داستان PFM موبایلت، بانک سامان

اکثر مردم می‌توانند موقعیتی را در زندگی خود پیدا کنند که در برخورد با پول و مخارج خود، استرس زیادی را تجربه کرده‌اند! چه تجربه‌ی بدی در کار با بانکداری آنلاین باشد، چه سختی برنامه‌ریزی برای دخل و خرج‌های شخصی، یا بررسی هزینه‌ها، که تقریبا همه‌ی ما تجربه کردیم...

اما، هر چند وقت یکبار در مورد این که چگونه این موقعیت‌ها می‌توانند بر زندگی ما، خانواده و عزیزانمان تأثیر گذار باشند، تعجب می‌کنیم! برای ساختن یک رژیم مالی در زندگی اقتصادی خانواده، درک نقشی که احساسات در مورد پول ایفا می‌کند بسیار مهم است!

بودجه شخصی و مدیریت پول یک موضوع حساس است و چیزی نیست که مردم تمایل داشته باشند با همکاران یا آشنایان خود در مورد آن صحبت کنند. با این حال، در بسیاری از موارد، زمانی که افراد به دلیل مسائل مالی دچار استرس می‌شوند، اولین کسانی که این استرس را احساس می‌کنند، اعضای خانواده‌شان هستند، که اغلب خودشان این واکنش را تجربه می‌کنند. دیدن اینکه پول تاثیر زیادی بر زندگی ما دارد کار سختی نیست. حتی چیزی که ممکن است یک مشکل جزئی به نظر برسد، می تواند عواقب بزرگی ایجاد کند.

خبر خوب این است که یک تجربه کاربری مالی با طراحی خوب (مانند همیشه در Mobillet ) اینجاست تا به کاربران خود کمک کند، فیچری که حتی می‌تواند روابط، خانواده‌ها و زندگی افراد را نجات دهد!

? پول باعث ایجاد احساسات دراماتیکی می‌شود که زندگی‌ها را خراب می‌کند، بنابراین طراحی محصول چطور می‌تواند به کاربران کمک کند؟

موسسات مالی مانند بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک به دنبال راه‌حل‌هایی هستند، اما خوب نه همه‌ی آن‌ها، تلاش زیادی برای کمک به کاربران خود برای داشتن یک تجربه مالی خوشایند و مدیریت دارایی خود با ارائه راه‌حل‌های مختلف با کاربرد آسان ندارند. با این حال، بر اساس یک نظرسنجی از ایندیپندنت، در سال 2018، نگرانی‌های مالی همچنان عامل اصلی از هم پاشیدن ازدواج‌ها است!

مطالعه دیگری با نام " عشق و پول " از SunTrust Bank نشان داد که امور مالی دلیل اصلی استرس در روابط است، که در آن 35٪ از همه پاسخ دهندگانی که استرس رابطه را تجربه کردند، پول را عامل اصلی ایجاد مشکلات نامیدند. نکته مثبت‌تر، این فرصتی است برای الهام بخشیدن به شرکت‌های فین تک و بانک‌ها برای تحقیق درباره چگونگی و چرایی تصمیمات مالی بد مردم. (از SunTrust.com Newsroom)

چند وقت پیش داستانی را از یکی از دوستان شنیدم که در مورد خانواده‌ای بود که به دلیل مشکلات مالی مشکلات زیادی را تجربه کردند و در نهایت از هم جدا شدند. دلیل این طلاق به دلیل نفرت پدر و مادر از یکدیگر نبود. در عوض، آنها از درگیری در مورد رفتارهای غیرمنطقی که رخ می‌دهد و اینکه چگونه نمی‌توانند یکدیگر را از نظر مالی کنترل کنند، متنفر بودند.

پدر و مادر هر دو در این خانواده شاغل بودند و حقوق ماهیانه خود را به طور منظم دریافت می‌کردند. با این حال، آنها پس از دریافت حقوق خود، خریدهای زیادی انجام دادند که منجر به پرداخت قبوض در پایان ماه و درگیری با یکدیگر شد...

هر دوی آنها احساس می کردند که هیچ اشکالی در خرج کردن غیر منطقی آنها وجود ندارد. علاوه بر این، آنها حتی متوجه نشدند که خریدهایشان در وهله اول معقول نبوده است. در عوض، آنها سعی داشتند رفتار خود را توجیه و منطقی کنند. در نتیجه، زن و شوهر اختلافات متعددی داشتند و تصمیم به طلاق گرفتند. به دلیل مشکلات و طلاق و مشکلات مالی زندگی این خانواده از بین رفت.

? اما اگر شخص ثالثی دخیل بود چی؟ چیزی که می‌تواند با ارائه بازخورد و بینش در مورد بودجه‌بندی، کمک به مدیریت مخارج و به طور بالقوه حذف خطاهای آینده به آنها در امور مالی کمک کند؟

شنیدن داستان‌های واقعی مانند این می‌تواند ما را واقعاً قدردان فرصت‌هایی باشد که فناوری مدرن با طراحی خوب می‌تواند ارائه دهد. در آن زمان، مردم به یک مدیر مالی شخصی که فقط در دسترس آنها در گوشی‌های هوشمندشان بود دسترسی نداشتند. نیازی به گفتن نیست که زمانه بسیار تغییر کرده است، اما مشکلات مالی در خانواده‌ها همچنان وجود دارد.

با دانستن این موضوع، اکنون مسئولیت شرکت‌های فین‌تک و همچنین طراحان محصولات طراحی خدمات مالی است که به مردم کمک می‌کند تا به طور مؤثر پول خود را مدیریت کنند تا احساسات منفی و ناامیدی را کاهش یا حتی از بین ببرند. متأسفانه، همه شرکت‌های فین‌تک نمی‌توانند تأثیر و پیامدهای این که چگونه موقعیت‌های مالی خاص می‌توانند بر زندگی افراد تأثیر مثبت و منفی بگذارند، درک و ارزیابی کنند.

مهم است که نه تنها بر طراحی خدمات تا حد امکان شفاف، کاربرپسند و ساده تمرکز کنیم، بلکه بر درک اینکه چگونه امور مالی عاطفی می‌تواند برای مردم باشد و چه احساسات و واکنش‌های چشمگیری می تواند ایجاد کند بسیار مهم است. چرا برخی افراد در مواجهه با یک تصمیم مالی غیرمنطقی عمل می‌کنند و نمی‌توانند خود را کنترل کنند؟ وقتی برای چیزی در زندگی‌مان اهمیت زیادی قائل می‌شویم، هر چیزی که حول آن می‌چرخد به راحتی می‌تواند باعث ایجاد احساسات قوی مانند هوشیاری و واکنش‌های غیرمنطقی شود.

? اقتصاد رفتاری به عنوان کلیدی برای غیرمنطقی مالی

قبل از اینکه به جزئیات بیشتر در مورد دلایل این تصمیمات و رفتارهای غیرمنطقی بپردازم، اجازه دهید با برجسته کردن این ایده شروع کنم که چرا باید در وهله اول آنها را بشناسیم.

طراحان محصول نمی‌توانند از این واقعیت که هنگام طراحی یک محصول، از کاربر شروع می شود و نه فناوری، سیر نمی‌شوند. برای به ارمغان آوردن ارزش واقعی واقعی که تأثیری بر جامعه بگذارد و حتی به نجات خانواده‌ها و بهبود زندگی مردم کمک کند، عامل کلیدی درک رفتار، روان و نکات کلیدی درد کاربر است.

یادگیری همدلی، درک مشکلاتی که باید حل شوند، و سپس به کارگیری فناوری، تفاوت Mobillet را ایجاد می‌کند.

مردم دوست دارند خود را مصرف کننده منطقی بدانند و هر اقدامی که انجام می دهیم دلیلی دارد. در واقعیت، ذهن ما می‌تواند ما را فریب دهد تا انتخاب‌هایی کنیم که ممکن است منطقی به نظر برسند، اما ارزش عقلانی به همراه نداشته باشند. این تمایلات به تفکر به گونه‌ای که می‌تواند افراد را به انحراف عقلانیت و قضاوت خوب سوق دهد، « سوگیری‌های شناختی » نامیده می‌شود.

برای برخی از افراد، واقعیت زیر ممکن است کمی خشن به نظر برسد، اما، طبق اقتصاد رفتاری، افراد می‌توانند موجوداتی غیرمنطقی باشند و در واقع واقعاً هستند که با احساسات تصمیمات ضعیف و بی‌معنی می‌گیرند.

بنابراین چالش برای طراحان محصول این است که تلاش زیادی برای تجزیه و تحلیل علت انجام دهند: چرا کاربران کارها را به روشی که انجام می‌دهند،جلو میبرند و انگیزه آنها چیست و عادات و ترسهای آنها از تغییر عادات چیست؟

? تله مسیر با کمترین مقاومت

احتمالاً هنگام قدم زدن در شهر این را زیاد دیده‌اید. یک مسیر پیاده روی به زیبایی ساخته شده است، و سپس یک مسیر پیاده روی کارآمدتر و مطلوب در مجاورت آن وجود دارد. عابران پیاده مسیری را انتخاب می‌کنند که سریع‌ترین مسیر را از نقطه‌ای به نقطه دیگر می‌برد و در نتیجه مقاومت کمتری دارند.

وقتی نوبت به تصمیم گیری می‌رسد، بیشتر مردم تمایل دارند به دنبال کم مقاومت‌ترین مسیر باشند، حتی زمانی که همیشه بهترین انتخاب نیست.
دانشگاه دوک

اقتصاد رفتاری همچنین می‌تواند هنگام طراحی تجربیات کاربر، برای بهبود تصمیمات مالی که مردم در زندگی روزمره خود می‌گیرند، استفاده شود. اگر به افرادی فکر کنیم که دائماً تصمیمات مالی غیرمنطقی می‌گیرند، انتخاب کم مقاومت‌ترین مسیر می‌تواند تحت تأثیر احساس تصمیم گیری آسانتر و بهتر باشد.

به عنوان مثال، بیایید یک تصمیم مهم را در نظر بگیریم که اکثر مردم باید در زندگی خود بگیرند - کدام خدمات مالی برای من مناسب است؟ چه یک بانک باشد یا اپ فین تک، اولین کاری که کاربر باید انجام دهد تصمیم گیری در مورد یک سرویس قابل اعتماد و توصیه شده است. برای اینکه آن شخص بتواند بهترین تصمیم را بگیرد، اطلاعات شرکت و گواهینامه‌ها باید ارائه شود.

امروزه برای هزاره‌ها مهم است که هدف اصلی شرکت مالی را درک کنند. آیا این فقط برای افزایش سود است یا برای ایجاد یک تجربه خوشایند و تغییر دهنده زندگی برای مشتریان خود؟

? عوامل انسانی باعث "زلزله‌های مالی" می‌شوند

تجربه نوسانات خاص در موقعیت‌های مالی مانند افزایش ناگهانی ثروت نیز عامل بی‌منطقی انسان ها و هزینه‌های غیرمنطقی است. یک عامل بزرگ که بر زندگی مردم تأثیر گذاشت، بحران مالی 2007-2008 بود. اکنون بیش از یک دهه گذشته است. با این حال، اثرات آن هنوز احساس می‌شود و می تواند تا حد زیادی با غیرمنطقی بودن طبیعت انسان مرتبط باشد.

ایده "اثر ثروت" بیان می‌کند که با افزایش یا کاهش سطح ثروت درک شده، هزینه‌ها افزایش یا کاهش می‌یابد. بنابراین، هنگامی که مردم خود را ثروتمندتر می‌دانند، تمایل دارند بیشتر خرج کنند. حتی اصطلاحی به نام «سندرم ثروت ناگهانی» وجود دارد که در آن افرادی که غرق می‌شوند و شروع به خرج کردن می‌کنند تصمیم‌های ضعیفی می‌گیرند که حتی می‌تواند منجر به تباهی خانوادگی و مالی شود.

داشتن یک ابزار مالی که بتواند به مدیریت امور مالی و تمرکز بر نیازهای کاربر کمک کند، مهم است. وقتی چیزی جدید و دلخواه می خریم، مرکز لذت مغز ما فعال می شود و در نتیجه یک تقویت سریع و موقتی ایجاد می شود. در موقعیت‌هایی مانند این، افراد اغلب نیاز به توصیه و راهنمایی برای انجام اقدامات درست دارند، درست به همان اندازه که گویی در مشکلات مالی هستند.

راه‌های مختلفی وجود دارد که در آن برنامه‌های خوب طراحی شده نیز از اقتصاد رفتاری بهره می‌برند و با وارد کردن عقلانیت در هزینه‌هایشان، افراد را به صرفه‌جویی بیشتر تشویق می‌کنند. به‌عنوان مثال، اگر می‌خواهید پرداختی را از دست بدهید یا بودجه خود را در یک دسته خاص، مانند صرف غذا در خارج از خانه، بیش از حد خرج کرده‌اید، این برنامه می‌تواند هشدار دهد.

موبایلت بانک سامان، به کاربران کمک می کند تا رفاه مالی خود را حفظ و بهبود بخشند، به احتمال زیاد وفاداری خود را به دست می آورند و خود را به عنوان مشاوران مورد اعتماد قرار می دهند.

? مغز ما تکانه‌هایی تولید می‌کند که بهزیستی را از بین می‌برند!

آیا می دانید مغز شما در مواجهه با یک تصمیم مالی چه واکنشی نشان می‌دهد؟ چرا به روش خاصی کار می‌کند؟ آیا منطقی، محتاطانه یا احساسی است؟ علمی به نام اقتصاد عصبی به دنبال پاسخ به این سؤالات برای انتخاب های مالی ما با تجزیه و تحلیل مغز و عملکردهای آن است. درک نحوه عملکرد مغز و نحوه پردازش اطلاعات نیز می تواند به طراحان تجربه کاربری (UX) برای ایجاد تجربیات مالی بهتر و در نتیجه تصمیم گیری‌های هوشمندانه کمک کند.

در اینجا یک سوال آزمایشی وجود دارد: کدام هدف مهم‌تر از خرید آیفون جدید در حال حاضر یا صرفه‌جویی در آن پول برای دوران بازنشستگی است؟ این سوال ممکن است احمقانه به نظر برسد، اما، در واقعیت، مغز ما اغلب ما را مجبور می‌کند که اولین گزینه را برای ارضای میل فعلی به جای یک هدف دور در آینده انتخاب کنیم. با این حال، چه اتفاقی می‌افتد اگر تمایل داشته باشیم که خواسته‌های کوتاه‌مدت خود را اغلب برآورده کنیم و در نتیجه از منطقه امن بودجه خود خارج شویم؟

پژوهشی با نام «مغز بر سر پاداش‌های کوتاه‌مدت و اهداف بلندمدت می‌جنگد» که در دانشگاه پرینستون انجام شد به این نتیجه رسید که انسان‌ها ترجیح می‌دهند برای پاداش‌های کوتاه‌مدت ترجیحات تکانشی داشته باشند، که ناشی از پیروزی بخش‌های عاطفی مغز بر انتزاعی است. - قطعات استدلال همانطور که دیوید لایبسون، پروفسور اقتصاد دانشگاه هاروارد بیان کرد، مغز عاطفی در تصور آینده مشکل دارد، حتی اگر مغز منطقی می تواند عواقبی را که اعمال فعلی ما ایجاد می کند، ببیند.

به قول D. Laibson:

«مغز عاطفی ما می‌خواهد کارت اعتباری را به حداکثر برساند، دسر سفارش دهد و یک سیگار بکشد. مغز منطقی ما می داند که باید برای دوران بازنشستگی پس انداز کنیم، به دویدن برویم و سیگار را ترک کنیم.»

هنگامی که ما در حال طراحی رابط و تجربه کاربری هستیم، باید تمرکز زیادی نه تنها بر تعیین اهداف کاربران، بلکه بر برخی محدودیت‌ها نیز داشته باشیم. زمانی که ما بودجه خانوادگی، مخارج ماهانه و منطقی بین اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت را مدیریت می‌کنیم، مرزها می‌توانند واقعا مفید باشند.

موبایلت، موبایل بانک بانک سامان، به کاربران کمک می‌کند تا با اجرای برخی قوانین اساسی، نکات و اطلاعات برای هشدارها، به اهداف خود برسند، که می تواند زمانی که یک معیار هدف خارج از برخی محدودیت ها باشد، فعال شود. به عنوان مثال، زمانی که اعلانی در مورد صورتحساب دریافت می‌کنیم که باید پرداخت شود، گاهی اوقات آن را به تعویق می‌اندازیم و حتی ممکن است آن را فراموش کنیم. یک هشدار جدید، پس از گذشت مدتی از پرداخت نشدن صورت‌حساب به صورت دستی، برای تنظیم پرداخت خودکار صورت‌حساب یا فقط ملزم به کلیک کاربر روی یک دکمه برای پرداخت صورت‌حساب است.

? شبکه های اجتماعی یک اغواگر بزرگ هستند

جوانان برای پس انداز پول با چالش‌های زیادی روبرو هستند. با توجه به اجاره ماهانه آپارتمان، قبوض آب و برق و پرداخت وام دانشجویی یا خرید کریپتو، نسل جدید باید به دقت در مورد تصمیمات مالی برای مدیریت زندگی خود فکر کنند. برخی عوامل مانند داشتن الگوی خوب در دوران رشد و تحصیلات مالی می‌تواند به جوانان کمک کند تا پول را به صورت منطقی بررسی کنند و زیاده روی نکنند. با این حال، یک عامل بزرگ تأثیرگذار بر آن رسانه‌های اجتماعی است.

البته این پلتفرم‌ها بدون شک می توانند کمک بسیار مثبتی به زندگی ما داشته باشند. آنها به مردم فرصتی برای داشتن یک صدا، ایجاد و به اشتراک گذاری محتوا و اتصال به سراسر جهان را ارائه می‌دهند. اما، وقتی به طور منظم هزاران عکس، ویدیو و پست اضافه شده و به اشتراک گذاشته شده توسط دوستان و غریبه‌هایمان را مرور می‌کنیم، دقیقاً چه اتفاقی می‌افتد، و این چه تاثیری بر رویه‌ها و عادت‌های مالی ما دارد؟

« مطالعه نسل‌های پیش رو » توسط شرکت بیمه زندگی آلیانز، که تأثیر رسانه‌های اجتماعی بر عادت‌های خرج کردن آمریکایی‌ها را بررسی کرد، کشف کرد که تقریباً 90 درصد از پاسخ‌دهندگان هزاره اعتراف کردند که رسانه‌های اجتماعی تمایلی به مقایسه ثروت یا سبک زندگی آن‌ها با دیگران ایجاد می‌کنند. پنجاه و پنج درصد از مردم اظهار داشتند که ترس از دست دادن (FOMO) را تجربه می کنند. آن‌ها به دلیل چیزی که در رسانه‌های اجتماعی دیده‌اند، احساس بی‌کفایتی نسبت به زندگی خود می‌کنند، مانند افرادی که سبک زندگی پر زرق و برق دارند که به تعطیلات گران می‌روند و لباس‌های مارک دار را در استوری‌های اینستاگرام منتشر می‌کنند.

در نتیجه همه اینها، در تلاش برای عقب نماندن از همسالان خود، افراد بیشتری پول زیادی را صرف هزینه‌های برنامه ریزی نشده می‌کنند. در بسیاری از موارد، این امر منجر به زندگی مردم از وام و اعلام ورشکستگی می‌شود. نقل قول معروف بازیگر ویل راجرز تا حد زیادی این ایده اصلی را نشان می دهد که چرا بسیاری از مردم با مشکلات مالی مواجه می شوند و غیرمنطقی عمل می کنند:

بسیاری از مردم پولی را که به دست نیاورده‌اند خرج می‌کنند تا چیزهایی را بخرند که نمی‌خواهند و افرادی را تحت تأثیر قرار دهند که دوست ندارند.»

یک بینش مثبت از این تحقیق بیان می کند که 71 درصد از نسل دهه ۷۰ و ۸۰ برای پس انداز پول از «ترفندهای خود» استفاده می‌کنند و 70 درصد از آن‌ها، ابزارها یا برنامه های آنلاین برای کمک به مدیریت امور مالی خود استفاده می‌کنند. توسعه مهارت های مالی خوب و استفاده از این ابزارها در سنین پایین می تواند دانش مالی ما را تا حد زیادی افزایش دهد و به ما این امکان را می دهد تا با چالش های مالی در زندگی بزرگسالی خود روبرو شویم و همچنین بر آنها غلبه کنیم.

?? طراحی مالی خوش ساخت، موبایلت، چقدر با بی‌منطقی مبارزه می‌کند؟

برای بسیاری از مردم، سازماندهی امور مالی ممکن است به عنوان یک کار دلهره آور و پیچیده به نظر برسد. به همین راحتی نیست، نیاز به زمان دارد و اگر مجبور باشید آن را روی یک پلتفرم مالی ضعیف انجام دهید، به یک کاربر ناامید تبدیل می‌شوید. اما، لازم نیست که اینطور باشد. مدیریت مالی، اگر به درستی طراحی شود، می تواند ساده، بدون اصطکاک باشد و با نگه داشتن احساسات کاربران در سطح بالا، احساسات مثبتی را برای ما به همراه داشته باشد.

در واقع، با ابزار مناسب، طرز فکر و اشتیاق مشترک برای بهبود زندگی افراد، می توان تجربیات مالی دلپذیری را طراحی کرد که می تواند باعث شود مردم از مدیریت پول خود و کنترل هزینه های غیرمنطقی لذت ببرند. حتی می تواند یک چالش سرگرم کننده برای کاهش هزینه های غیرمنطقی برای رسیدن به یک هدف جدید باشد!

? اینها تنها نمونه‌هایی از مواردی هستند که در هنگام فکر کردن به سود مالی مشتری باید به آنها توجه کرد. اساساً، بسیاری از برنامه‌ها راه‌هایی برای کمک به صرفه‌جویی در هزینه و تحت کنترل درآوردن امور مالی ارائه می‌دهند. انتخاب مناسب برای خود را تعیین کنید و در مسیر تغییر ذهنیت و دانش خود در مورد امور مالی، عادات و حتی حساب های بانکی قرار بگیرید.

? به عنوان طراح محصولات مالی، ما باید مسئولیت زندگی مشتریان را بپذیریم

برای موفقیت، طراحی مالی باید کاملاً بر روی کاربران، احساسات کاربران و روانشناسی متمرکز شود. درک اهمیت، ارزش و تأثیری که پول بر زندگی مردم دارد، حیاتی است. و به همین دلیل، ما گاهی اوقات تمایل داریم که نمی‌دانیم در شرایط خاص چگونه واکنش نشان دهیم و چه کاری انجام دهیم.

بله، ما غیرمنطقی هستیم، احساسات داریم، اما این چیزی است که ما را انسان می‌کند. این طبیعی و سالم است و ما می توانیم از اشتباهات گذشته خود درس بگیریم و به دنبال راه حلی برای آینده باشیم.

مدیریت مالی شخصی موبایلت بانک سامان، می‌تواند کمک منطقی باشد که جنبه غیرمنطقی و احساسی انسان اغلب فاقد آن است. این می تواند به افراد کمک کند تا تصمیمات بهتری بگیرند و مسئولیت مالی و عواقب آن را خودشان بر عهده بگیرند، بنابراین مجبور نیستند در مورد آن استرس داشته باشند. در مقیاس بزرگتر، خدمات Mobillet بهبود می‌یابد، تغییر می کند و ممکن است جان مردم را نجات دهد.