بررسی رفتار رانندگی با استفاده از big data در بیمه هوشمند

قسمت آخر: راه حل های شخصی سازی حق بیمه

چالش اصلی شرکت های بیمه برای شخصی سازی حق بیمه،محاسبه میزان حق بیمه هر فرد متناسب با رفتار رانندگی او می باشد.رتبه بندی کردن رانندگان بر اساس چگونگی راننده شان در شرکت های بیمه مورد توجه قرار گرفته است و همچنین تلاش می کنند که به صورت آنلاین هشدارهایی برای راننده در زمان انجام رفتار پر خطر ارسال کنند تا امنیت آنها را بالا ببرند.

محاسبه رفتار رانندگان به دو صورت زیر انجام می شود:

• ردیابی همزمان : در این شیوه از هنگام حرکت خودرو تا زمانی که می ایستد اطلاعات خودرو به صورت برخط ارسال و مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد.
• ردیابی غیر همزمان: در این نوع تمام اطلاعات هر سفر راننده پس از سفر و به یکباره در مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد و رفتار راننده جهت شخصی سازی حق بیمه مشخص می شود.

فاکتورهایی که در تعیین رفتار راننده دخالت دارند عبارتند از:

• عوامل رفتاری: که شامل نحوی رانندگی ،میزان حواس پرتی،خستگی و خواب آلودگی راننده می باشد.
• عوامل محیطی: ترافیک و شرایط جاده
• عوامل جسمانی و روانی: فشار خون و سطح الکل خون
• عوامل عاطفی: استرس ، ترس ،ضربان قلب و هیجان

امروزه شرکت های بیمه از بین موارد بالا دو مورد اول را ملاک قرار می دهند و حق بیمه هر فرد را بر اساس آن تعیین می کنند هر چند در MHYD سعی می شود تا همه ی عوامل را مورد بررسی قرار دهد و راننده ها را بر این اساس به چهار گروه راننده خوب، نامنظم،ناسالم و راننده خشمگین تقسیم می کنند و علاوه بر شخصی سازی حق بیمه در زمانی که رفتار پرخطر از راننده سر بزند سیستم هشدار آنلاین به راننده پیام صوتی ارسال می کند تا رفتار رانندگی خود را ایمن تر کند.

برای محاسبه حق بیمه هوشمند هر فرد در شرکت های بیمه موارد زیر طی می شود.

• مرحله جمع آوری اطلاعات: به وسیله ردیاب اطلاعات هر سفر خودرو جمع آوری و توسط علم Big data ذخیره سازی و آماده تجزیه و تحلیل قرار می گیرد.
• مرحله تعیین میزان خشم و پرخاشگری راننده: اطلاعات ذخیره شده راننده توسط الگوریتم های مختلف machine learning مورد بررسی قرار می گیرد و رفتار های پرخاش جویانه راننده در هر سفر مشخص می شود و این رفتارها به دو صورت آنلاین و آفلاین به راننده گزارش داده می شود در حالت آفلاین پس از هر سفر میزان تخلفات راننده به تلفن همراه او ارسال می شود و در شیوه آنلاین رفتارهای خطرناک راننده به او هشدار داده می شود.
• مرحله اقدام : در این مرحله تعداد سفرهای راننده،تعداد هشدار های ارسالی برای راننده و امتیاز هر سفر به شرکت های بیمه ارسال می شود و با توجه به این موارد حق بیمه هر فرد شخصی سازی می گردد.
• این مجموع که به نام "بررسی رفتار رانندگی با استفاده از big data در بیمه هوشمند" در چهار قسمت تهیه شد که چکیده معرفی بیمه هوشمند،معیار ها و علومی بود که در آن استفاده می شود و این مطالب خلاصه شده مقاله A survey on driving behavior analysis in usage based insurance using big data می باشد که توسط آقایان Subramanian Arumugam and R. Bhargavi نوشته شده است.
  

منبع:

• Subramanian Arumugam and R. Bhargavi :A survey on driving behavior analysis in usage based insurance using big data