بیمه: تعریف، نحوه کار و انواع اصلی بیمه نامه ها

بیمه چیست؟

بیمه قراردادی است که توسط یک بیمه نامه تعیین می شود که در آن بیمه گذار از یک شرکت بیمه حمایت مالی یا بازپرداخت در برابر ضرر و زیان دریافت می کند. این شرکت ریسک های مشتریان را جمع می کند تا پرداخت ها را برای بیمه گذار مقرون به صرفه تر کند. اکثر مردم برخی از بیمه ها دارند: برای ماشین، خانه، بیمه بازنشستگی؛ مراقبت های بهداشتی یا زندگی خود.

بیمه نامه ها در مقابل خسارات مالی ناشی از حوادث، جراحت یا خسارت مالی محافظت می کنند. بیمه همچنین به پوشش هزینه های مرتبط با مسئولیت (مسئولیت قانونی) در قبال خسارت یا صدمات وارده به شخص ثالث کمک می کند.

· بیمه قراردادی (بیمه نامه) است که در آن بیمه گر، بیمه شده را در مقابل خسارات ناشی از حوادث یا خطرات خاص جبران می کند.

· انواع مختلفی از بیمه نامه وجود دارد. زندگی، سلامت، صاحب خانه و خودرو از جمله رایج ترین انواع بیمه هستند.

· اجزای اصلی که اکثر بیمه نامه ها را تشکیل می دهند، حق بیمه، فرانشیز و محدودیت های بیمه نامه هستند.

بیمه چگونه کار می کند

بسیاری از انواع بیمه نامه در دسترس هستند، و تقریباً هر فرد یا کسب و کاری می تواند یک شرکت بیمه ای بیابد که مایل است آنها را با قیمتی معین بیمه کند. انواع متداول بیمه نامه شخصی بیمه خودرو، سلامت، صاحب خانه، بیمه عمر و بیمه عمر تامین اجتماعی است. اکثر افراد در ایران حداقل یکی از این نوع بیمه ها را دارند.

کسب ‌وکارها برای خطرات خاص، بیمه نامه دریافت می‌کنند، برای مثال، بیمه نامه یک رستوران فست فود ممکن است صدمات کارمند ناشی از پخت و پز با سرخ کن را پوشش دهد. بیمه قصور پزشکی دعاوی مربوط به جراحت یا مرگ ناشی از سهل انگاری یا قصور ارائه دهنده مراقبت های بهداشتی را پوشش می دهد. ممکن است طبق قانون کشوری، کسب‌وکارها ملزم به خرید پوشش‌های بیمه خاص باشند.

همچنین برای نیازهای بسیار خاص، بیمه نامه هایی مانند بیمه آدم ربایی، باج و اخاذی (K&R)، بیمه سرقت هویت، و بیمه مسئولیت و فسخ عروسی در دسترس است.

اجزای بیمه نامه

درک نحوه عملکرد بیمه می تواند به شما در انتخاب یک بیمه نامه کمک کند. به عنوان مثال، پوشش جامع ممکن است نوع بیمه خودرو مناسب شما باشد یا نباشد. سه جزء هر نوع بیمه عبارتند از حق بیمه، سقف بیمه نامه و فرانشیز.

حق بیمه

حق بیمه یک بیمه نامه قیمت آن است که معمولاً هزینه ماهانه است. اغلب، بیمه‌گر عوامل متعددی را برای تعیین حق بیمه در نظر می‌گیرد. در اینجا چند نمونه هستند:

· حق بیمه خودرو: سابقه اموال و مطالبات خودرو، سن و مکان، اعتبار و بسیاری عوامل دیگر که ممکن است در ایالت متفاوت باشد.

· حق بیمه خانه: ارزش خانه، وسایل شخصی، موقعیت مکانی، سابقه خسارت و مبالغ پوشش.

· حق بیمه سلامت: سن، جنس، مکان، وضعیت سلامت و سطوح پوشش.

· حق بیمه عمر: سن، جنس، مصرف دخانیات، سلامت و میزان پوشش.

خیلی به درک بیمه گر از ریسک شما برای خسارت بستگی دارد. به عنوان مثال، فرض کنید چندین خودرو گران قیمت دارید و سابقه رانندگی بی احتیاطی دارید. در این صورت، شما احتمالاً بیشتر از کسی که یک سدان میان رده و سابقه رانندگی عالی دارد، برای یک سیاست خودرو پرداخت خواهید کرد. با این حال، بیمه گران مختلف ممکن است حق بیمه های متفاوتی را برای بیمه نامه های مشابه دریافت کنند. بنابراین یافتن قیمتی که برای شما مناسب است نیاز به کمی کار دارد.

سایت بیمه عمر بلاگ به صورت تخصصی در حوزه بیمه کار می کند و با مشاوره رایگانش افراد زیادی را صاحب بیمه ی عمر مناسب خود می کند.

محدودیت خط مشی

محدودیت بیمه نامه حداکثر مبلغی است که بیمه گذار برای خسارت تحت پوشش بیمه نامه پرداخت می کند. حداکثر ممکن است در هر دوره (به عنوان مثال، مدت سالانه یا بیمه نامه)، برای هر ضرر یا آسیب، یا در طول عمر بیمه نامه، که به عنوان حداکثر طول عمر نیز شناخته می شود، تنظیم شود.

به طور معمول، محدودیت های بالاتر حق بیمه بالاتری را به همراه دارد. برای یک بیمه نامه عمر عمومی، حداکثر مبلغی که بیمه گر پرداخت می کند، ارزش اسمی نامیده می شود. این مبلغی است که پس از فوت شما به ذینفع شما پرداخت می شود.

قانون مراقبت مقرون به صرفه فدرال (ACA) از ایجاد محدودیت مادام العمر برای مزایای مراقبت های بهداشتی ضروری مانند تنظیم خانواده، خدمات زایمان، و مراقبت های کودکان توسط برنامه های منطبق با ACA جلوگیری می کند.

قابل کسر

فرانشیز مبلغ مشخصی است که شما قبل از پرداخت خسارت توسط بیمه گر از جیب خود می پردازید. فرانشیزها به عنوان بازدارنده ای برای حجم زیادی از مطالبات کوچک و ناچیز عمل می کنند.

به عنوان مثال، فرانشیز یک میلیون تومانی به این معنی است که شما یک میلیون تومان اول را برای هر گونه ادعا می پردازید. فرض کنید خسارت ماشین شما بالغ بر دو میلیون تومان باشد. شما یک میلیون تومان اول را می پردازید و بیمه گر شما یک میلیون تومان باقی مانده را پرداخت می کند.

فرانشیزها می توانند برای هر بیمه نامه یا خسارت اعمال شوند، بسته به بیمه گر و نوع بیمه نامه. برنامه های بهداشتی ممکن است دارای فرانشیز فردی و فرانشیز خانواده باشند. سیاست‌های با فرانشیز بالا معمولاً ارزان‌تر هستند، زیرا هزینه‌های خارج از جیب بالا معمولاً منجر به مطالبات کوچک کمتری می‌شود.

انواع بیمه

انواع مختلفی از بیمه وجود دارد. بیایید به مهمترین آنها نگاه کنیم.

بیمه سلامت

بیمه درمانی کمک می کند تا هزینه های مراقبت های پزشکی معمول و اورژانس را پوشش دهد، اغلب با گزینه ای برای اضافه کردن خدمات بینایی و دندان به طور جداگانه. علاوه بر فرانشیز سالانه، می‌توانید پرداخت‌های مشترک و بیمه مشترک را نیز بپردازید، که پرداخت‌های ثابت یا درصدی از مزایای پزشکی تحت پوشش پس از پرداخت فرانشیز است. با این حال، بسیاری از خدمات پیشگیرانه ممکن است قبل از برآورده شدن به صورت رایگان تحت پوشش قرار گیرند.

بیمه درمانی ممکن است از یک شرکت بیمه، یک نماینده بیمه، که توسط کارفرما ارائه می شود.

بیمه خانه

بیمه صاحب خانه (همچنین به عنوان بیمه خانه شناخته می شود) از خانه، سایر سازه های دارایی و دارایی های شخصی شما در برابر بلایای طبیعی، آسیب های غیرمنتظره، سرقت و خرابکاری محافظت می کند. بیمه اجاره ای یکی دیگر از انواع بیمه صاحبان خانه است.

بیمه صاحب خانه سیل یا زلزله را پوشش نمی دهد، که باید به طور جداگانه از آنها محافظت کنید.

وام دهنده یا صاحبخانه شما احتمالاً از شما می خواهد که پوشش بیمه صاحب خانه داشته باشید. در مورد خانه‌ها، شما پوششی ندارید یا پرداخت قبض بیمه خود را متوقف می‌کنید، وام‌دهنده وام مسکن شما مجاز است برای شما بیمه صاحب خانه بخرد و هزینه آن را از شما دریافت کند.

بیمه خودرو

بیمه خودرو می تواند به پرداخت خسارت در صورت آسیب رساندن یا آسیب رساندن به اموال شخص دیگری در تصادف اتومبیل، کمک به پرداخت هزینه تعمیرات مربوط به تصادف در وسیله نقلیه خود، یا تعمیر یا تعویض وسیله نقلیه خود در صورت سرقت، خرابکاری یا آسیب دیدن توسط یک بلای طبیعی کمک کند.

مردم به جای پرداخت از جیب خود برای حوادث و خسارت های خودرو، حق بیمه سالانه را به یک شرکت بیمه خودرو پرداخت می کنند. سپس شرکت تمام یا بیشتر هزینه های تحت پوشش مربوط به تصادف خودرو یا سایر آسیب های خودرو را پرداخت می کند.

اگر وسیله نقلیه اجاره ای دارید یا برای خرید خودرو پول قرض کرده اید، وام دهنده یا نمایندگی لیزینگ شما احتمالاً از شما می خواهد که بیمه خودرو داشته باشید. همانند بیمه صاحب خانه، وام دهنده ممکن است در صورت لزوم برای شما بیمه بخرد.

بیمه عمر

بیمه نامه عمر تضمین می کند که بیمه گر در صورت فوت شما مبلغی را به ذینفعان شما (مانند همسر یا فرزندان) پرداخت می کند. در ازای آن، در طول زندگی خود حق بیمه پرداخت می کنید.

دو نوع اصلی بیمه عمر وجود دارد. بیمه عمر زمانی شما را برای یک دوره مشخص مانند 10 تا 20 سال پوشش می دهد. اگر در این مدت فوت شوید، ذینفعان شما مبلغی دریافت می کنند. بیمه عمر دائم تمام زندگی شما را تا زمانی که به پرداخت حق بیمه ادامه دهید پوشش می دهد.

بیمه سفر

بیمه مسافرتی هزینه ها و خسارات مرتبط با سفر را پوشش می دهد، از جمله لغو یا تاخیر سفر، پوشش مراقبت های بهداشتی اضطراری، جراحات و تخلیه، چمدان های آسیب دیده، ماشین های اجاره ای و خانه های اجاره ای.

بیمه چیست؟

بیمه راهی برای مدیریت ریسک های مالی شماست. هنگام خرید بیمه، محافظت در برابر ضررهای مالی غیرمنتظره را خریداری می کنید. اگر اتفاق بدی رخ دهد، شرکت بیمه به شما یا شخصی که انتخاب می‌کنید پول می‌پردازد. اگر بیمه ندارید و حادثه ای رخ می دهد، ممکن است مسئول تمام هزینه های مربوطه باشید.

چرا بیمه مهم است؟

بیمه به محافظت از شما، خانواده و دارایی های شما کمک می کند. بیمه‌گر به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های غیرمنتظره و معمول هزینه‌های پزشکی یا بستری شدن در بیمارستان، آسیب تصادف به خودرو یا آسیب دیگران و آسیب‌های منزل یا سرقت وسایلتان را پوشش دهید. یک بیمه نامه حتی می تواند به بازماندگان شما در صورت فوت یک مبلغ نقدی پرداخت کند. به طور خلاصه، بیمه می تواند در مورد خطرات مالی غیرقابل پیش بینی آرامش خاطر را ایجاد کند.

آیا بیمه یک دارایی است؟

بسته به نوع بیمه نامه عمر و نحوه استفاده از آن، بیمه عمر دائمی یا متغیر می تواند یک دارایی مالی در نظر گرفته شود زیرا می تواند ارزش نقدی ایجاد کند یا به وجه نقد تبدیل شود. به بیان ساده، اکثر بیمه نامه های عمر دائمی این توانایی را دارند که در طول زمان ارزش نقدی ایجاد کنند.

سخن اخر

بیمه به محافظت از شما و خانواده شما در برابر هزینه های مالی غیرمنتظره و بدهی های ناشی از آن یا خطر از دست دادن دارایی های شما کمک می کند. بیمه به شما در برابر دعاوی گران قیمت، جراحات و خسارات، مرگ و حتی خسارت کلی ماشین یا خانه شما کمک می کند.

برای گرفتن مشاوره تخصصی در رابطه با خرید بیمه عمر می توانید فرم مربوط به مشاوره را پر کنید. تا کارشناسان این مرکز با شما تماس بگیرند . و به صورت کاملا رایگان به شما مشاوره بدهند.