تأثیر داده‌های بزرگ و هوش مصنوعی بر وام‌دهی آنلاین

منتشر شده در analyticsinsight به تاریخ ۱۳ مه ۲۰۲۲
لینک منبع THE IMPACT OF BIG DATA AND ARTIFICIAL INTELLIGENCE ON ONLINE LENDING

هوش مصنوعی علمی است که از علوم کامپیوتر منشعب می‌شود و بر ساخت کامپیوترها و ماشین‌های هوشمند تمرکز می‌کند که می‌توانند توانایی شناختی ذهن انسان را تقلید کنند. بنابراین هوش مصنوعی می‌تواند مشکلات را یاد بگیرد و حل کند.

پس چگونه هوش مصنوعی در مورد وام آنلاین اعمال می‌شود؟ بانک‌ها با حجم عظیمی از داده‌ها سر و کار دارند که باید به طور دقیق، در زمان واقعی و دقیق پردازش شوند.

هوش مصنوعی تضمین می‌کند که این داده‌ها با سرعت شکستن رکورد مدیریت می‌شوند در حالی که در عین حال اطلاعات ارائه‌شده را درک می‌کنند و بینش‌هایی را برای بهبود سیستم وام‌دهی فراهم می‌کنند.

در زیر برخی از تاثیرات داده‌های بزرگ و هوش مصنوعی بر روی وام‌دهی آنلاین آورده شده‌است.

اکتساب مشتری

نحوه وام گرفتن پول توسط مشتریان در زمان‌های اخیر به طور چشمگیری تغییر کرده‌است. رشد تکنولوژی این امکان را برای مردم فراهم کرده‌است که در طول روز آنلاین باشند. این امر داده‌های رفتاری و ردپای زیادی را در دارایی دیجیتالی وام‌دهندگان به جا گذاشته است.

سپس وام‌دهندگان از هوش مصنوعی برای پردازش داده‌ها استفاده می‌کنند که به آن‌ها کمک می‌کند تا رفتار مشتریان خود را درک کنند. آن‌ها می‌توانند نتایج استراتژی‌های تجاری خاص را براساس رفتار پیش‌بینی کنند.

به عنوان مثال، هوش مصنوعی می‌تواند پیش‌بینی کند که آیا مشتریان قصد خرید محصولات وام‌دهنده را دارند یا خیر.

هوش مصنوعی قصد خرید مشتری را با استفاده از داده‌های کلیک‌استریم و تاریخچه جستجو مدل‌سازی می‌کند. هوش مصنوعی می‌تواند مشتریان را به بیش‌ترین احتمال برای خرید محصول، آن‌هایی که نیاز به تلاش دارند، و آن‌هایی که علاقه‌ای به محصول وام‌دهی ندارند، طبقه‌بندی کند.

وام‌دهنده همچنین می‌تواند هوش مصنوعی را برنامه‌ریزی کند تا دسته‌های بیشتری برای درک بهتر مشتریان خود تولید کند. این اطلاعات مفید هستند و می‌توانند به وام‌دهنده کمک کنند تا مشتریان خود را در مرحله اصلی نزدیک کند.

هوش مصنوعی می‌تواند با شخصی‌سازی محصولات خود به وام‌دهنده کمک کند تا به مشتری هدف نزدیک شود. این کار به مشتری سقلمه‌ای می‌زند تا خرید را انجام دهد. Gday Loans یکی از ارائه‌دهندگان خدمات بانکی است که هوش مصنوعی را برای ساده کردن تجربیات یافتن وام آنلاین مشتریان خود ترکیب می‌کند.

امتیاز اعتباری

تعیین امتیاز اعتباری مشتری به وام‌دهنده کمک می‌کند تا تعیین کند که چقدر برای وام‌های خاص واجد شرایط هستند. این یک عامل مهم است که همه وام‌دهندگان به دلیل نقش آن در سودآوری برای آن‌ها و هدایت دفاتر وام آن‌ها در نظر می‌گیرند.

در حال حاضر، این فرآیند یا مبتنی بر قوانین است و یا دستی و در تمام شعب بانک متفاوت است. بنابراین، امتیاز دهی به اعتبار مشتری به هدایت کسب‌وکار و عملیات وام‌دهنده کمک می‌کند. هوش مصنوعی می‌تواند اختلال قابل‌توجهی در امتیاز دهی اعتبار ایجاد کند و به رشد دفاتر وام وام‌دهنده کمک کند.

هوش مصنوعی از چندین نقطه داده استفاده می‌کند که رفتارهای مشتری، تاریخچه مالیات بر درآمد، تاریخچه مالی، و هر معامله دیگری که انجام داده‌اند را تحلیل می‌کند. پس از تجزیه و تحلیل، آن‌ها می‌توانند امتیازات ریسک را برای هر مشتری تعیین کنند و به وام‌دهندگان کمک کنند تا تصویر روشن‌تری از اینکه چه کسی به احتمال زیاد وام را بازپرداخت می‌کند، به دست آورند.

نقاط داده‌ای که هوش مصنوعی برای انجام این تجزیه و تحلیل استفاده می‌کند شامل رفتار مشتریان در پلت‌فرم‌های دیجیتال وام‌دهندگان و شرکا، پروفایل‌های اجتماعی آن‌ها، دوستان و خانواده آن‌ها، ارتباطات آن‌ها در LinkedIn، فیسبوک و دیگر پلت‌فرم‌های رسانه‌های اجتماعی، و اینکه آن‌ها چه مدت آنلاین هستند، نوع تلفن یا کامپیوتری که استفاده می‌کنند، جزئیات تماس‌های آن‌ها، صلاحیت‌های آن‌ها، اطلاعات دانشگاهی، کیف پول آن‌ها، و یا اغلب پرداخت آن‌ها است.

هوش مصنوعی می‌تواند چنین داده‌هایی را پردازش کند و آن را برای خروجی امتیازات اعتباری برای هر مشتری مدل کند. امتیازات اعتباری بلادرنگ هستند و تمام تراکنش‌های مشتریان را در نظر می‌گیرند.

امتیازات اعتباری به وام‌دهندگان اجازه می‌دهد تا به یک مشتری موجود یا یک مشتری بالقوه نزدیک شوند و محصولات وام تایید شده را به آن‌ها بفروشند. پیام‌های وام‌دهنده برای مشتریان و چشم اندازهای آن‌ها نیز می‌تواند شخصی‌سازی شود و به رشد سریع‌تر دفترهای وام آن‌ها کمک کند.

بنابراین هوش مصنوعی می‌تواند خطری را که وام‌دهندگان هر بار که به مشتریان خود وام می‌دهند، متحمل شوند، کاهش دهد. همچنین فرآیند امتیازدهی اعتباری را در تمامی شعب بانک‌ها استاندارد می‌کند.

نکته پایانی

هوش مصنوعی به شدت بانک‌داری و صنایع وام‌دهی آنلاین را مدل‌سازی کرده‌است و این کار را با کاربردهای بیشتر ادامه خواهد داد.

این برنامه تجربیات مشتری را ساده کرده‌است، فرآیند وام دادن را برای وام‌دهندگان امن‌تر و در دسترس‌تر کرده‌است، و به بانک‌ها و وام دهندگانی که از برنامه‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند مزیت رقابتی داده‌است.

این متن با استفاده از ربات ترجمه مقالات علم داده ترجمه شده و به صورت محدود مورد بازبینی انسانی قرار گرفته است.در نتیجه می‌تواند دارای برخی اشکالات ترجمه باشد.

مقالات لینک‌شده در این متن می‌توانند به صورت رایگان با استفاده از مقاله‌خوان ترجمیار به فارسی مطالعه شوند.