فروش لیزینگی در جهان چگونه است؟ / تفاوت لیزینگ خودرو در ایران و جهان

لیزینگ خودرو، نوعی روش خرید اقساطی خودرو است. در این روش افرادی که معمولاً توانایی پرداخت هزینه خرید خودرو را به‌صورت یکجا ندارند، از آن استفاده می‌کنند.

تفاوت لیزینگ خودرو در ایران و جهان

خرید خودرو از آینده، توصیفی است که برای خرید خودرو با شرایط اقساطی استفاده می‌کنند.

شاید شما هم از آن دسته از افرادی باشید که به دلیل ترس از پرداخت اقساط، از خرید قسطی خودداری می‌کنید. در این صورت همواره در انتظار جمع شدن پول برای خرید خودرو یا سایر کالاهای موردنیازتان هستید.

در اینجا می‌توان به این نکته اشاره کرد که اگر شما چند سال پیش خودرویی را قسطی خریداری می‌کردید، ارزش آن هم‌زمان با پرداخت اقساط بالا می‌رفت و در حال حاضر آن را با قیمت روز یا حتی بیشتر در اختیار داشتید. این موضوع به این معناست که با توجه به تورم فزآینده در کشور، انگار چندسال پیش خودرویی را از آینده خریده بودید. لیزینگ خودرو رایج‌ترین روش برای خرید اقساطی خودرو است.

لیزینگ خودرو چیست؟

همان طور که بیان شد، لیزینگ خودرو به معنای نوعی روش خرید اقساطی خودرو است. معمولاً افرادی که توانایی پرداخت هزینه خرید خودرو به‌صورت یکجا را ندارند، این روش را استفاده می‌کنند. به علت اقساط زیاد و بلند مدتی که در شیوه فروش لیزینگ وجود دارد، معمولا همراه با سود بالایی نیز همراه است.

لیزینگ خودرو نوعی قرارداد میان مالک و مستأجر (خریدار) است که در آن قیمت نهایی خودرو، تعداد، سررسید و نحوه پرداخت اقساط درج می‌شود. برای تملیک خودرو توسط مستأجر یا خریدار، هر شرکت و قراردادی، شرایط خاص خود را دارد که در متن ذکر می‌شود. 

تفاوت خرید اقساطی و لیزینگ خودرو

سوال مهمی که در این مرحله می‌توان مطرح کرد، آن است که خرید لیزینگی با خرید اقساطی چه تفاوتی دارد؟

مهم‌ترین تفاوت در خرید اقساطی آن است که باید علاوه‌بر ارائه چک یا سفته هنگام خرید، یک یا چند ضامن معتبر نیز داشته باشید. پس‌از واریز پیش‌پرداخت، خودرو به شما تحویل داده شده و سند آن به‌ نامتان ثبت می‌شود. در روش خرید اقساطی، مبلغ پیش‌پرداخت به‌صورت منعطف تعیین می‌شود.

اما برای تحویل گرفتن خودرو در خرید خودرو به روش لیزینگی، نیازی به ضامن ندارید. در این روش ممکن است پس‌ از واریز پیش‌پرداخت، سند به نام شما ثبت نشود یا به عبارتی صاحب خودرو نشوید. در صورت خودرو تا زمان پرداخت آخرین قسط و عمل به تعهدات ذکر شده در قرارداد، در رهن شرکت لیزینگ باقی  خواهد ماند و همچنین میزان سود اقساط در این دو روش با یکدیگر متفاوت است. 

در قرارداد لیزینگ باید مبلغ دقیق قرارداد، تعداد اقساط و نحوه محاسبه اصل و فرع باقی‌مانده مبلغ ذکر شود.

خودروسازان اروپایی برای فروش خودرو، روش نقد و اقساط دارند. در روش نقدی همانطور که مشخص است، کمپانی خودرو را به صورت نقدی به فروش می‌رساند و خودرو تحویل خریدار می‌شود. اما در روش اقساطی، خودروسازی همچون بنز BENZ، تنها حدود 10 درصد از مبلغ کل خودرو را دریافت می‌کند و خودر را تحویل و مابقی مبلغ خودرو را به صورت اقساط از خریدار دریافت می‌کند. 

تفاوت فروش قسطی با فروش لیزینگ، در این مورد است که در فروش قسطی، اگر شما قسطی را پرداخت نکنید، شرکت از مبلغ اولیه هزینه را برداشت می‌کند و در مرحله تسویه حساب نهایی آن مبلغ را اخذ می‌کند. اما در فروش لیزینگ، شما نه تنها مبلغ بیشتری را در مرحله اول پرداخت می‌کنید بلکه در صورت پرداخت نکردن اقساط، خودروساز برحسب قرداد اولیه، تمام مبلغ پرداختی شما را صاحب می‌شود و شاید دیگر تعهدی نسبت به شما نداشته باشد.

در ایران نیز شما چه در روش قسطی و چه لیزینگی، باید درصد بیشتری از مبلغ خودرو را در مرحله اول پرداخت کنید و باقی مانده قیمت خودرو را به صورت اقساط پرداخت کنید.

لیزینگ خودرو در ایران

تجربه کلاهبرداری‌های مختلف، در سال‌های گذشته در زمینه‌ی لیزینگ خودرو به وجود آمده‌است. به همین دلیل بسیاری از خریداران با مراجعه به مراکزی تحت عنوان لیزینگ خودرو، اقدام به خرید ماشین کرده‌اند و از این مسئله زیان دیده‌اند.

بانک مرکزی شرکت‌های معتبر لیزینگ را معرفی کرده ‌است و بر اساس آن، هم اکنون بیش از 25 مرکز لیزینگ فعال در ایران وجود دارد. بهتر از متقاضیان خرید خودرو به روش لیزینگی، برای اطمینان خاطر و جلوگیری از زیان مالی، جهت خرید خودرو به این روش، به مراکز معرفی شده از سوی بانک مرکزی مراجعه کنند.

نکات مهم در خرید خودروی لیزینگی

برای جلوگیری از ضررهای احتمالی در خرید خودرو لیزینگی، باید به نکات زیر توجه کرد.

• تحقیق درباره شرکت لیزینگ مورد نظر؛ ترجیحاً از مراکزی خریداری کنید که توسط بانک مرکزی معرفی شده است.

• خواندن کامل و توجه به بندهای قرارداد؛ به شروطی که فروشنده در قرارداد ذکر کرده ‌است توجه کنید و با یک فرد آگاه درباره آن مشورت کنید.

• معمولاً سود تسهیلات شرکت‌های لیزینگ از سود بانکی کمی بیشتر است. اگر شرکت لیزینگ سود پایینی به شما پیشنهاد داد یا در ابتدا مبلغ پایین و خارج از عُرفی از شما درخواست کرد، به آن موضوع خوش‌بین نباشید. بسیاری از این شرکت‌ها که با چنین اقداماتی، کلاهبرداری کرده و متواری شده‌اند.

اولین اقدام بعد از مراجعه به مرکز یا شرکت لیزینگ، یک فهرست از قیمت خودروها، شرایط خرید و اقساط است که به شما ارائه می‌دهند.

در مرحله بعدی، انتخاب خودرو و مذاکره در رابطه با قرارداد و تعیین پرداخت اقساط صورت می‌گیرد. توافق و عقد قرار مرحله بعدی است و در این مرحله معمولا نیمی از هزینه خودرو در ابتدا باید پرداخت شود. باقی‌مانده مبلغ در قالب وام یا تسهیلات دیگر به شما اعطا می‌شود. شما موظف به پرداخت اقساط وام یا تسهیلات در زمان مقرر هستید. 

این نکته را نباید فراموش کرد که هر چه مدت زمان بازپرداخت طولانی‌تر باشد، مبلغ قسمت ماهانه پایین‌تر ولی از طرف دیگر، مبلغ پرداخت شده نهایی بالاتر است. همچنین خودروی لیزینگی را تا قبل از پرداخت کامل مبالغ اقساط، نمی‌توانید بفروشید، زیرا هنوز در رهن شرکت فروشنده است. در نهایت پس از پرداخت اقساط، شرکت سند خودرو را به نام شما می‌زند.

مزایای خودروی لیزینگی

شاید خرید خودرو به صورت لیزینگی با توجه به قیمت بالاتر خودرو، در نگاه اول منفی به نظر برسد اما این روش خرید مزایایی هم دارد که شامل موارد زیر است:

• خودروی قسطی در مدت زمان کوتاه‌تری نسبت به خرید به روش ثبت نام، تحویل خریدار می‌شود.

• گزینه‌ها و روش‌های شرکت‌های لیزینگ برای اعطای تسهیلات و نحوه بازپرداخت آن متعدد و قابل مذاکره است.

• عدم نیاز به نقدینگی بالا و پرداخت تدریجی هزینه خرید خودرو.

لیزینگ در ایران و جهان

انواع بازار لیزینگ را بر حسب محصولات و مشتریان طبقه‌بندی می‌کنند. در بازارهای جهانی، صنعت لیزینگ در چهار زمینه اقلام خرد، کوچک، متوسط و بزرگ فعالیت می‌کند. لیزینگ در کشورهای بزرگ و پیشرفته، اغلب به اقلام متوسط و بزرگ در بخش های خانوار، بنگاه‌های اقتصادی و سازمان‌های دولتی معطوف است.

در کشورهای کمتر توسعه یافته، تمرکز فعالیت‌های لیزینگ معطوف به اقلام خرد، کوچک و متوسط برای خانوارها و بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط است. بر اساس این موضوع، بازار اصلی لیزینگ در ایران اقلام کوچک و متوسط را در بخش‌های خانوار و بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط شامل می‌شود. در برخی از موارد نیز لیزینگ اقلام بزرگ برای شرکت‌های صنعتی در ایران انجام می‌شود.

شرکت‌های فعال حوزه لیزینگ در ایران، معمولا وابسته به بانک‌ها یا تولیدکننده‌ها هستند.

در قاره اروپا بیشترین حجم عملیات لیزینگ به ترتیب به لیزینگ خودرو سواری، ماشین آلات و کارخانجات، خودرو کار و وسایل حمل و نقل جاده‌ها اختصاص دارد. از کل لیزینگ خودرو سواری، حدود ۶۰ درصد خودروهای نو و بقیه خودروهای دست دوم معامله می‌شود. 

وجود رقابت شدید در بازار خودرو و تمایل خانواده‌ها به داشتن خودروی شخصی، از عوامل موثر برای گشترش معاملات لیزینگ خودرو در اروپا است. 

محرک‌های توسعه صنعت لیزینگ در ایران و جهان

محرک‌های اصلی توسعه صنعت لیزینگ در جهان، تسهیل معاملات اعتباری، کمک به فروش محصولات و مالیات در کنار ایجاد اشتغال و رفع فقر و محرومیت را شامل می‌شود. 

اولین نوآوری‌ها در استفاده از لیزینگ توسط موسسات اعتباری و بانک‌ها جهت حل مشکلات تضمین و وثیقه اعتبار گیرندگان صورت گرفت. با تفکیک مالکیت از حق استفاده از دارایی، امکان عقد قراردادهای لیزینگ جهت واگذاری منافع دارایی در قبال دریافت وجه (اقساط) فراهم شد.

شرکت‌های تولیدی و صنعتی، دومین محرک برای توسعه لیزینگ در بازار جهانی بودند. این شرکت‌ها با هدف حفظ یا افزایش سهم بازار و  در کنار آن جلب رضایت مشتری این فعالیت را انجام می‌دهند. تحقیقات در بازارهای جهانی نشان داده است که ایجاد مشوق‌های مالی، اعطای تسهیلات و اعمال تخفیف، در قیمت فروش موثر است. فعالیت به صورت لیزینگی، یکی از بهترین ابزار و روش‌ها برای انجام این کارها و رسیدن به اهداف مذکور است.

مالیات، یکی دیگر از محرک‌های فعالیت لیزینگ در بازارها به خصوص در بازار ایالات متحده آمریکا است. به دلیل وجود سیاست‌های خاص اقتصادی و مالیاتی در آمریکا، شرکت‌ها می‌توانند در قالب قراردادهای لیزینگ، در سال‌های اولیه فعالیت خود، در پرداخت مالیات صرفه جویی کنند. 

لیزینگ در ایران محرک‌های دیگری نظیر کمک به فروش محصولات و کمک به تخصیص منابع مالی دارد. 

آغاز فعالیت لیزینگ خودروسازان از سال 1380، به سرعت به سایر بخش‌های اقتصادی و صنعتی گسترش یافت و موج جدیدی از توسعه فعالیت‌های لیزینگ را به راه انداخت. همچنین امروزه، برخی از بانک‌ها از شرکت‌های لیزینگ، به عنوان ابزار تخصیص منابع مالی و اعطای تسهیلات استفاده می‌کنند.

لیزینگ خودرو، موجب آشنایی بیشتر مردم با صنعت لیزینگ و نوع فعالیت آن شد. افزایش مشتریان لیزینگ به مرور موجب بروز نارضایتی بعضی از مشتریان شد، که عموماً این نارضایتی‌ها به علت نرخ‌های سود لیزینگ شکل گرفت.

در حال حاضر لیزینگ در ایران نیازمند محرک‌های رشد و توسعه است. کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی، توسعه صنایع خُرد، کوچک و متوسط، ایجاد اشتغال و ورود شرکت‌های لیزینگ خارجی می‌توانند از مهم‌ترین عوامل توسعه آتی در صنعت لیزینگ ایران باشند. این محرک‌ها زمانی تاثیر بیشتری خواهند داشت که فضای مطلوب کسب و کار در کشور از لحاظ حقوقی، اقتصادی و روابط بین‌الملل فراهم شود.

واسپاری کرمان موتور

شرکت واسپاری (لیزینگ) کرمان موتور بیش از 18 سال است تجربه فعالیت در زمینه لیزینگ خودرو را دارد. این شرکت با بالاترین استانداردهای مربوط به فعالیت‌های لیزینگ و مطابق با قوانین بانک مرکزی، در خصوص تمام خودروهای تولیدی شرکت کرمان موتور و صنایع خودروسازی کرمان فعالیت می‌کند.

واسپاری کرمان موتور به عنوان تنها شرکت لیزینگ در مجموعه صنایع خودروسازی کرمان در حال حاضر با شبکه گسترده نمایندگی‌های خود در سراسر کشور فعال است. همچنین این شرکت که زیر مجموعه شرکت کرمان موتور است، ارائه تسهیلات برای کلیه معاملات غیرخودرویی اعم از تامین کالاهای مصرفی خانوار و یا تامین مواد اولیه تولید کنندگان را فراهم کرده است.

امکانات واسپاری کرمان موتور

شرکت واسپاری کرمان موتور در حال حاضر شرایط فروش نقد و اقساط محصولات این شرکت را فراهم کرده است. در حال حاضر برای تسهیلات با اقساط 12 ماهه، نرخ سود 18 درصد و اقساط 24 ماهه، 21 درصد کارمزد را برای شرایط فروش اقساطی خود مشخص کرده است.

با توجه به اینکه شرکت واسپاری کرمان موتور تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت می‌کند، حداکثر نرخ سود تسهیلات اعطایی به مشتریان سه درصد بیشتر از نرخ سود تسهیلات بانکی است. امکان تغییر در میزان پرداخت نقد و اقساط برای خرید خودرو، یکی از مزایایی که لیزینگ کرمان موتور به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

واسپاری کرمان موتور این شرایط را فراهم کرده است که مشتریان حقوقی نیز مانند مشتریان حقیقی امکان ثبت نام خودرو در لیزینگ را دارند. لیزینگ کرمان موتور تمام خودروهای تولیدی گروه خودروسازی کرمان به خصوص کرمان موتور را به صورت لیزینگی به فروش می‌رساند.