۸ روش بانکداری دیجیتال که در طول ۵ سال آینده تکامل خواهند یافت

منتشر‌شده در entrepreneur به تاریخ ۹ آوریل ۲۰۲۱
لینک منبع 8 Ways Digital Banking Will Evolve Over the Next 5 Years

این روش‌های همه‌گیر بسیاری از صنایع از جمله امور مالی را سرعت بخشیده است. در حال حاضر، روندهای در حال ظهور در بانکداری دیجیتال در اینجا باقی مانده‌اند. یکی از چیزهایی که ما در طول سال گذشته یاد گرفتیم این است که شما می‌توانید هر چیزی را سرعت بخشید. صنایع بانکداری و فن‌آوری نهایی تقریبا یک دهه نوآوری تجارت الکترونیک را در یک بازه ۱۰ ماهه فشرده کردند. جای تعجب نیست که مردم با این شرایط کنار آمده‌اند. انتظارات مصرف‌کنندگان تغییر کرده است و شرکت‌ها بر این اساس رای داده‌اند.

این تغییر در بخش مالی توسط مشتریانی ارائه شده است که از خدمات دیجیتال استقبال می‌کنند، از جمله بسیاری از کسانی که قبلا هرگز تراکنش‌های مالی را به صورت آنلاین انجام نداده‌اند. در حال حاضر، میلیون‌ها نفر بدون اینکه وارد یک مکان فیزیکی شوند، مشغول به کار هستند، و بعید است که این روند تغییر کند. اغلب گفته می‌شود که ضرورت، مادر اختراع است. از بسیاری جهات، این پاندمی اثبات کرده است که ضرورت نیز مادر فرزندخواندگی است.

در حال حاضر، کارآفرینان، رهبران کسب‌وکار و مدیران صنعت با نرخ بی‌سابقه و غیر‌منتظره تغییر مواجه هستند. پیشرفت‌هایی که تخمین زده می‌شد سال‌ها از بین بروند، اکنون ممکن است در عرض چند ماه به عنوان «نرمال جدید» ظاهر شوند. آینده بانکداری نه تنها از نظر اتخاذ دیجیتال سریع‌تر متفاوت به نظر می‌رسد، بلکه از نظر ارائه خدمات، که به آن‌ها و روابط موسسات با یکدیگر و مشتریان آن‌ها ارائه می‌دهد نیز متفاوت به نظر می‌رسد.

به زودی، موفق‌ترین بانک‌ها وابستگی کمتری به خدمات سنتی و جریان‌های درآمدی خواهند داشت. آن‌ها بیشتر به توانایی دیدن نیازهای مالی مشتریان از انتها به انتها و رفع این نیازها به روشی متصل، یکپارچه و بدون اصطکاک وابسته هستند. هشت عامل زیر به طور قابل‌توجهی بانکداری دیجیتال را تا سال ۲۰۲۵ متحول خواهند کرد.

ممکن است مطالعه مقاله آیا کامپیوترهای کوانتومی در برداشت سهام خوب عمل می‌کنند؟ برای شما مفید باشد.

۱. زوال فیزیکی

ارتباط بانک‌های فیزیکی به تدریج اما به طور پیوسته از بین خواهد رفت و به استفاده شدید از خدمات دیجیتال از طریق تلفن همراه، کامپیوتر و سایر دستگاه‌ها منجر خواهد شد. در‌حالی‌که به نظر نمی‌رسد بانک‌های فیزیکی در دهه پیش رو به طور کامل ناپدید شوند، بسیاری از آن‌هایی که باقی مانده‌اند باید برای برآورده کردن نیازهای مناسب برنامه‌ریزی مجدد کنند، زیرا خدمات مالی عمومی به طور فزاینده به صورت آنلاین در دسترس هستند.

۲. کیف پول‌های کوچک‌‌تر

برای مصرف‌کنندگان، حفظ دسترسی به انواع گزینه‌های پرداخت مفید است، اما آن گزینه‌ها شامل بدون پول نقد خواهند بود. تراکنش‌های الکترونیکی نه تنها به طور کلی برای افراد راحت‌تر و کارآمدتر هستند، بلکه اکوسیستم‌های مالی دیجیتال نیز مزایای قابل‌توجهی برای کسب و کارها، دولت‌ها و اقتصادها به طور کلی به همراه دارند. سوال این نیست که آیا شرکت‌ها و کشورها بدون پول خواهند رفت یا خیر - بلکه این است که چه کسی مسئولیت را بر عهده خواهد داشت.

۳. پرداخت‌های بدون کارت

یک قرن پیش، متقاعد کردن یک نفر به این که تمام ارزش مالی آن‌ها یک روز برای مشاهده در دسترس خواهد بود و تراکنش‌ها از طریق یک کارت پلاستیکی کوچک تکمیل خواهند شد، تقریبا غیر‌ممکن بود. امروز، ممکن است برای متقاعد کردن برخی از آن‌ها که کارت‌ها نیز به زودی منسوخ خواهند شد، با مشکلات مشابهی مواجه شوید. بازارهای آسیایی این روند را هدایت می‌کنند که در آن بیش از ۵۰ درصد معاملات با استفاده از کیف پول‌های دیجیتال انجام می‌شود. رشد عظیم در دستگاه‌های IoT با قابلیت پرداخت و سرویس‌های همراه، محرک اصلی این روند هستند.

۴. رقابت با غیر بانک‌ها

با وجود بحث‌های جاری بین قانون‌گذاران، قانونگذاران و مدیران اجرایی، شرکت‌های SaaS مانند PayPal، stripe و Venmo به عنوان بانک در نظر گرفته نمی‌شوند. با این حال، آن‌ها به طور فزاینده‌ای به نیازهای مالی مشتریان به همان روشی که بانک‌های سنتی امروز انجام می‌دهند، خدمت خواهند کرد. ظهور نرم‌افزارهای فوق‌العاده مانند WeChat چین، گراف سنگاپور، و گوجک اندونزی نیز به اختلال در دنیای مالی ادامه خواهد داد.

۵. ارتباط اعتباری

تا زمانی که دستمزدها و نیازهای مخارج اشتباه باشند، مصرف‌کنندگان همچنان بر اعتبار تکیه خواهند کرد. با این حال، چیزی که در حال تغییر است این است که چگونه موسسات مالی تصمیمات اعتباری می‌گیرند، که بر ارتباط امتیازات اعتباری تاثیر خواهد گذاشت. به همین ترتیب، صادر‌کنندگان اعتبار رویکرد جامع‌تری را برای ارزیابی ارزش اعتباری پس از بحران مالی سال ۲۰۰۸ اتخاذ کردند (با توجه به ارزش خانه، تاریخ جنایی، سابقه حرفه‌ای و دیگر عوامل غیر‌سنتی)، موسسات امروزی به هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل خطرات و پاداش‌های وام مصرف‌کننده روی می‌آورند. مقدار داده‌های موجود برای بانک‌ها تنها در حال رشد است، و آن‌ها به طور فزاینده‌ای از آن برای کشف روش‌های تصمیم‌گیری بهتر استفاده خواهند کرد.

۶. شخصی‌سازی جزئی

کلان داده و تحلیل مبتنی بر هوش مصنوعی، الگوی جدیدی را در خدمات مالی ایجاد می‌کنند، الگویی که در آن بانک با هر مشتری طوری رفتار خواهد کرد که گویی آن‌ها تنها اولویت آن هستند. استقراض لحظه‌ای، پیشنهادها محصول پیش گستر، راهنمایی دقیق در مورد خرید، توصیه‌های بودجه‌ای بر اساس عواملی مانند مکان آنی، پروفایل هزینه و بسیاری موارد دیگر در حال تبدیل شدن به یک استاندارد جدید برای رویکرد موسسات مالی به شخصی‌سازی مشتری هستند.

شاید به مطالعه مقاله تکنولوژی GPT-3 چیست و چرا انقلابی در هوش مصنوعی ایجاد می‌کند؟ علاقمند باشید.

۷. قابلیت همکاری

بازیگران زیادی در چشم‌انداز مالی وجود دارند، از جمله بانک‌های سنتی با خدمات آنلاین، بانک‌های فقط دیجیتال، برنامه‌های کاربردی fintech و ارائه‌دهندگان خدمات مربوطه، بازرگانان، و البته مشتریان. تنوع خوب است، اما همچنین می‌تواند باعث اصطکاک معامله، حریم خصوصی و تقلب و نگرانی‌های مهم برای همه طرفین درگیر شود. در نتیجه، نوآوری‌های پیشگامانه تنها می‌توانند بازارهای مالی را تا حدی مختل کنند که مشتریان نسبت به ایمنی و کارایی خود متقاعد شوند. راه‌حل این چالش‌ها به طور فزاینده‌ای در پرداخت و بسته‌های مالی است که قابلیت همکاری را با طراحی ارائه می‌دهند.

۸. مقررات

تغییر اولیه به سمت خدمات مالی دیجیتال شاهد یک پاسخ تک‌کاره از سوی قانون‌گذاران بود. همانطور که تکنولوژی‌های جدید وارد عرصه می‌شوند و غول‌های فن‌آوری مانند گوگل و اپل به طور فزاینده‌ای در صنعت مالی اختلال ایجاد می‌کنند، این تحولات سیاست‌گذاران را مجبور می‌کند تا بردارهای تهدید در حال ظهور را شناسایی کنند و به طور جامع به ریسک بپردازند. بر‌خلاف نظارت سیستم‌های ملی امروز، یک رویکرد جهانی ممکن است برای تضمین ثبات در این بخش ضروری باشد، و ما ممکن است شاهد افزایش مجوز جدید و نهاده‌ای نظارتی باشیم.

آینده بانکداری دیجیتال روشن به نظر می‌رسد، اما سرعت بی‌سابقه نوآوری و تغییر در انتظارات مشتری نیازمند سطح جدیدی از چابکی و تفکر رو به جلو است. حتی زمانی که موسسات مالی تلاش می‌کنند تا خود را از رقبا متمایز سازند، نوآوری مشترک به بخشی جدایی‌ناپذیر از موفقیت تبدیل خواهد شد.

مردم و تکنولوژی هر دو نقش مهمی در این تحولات ایفا خواهند کرد. قابلیت‌های فن‌آوری و خدمات دیجیتال باید بسیار انعطاف‌پذیر باشند و به طور مداوم در زمان نیاز مشتری در دسترس باشند. با این حال، سرمایه انسانی به اندازه هر دارایی دیگری حیاتی خواهد بود. رهبران باید بدانند که چگونه مهارت‌های خود را ارتقا دهند، دوباره به دست آورند و استعداد خود را برای ترویج نوآوری حفظ کنند. و آن‌ها باید تمام این کارها را انجام دهند در‌حالی‌که تیم‌های خود را به چالش بکشند تا کارهایی را انجام دهند که مشتریان فردا انتظار دارند. شرکت‌هایی که در ترکیب یکپارچه این دو نیروی پویا -مردم و تکنولوژی- موفق می‌شوند، آن‌هایی هستند که به احتمال زیاد منجر به چالش کشیدن و تغییر زمان پیش رو می‌شوند.

این متن با استفاده از ربات مترجم مقاله کسب و کار ترجمه شده و به صورت محدود مورد بازبینی انسانی قرار گرفته است.در نتیجه می‌تواند دارای برخی اشکالات ترجمه باشد.

مقالات لینک‌شده در این متن می‌توانند به صورت رایگان با استفاده از مقاله‌خوان ترجمیار به فارسی مطالعه شوند.