بررسی رفتار رانندگی با استفاده از big data در بیمه هوشمند

قسمت سوم : PHYD و MHYD

در قسمت پیش PHYD به عنوان یکی از روش های استفاده از بیمه هوشمند توضیح داده شد به این صورت که اطلاعات راننده و خودرو با استفاده از سنسور های تعبیه شده در اتومبیل و همین طور ردیاب و گوشی هوشمند جمع آوری و توسط Big data تجزیه و تحلیل می شود و نتیجه ی آن به شرکت های بیمه گزارش داده می شوند و آنها بر اساس این نتایج حق بیمه هر نفر را متناسب با رفتار رانندگی اش تعیین می کنند طبق بررسی های صورت گرفته از جانب IBM شرکت های بیمه ای که از بیمه هوشمند استفاده کرده اند رضایت مشتریان و همچنین سود بیشتری کسب کرده اند به علاوه که 12 درصد هم از آمار تصادفات کاهش یافته است.

شرکت های بیمه ای که در اروپا و آمریکا از بیمه هوشمند با شیوه پرداخت متناسب با رفتار رانندگی (PHYD) استفاده کرده اند، پارامترهایی نظیر سرعت،شدت شتاب،شدت ترمز و شدت چرخش خودرو را ملاک داده اند در حالی که این شرکت ها تلاش می کنند تا در آینده ی نزدیک از شیوه مدیرت چگونگی رانندگی(MHYD) استفاده کنند این روش علاوه بر امکانات روش قبلی در لحظه توانایی تحلیل اطلاعات و پیش بینی خطر و اعلام آن را راننده را دارند و اگر راننده این هشدارها را جدی بگیرد و حالت رانندگی خود را تغییر دهد تخفیف بیشتری دریافت خواهد کرد چرا که از ایجاد تصادف احتمالی پیشگیری کرده است.

در ادامه به معرفی چند شرکت بیمه ی خودرو می پردازیم که از بیمه هوشمند استفاده می کنند:

• شرکت TD Insurance : این شرکت بیمه در کانادا سیستمی به نام TD My Advantage راه اندازی کرده است و با توجه به پارامترهای ذکر شده حق بیمه هر نفر را شخصی سازی می کند به علاوه زمانی که خودرو از سرعت مجاز خارج می شود هشدار برای راننده ارسال می شد تا از سرعت خود بکاهد و از خطرات احتمالی جلوگیری کند. این اقدام اولین گام برای تبدیل PHYD به MHYD می باشد و برنامه ریزی این شرکت توسعه سیستم MHYD و افزایش هشدار های لحظه ای به راننده در مواقع خطر می باشد.
• شرکت Nationwide: این شرکت آمریکایی هم سیستمی برای تشخیص رفتار رانندگان پیاده سازی کرده است که بر اساس اطلاعات آن تخفیف بیمه ای بین 4% تا 50% به مشتریان خود می دهد و علاوه بر آن امکاناتی نظیر امداد جاده ای،اعلام خراب اجزای مختلف خودرو در هنگام حادثه و... را ارائه می دهند. برنامه آینده این شرکت هم استفاده MHYD و توسعه بیمه هوشمند می باشد.

در نوع MHYD بیمه هوشمند علاوه بر تجزیه و تحلیل چگونگی رانندگی فرد نکاتی دیگر مثل وضعیت جسمانی و سلامت روانی راننده مورد بررسی قرار می گیرد تا در زمان تصادف مشخص شود که راننده در چه شرایط روحی و روانی بوده است. این موارد عبارتند از:

• بررسی میزان خستگی راننده:

در این روش میزان خستگی راننده با استفاده از سنسور های داخل خودرو و همچنین دوربین تلفن همراه
توسط big data و data mining به راننده گزارش داده می شود. پیاده سازی این سیستم پیچیده و پرهزینه
است و سنسورهای مختلف خودرو و دوربین تلفن همراه هوشمند میزان پلک زدن ، خمیازه کشیدن ، حرکات
سر و نحوی نگاه راننده را بررسی می کنند و در صورتی که راننده خواب آلود تشخیص داده شود به او هشدار
می دهد که خودرو را متوفق کند و یا راننده ی خودرو تغییر کند.

• بررسی میزان حواس پرتی راننده:

در این روش با استفاده از اسکن لحظه ای صورت راننده میزان مکالمات هر فرد، خوردن و آشامیدن او و
همچنین توجه راننده به جلو بررسی می شود و در صورت نیاز به راننده هشدار داده می شود. این متد بسیار
کارآمد است زیرا درصد قابل توجهی از تصادفات به دلیل حواس پرتی راننده می باشد و با این سیستم می
توان از وقوع تصادفات و خسارات ناشی از آن برای شخص و شرکت های بیمه جلوگیری کرد و اگر راننده به
این هشدار ها بی توجهی کنند قطعا در خسارتی که بیمه پرداخت خواهد کرد تاثیر گذار خواهد بود.

• بررسی سلامت جسمانی راننده :

در این روش سلامت جسمانی راننده نظیر فشار خون ، ضربان قلب و میزان الکل موجود در خون راننده در
طول سفر اندازه گیری می شود.

در صورت کلی MHYD به چهار دسته اقدام تقسیم می شود:

1- بررسی رفتار رانندگی 2-بررسی میزان حواس پرتی راننده 3-بررسی میزان خواب آلودگی راننده 4- بررسی میزان خستگی راننده

و در بین موارد فوق بررسی رفتار رانندگی فرد، شیوه متداول تری می باشد که بر اساس آن اطلاعات راننده و خودرو توسط GPS،تلفن همراه هوشمند و سنسورهای خودرو جمع آوری و توسط علم machine learning و تکنولوژی Big data تجزیه و تحلیل می شود و مطابق آن حق بیمه هر فرد شخصی سازی می گردد.

منبع:

• Subramanian Arumugam and R. Bhargavi :A survey on driving behavior analysis in usage based insurance using big data