ده روند برتر فناوری بیمه در سال ۲۰۲۵

علیرضا هاشمی، کارشناس ارشد مهندسی فناوری اطلاعات گرایش تجارت الکترونیک

صنعت بیمه در حال تحول چشم‌گیری است که توسط پیشرفت‌های فناوری، تغییر انتظارات مشتریان و تحولات قوانین نظارتی هدایت می‌شود. فروشندگان در این حوزه باید از این روندها پیشی بگیرند تا رقابتی باقی بمانند و نیازهای بازار را برآورده کنند. در ادامه، روندهای برتر فناوری که فروشندگان باید برای سال ۲۰۲۵ برنامه‌ریزی کنند، آورده شده است:

1. تحلیل‌های پیشرفته داده و کلان‌داده

- کاربردها: بیمه‌گران از کلان‌داده برای کسب بینش عمیق‌تر در مورد رفتار مشتریان، روندهای بازار و الگوهای ریسک استفاده می‌کنند.

- تاثیر: تحلیل‌های پیشرفته امکان قیمت‌گذاری دقیق‌تر، مدیریت بهتر ریسک و تقسیم‌بندی بهبودیافته مشتریان را فراهم می‌کنند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید در ابزارهای تحلیل داده سرمایه‌گذاری شود که بتوانند حجم زیادی از داده‌های ساختاریافته و غیرساختاریافته را پردازش کنند و بینش‌های عملی به بیمه‌گران ارائه دهند.

2. هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML)

- کاربردها: هوش مصنوعی و یادگیری ماشین با فعال‌سازی تحلیل‌های پیش‌بینانه، تشخیص تقلب، قیمت‌گذاری شخصی‌شده و پردازش خودکار خسارات، صنعت بیمه را متحول می‌کنند.

- تاثیر: این فناوری‌ها به بیمه‌گران کمک می‌کنند تا هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند، دقت را بهبود بخشند و تجربه مشتری را با ارائه محصولات و خدمات سفارشی‌شده ارتقا دهند.

- برنامه‌ریزی و اقدام : باید در پلتفرم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری شود که بتوانند به‌راحتی با سیستم‌های موجود بیمه‌گران ادغام شوند و راه‌حل‌هایی برای بیمه‌گری، ارزیابی ریسک و تعامل با مشتری ارائه دهند.

3. امنیت سایبری و حریم خصوصی داده‌ها

- کاربردها: با توجه به اینکه بیمه‌گران با داده‌های حساس مشتریان سروکار دارند، امنیت سایبری و حریم خصوصی داده‌ها به موضوعاتی حیاتی تبدیل شده‌اند.

- تاثیر: یک نقض امنیتی می‌تواند منجر به خسارات مالی و آسیب‌های جدی به اعتبار شرکت شود، بنابراین ضروری است که بیمه‌گران اقدامات امنیتی پیشرفته‌ای اتخاذ کنند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید اولویت را به توسعه پلتفرم‌های ایمن با رمزنگاری، احراز هویت چندعاملی و رعایت مقرراتی مانند GDPR و CCPAدهند.

4. رایانش ابری

- کاربردها: راه‌حل‌های مبتنی بر ابر به ستون فقرات عملیات بیمه تبدیل شده‌اند و امکان مقیاس‌پذیری، انعطاف‌پذیری و صرفه‌جویی در هزینه را فراهم می‌کنند.

- تاثیر: رایانش ابری به بیمه‌گران امکان می‌دهد محصولات و خدمات جدید را سریع‌تر ارائه دهند و در عین حال امنیت داده‌ها و رعایت مقررات را تضمین کنند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید راه‌حل‌های ابری بومی ارائه دهند که از محیط‌های چند ابری پشتیبانی کنند و اقدامات امنیتی قوی را تضمین کنند.

5. اکوسیستم‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال

- کاربردها: بیمه‌گران به طور فزاینده‌ای با شرکت‌های فناوری، فین‌تک‌ها و سایر ذینفعان همکاری می‌کنند تا اکوسیستم‌های دیجیتالی ایجاد کنند که راه‌حل‌های جامعی به مشتریان ارائه دهند.

- تاثیر: این اکوسیستم‌ها به بیمه‌گران امکان می‌دهند خدمات ارزش‌افزوده‌ای مانند نظارت بر سلامت یا نگهداری خودرو را در کنار محصولات سنتی بیمه ارائه دهند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید بر ایجاد پلتفرم‌های قابل تعامل تمرکز کنند که بتوانند با خدمات شخص ثالث ادغام شوند و تجربه مشتری یکپارچه‌ای ارائه دهند.

6. فناوری‌های مشتری‌محور

- کاربردها: بیمه‌گران از چت‌بات‌ها، دستیاران مجازی و اپلیکیشن‌های موبایل برای بهبود تعامل با مشتری و ارائه پشتیبانی ۲۴/۷استفاده می‌کنند.

- تاثیر: این فناوری‌ها رضایت و حفظ مشتری را با ارائه خدمات شخصی‌شده و راحت بهبود می‌بخشند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید ابزارهای تعامل با مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی توسعه داده شود که کاربرپسند بوده و بتوانند متناسب با نیازهای منحصر به فرد بیمه‌گران سفارشی‌سازی شوند.

7. اتوماسیون فرآیندهای رباتیک (RPA)

- کاربردها: RPA برای خودکارسازی وظایف تکراری مانند مدیریت بیمه‌نامه، پردازش خسارات و ثبت‌نام مشتریان استفاده می‌شود.

- تاثیر: RPA هزینه‌های عملیاتی را کاهش می‌دهد، خطاها را به حداقل می‌رساند و به کارکنان امکان می‌دهد بر وظایف با ارزش‌تر تمرکز کنند.

8. اینترنت اشیا (IoT)

- کاربردها: دستگاه‌های اینترنت اشیا، مانند تله‌ماتیک در بیمه خودرو و دستگاه‌های هوشمند خانگی در بیمه املاک، داده‌های بلادرنگ ارائه می‌دهند که بیمه‌گران می‌توانند از آن‌ها برای ارزیابی ریسک و ارائه بیمه‌نامه‌های مبتنی بر استفاده استفاده کنند.

- تاثیر: اینترنت اشیا به بیمه‌گران امکان می‌دهد از مدیریت ریسک واکنشی به مدیریت ریسک پیش‌گیرانه حرکت کنند، خسارات را کاهش دهند و رضایت مشتری را بهبود بخشند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید راه‌حل‌های مجهز به اینترنت اشیا توسعه داده شود که بتوانند داده‌ها را به‌صورت ایمن جمع‌آوری، تحلیل و انتقال دهند و اطمینان حاصل کنند که با قوانین حریم خصوصی داده‌ها مطابقت دارند.

9. فناوری بلاکچین

- کاربردها: بلاکچین می‌تواند پردازش خسارات را ساده‌تر کند، شفافیت را افزایش دهد و با ارائه یک دفتر کل امن و تغییرناپذیر برای تراکنش‌ها، تقلب را کاهش دهد.

- تاثیر: این فناوری اعتماد بین بیمه‌گران و بیمه‌گذاران را بهبود می‌بخشد و در عین حال هزینه‌های اداری را کاهش می‌دهد.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید پلتفرم‌های مبتنی بر شبکه اختصاصی بلاکچین بیمه را برای قراردادهای هوشمند، مدیریت خسارات و احراز هویت ایجاد شود.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید راه‌حل‌های RPAارائه داده شود که به‌راحتی در گردش کار بیمه‌گران ادغام شوند و بر مقیاس‌پذیری و سهولت استفاده تمرکز داشته باشند.

۱۰. فناوری‌های مرتبط با آب‌وهوا و پایداری

- کاربردها: بیمه‌گران به طور فزاینده‌ای بر مدل‌سازی ریسک‌های آب‌وهوایی و ارائه محصولات بیمه‌ای سبز برای مقابله با نگرانی‌های زیست‌محیطی تمرکز می‌کنند.

- تاثیر: این فناوری‌ها به بیمه‌گران کمک می‌کنند تا ریسک‌های مرتبط با تغییرات آب‌وهوایی را مدیریت کنند و به مشتریان علاقه‌مند به محیط‌زیست جذب شوند.

- برنامه‌ریزی و اقدام: باید در ابزارهایی سرمایه‌گذاری شود که به بیمه‌گران امکان ارزیابی ریسک‌های آب‌وهوایی، توسعه محصولات پایدار و رعایت مقررات زیست‌محیطی را بدهند.

پیش‌بینی سهم بازار اینشورتک بر اساس فناوری‌های مختلف در سال ۲۰۲۵

1. تحلیل‌های پیشرفته داده و کلان‌داده:

- سهم بازار: ۲۰-۲۵%

- دلیل: استفاده از داده‌های بزرگ برای پیش‌بینی ریسک، شخصی‌سازی محصولات و بهبود تصمیم‌گیری.

2. هوش مصنوعی (AI):

- سهم بازار: ۱۸-۲۲%

- دلیل: هوش مصنوعی در پردازش ادعاها، تشخیص تقلب و ارائه خدمات مشتری خودکار نقش کلیدی دارد.

3. امنیت سایبری و حریم خصوصی داده‌ها:

- سهم بازار: ۱۰-۱۲%

- دلیل: با افزایش حملات سایبری، نیاز به راه‌حل‌های امنیتی برای محافظت از داده‌های حساس بیمه‌گران و مشتریان افزایش می‌یابد.

4. رایانش ابری:

- سهم بازار: ۱۵-۱۸%

- دلیل: رایانش ابری امکان مقیاس‌پذیری، انعطاف‌پذیری و کاهش هزینه‌ها را برای شرکت‌های اینشورتک فراهم می‌کند.

5. اکوسیستم‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال:

- سهم بازار: ۱۲-۱۵%

- دلیل: پلتفرم‌های دیجیتال امکان یکپارچه‌سازی خدمات و بهبود تجربه مشتری را فراهم می‌کنند.

6. فناوری‌های مشتری‌محور:

- سهم بازار: ۱۰-۱۳%

- دلیل: فناوری‌هایی مانند چت‌بات‌ها و برنامه‌های موبایل برای بهبود تعامل با مشتریان و ارائه خدمات سریع‌تر.

7. اتوماسیون فرآیندهای رباتیک (RPA):

- سهم بازار: ۸-۱۰%

- دلیل: RPA برای خودکارسازی فرآیندهای تکراری و کاهش خطاهای انسانی استفاده می‌شود.

8. اینترنت اشیا (IoT):

- سهم بازار: ۷-۹%

- دلیل: IoT در بیمه‌های خودرو، خانه و سلامت برای جمع‌آوری داده‌های بلادرنگ و کاهش ریسک استفاده می‌شود.

9. فناوری بلاکچین:

- سهم بازار: ۵-۷%

- دلیل: بلاکچین برای افزایش شفافیت، کاهش تقلب و بهبود امنیت در قراردادهای هوشمند استفاده می‌شود.

10. فناوری‌های مرتبط با آب‌وهوا و پایداری:

- سهم بازار: ۴-۶%

- دلیل: با افزایش توجه به تغییرات آب‌وهوایی، فناوری‌هایی برای مدیریت ریسک‌های مرتبط با آب‌وهوا و پایداری محیطی توسعه یافته‌اند.

نتیجه‌گیری

صنعت بیمه در سال‌های آینده با تحولات چشم‌گیری روبرو خواهد شد که توسط این فناوری‌های نوظهور هدایت می‌شود. فروشندگانی که به‌طور فعال در این روندها سرمایه‌گذاری کنند و راه‌حل‌های نوآورانه توسعه دهند، به‌خوبی می‌توانند از فرصت‌های ارائه‌شده توسط بازار در حال تحول بهره‌برداری کنند. با تمرکز بر هوش مصنوعی، اینترنت اشیا، بلاکچین، امنیت سایبری و فناوری‌های مشتری‌محور، فروشندگان می‌توانند به بیمه‌گران کمک کنند تا چالش‌های سال ۲۰۲۵ و فراتر از آن را مدیریت کنند و موفقیت بلندمدت و رشد را تضمین کنند.

منابع

منابع عمومی و گزارش‌های صنعتی

1. گزارش‌های شرکت‌های مشاوره‌ای:

- McKinsey & Company: گزارش‌های مرتبط با فناوری و تحولات صنعت بیمه.

- Deloitte Insights: تحلیل‌های مربوط به روندهای فناوری در بیمه.

- PwC (PricewaterhouseCoopers): گزارش‌های تحلیلی درباره آینده صنعت بیمه و فناوری‌های نوظهور.

2. گزارش‌های فناوری:

- Gartner: گزارش‌های سالانه درباره روندهای فناوری در صنایع مختلف، از جمله بیمه.

- Forrester Research: تحلیل‌های مربوط به تأثیر فناوری‌های نوین بر صنعت بیمه.

3. مقالات و مجلات تخصصی:

- Insurance Journal: مقالاتی درباره تحولات فناوری در صنعت بیمه.

- InsurTech News: اخبار و تحلیل‌های مربوط به فناوری‌های نوین در بیمه.

- Harvard Business Review: مقالاتی درباره نوآوری و تحول دیجیتال در صنایع مالی و بیمه.

4. وب‌سایت‌های معتبر فناوری:

- TechCrunch: اخبار و تحلیل‌های مربوط به فناوری‌های نوظهور و تأثیر آن‌ها بر صنایع مختلف.

- VentureBeat: گزارش‌هایی درباره فناوری‌های پیشرفته و کاربرد آن‌ها در بیمه.

5. گزارش‌های بازار و تحقیقات:

- MarketsandMarkets: گزارش‌های تحقیقاتی درباره بازار فناوری‌های بیمه.

- Statista: آمار و تحلیل‌های مربوط به روندهای فناوری در صنعت بیمه.

منابع اختصاصی برای هر روند فناوری:

1. هوش مصنوعی و یادگیری ماشین:

- گزارش‌های IBM Watson و Microsoft Azure AI درباره کاربردهای هوش مصنوعی در بیمه.

- مقالاتی از MIT Technology Review درباره پیشرفت‌های هوش مصنوعی.

2. اینترنت اشیا (IoT):

- گزارش‌های Cisco و Siemens درباره کاربردهای IoT در صنعت بیمه.

- تحلیل‌های GSMA درباره تأثیر 5G و IoT بر صنایع مختلف.

3. بلاکچین:

- گزارش‌های شرکت‌هایی مانند ConsenSys و R3 درباره کاربردهای بلاکچین در بیمه.

- مقالاتی از CoinDesk و Blockchain Council.

4. امنیت سایبری:

- گزارش‌های شرکت‌هایی مانند Symantec و Palo Alto Networks درباره چالش‌های امنیتی در صنعت بیمه.

- تحلیل‌های مؤسسه SANS درباره بهترین روش‌های امنیت سایبری.

5. رایانش ابری:

- گزارش‌های AWS، Microsoft Azure و Google Cloud درباره کاربردهای رایانش ابری در بیمه.

- مقالاتی از Cloud Security Alliance.

6. فناوری‌های مشتری‌محور:

- گزارش‌های Salesforce و Zendesk درباره تحولات در تجربه مشتری.

- تحلیل‌های شرکت‌هایی مانند Adobe درباره شخصی‌سازی خدمات.

7. تغییرات آب‌وهوایی و پایداری:

- گزارش‌های سازمان‌هایی مانند IPCC (هیئت بین‌الدولی تغییرات آب‌وهوایی) درباره ریسک‌های آب‌وهوایی.

- تحلیل‌های شرکت‌هایی مانند Swiss Re و Munich Re درباره بیمه و پایداری.