بررسی رفتار رانندگی با استفاده از big data در بیمه هوشمند

قسمت دوم: Big data

رشد چشمگیر تولید،ارسال،ذخیره سازی و تجزیه و تحلیل اطلاعات توسط علم Big data باعث شد صنایع مختلف نگاهی ویژه تر به این علم داشته باشند و سرمایه گذاری کلانی در این حوزه انجام دهند مانند شرکت های بیمه در سراسر جهان که با سرمایه گذاری در این زمینه، هوشمند سازی بیمه ها را کلید زدند.

علم Big data اطلاعات زیاد و خام را به واقعیت نزدیکتر می کند و توسط الگوریتم های پیچیده آنها را تحلیل و به شکل نمودار های مختلف آنها را گزارش می کند و ویژگی بصری اطلاعات را تقویت می کند این امر باعث شد تا شرکت های بیمه پیشگام در استفاده از آن باشند به طوری که طبق گزارش IBM،حدود 75 درصد از شرکت های بیمه در سراسر دنیا سالیانه حجم زیادی از اطلاعات بیمه شوندگان را توسط Big data تجزیه و تحلیل می کنند و این عدد در مقایسه با صنایع دیگر بسیار بیشتر و قابل توجه می باشد.

دلیل اصلی استفاده شرکت های بیمه از علم Big data،تجزیه و تحلیل اطلاعات گذشته برای پیش بینی حوادث آینده، محاسبه خسارات احتمالی ناشی از آنها و حق بیمه ای که باید در قبال آن پرداخت شود، است. در زمینه بیمه خودرو بررسی اطلاعات به منظور کشف نحوی رانندگی هر نفر است به طوری با توجه به سرعت، شدت شتاب،شدت ترمز،شدت چرخش خودرو و رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی، مشخص می شود که یک راننده رفتار پرخطر دارد و یا با رعایت اصول رانندگی می کند و در نتیجه این امر موجب پرداخت بیشتر حق بیمه توسط راننده پرخطر می شود و همچنین هر بیمه شونده می تواند تحلیل کامل و درستی از وضعیت رانندگی خود در هر زمان را داشته باشد.

در حال حاضر تحلیل اطلاعات در شرکت های بیمه ی خودرویی به سه شکل زیر انجام می شود:

• پرداخت حق بیمه باتوجه به مسافت طی شده سالیانه (PAYD):

در این روش حق بیمه با توجه به مسافتی که خودرو در سال طی می کند محاسبه می شود بدون توجه به
نحوی رانندگی فرد.

• پرداخت حق بیمه باتوجه به نحوی رانندگی (PHYD):

در این نوع، نحوی رانندگی فرد در هر سفر بر اساس پارامتر های ذکرشده محاسبه می شود و امتیازی به آن
راننده داده می شود و مجموع این امتیاز ها نحوی رانندگی فرد را مشخص می کند و بر اساس آن حق بیمه
متفاوت از افراد گرفته می شود.

• پرداخت حق بیمه بر اساس مدیریت چگونگی رانندگی (MHYD):

در این نوع علاوه بر تعیین رفتار راننده ، با استفاده از سنسور های خودرو و تلفن همراه هوشمند اطلاعاتی
جهتی بررسی میزان حواس پرتی و خواب آلودگی راننده جمع آوری و به وسلیه big data تحلیل می شود و اگر
راننده رفتار خطرناکی در حین رانندگی انجام دهد به صورت آنلاین به او هشدار داده می شود تا نحوی رانندگی
خود را اصلاح و به شیوه ی امن تری رانندگی کند.

در میان این سه روش استفاده از بیمه هوشند بر اساس Big data، دو مورد اول در کشور های مختلف پیاده سازی شده است ولی در حال حاضر سرمایه گذاری و تلاش برای پیاده سازی مورد سوم در شرکت های بیمه است چون صحت اطلاعات تحلیل شده برای شرکت های بیمه بسیار مهم و حیاتی می باشد.

منبع:

• Subramanian Arumugam and R. Bhargavi :A survey on driving behavior analysis in usage based insurance using big data