بانکداری باز راهیست که به شرکت‌های تحت نظارت، دسترسی ایمن و محدود به حساب بانکی شما، با اجازه شما را امکان پذیر می‌کند تا بتوانند خدماتی را ارائه دهند که برای شما مفید است. به عنوان مثال، مشاوره بودجه، یا توصیه‌هایی برای سایر خدمات مالی که واجد شرایط آنها هستید.
1- کمک به مدیریت و مقابله با هزینه‌های زندگی
2- حمایت از کسب‌وکارها
3- باز کردن امور مالی
4- مبارزه با تقلب
5- دسترسی جهانی
6- پرداخت‌های تکرارشونده متغیر (VRP)
7- بهبود هدایت و ورود (Onboarding)
داده‌های بانکداری باز می‌تواند به مدیریت امور مالی در طول چالش‌های هزینه زندگی کمک کند. از طریق استفاده از بانکداری باز، شرکت‌ها می‌توانند ابزارهای بهینه‌سازی درآمد را برای دسترسی سریع به پشتیبانی با مدیریت امور مالی تعبیه کنند.
شرکت‌های کوچک و متوسط می‌توانند از بانکداری باز برای حفظ امور مالی و بهبود پیش‌بینی استفاده کنند. به‌طور بالقوه، بانکداری باز می‌تواند به دلیل شفافیت تقریباً لحظه‌ای آن، به یک نیاز برای تأمین مالی بدهی مصرف‌کننده و SME تبدیل شود و تصمیمات مالی آگاهانه را ممکن می‌سازد.
مزایای بالقوه Open Finance شامل گنجاندن مالی برای جوامع محروم، هزینه‌ها و کارمزدهای کمتر، انتخاب بیشتر مصرف کننده و امنیت است. این احتمال وجود دارد که در شرایط رکود، تقاضا برای خدمات مدیریت مالی افزایش یابد که مستلزم دسترسی به اطلاعات بیش از پرداخت است. Open Finance به مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها این شانس را می‌دهد که از چشم‌انداز مالی کامل خود، از جمله پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، وام، حقوق بازنشستگی و وام مسکن، کنترل و دید داشته باشند.
با روش‌های پیچیده کلاهبرداری و افزایش آسیب‌پذیری، فین‌تک‌ها باید تلاش‌های ضد کلاهبرداری خود را از طریق رویکردهای یکپارچه ترکیبی از فرآیندهای انطباق/KYC، بانکداری باز و موارد دیگر برای بینش و پیشگیری بهبود بخشند.
بانکداری باز دارای بسیاری از بازیگران ملی و منطقه‌ای است که بینش عمیقی نسبت به بازارهای خاص خود دارند. با این حال، هیچ کدام پوشش جهانی مورد نظر تجار چند ملیتی را ارائه نمی‌دهند. پیمایش سیستم‌های پرداخت چندگانه به دلیل ترجیحات مشتری، مقررات، استانداردهای فنی و بلوغ بازار، یک چالش است. با عبور تراکنش‌ها از مرزها، هزینه‌های تقسیم‌بندی افزایش می‌یابد و ارائه یک راه‌حل یک‌اندازه برای همه دشوارتر می‌شود. استیبل کوین‌ها و ارزهای دیجیتال به این چالش کمک می‌کنند، اما بانکداری باز همچنان با آن دست و پنجه نرم می‌کند. برای برآوردن نیازهای کسب‌وکارهای چند ملیتی و کاربران نهایی در سطح جهانی، ذینفعان اصلی در تلاش هستند تا یک پلتفرم جهانی را فراهم کنند و فرصت‌های بیشتری را برای کسب‌وکارهای چند ملیتی باز کنند.
وقتی صحبت از پرداخت به میان می‌آید، ما تمایل زیادی به تمرکز روی تجربه مشتری داریم. تا زمانی که به ایمن بودن آن اعتماد دارند، نیازی به دیدن پرداخت ندارند. راهکارهای Variable Recurring Payments (VRP) دقیقاً همین خدمت را ارائه می‌دهند با توجه به اینکه مشتریان به کسب‌وکار اجازه انتقال وجوه با مبالغ متفاوت را می‌دهند، نیازی به نگرانی در مورد تاخیر در پرداخت ندارند. این راهکار همچنین به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا جریان نقدی و مدیریت بهتری داشته باشند. 9 بانک بزرگ بریتانیا ملزم به ارائه VRP تا سال 2022 هستند. این برای محصولات پس انداز و اضافه برداشت هوشمند مفید است. TrueLayer قبلاً VRPهایی را توسعه داده است که فراتر از فراگیر هستند و همه چیز از اشتراک گرفته تا صورتحساب را مدیریت می‌کنند. در آینده، شرکت‌ها می‌توانند پرداخت‌های ساده با یک کلیک و با مبالغ متغیر را مجاز کنند. از آنجایی که بانک‌های بیشتری از فراتر رفتن فراتر می‌روند، انتظار می‌رود مشتریان برای راحتی خود از VRP استفاده کنند.
پرداخت‌های تکرارشونده متغیر (VRP) به مشتریان این امکان را می‌دهد که به‌طور ایمن ارائه‌دهندگان پرداخت مجاز را به حساب بانکی خود متصل کنند تا بتوانند طبق محدودیت‌های توافق شده، از طرف مشتری پرداخت‌ها را انجام دهند. VRP ها کنترل و شفافیت بیشتری نسبت به جایگزین های موجود، مانند پرداخت‌های Direct Debit ارائه می‌دهند.
بانکداری باز بیش از ایجاد امکان پرداخت‌های مکرر فرایند را ساده می‌کند و همچنین روند ثبت نام را نیز سرعت می‌بخشد. ثبت نام به روش سنتی می‌تواند هم برای مشتریان و هم برای مشاغل خسته کننده و پیچیده باشد، به خصوص در بخش‌هایی که دارای انطباق زیاد هستند. با بانکداری باز، کسب‌وکارها می‌توانند داده‌های لازم را از منابع متعدد جمع آوری کنند، اصطکاک را کاهش دهند و خطر خطای انسانی را به حداقل برسانند. این امر پرداخت‌ها را ایمن‌تر می‌کند و تجربه مشتری را افزایش می‌دهد.
ورود سریع برای شرکت‌هایی که مشتریان جوان‌تری را هدف قرار می‌دهند، که انتظار تجربه‌های دیجیتالی یکپارچه را دارند، بسیار مهم است. برنامه های تجاری که از Open Banking برای سرعت بخشیدن به فرآیند ثبت نام استفاده می‌کنند، نسبت به رقبای خود مزیت رقابتی دارند. روند آهسته ورود نه تنها انتظارات مشتری را برآورده نمی‌کند، بلکه می‌تواند از سرمایه گذاری به موقع مشتریان بالقوه جلوگیری کند و منجر به ریزش مشتری شود.
Founded in: 2012 by Daniel Kjellén and Fredrik Hedberg
Headquartered in: Stockholm, Sweden
Funding round: Venture
Total funding amount: $308.4 million
Acquired by: Visa in 2021 for €1.8 billion
مجموعه Tink از طریق یک API، به مشتریان اجازه می‌دهد به داده‌های مالی انبوه دسترسی داشته باشند، پرداخت‌ها را آغاز کنند، تراکنش‌ها را غنی‌سازی کنند، مالکیت حساب را تأیید کنند و ابزارهای مدیریت مالی شخصی بسازند. Tink به بیش از 3400 بانک متصل است که به بیش از 250 میلیون مشتری بانک در سراسر اروپا دسترسی دارند.
Founded in: 2016 by Denise Johansson, Monika Liikamaa, Niklas Apellund, Tom Gråhn and William Ekström
Headquartered in: Espoo, Finland
Funding round: Series C
Total funding amount: €62 million
مجموعه Enfuce یک راه حل پردازش پرداخت مبتنی بر ابر انعطاف پذیر، مقیاس پذیر و ایمن است که شرکت‌ها را قادر می‌سازد در کمترین زمان اقدام به صدور کارت کنند. Enfuce همچنین خدمات بانکداری باز و اندازه گیری ردپای کربن (Carbon footprint) را ارائه می‌دهد که پایداری را ترویج می‌کند.
ردپای کربن (Carbon footprint) چیست؟ ردپای کربن کل مقدار گازهای گلخانه‌ای (شامل دی اکسید کربن و متان) است که در اثر اعمال ما تولید می‌شود. میانگین ردپای کربن برای یک فرد در ایالات متحده 16 تن است که یکی از بالاترین نرخ ها در جهان است.
Founded in: 2019 by Ramin Niroumand
Headquartered in: Hamburg, Germany
Funding round: Series A
Total funding amount: €22 million
مجموعه finleap connect با پلتفرم راه حل‌های "فول استک" خود این امکان را برای مشتریان خود فراهم می‌کند که مطابق با داده‌های تراکنش‌های مالی مشتریان دسترسی داشته باشند، داده‌های گفته شده را با ابزارهای تحلیلی غنی کنند، خدمات بانکداری دیجیتال ارائه دهند و محصولات خدمات مالی دیجیتال با کیفیت بالا را ارائه دهند. و خدمات به مشتریان
Founded in: 2013 by William Hockey and Zachary Perret
Headquartered in: San Francisco, United States
Funding round: Series D
Total funding amount: $734.3 million
مجموعه Plaid یک شبکه داده است که ابزارهایی را که میلیون‌ها نفر برای زندگی مالی سالم‌تر به آنها تکیه می‌کنند، نیرو می‌دهد. Plaid با هزاران شرکت مانند Venmo، SoFi، Betterment، چندین مورد از Fortune500 و بسیاری از بزرگترین بانک‌ها کار می‌کند تا افراد بتوانند حساب‌های مالی خود را به برنامه‌ها و سرویس‌هایی که می‌خواهند استفاده کنند متصل کنند. شبکه Plaid بیش از 12000 موسسه مالی را در سراسر ایالات متحده، کانادا، بریتانیا و اروپا پوشش می‌دهد.
با احترام
هادی بهزادی
