‌وکارها، مثل کسب‌وکارهای اشتراکی یا آبونمان محور، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، کسب‌وکارهای خدماتی، تامین‌کنندگان اینترنت،‌ شرکت‌های حمل‌ونقل،‌ سایت‌های آموزشی، تولیدکنندگان محتوا، خیریه‌ها و...می‌توانند سرویس پرداخت خودکار را برای مشتریان خود فعال کنند.با سرویس پرداخت خودکار شما می‌توانید قسط وام، حق اشتراک پلتفرم‌های نمایشی، مبالغ مورد نظرتان برای خیریه و به طور کلی هزینه‌های دوره‌ای و پرتکرار خود را بسیار آسان به صورت خودکار پرداخت کنید.کسب‌وکارهای اشتراکی در اولویت استفاده از پرداخت خودکار هستند،‌ به همین خاطر برخی از مردم، به دایرکت‌دبیت سرویس پرداخت حق اشتراک می‌گویند.اما تعریف دقیق کسب و کار اشتراکی چیست؟ کسب‌وکارهای اشتراکی یا آبونمان محور،‌ مشاغلی هستند که برای استفاده از خدمات آن‌ها باید حق اشتراک پرداخت کرد. باشگاه‌ها، مجلات، کتابخانه‌‌ها، تامین‌کنندگان اینترنت، برنامه‌های سبک زندگی و سرویس‌های ارائه‌کننده ویدیوهای نمایش خانگی از شناخته‌شده‌ترین مشاغل آبونمان‌محور هستند. نتفلیکس یکی از مثال‌های رایج استفاده از سرویس‌های اشتراکی است. ما در ایران تعدادی کسب‌وکار فعال در حوزه نمایش فیلم داریم که با شیوع کرونا و تعطیلی سینماها توانسته‌اند رشد قابل توجهی را تجربه کنند.دایرکت دبیتمزایا و محدودیت‌های پرداخت خودکاردر اینجا مزایا و محدودیت‌های سیستم‌های پرداخت خودکار یا همان دایرکت‌دبیت را مورد بررسی موشکافانه قرار می‌دهیم. دایرکت‌دبیت نیز مثل هر پدیده‌ی دیگری مزایا و محدودیت‌هایی دارد. سرویس پرداخت خودکار وندار، در واقع نسخه اصلاح‌شده دایرکت‌دبیت است.مزایای پرداخت خودکار یا دایرکت‌دبیت برای کاربر و کسب‌و‌کاروفادارسازی مشتریان:‌دایرکت‌دبیت جایگزین مناسبی برای هزینه‌های سرسام‌آور وفادارسازی مشتریان در کسب‌و‌کار است. وقتی یک کاربر حق اشتراک خود را برای دریافت خدمات به صورت مستمر و خودکار پرداخت می‌کند به مشتری وفادار شما تبدیل شده است.کاهش هزینه‌های یادآوری:با راه‌اندازی این سیستم هزینه‌های یادآوری برای تمدید اشتراک در قالب ایمیل، پیامک، نوتیفیکیشن و...به شکل چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند.کاهش بار کاری نیروهای پشتیبانی:راه ‌اندازی سیستم پرداخت خودکار یا همان دایرکت‌دبیت حجم کاری نیروهای فعال در بخش پشتیبانی برای تمدید اشتراک و یادآوری‌ها را کاهش می‌دهد.مدیریت زمان:زمانی که اجازه دسترسی به حساب و برداشت وجه به صورت خودکار صادر می‌شود اتلاف وقت کاربر برای تمدید حق اشتراک یا هرگونه پرداخت دوره‌ای و ثابت دیگر به صفر می‌رسد.کاهش نگرانی درباره‌ی تاخیر در پرداخت‌ها:عقب افتادن پرداخت‌ها گاهی ما را متحمل پرداخت جریمه، هزینه اضافه و یا از بین رفتن تسهیلات پرداخت بموقع می‌کند.با ایجاد سیستم پرداخت خودکار نگرانی‌های این چنینی دور می‌شوند.پرداخت‌هایی امن:پرداخت خودکار بسیار امن است،‌ زیرا اطلاعات حساب و کارت مشتری در اختیار کسب‌وکارها قرار نخواهد گرفت.پرداخت خودکار یکی از امن‌ترین روش‌های پرداختی است. چون اطلاعات کارت بانکی کاربران فقط یک‌بار وارد می‌شود. بدون صدور مجوز از سوی کاربر، هیچ برداشتی انجام نمی‌شود. هر مجوز با تعیین سقف و دوره برداشت انجام می‌شود‌ در نتیجه نمی‌توان مبلغ بیشتری را از آن برداشت کرد. لغو کردن این مجوز به سادگی و بدون صرف هزینه و زمان امکان‌پذیر است.حتما بخوانید:پرداخت خودکار چگونه باعث افزایش درآمد می‌شود؟محدودیت‌های پرداخت خودکار یا دایرکت‌دبیت برای کاربر و کسب‌و‌کارتراکنش ناموفق:ممکن است موجودی حساب کاربر در تاریخ سر‌رسید کافی نباشد و با تراکنش ناموفق روبرو شویم که نیاز به پیگیری و یادآوری به مشتری برای تکمیل موجودی حساب دارد.اعتماد سازی:دایرکت‌دبیت یا همان پرداخت خودکار در ابتدای مسیر قرار دارد و هنوز نیاز به فرهنگ سازی برای جامعه حس می‌شود.با وجود امنیت و تعیین سقف برداشت باز هم کاربران برای اعطای مجوز به کسب‌و‌کار برای برداشت خودکار از حساب با شک و تردید مواجه هستند. عدم اعتماد می‌تواند کاربر را به سمت پذیرش سسیتم قدیمی و سنتی با وجود تمام معایبش سوق دهد.سیستم‌های نوین پرداخت همچون دایرکت‌دبیت پیوسته درحال بهبود و رفع محدودیت‌ها هستند و در آینده‌ای نه‌چندان دور با قابلیت‌های بیشتر برای تسهیل فرآیندهای مالی کسب‌و‌کارها استفاده خواهند شد. اگر شما هم به اهمیت پرداخت خودکار برای کسب و کار خود پی‌برده‌اید، وندار با افتخار آماده است تا در این راه همراه شما باشد.منبع:وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Sun, 27 Nov 2022 17:19:09 +0330 https://virgool.io/@vandar/%DA%86%DA%AF%D9%88%D9%86%D9%87-%D9%BE%D8%B3-%D8%A7%D9%86%D8%AF%D8%A7%D8%B2-%DA%A9%D9%86%DB%8C%D9%85-floj91hjya9m ایده‌ها و افکار پس‌نداز همیشه بخشی از دغدغه روزمره همه ماست، مخصوصا وقتی پولی غیرمنتظره مثل وام،جایزه و.. بدست می‌آوریم اما خیلی زود با این واقعیت تلخ مواجه می‌شویم که از پول اولیه چیزی باقی نمانده و بیشتر آن خرج موارد بی‌اهمیت و زود‌گذر شده است.نباید منتظر شرایط ایده‌آل برای پس‌انداز بود. می‌توان با رعایت نکات به‌ظاهر کم‌اهمیت اما تاثیرگذار در سبک زندگی خود در این راه گام برداشت و از نتایج آن در بلند‌مدت لذت برد.البته رعایت این موارد برای کاهش هزینه‌های و مدیریت درآمد نباید ما را از لذت‌های روزمره دور کند و شور و نشاط زندگی را از ما بگیرد. ایجاد تعادل بین مخارج و پس‌انداز به گونه‌ای که هر دو انجام شوند بسیار ساده و عملی است.چگونه پس‌انداز را شروع کنیم؟گام اول برای شروع تنظیم بودجه این است که عادت‌های خرج کردن خود را درک کنید. می‌توانید تمام خرید‌ها و تراکنش‌های مالی خود را در طول ماه اول لیست کنید. به‌این‌ترتیب متوجه منابع اصلی خرج شدن پولتان می‌شوید و می‌توانید با دید بازتر برای پس‌انداز و مدیریت مالی شخصی خود برنامه‌ریزی کنید.روش به روزتر، استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت امور مالی است. این اپلیکیشن‌ها به شما نمودارها و گزارش‌های جامعی از خرج و مخارج می‌دهند و حتی با نزدیک شدن به سقف بودجه مدنظر برای یک دسته‌بندی خاص، شما را مطلع می کنند.برخی از اپلیکیشن‌های بانکی نیز امکانات مشابهی را برای مشتریان و کاربران خود فراهم کرده‌اند.20 ایده عملی برای مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز1. پرداخت بدهیبدهی همان پولی است که به‌صورت نامحسوس پیوسته درحال بلعیدن پول و درآمد شماست.اگر مخارج یک ماه خود را رصد کنید متوجه خواهید شد. با پرداخت یک‌باره بدهی‌ها می‌توانید این بخش از هزینه‌های خود را جهت افزایش امکان پس‌انداز مدیریت کنید.2. استفاده از روش‌های پرداخت خودکاراستفاده از روش‌های پرداخت خودکار شما را از جریمه‌های دیرکرد مصون داشته و همچنین می‌توانید با پرداخت به موقع از جوایز و تسهیلات در‌نظر گرفته‌‌شده استفاده کنید.حتماً بخوانید:سرویس پرداخت خودکار یا دایرکت دبیت چیست؟3. خوار و بار،هزینه به ظاهر جزئی اما واقعا مهمتا‌به‌حال به لیست خوار و بار روزانه اعم از تنقلات و مواد‌غذایی نچندان ضروری خود دقت کرده‌اید؟ قیمت هر چیپس میانگین 15هزارتومان است که با مصرف هفته‌ای دو بسته در طول سال رقمی بالغ بر 1میلیون و پانصد هزار تومان فقط هزینه چیپس شما شده است که انصافا رقم بسیار قابل توجهی است. تعمیم این مورد به سایر تنقلات هزینه‌های سرسام‌آور این دسته را به خوبی نشان می دهد.همچنین با نگاه عمیق‌تر متوجه تاثیر غیرمستقیم (علاوه‌بر تأثیر مستقیم) آنها می شویم. مصرف زیاد نوشابه خطرناک است. عادت به مصرف چیپس یا پفک مضر و آسیب‌رسان است. نتیجه این که شما باید علاوه بر پولی که مستقیماً برای خرید این اقلام می‌پردازید، برای پزشک، درمان و دارو نیز هزینه کنید. به این ترتیب همین هزینه‌‌های به ظاهر ناچیز ، هدررفت بزرگی در بودجه واقعی شما به وجود می‌آورند.راهکار دیگر برای مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز استفاده از لیست خرید از پیش تعیین شده است.به این ترتیب از خرید‌های هیجانی که بیشتر از هوا‌و‌هوس ناشی می‌شود کاسته شده و خرید‌هایی قابل پیش‌بینی متناسب با نیاز واقعی خود خواهید داشت.سفارش یک‌باره ارزاق از طریق بسترهای آنلاین و اپلیکیشن‌ها نیز در این راستا کمک بسزایی خواهد کرد.4. مدیریت مصرف انرژیآیا تا حالا شده یک سال مداوم برق رایگان قانونی مصرف کنید و قبض برق از هزینه‌های زندگی شما حذف شده باشد؟ آیا می‌دانستید که می‌توانید تنها با ایجاد چند تغییر کوچک در خانه‌ یا محل کار، هزینه حامل‌های انرژی را به طور قابل ملاحظه‌ای کاهش دهید؟ می‌توانید با چند مورد ساده مثل کوتاه‌تر کردن زمان دوش گرفتن،استفاده از سردوش‌های جدید، تعمیر نشتی لوله‌ها، استفاده از ماشین لباسشویی و ظرفشویی در ساعات کم‌مصرف و نصب کلیدهای دیمر و لامپ‌های LED شروع کنید.خانه خود را برای فصل‌های مختلف عایق کنید. سوراخ‌ها، شکاف‌ها، درز در و پنجره‌ها و... که باعث می‌شوند هوای گرم در زمستان و هوای سرد در تابستان خارج شود را بپوشانید.5.خرید از شبکه های اجتماعیدرست همانطور که قدم زدن در یک فروشگاه واقعی، اشتیاق و میل شما به بیشتر خریدن را تحریک می‌کند، پرسه‌زدن در صفحات و پروفایل‌های کسب و کارهای بزرگ یا خانگی نیز می‌تواند همان تأثیر را بر شما بگذارد و احتمال خریدهای غیر‌ضروری را افزایش می دهد.برای کسی که به دنبال کاهش هزینه‌های زندگی و افزایش شانس پس‌انداز بیشتر است، چنین عادت‌هایی سم هستند.6. هزینه اینترنت و تلفن همراهزندگی روزمره بدون اینترنت و دسترسی و منابع اطلاعاتی و ارتباط با دیگران عملا غیر‌ممکن شده‌است، بنابراین بخش قابل ملاحظه‌ای از هزینه‌های ماهانه صرف شارژ اینترنت و پرداخت قبض‌ تلفن شود.مدیریت مصرف بزرگ‌ترین عامل تأثیرگذار در این زمینه است. پرسه زدن بی‌هدف در سایت‌ها و شبکه‌های اجتماعی هم در مصرف اینترنت شما و هم در خرید‌های غیر‌ضروری تاثیر منفی خود را نشان می‌دهد.7. لغو اشتراک‌های بی‌استفادههمه ما اشتراک‌های زیادی در پلتفر‌م‌های گوناگون داریم که بخاطر کمبود وقت یا سایر موارد به آن‌ها سر نمی‌زنیم و صرفا از روی عادت هر ماه آن‌ها را شارژ می‌کنیم. بازنگری در پرداخت حق اشتراک‌ها می‌تواند قدم بزرگی در راه مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز باشد.8. انصراف از ایمیل‌ها و پیامک‌های تبلیغاتیامان از ایمیل‌ها و پیامک‌های تبلیغاتی که ما را ناخواسته وارد فرآیند خرید کالا یا خدماتی می‌کند که از قبل برنامه ریزی نکرده ایم! بازاریابان در طراحی این پیام‌ها بسیار دقیق و حرفه‌ای عمل می‌کنند و شما را مجاب به خرید می‌کنند؛ این مورد قطعا از جمله منابع اصلی هدر رفت پول است.9. کافی‌شاپ ها و دورهمی هالذت دورهمی‌ها و کافه‌گردی‌ها لذتی غیرقابل‌انکار است. همانطور که درابتدای مقاله نیز اشاره‌ شد پس‌انداز نباید ما را از لذت‌های زندگی غافل کند اما از سویی هزینه‌های سربار و اضافه یک فنجان قهوه در مقایسه با همان قهوه در خانه نیز غیرقابل‌انکار است. می‌توانید با جست‌و‌جو در اینترنت و استفاده از تجربه افراد خبره با تهیه مواد اولیه گاهی به‌جای کافه‌گردی و پرداخت هزینه‌های گزاف، در خانه از نوشیدنی خود لذت ببرید. رفتن به کافه و دورهمی‌ها ‌می‌تواند اما این فقط یک مورد استثنایی باشد نه یک روتین روزمره که به آن عادت کنیم.10. ناهار خود را از خانه ببریدممکن است سفارش غذا از بیرون هر چند وقت یک بار، هزینه‌ی چندان جدی‌ای به نظر نرسد. بیشتر اوقات قیمت یک وعده غذای بیرون با قیمت مواد غذایی‌ای که می‌توانید با آنها برای خودتان چند وعده غذا تهیه کنید برابری می‌کند. با توجه به همین نکته ساده خودتان متوجه خواهید شد که چقدر از پولی را که می‌شد پس‌انداز کنید، بیهوده صرف خرید غذای رستوران می‌کنید.لذت تجربه غذای رستوران، یا دورهمی با دوستان برای صرف یک وعده لذیذ در رستوران، چیزی نیست که بتوان به یکباره آن را کنار گذاشت. راه حل آن این است که متعهد شوید که هر ماه یک بار کمتر بیرون غذا بخورید.همچنین می‌توانید وعده‌های روزانه خود را از قبل برنامه‌ریزی کنید و هنگام خرید مواد غذایی به یک فهرست از پیش تنظیم شده پایبند باشید. افرادی که با فهرست قبلی خرید می‌کنند و فقط کالاهای ضروری را می‌خرند، نسبت به کسانی که تازه در محل خرید فکر می‌کنند که چه بخرند، پول کمتری خرج می‌کنند.آخرین راهکار در این زمینه دو برابر کردن دستور غذای یک وعده است. با این کار هم در زمان و هم در هزینه صرفه‌جویی می‌شود. دفعه بعد که غذا درست کردید، دستور غذا را دو برابر کنید و باقیمانده آن را برای مصرف در یک وعده دیگر در فریزر قرار دهید.11. کالای باکیفیت نه لزوما برندخرید کالا با کیفیت لزوما مساوی با خرید از برندها و پرداخت هزینه گزاف نیست.برای بسیاری از کالاها نام تجاری صرفا به افزایش قیمت منجرشده و تاثیر چشمگیری برکیفیت کالا ندارد و شما می‌توانید بدون پرداخت هزینه‌های بازاریابی با ایجاد توازن بین قیمت و کیفیت از کالای با کیفیت بهره‌مند شوید.البته خرید کالای ارزان و بی‌کیفیت در طول زمان به افزایش هزینه‌های شما منجر می‌شود. البته چون رشد کودکان سریع‌تر است در خرید پوشاک آنها می‌توانید این مورد را کمتر لحاظ کنید اما برای پوشاک بزرگسالان ملاک کیفیت بسیار پررنگ است.12. خودتان انجام دهیدمی‌توانید قبل از این که برای ساخت یا تعمیر بعضی چیزها پول پرداخت کنید، خودتان دست به کار شوید. یک ویدیوی آموزشی در یوتیوب و مقداری مواد اولیه که معمولاً چندان گران نیست همه چیزی است که نیاز دارید. بعلاوه، مجبور نخواهید بود دستمزدی هم پرداخت کنید.توجه به این نکته اهمیت دارد که کاری را انجام دهید که مطمئنید از پس آن برمی‌آیید. قرار نیست یک خرابکاری جدید به بار بیاورید و علاوه بر هزینه‌ی اولیه‌ای که متحمل شده‌اید، هزینه‌ی مضاعفی بپردازید.13. بهینه سازی طرح های بیمهسرویس‌های مبتنی بر فینتک به شما این امکان را می‌دهند که برای برنامه‌ریزی‌های مالی و پس‌انداز نرخ بیمه‌های مختلف و خدمات ارائه شده را با هم مقایسه کنید و طرح بهینه را برگزینید.14. استفاده از تخفیف و شرایط فروشموقع انتخاب هر کالا یا خدمتی باید با حوصله و دقت بگردید و بهترین شرایط را برای خرید خود بیابید. شاید یک تامین کننده طرح‌های فروش ویژه ای را در نظر داشته باشد.بسیاری از خدمات و کالاها را می‌توان با تخفیف دانشجویی،بازنشستگی و... تهیه کرد که حتما باید لحاظ شود و از دست دادن آنها عاقلانه نیست.15. استفاده دوباره بجای خرید غیر‌ضروریخودداری از خرید کالاهای غیرضروری یکی از اساسی‌ترین اقدامات در مسیر مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز به‌شمار می‌رود. به مدت یک هفته یا حتی یک ماه هیچ کالای غیرضروری‌ای نخرید. به چیزهایی که هم‌اکنون دارید بیشتر توجه کنید. از کدام یک از آنها می‌توانید مجدداً استفاده کنید؟ آیا چیزهایی که دیگر قابل استفاده نیستند را می‌توانید با کمی خلاقیت، تبدیل به کالاهایی بکنید که قصد خرید آنها در آینده را دارید؟ می‌توانید ایده‌های فوق‌العاده‌ی زیادی را در یوتیوب پیدا کنید که هم به سود جیب شما هستند و هم به نفع محیط زیست.16. استقرار در اقامتگاه‌های ارزان‌تروقتی هدف شما صرفه‌جویی در هزینه است، تعطیلات و سفر یکی از جدی‌ترین رقیبان برنامه‌ریزی سلامت مالی شماست. قطعا توصیه ما حذف سفر نیست. اگر در مسیر پس‌انداز و مدیریت مالی وارد شدید بازنگری در هزینه اقامتگاه‌ها و هزینه‌های حمل و نقل به نقاط دور‌دست شما را به تصمیم برای گردش های دورن شهری یا با هزینه کمتر سوق می دهد.17. فرهنگ عضویت در کتابخانه را زنده کنیداگر اهل مطالعه هستید قطعا با توجه به افزایش قیمت چاپ و خدمات جانبی تدوین کتاب هزینه بسیار زیادی برای خرید کتاب‌هایی مورد نظرتان صرف می‌کنید.می‌توانید با استفاده از پادکست‌ها و اپلیکیشن‌های کتاب‌خوانی نسخه صوتی یا الکترونیک بعضی کتب را دریافت کرده یا با عضویت در کتابخانه های ملی آنها را به امانت بگیرید و بدین ترتیب این دسته از هزینه‌ها را کاهش دهید.18. مدیریت درآمدهای غیرمنتظرهپاداش، مزایا، ارثیه، جایزه از بانک یا فروشگاه، برنده شدن در قرعه‌کشی و… همه و همه شکل‌هایی از پول غیرمنتظره هستند. در تمام این موارد تنها یک توصیه ارزش دارد: از آن به خوبی استفاده کنید.اگر هنوز در زندگی خود بدهی دارید، بهتر است این پول غیرمنتظره را برای پرداخت وام‌ها و بدهی‌های خود استفاده کنید. یادتان باشد اولین موردی که در مسیر کاهش هزینه‌ها برشمردیم به صفر رساندن بدهی‌ها بود. اگر بدهی ندارید ایجاد یک صندوق ذخیره و پس‌انداز بهترین ایده است.19. فروش اشیایی که کاربردی برایتان نداردبسیار از اشیای اطراف ما صرفا از روی عادت همچنان در زندگی ما هستند و بدون کارایی در گوشه‌ای رها شدند.فروش آنها می تواند پولی را وارد زندگیتان کند که بتوانید با آن مدیریت مالی بهتر و پس انداز داشته باشید.20. در مراقبت‌های بهداشتی پیشگیرانه کوتاهی نکنیدپیشگیری بهتر از درمان است. ارزش این عبارت نه فقط از جنبه‌ی بهداشت و سلامت، بلکه از جنبه‌ی مالی هم قابل توجه است. اهمیت بهداشت (و به موازات آن هزینه‌های درمان) در زندگی بالاست. به عنوان مثال، معاینات روتین دهان و دندان به جلوگیری از پرکردن، پروتز، ایمپلنت و جراحی‌های پرخرج کمک می‌کند. تمام آنچه باید انجام دهیم تهیه نخ دندان و مسواک، و هر ۶ ماه یک‌بار چک‌آپ کامل است. درباره سایر موارد بهداشتی مثل چشم، پوست و داخلی نیز روال مشابهی باید طی شود.جمع‌بندیبودجه‌بندی مالی و تمرینِ اجرا کردن تمرینات و عادات در عمل، مهم‌ترین گام برای شروع است. بقیه موارد کاملاً به خلاقیتتان برمی‌گردد.منبع:وبلاگ وندار Vandar | وندار Vandar | وندار Tue, 22 Nov 2022 15:49:59 +0330