تخفیف بیمه شخص ثالث بر اساس سال های عدم خسارت محاسبه و اعمال می شود. منظور از تخفیف عدم خسارت این است که چنانچه خودرویی در مدت بیمه‌نامه دچار حادثه نشده باشد و خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، شرکت بیمه وظیفه دارد در زمان تمدید بیمه‌نامه، در محاسبه مبلغ بیمه شخص ثالث تخفیفی را اعمال کند. به این تخفیف، تخفیف عدم خسارت گفته می شود. تخفیف عدم خسارت در بعضی از بیمه‌نامه ها با عنوان «ت.ع.خ» و یا «سنوات تخفیف» درج می شود.
در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث با هر بار خسارت، کل تخفیف بیمه شخص ثالث از بین نمی رود و درصدی از آن کسر می شود. برای اینکه بتوانید از تخفیفات خوبی برای تمدید بیمه شخص ثالث خود استفاده کنید، باید خوب رانندگی کنید تا تصادف نکنید و در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشوید.
نحوه محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث
· ۱ سال عدم خسارت ۵ درصد تخفیف
· ۲ سال عدم خسارت ۱۰درصد تخفیف
· ۳ سال عدم خسارت ۱۵ درصد تخفیف
· ۴ سال عدم خسارت ۲۰ درصد تخفیف
· ۵ سال عدم خسارت ۲۵ درصد تخفیف
· ۶ سال عدم خسارت ۳۰ درصد تخفیف
· ۷ سال عدم خسارت ۳۵ درصد تخفیف
· ۸ سال عدم خسارت ۴۰ درصد تخفیف
· ۹ سال عدم خسارت ۴۵ درصد تخفیف
· ۱۰ سال عدم خسارت ۵۰ درصد تخفیف
· ۱۱ سال عدم خسارت ۵۵ درصد تخفیف
· ۱۲ سال عدم خسارت ۶۰ درصد تخفیف
· ۱۳ سال عدم خسارت ۶۵ درصد تخفیف
· ۱۴ سال عدم خسارت ۷۰ درصد تخفیف
باید یادآوری کنیم که بر اساس قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، چنانچه تخفیف عدم خسارت در قانون جدید از میزان آن در قانون قدیم کمتر باشد، در زمان تمدید بیمه‌نامه تخفیف قبلی ملاک قرار داده می شود. برای مثال در قانون جدید بیمه شخص ثالث، در سال هشتم به جای 70 درصد، 40 درصد تخفیف بیمه شخص ثالث به بیمه‌گذار تعلق می گیرد که در واقع این موضوع به ضرر بیمه‌گذار است. اما تبصره ۱ ماده ۶ قانون برای حل همین مشکل ارائه شده و بر اساس آن، تخفیف عدم خسارت مطابق با قانون قبلی یعنی همان 70 درصد اعمال می شود تا بیمه‌گذار از نظر مالی متضرر نشود. شرکت های بیمه تا زمانی موظف به اعمال این قانون هستند که درصد تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه در قانون قدیم و جدید با هم برابر شود.
نحوه کاهش تخفیف ها در قانون جدید بیمه شخص ثالث
در حالی که تا پایان سال ۹۶ حتی با یک بار تصادف و استفاده از یک کوپن بیمه‌نامه، کل تخفیف عدم خسارت از بین می رفت و بیمه نامه فاقد تخفیف عدم خسارت محسوب میشد، در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، تخفیف های عدم خسارت با هر بار استفاده از بیمه‌نامه، به صورت پلکانی کم می شوند و مابقی آن برای بیمه‌گذار حفظ می شود. نحوه کاهش تخفیف عدم خسارت به شرح زیر است:
یک بار خسارت مالی ۲۰% کاهش تخفیفات
یک بار خسارت جانی ۳۰% کاهش تخفیفات
دو بار خسارت مالی ۳۰% کاهش تخفیفات
دو بار خسارت جانی ۷۰% کاهش تخفیفات
سه بار خسارت مالی ۴۰% کاهش تخفیفات
سه بار خسارت جانی ۱۰۰% کاهش تخفیفات
فرق تخفیف عدم خسارت حوادث راننده با تخفیف عدم خسارت (ت.ع.خ)
بد نیست بدانید که در بعضی از شرکت های بیمه، تخفیف عدم خسارت به صورت مجزا از تخفیف عدم خسارت حوادث راننده محاسبه می شود. برای توضیح بیشتر باید بگوییم که چنانچه در صورت وقوع حادثه تخفیف عدم خسارت شخص ثالث فردی از بین برود، همچنان این امکان وجود دارد که او بتواند از تخفیف عدم خسارت حوادث راننده خود استفاده کند. همچنین اگر از کسی تخفیف عدم خسارت حوادث راننده خود استفاده کرد، تخفیف عدم خسارت شخص ثالث (یا همان ت.ع.خ) از بین نمی رود و قابل استفاده است.
منظور از راننده محور شدن بیمه شخص ثالث چیست؟
منظور از راننده محور شدن بیمه شخص ثالث این است که شرکت های بیمه به بانک اطلاعاتی نیروی انتظامی در خصوص سوابق و نمره منفی رانندگان دسترسی داشته باشند و نمره های منفی رانندگان را در محاسبه مبلغ حق بیمه آنها تاثیر بدهند. بد نیست بدانید که قیمت بیمه های اجباری خودرو در کشورهای اروپایی بر اساس قیمت خودرو، سن و سابقه بیمه‌ای راننده تعیین می شود و در واقع این بیمه ها راننده محور هستند. وقتی بیمه شخص ثالث راننده محور نباشد، به این معنی که سهم عامل انسانی در تصادفات و بروز خسارت ها نادیده گرفته شده است. به همین دلیل در قانون جدید، بیمه شخص ثالث راننده محور شده است. به این ترتیب رانندگان کم خطری که ریسک بیمه‌ای پایین تری دارند، در عین حالی که از تخفیف بیمه شخص ثالث استفاده می کنند، به خاطر کم خطر بودن رانندگی شان، مبلغ حق بیمه کمتری را برای بیمه شخص ثالث خود پرداخت خواهند کرد.
نحوه انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث از یک خودرو به خودرویی دیگر بسیار آسان و راحت انجام می شود. حتی اگر تخفیفات بیمه نامه شما زیاد باشد، تفاوتی در نحوه انتقال تخفیفات آن ایجاد نمی کند. اگر می خواهید برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث اقدام کنید، باید قبل از ثبت بیمه نامه شخص ثالث جدید برای خودرو خود به نمایندگی بیمه مراجعه کنید و درخواست خود را برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ارائه دهید. به این ترتیب نمایندگی بیمه بعد از دریافت اختلاف تخفیف بیمه قبلی، با ارائه یک الحاقیه برای بیمه نامه شما آن تخفیفات را برای خودروی جدید شما ثبت می کند و شما می توانید از مزایای آن استفاده کنید.
جمع بندی
اگر به دنبال این هستید که از تخفیف بیمه شخص ثالث استفاده کنید، ولی راننده پر خطری هستید که مدام تصادف می کنید و از کوپن بیمه خود استفاده می کنید، حتما باید تجدید نظری در نوع رانندگی خود داشته باشید. با توجه به اینکه در قانون جدید، بیمه شخص ثالث راننده محور شده است، این شما هستید که تعیین می کنید تخفیف بیمه شخص ثالث به شما تعلق بگیرد یا نگیرد. توصیه می کنیم نه برای استفاده از تخفیف بیمه شخص ثالث بلکه برای حفظ سلامت خود و دیگر کاربران ترافیک حتما کم خطر و بی خطر رانندگی کنید و تمام قوانین راهنمایی و رانندگی را رعایت کنید.
