اگر شما هم از آن دسته افرادی هستید که حقوقتان را در چند روز خرج می‌کنید و اصلا حتی یادتان نمی‌آید آن پولها را کجا و چگونه خرج کرده‌اید، باید آب دستتان است زمین بگذارید و مدیریت پول را یاد بگیرید.
همهٔ ما دوست داریم بدانیم چگونه می‌توانیم هم پول خرج کنیم و خریدهای موردعلاقه‌مان را انجام دهیم و هم مقداری پول پس‌انداز و حتی سرمایه‌گذاری کنیم.
هرچند این کار برای ما که در ایران زندگی می‌کنیم بسیار دشوار است، اما راه‌هایی برای مدیریت مالی وجود دارد که می‌تواند به شما در درست‌تر خرج‌کردن کمک کند.
خرج‌کردن، پس‌انداز، بودجه، سرمایه‌گذاری و … همه بخشی از مدیریت پول هستند. اگر ما ندانیم که چه موقع و چگونه باید پولمان را سرمایه‌گذاری کنیم، چه موقع وقت پس‌انداز و…، احتمالا همیشه دلهره و اضطراب بی‌پولی را خواهیم کشید.
پس یافتن راه‌هایی برای مدیریت و برنامه‌ریزی مالی، می‌تواند کمک بزرگی در امنیت مالی ما داشته باشد. در ادامه برخی از این راه‌ها را با هم بررسی می‌کنیم و مرور می‌کنیم که چگونه پول خرج کنیم و چگونه پول پس انداز کنیم.
۵ روشی که در ادامه می‌گوییم از بهترین و کاربردی‌ترین روش‌ها برای مدیریت مالی شخصی هستند. با استفاده از این روش‌ها شما می‌توانید برنامه ریزی مالی ماهانه داشته باشید و کمی از نگرانی‌هایتان بابت خرج‌های پیش‌بینی‌نشده کم میشود.
بودجه، تخمینی از درآمد و هزینه در طول یک بازه زمانی مشخص در آینده است. اگر شما بتوانید یک بودجه شخصی برای خود در نظر بگیرید و درآمد و هزینه‌های خود را تخمین بزنید، یک قدم عالی در مدیریت اقتصادی خود برداشته‌اید.
برای بودجه‌بندی می‌توانید از یک کاربرگ بودجه‌بندی و مراحلی مانند مراحل زیر استفاده کنید:
برای بودجه‌بندی و مدیریت پول خود ابتدا درآمد ماهانه را که شامل حقوق شما در محل کارتان و سایر منابع درآمدتان مانند پاداش، درآمد کار جانبی و … میشود جمع کنید.
هزینه‌های ماهانه می‌تواند شامل هزینه‌هایی مثل:
باشد. برای خرج‌های ماهانه‌ای که همیشه یکسان نیستند، مانند غذا و قبض آب و برق، می‌توانید از میانگین ماه‌های گذشته استفاده کنید.
این مبلغ محل شروع بودجه شما است. هرچیزی که باقی می‌ماند، همان چیزی است که هنگام پرداخت بدهی و ایجاد پس‌انداز به کمک شما می‌آید.
احتمالا برای همه ما پیش آمده که به حسابمان نگاه کردیم و متوجه شدیم پولمان ته کشیده، درحالی که حتی یادمان نمی‌آمده که پولها را کجا خرج کرده‌ایم.
بنابراین پیگیری هزینه‌ها می‌تواند عادت بسیار خوبی باشد که به شما کمک کند تا از هزینه‌های بیش از حد جلوگیری کنید، پولتان را بی‌حساب و کتاب خرج نکنید و مدیریت پول خود را به عهده بگیرید.
برای آنکه بتوانید راحت‌تر هزینه‌هایی که کرده‌اید را پیگیری کنید و مدیریت پول خود را به دست بگیرید، می‌توانید از برنامه‌های آنلاین موجود کمک بگیرید.
همچنین اگر کاغذ را ترجیح می‌دهید، داشتن یک دفترچه که همه هزینه‌های خود را در آن بنویسید هم بسیار خوب است.
اگر هنگامی که حقوقتان را می‌گیرید ابتدا مقدار کمی از آن را پس‌انداز کنید، مطمئن هستید که برای یک رویداد غیرمنتظره در آینده آماده هستید.
هرچند چنین کاری در ایران با حقوق‌های کم و هزینه بالای زندگی غیرممکن به‌نظر می‌رسد؛ اما اگر حقوقتان به‌قدری است که می‌توانید مقداری از آن را پس‌انداز کنید، پیشنهاد می‌کنیم این کار را انجام دهید.
آنتونی رابینز در کتاب پول که از معروف‌ترین کتاب‌های اوست، درباره، اهمیت پس‌انداز صحبت می‌کند. او معتقد است اگر پس‌انداز نکنیم وضعیت ما بهبود پیدا نمی‌کند و پس‌انداز از مهم‌ترین روش‌های مدیریت پول است.
داشتن یک هدف مالی به شما این امکان را می‌دهد که متمرکز بمانید و از خرج‌کردن بیش‌از حد خودداری کنید. بنابراین بهتر است برای چگونگی خرج‌کردن پولتان در درازمدت و کوتاه‌مدت برنامه‌ریزی کنید.
در بحث مدیریت پول، کاری که با پول خود انجام می‌دهید مهم است؛ اما نحوه فکر شما درباره پول هم می‌تواند مهم و تاثیرگذار باشد.
داشتن یک ذهنیت مالی مثبت در هنگام مدیریت پول می‌تواند به معنای اتخاذ رویکرد راه‌حل‌محور و تمرکز بر چیزهایی باشد که می‌توانید کنترل کنید؛ مانند بازپرداخت بدهی‌ها و عادت‌های خرج‌کردن.
اگر این کار برای شما دشوار است و فکر می‌کنید نمی‌توانید ذهن ثروتمندی داشته باشید، کتاب اسرار ذهن ثروتمند برای شما نوشته شده است. می‌توانید خلاصه این کتاب را در بوکاپو مطالعه کنید.
کتاب تزلزل ناپذیر، اثری نوشته ی آنتونی رابینز است که اولین بار در سال 2017 انتشار یافت. اصلاحات بازار، درست مثل فصل های هر سال، امری همیشگی هستند. حدود سی اصلاح مختلف در سی سال گذشته به وقوع پیوسته اما با این حال، هیچ وقت نقشه ای عملی برای جان به در بردن از شرایط سخت، و همچنین مواجهه ی موفقیت آمیز با هر یک از این تغییرات وجود نداشه است.
رابینز با استفاده از قواعد ارائه شده در کتاب خود، «پول: 7 قدم تا رسیدن به آزادی مالی»، گام های مشخصی را در اختیار مخاطبین می گذارد که با به کارگیری آن ها می توان از سرمایه ی خود محافظت کرد و همزمان، دارایی های خود را به شکلی حداکثری افزایش داد. کتاب تزلزل ناپذیر، راهنمایی پرجزئیات برای سرمایه گذاران است که به زبانی ساده و همه فهم، راه و چاه این مسیر را مشخص می کند.
من اغلب از مردم می‌پرسم: «برای چه سرمایه‌گذاری می‌کنید؟» و پاسخ‌های بسیار متفاوتی شنیدم: از کسب عایدی زیاد تا امنیت مالی، بازنشستگی و خانه‌ی ساحلی در هاوایی. تقریباً همه‌ی پاسخ‌ها شبیه بودند. آنچه بیشتر مردم به‌راستی می‌خواهند، صرف‌نظر از اینکه امروز چقدر پول دارند، آزادی است. آزادی بیشتر برای انجام آنچه آن‌ها بیشتر می‌خواهند، هر وقتی‌که آن‌ها می‌خواهند و هر جایی که آن‌ها می‌خواهند. این رویایی زیبا و قابل دسترس است؛ ولی چگونه می‌توان با قایقی که یک سوراخ دارد در غروب آفتاب گردش کرد؟ ابتدا آهسته حرکت می‌کند؛ ولی بعد آن‌قدر آب به داخل قایق وارد میشود که قبل از رسیدن به مقصد غرق میشود.
از اینکه چنین موضوعی را بگویم نفرت دارم؛ ولی بیشتر مردم دقیقاً در چنین موقعیتی هستند. آن‌ها متوجه نیستند که تأثیر تدریجی اما مخرب هزینه‌های بسیار زیاد بر روی سعادت مالی‌شان به ناامیدی محکوم می‌شوند. آنچه مرا آزار می‌دهد این است که آن‌ها حتی نمی‌دانند چه وضعی دارند. نمی‌دانند که قربانیان صنعت مالی‌ای شده‌اند که به طور پنهانی اما سازمان‌یافته، هزینه‌های بیش از حد اضافه را به آن‌ها تحمیل می‌کند.
در این مورد فقط حرف مرا قبول نکنید. سازمان غیرانتفاعی AARP گزارشی منتشر کرد که نشان داد 71 درصد آمریکایی‌ها بر این باورند که برای داشتن برنامه‌ی 401 (کی) هیچ هزینه‌ای نمی‌پردازند. درست است: هفت نفر از ده نفر به طور کامل از پرداخت هزینه‌ها آگاه نیستند. این درست مثل این است که باور کنیم فست‌فودها هیچ کالری‌ای ندارند! در همین حال 92 درصد اعتراف می‌کنند که اصلاً نمی‌دانند که چقدر پرداخت می‌کنند، به عبارت دیگر، آن‌ها اعتماد کورکورانه‌ای به صنعت مالی دارند که مواظب منافع آن‌هاست. آهان، این همان صنعتی است که موجب بحران‌های مالی جهانی شد. شما نیز ممکن است فقط کیف پولتان را کنار بگذارید و به کارت اعتباری‌تان رمز عبور بدهید.
اگر در مورد نحوه مدیریت امور مالی شخصی یا رسیدن به اهداف پس‌انداز خود استرس دارید، تنها نیستید. اما حالا درباره استراتژی‌های مدیریت پول، تنظیم بودجه ماهانه، بازپرداخت بدهی‌ها و … اطلاعات بیشتری دارید.
اگر به این نوع مدیریت مالی ادامه دهید، ممکن است در نهایت به عادت تبدیل شود. این عادت می‌تواند شما را برای موفقیت مالی در هر مرحله از زندگی‌تان آماده کند.
تجربه شما از مدیریت پول موفقی که داشتید چیست؟ آیا اصلا می‌توانید پول پس‌انداز کنید با از آن دسته آدم‌هایی هستید که وسط ماه به خودشان می‌آیند و می‌بینند حسابشان خالی است؟
