الفبای سرمایه‌گذاری: مقدمه ای بر سواد مالی

مقدمه
افراد بی بندوبار از لحاظ مالی به شانس و اتفاقات تصادفی اعتقاد دارند، همیشه دیگران را به خاطر وضعیت مالی خود سرزنش می‌کنند و عمده قربانیان کلاه برداری هستند. سواد مالی بر اهمیت مالکیت تصمیمات و اقدامات مالی به جای اتکا به دیگران یا مقصر دانستن شرایط خارجی تأکید می کند. سواد مالی یا Financial Literacy به دانش و فهم از مفاهیم مالی، اصول و روش‌هایی اشاره دارد که به مدیریت مالی شخصی‌ کمک می کنند. به عبارت دیگر سواد مالی مهارت‌ها و آگاهی لازم برای انجام تصمیمات مالی آگاهانه و مسئولانه است، که به نتایج مالی بهتر و کم خطرتر منجر می شوند. در این مقاله سعی می کنم با تاکید بر اهمیت سواد مالی با طرح سوالات و پاسخ به آن ها نگاهی کوتاه اما قابل تامل به سواد مالی ارائه کنم. به یاد داشته باشید رفتارها و تصمیمات در مورد پول بر اساس تجربیات منحصر به فرد زندگی آنها شکل می گیرد، نه اینکه صرفاً نتیجه هوش یا اطلاعات باشد. باورها و اعمال مالی هرکس تحت تأثیر تربیت، نسل، شرایط اقتصادی و تجربیات شخصی اوست. در نتیجه، آنچه که ممکن است برای یک فرد غیرمنطقی یا دیوانه کننده به نظر برسد، ممکن است از منظر دیگری کاملاً معقول باشد. همچنین تصمیمات پولی مدرن مانند برنامه ریزی بازنشستگی و گزینه های مختلف سرمایه گذاری مانند صندوق های شاخص و صندوق های تامینی در امتداد تاریخ نسبتاً جدید هستند و مردم هنوز در حال یادگیری نحوه هدایت موثر آنها هستند.
لطفا نقش ریسک و شانس در شکل دادن به نتایج زندگی و شدت تاثیر گذاری آنها بر نتایج و البته قضاوت دقیق تر در مورد موفقیت یا شکست را در نظر بگیرید. شانس یک رویداد تصادفی نیست، بلکه محصول فرآیندهای سیستماتیک، اقدامات و کار سخت است. به عنوان نمونه تاثیر شانس و ریسک در داستان بیل گیتس با مایکروسافت را بررسی کنید. گیتس در دبیرستانی با دسترسی به یک کامپیوتر کمیاب تحصیل کرد (هزینه سالانه تحصیل در دوران دبیرستان برای سم آلتمن مدیر عامل Open AI در حدود ۹۰ هزار دلار در سال براورد شده). در نسبت دادن موفقیت صرفاً به تلاش و تصمیم گیری محتاط باشید چرا که نمونه‌های استثنایی ممکن است به راحتی در زندگی شما قابل تعمیم نباشد. من نیز در این مقاله بر الگوهای با احتمال بالای موفقیت تمرکز می کنم.

خودآموز مدیریت امور مالی
در جامعه ای که اکثر افراد به استرس مالی دچار هستند، استقلال مالی قدم مهمی به سمت دستیابی به موفقیت و آرامش روحی است. استقلال مالی به حالتی اطلاق می شود که در آن افراد منابع مالی کافی برای حمایت از سبک زندگی دلخواه خود را بدون وابستگی منظم به حقوق یا کمک های مالی خارجی دارند. این مقاله چهار لایه را برای دستیابی به استقلال مالی پیشنهاد می کند:

• آزادی ذهن: درک این که پول نباید تصمیمات را به زندگی شما دیکته کند. کنترل تصمیمات مالی و عدم تسلیم در برابر فرهنگ مصرف کننده یا انتظارات اجتماعی است. این به این معنی است که بدانید شما ارباب سرنوشت مالی خود هستید، نه برده اقتصاد.
• خروج از بدهی: بدهی می تواند مانع بزرگی برای استقلال مالی باشد. این لایه بر اهمیت حذف بدهی و توقف چرخه استقراض تاکید دارد. پس از رهایی از بدهی، کنترل وضعیت مالی خود را دوباره به دست می آورید.
• ایجاد صندوق اضطراری:(آمادگی برای روز مبادا) صندوق اضطراری برای امنیت مالی ضروری است. این شامل پس انداز پول کافی برای پوشش حداقل شش ماه هزینه های زندگی است. این صندوق در صورت بروز حوادث غیرمنتظره مانند از دست دادن شغل یا فوریت‌های پزشکی به عنوان یک سپر محافظتی عمل می‌کند و به شما کمک می‌کند که دوباره به بدهی نرسید.
• سرمایه گذاری پس انداز مازاد: پس از دستیابی به ثبات مالی و خروج از بدهی، تمرکز به سمت سرمایه گذاری معطوف می شود. سرمایه گذاری به پول اجازه می دهد تا برای شما کار کند و در طول زمان رشد کند. ایجاد درآمد غیرفعال شما را به استقلال مالی واقعی نزدیک تر می کند.

مینیمالیسم مالی به جدا شدن از فشار فرهنگ مصرف گرایی یا Consumerism Culture و کاهش میل به تصرف دارایی های مادی بیشتر اشاره دارند. با درک این موضوع که شادی و رضایت واقعی از درون نشات می گیرد و افراد می توانند از مصرفی شدن رهایی یابند، که چیزی بیشتر مساوی است با زندگی بهتر.

در نظر داشته باشید ثروت چیزی نیست که یک شبه یا از طریق شانس اتفاق بیفتد. ثروت نتیجه یک فرآیند با دقت سازماندهی شده و مجموعه ای از تصمیمات استراتژیک است. میلیونرهای موفق برای دستیابی به ثروت فرآیند خاصی را تکرار می کنند. فرآیند هایی که مردم می بینند و تحسین می کنند (مثلاً فروش یک تجارت به میلیون ها نفر).
فرمولی برای سفر (فرآیند): فرمول فرایند ثروت شامل چهار مولفه کلیدی است:
الف. نقشه راه: اعتقادات مالی را مشخص می کند.
ب. ابزار فرایند (که خود شما هستید): نیاز به خودسازی مستمر.
ج. فرایند ها: مسیرهای مالی مختلفی که می توانید طی کنید.
د. سرعت شما در اجرای ایده ها.
راه رسیدن به ثروت مستلزم فداکاری، ریسک و کار سخت است. عوارضی وجود دارند که باید پرداخت شود و کسانی که مایل به پرداخت آن هستند می توانند به موفقیت مالی دست یابند. خلق ثروت را نمی توان برون سپاری کرد یا به دیگران واگذار کرد. این امر مستلزم مشارکت شخصی، یادگیری و رشد فردی است که به دنبال دستیابی به ثروت ممکن می شود.

مقاله های مرتبط:
- الفبای سرمایه گذاری: بررسی بنیادی طلا در این مقاله به طور خلاصه به بررسی بنیادی طلا در سیستم اقتصادی و مالی جهان و عوامل تاثیر گذار بر قیمت این دارایی کمیاب و ارزشمند می پردازیم.
- الفبای سرمایه گذاری: همه چیز درباره صندوق های سرمایه گذاری در این مقاله انواع صندوق سرمایه گذاری که به‌عنوان یکی از کاراترین گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس به‌حساب می‌آید را بررسی می کنیم.

نقشه راه:
وضعیت مالی فعلی هر فرد نتیجه نقشه راهی است که انتخاب کرده است، چه آگاهانه و چه ناخودآگاه. سه نقشه راه آینده مالی متمایز می کند که در ادامه به تشریح هر سه آنها می پردازم:
۱. پیاده رو ۲. لاین آهسته ۳. لاین سرعت

۱. پیاده رو:
این نقشه به مقصدی فقیرانه منتهی می شود. مسیر این افراد (با فقدان آموزش مالی) از زندگی با اتکا به حقوق به انباشت بدهی بدون کنترل منتج می شود. نقشه راه پیاده روی با اولویت دادن به لذت و رضایت فوری بر امنیت مالی بلندمدت مشخص می شود. پیاده‌رو ها بدون برنامه‌ریزی برای آینده مالی خود تمایل دارند پول خود را صرف لذت‌های فوری مانند وسایل، سفرها و سایر دارایی‌های مادی کنند. پیاده‌روها اغلب در چرخه‌ای از دستمزد و بدهی گیر می‌کنند و همیشه یک قدم با فاجعه مالی فاصله دارند. علیرغم کسب درآمد کلان، آنها به ندرت به ثروت واقعی دست می یابند زیرا برنامه ای برای پول ندارند و معادله ثروت آنها "درآمد + بدهی=۰" است.

مدیریت ضعیف مالی، صرف نظر از سطح درآمد، در نهایت منجر به مشکلات مالی خواهد شد. برای رسیدن به موفقیت مالی، باید سیستم اعتقادی خود را تغییر داد و نقشه راه متفاوتی را در پیش گرفت. احساس کاذب ثروتمند بودن می تواند مردم را به بیراهه بکشاند.

۲. لاین آهسته:
این نقشه با احتمال بالا به مقصدی بسیار بالاتر از نرم جامعه منتهی شود. مردم در لاین آهسته معمولاً به دنبال راه‌ های سنتی (مانند کار کردن در یک شغل ثابت، پس‌انداز برای بازنشستگی و تکیه بر بهره مرکب در طول زمان) برای رسیدن به ثروت هستند.

بالاترین شکل ثروت، کنترل زندگی است. به ویژه توانایی انجام آنچه می خواهد، زمانی که می خواهد، با هر کسی که می خواهد، تا زمانی که می خواهد. شناخت ارزش زمان و اولویت دادن به کنترل زندگی می‌تواند منجر به کیفیت زندگی بالاتر و شادی بیشتر شود. حس کنترل قوی بر زندگی، پیش‌بینی‌کننده مهمی برای شادی و رفاه است. هماهنگ کردن پول با سبک زندگی که آزادی و انعطاف‌پذیری را در اولویت قرار می‌دهد، می‌تواند به شادی و رضایت بیشتر از زندگی منجر شود.
در دنیایی که مردم ثروت و موفقیت مادی را ارج می‌نهد بزرگترین ارزش ذاتی پول توانایی آن برای ایجاد استقلال از طریق کنترل بر زمان افراد است. در نظر داشته باشید اگرچه مردم دارایی ها را تحسین کنند، اغلب خود صاحبان ثروت را نادیده می گیرند. در واقع این باور که داشتن اقلام گران قیمت و لوکس، مانند اتومبیل های شیک، راهی برای جلب تحسین و احترام دیگران است به کلی غلط است.

ثروت واقعی در داشتن روابط معنادار، سلامتی خوب و آزادی زندگی بر اساس شرایط شماست. آزادی یکی از مؤلفه‌های کلیدی ثروت است، زیرا از سلامت و روابط محافظت می‌کند و امکان زندگی کامل را فراهم می‌کند. تعریف هر فرد از ثروت و آزادی ممکن است متفاوت باشد، و مهم است که تعریف آن برای شما شخصاً چیست.

با وجود افزایش ثروت و دارایی های مادی، عمدتاً به دلیل کاهش کنترل بر زمان مردم اغلب احساس خوشبختی نمی کنند. شادی همان دوستی‌های باکیفیت، بخشی از چیزی معنادار بودن و گذراندن زمان با عزیزان است تا فعالیت‌ های صرفا مادی.

۲-۱: با گذشت زمان چه اتفاقی برای پول می افتد؟ تورم باعث کاهش ارزش پول در طول زمان می شود. میانگین تورم جهانی معمول سالانه حدود ۲ تا ۲.۵ درصد (و در ایران بین ۳۰ تا ۷۰ درصد) است، به این معنی که قیمت کالاها و خدمات هر سال حدود ۲٪ افزایش می یابد. بنابراین، اگر پول به سادگی در یک حساب پس انداز یا زیر تشک نگهداری شود، قدرت خرید آن کاهش می یابد.
برای مقابله با اثرات تورم، سرمایه گذاری در دارایی هایی که در طول زمان پتانسیل پیشی گرفتن از تورم را دارند به حفظ و افزایش بالقوه ارزش پول شما کمک می کند. حساب‌های پس‌انداز سنتی با نرخ بهره پایین ممکن است برای حفظ یا تولید ثروت قابل توجه در بلندمدت کافی نباشند. اینجا جایی است که سرمایه گذاری یک استراتژی حیاتی برای رشد پول تبدیل می شود. سرمایه گذاران با قرار دادن پول در دارایی هایی که در طول تاریخ بازدهی قوی داشته اند (مانند سهام و اوراق قرضه، طلا و حتی بیتکوین)، شانس بیشتری برای ایجاد ثروت در طول زمان دارند. سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند از دو طریق اصلی بازده ایجاد کنند:
- افزایش ارزش سرمایه (Capital Appreciation): از افزایش ارزش دارایی در طول زمان به دست می آید.
- درآمد (Income): درآمد می تواند از سود سهام، بهره یا پرداخت های اجاره به دست آید.

یک سبد سرمایه گذاری متنوع بسته به دارایی های انتخاب شده می تواند هم رشد و هم درآمد ایجاد کند.

سرمایه گذاری در بازار سهام خطراتی را به همراه دارد، به خصوص در کوتاه مدت. با این حال، سرمایه گذاری با چشم انداز بلندمدت و پرتفوی متنوع می تواند خطرات را کاهش دهد و احتمال بازده مثبت را در طول زمان افزایش دهد. درک ریسک و پاداش بالقوه در کلاس های مختلف سرمایه گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است.

طبقات مختلف دارایی دارای سطوح مختلفی از ریسک هستند و برای سرمایه گذاران بسیار مهم است که تحمل ریسک خود را با انتخاب های سرمایه گذاری خود هماهنگ کنند. بازار سهام می تواند در کوتاه مدت نوسان داشته باشد.

برای تنوع بخشیدن و کاهش ریسک ناشی از سرمایه گذاری صندوق های شاخصی پیشنهاد خوبی است. صندوق‌ های شاخصی در معرض بخش وسیعی از بازار قرار می‌گیرند، ریسک های سرمایه‌گذاری را در شرکت‌های متعدد پخش می‌کنند، و کارمزدهای مدیریتی کمتری دارند (این صندوق ها روی تکرار عملکرد یک شاخص خاص بازار سهام، مانند بازار سهام تهران طراحی شده اند).
مزایای صندوق‌های شاخص مانند سادگی، بازار گسترده و کارمزدهای پایین‌تر را در مقایسه با صندوق‌های دارای مدیریت فعال است. صندوق های شاخص یک گزینه عالی برای مبتدیان و سرمایه گذاران بلندمدت هستند که به دنبال مشارکت در رشد کلی بازار هستند.

۲-۲: برای شروع به چه مقدار پول نیاز دارم؟ کارگزاری به افراد این امکان را می‌دهند که با مبالغ کم، حتی به اندازه ۵۰۰ هزار تومان، شروع کنند. شروع با مبالغ کم قابل قبول است و می تواند راهی عالی برای شروع سفر سرمایه گذاری باشد. افزایش تدریجی مشارکت در طول زمان می تواند منجر به نتایج قابل توجهی شود.

به جای تمرکز بر گذشته، بر حال و آینده تمرکز کنید. جهان به گذشته ما اهمیتی نمی دهد و این ما هستیم که انتخاب کنیم چگونه آن را قاب بندی کنیم و به خاطر بسپاریم. خاطرات می توانند به ما کمک کنند و به رشد ما کمک کنند یا اگر روی تجربیات منفی تمرکز کنیم، مانع پیشرفت ما شوند.

۲-۳: صرفه جویی در پول: کارآمدتر شدن پول (یعنی پس انداز) در کنترل فرد است و ۱۰۰٪ موثر. نرخ پس‌انداز در ساخت ثروت بیشتر از درآمد اهمیت دارد. حتی با بازده سرمایه گذاری کمتر، کسی که با پشتکار پس انداز و با صرفه جویی زندگی می کند، می تواند ثروت بیشتری نسبت به فردی با درآمد بالاتری که هنگفت خرج می کند، جمع کند. در دنیای جهانی شده که رقابت گسترده است و هوش به تنهایی یک مزیت پایدار نیست، انعطاف‌ پذیری به یک ارز مهم تبدیل می‌شود و افراد را در مشاغل و سرمایه‌گذاری‌هایشان متمایز می‌کند.

سوال داغی که مردم اغلب از ثروتمندان دارند این است:
چگونه ثروتمند شدی؟ باورهای غلط رایج این است که ثروت از شهرت، ارث یا برنده شدن در لاتاری به دست می آید. ثروتمندان به جای خرید اقلامی که در طول زمان ارزش خود را از دست می دهند، بر خرید و فروش دارایی هایی مانند مشاغل، املاک و مستغلات، آثار هنری یا مالکیت معنوی تمرکز می کنند.

۲-۴: ارکان بنیادین سواد مالی‌ (لاین آهسته):
۲-۴-۱: درآمد: درآمد به پولی اطلاق می شود که یک فرد یا خانوار از طریق منابع مختلف مانند حقوق، دستمزد، سود کسب و کار، سرمایه گذاری یا سایر اشکال درآمد به دست می آورد. ایجاد یک جریان درآمد (money flow) قوی برای ثبات مالی و دستیابی به اهداف مالی ضروری است. یکی از راه‌های افزایش درآمد، شناسایی و توسعه مهارت‌ها یا تخصص‌ هایی است که مورد تقاضا هستند و بازار ارزش زیادی برای آن قائل هست. این مفهوم و قانون مزیت نسبی (comparative advantage) پیشنهاد می کنند بر روی کارهایی که به خوبی انجام می دهید و از آن لذت می برید، و آنچه دیگران مایل به پرداخت هزینه هستند، تمرکز کنید. علاوه بر این، برنامه ریزی دقیق، تعیین اهداف کوتاه مدت، میان مدت، بلند مدت و تلاش مجدانه می تواند منجر به افزایش درآمد و امنیت مالی شود.

پدیده خزش سبک زندگی که در آن هزینه ها با افزایش درآمد افزایش می یابد، می تواند مانع مهمی برای دستیابی به امنیت مالی بلندمدت باشد. وسوسه پاداش دادن به خود با وسایل لوکس یا سبک زندگی ارتقا یافته پس از افزایش حقوق یا موفقیت مالی می تواند مانع پیشرفت ما شود. برای اجتناب از آن خرج کردن آگاهانه را تمرین کنید و پس انداز و سرمایه گذاری را خودکار کنید.

با همه این ها عدم اتکا به درآمد بالا برای دستیابی به ثبات و موفقیت مالی مورد تاکید هست. در حالی که داشتن درآمد کافی برای رفع نیازهای اولیه و پس انداز ضروری است، تمرین عادات خرج کردن مسئولانه نیز به همان اندازه ضروری است. برای جلوگیری از پدیده خزش سبک زندگی، ضروری است که بودجه ریزی کنید، در حد توان خرج کنید و صرف نظر از میزان درآمد صرفه جویی بخشی از درآمد را در اولویت قرار دهید. نکاتی برای درآمد:

• با سرمایه گذاری در آموزش، توسعه مهارت ها و ابزار کار، ارزش خود را در بازار کار و بعدتر به عنوان یک کار آفرین افزایش می دهید. بسیار مهم است که چنین سرمایه‌گذاری‌هایی را به‌عنوان استراتژی‌های بلندمدت در نظر بگیرید که می‌تواند منجر به پتانسیل درآمد بالاتر و رشد شغلی شود.
• فرصت های پیشرفت شغلی را دنبال کنید و مسئولیت ها یا پروژه های اضافی را بر عهده بگیرید.
• مشاغل جانبی (Side Hustle) یا مشاغل پاره وقت که با علایق و مهارت های شما همسو هستند را در نظر بگیرید. تکیه صرف به یک شغل می تواند شما را در برابر عدم قطعیت های مالی آسیب پذیر کند. ایجاد یک کسب و کار جانبی، فریلنسینگ یا سرمایه گذاری در دارایی هایی با درآمد منفعلانه به تثبیت وضعیت مالی به سمت استقلال مالی کمک می کند.

قانون مزیت نسبی توانایی اقتصاد تولید کالا یا خدمات خاص با هزینه فرصت کمتر از شرکای تجاری است. تئوری مزیت نسبی هزینه فرصت را به عنوان عاملی برای تحلیل در انتخاب بین گزینه های مختلف برای تولید معرفی می کند.

۲-۴-۲: هزینه ها و بودجه بندی: هزینه به پولی اطلاق می شود که برای کالاها، خدمات و تعهدات مختلف خرج می شود، در حالی که بودجه بندی شامل ایجاد برنامه ای برای تخصیص عاقلانه درآمد است. بودجه بندی مناسب تضمین می کند که هزینه بیشتر از درآمد نیست.

چند رویکرد مختلف:
۱. قانون ۲۰-۳۰-۵۰:
این قانون یک رویکرد بودجه ریزی ساده است که در آن ۵۰٪ درآمد به نیازهای ضروری، ۳۰٪ به مخارج اختیاری و ۲۰٪ به پس انداز و پرداخت بدهی اختصاص می یابد. ردیابی هزینه ها و درک اینکه پول شما کجا می رود برای تصمیم گیری های مالی آگاهانه بسیار مهم است. زندگی کمتر از حد توان به عنوان یک اصل اساسی در سواد مالی مطرح می شود. این بخش اهمیت ایجاد شکاف مالی بین درآمد و هزینه‌ها را برجسته می‌کند، که امکان صرفه‌جویی و اولویت‌بندی هزینه‌های معنی‌دار و کاهش هزینه‌های غیرضروری را فراهم می‌کند.
۲. بودجه ریزی بر مبنای صفر: (دیو رمزی) [یک روش بودجه ریزی]
دیو رمزی کارشناس امور مالی شخصی، نویسنده و مجری برنامه های رادیویی مشهور است و به دلیل توصیه های ساده و عملی خود در مورد مدیریت پول مشهور است و بودجه ریزی مبتنی بر صفر یک تکنیک بودجه بندی است که دیو رمزی از آن به عنوان اصل کلیدی فلسفه مالی خود نام برده. تکنیک بودجه ریزی که توسط دیو رمزی رایج شده است شامل تخصیص هر دلار درآمد به دسته‌های مختلف است و اطمینان حاصل می‌شود که درآمد منهای هزینه‌ها برابر با صفر است. در ادامه نحوه عملکرد بودجه مبتنی بر صفر را شرح می دهم:
۱. با درآمد کل خود شروع کنید: با فهرست کردن تمام درآمدهایی که انتظار دارید در یک ماه معین دریافت کنید، شروع کنید. این شامل حقوق، پاداش ها، درآمدهای جانبی یا هر پول دیگری می شود.
۲. به هر دلار یک کاری اختصاص دهید: در مرحله بعد، هر دلار از درآمد خود را به دسته های خاصی مانند مسکن، خدمات آب و برق، مواد غذایی، حمل و نقل، پس انداز، بازپرداخت بدهی، سرگرمی و غیره اختصاص دهید.
۳. روی صفر تمرکز کنید: هدف این است که مطمئن شوید کل هزینه های شما با کل درآمد شما برابری می کند. به عبارت دیگر، بودجه شما باید به صفر برسد. این بدان معناست که هر دلاری که به دست می آورید یا به خرج کردن، پس انداز یا بازپرداخت بدهی اختصاص می یابد.
۴. هزینه های خود را پیگیری کنید: هنگامی که بودجه خود را تنظیم کردید، بسیار مهم است که هزینه های خود را در طول ماه پیگیری کنید. به این ترتیب، می توانید اطمینان حاصل کنید که در مسیر خود قرار دارید و به بودجه ای که ایجاد کرده اید پایبند هستید.
۵. تصحیح و تخصیص مجدد: اگر متوجه شدید که در یک دسته بیش از حد خرج می کنید، باید بودجه خود را بر این اساس تنظیم کنید. ممکن است لازم باشد از یک دسته پول مجدداً تخصیص دهید تا هزینه های اضافی را پوشش دهید یا راه هایی برای کاهش هزینه های خاص پیدا کنید.
مزیت اصلی بودجه ریزی مبتنی بر صفر این است که نظم و انضباط و آگاهی از عادات خرج کردن شما را ترویج می کند. با دادن یک هدف خاص به هر دلار، شما در مورد پول عمیق تر می‌شوید، که می‌تواند به شما کمک کند از هزینه‌های غیرضروری جلوگیری کنید و به سمت اهداف مالی خود پیشرفت کنید، مانند پرداخت بدهی یا ایجاد صندوق اضطراری.
دیو رمزی اغلب بودجه بندی مبتنی بر صفر را به عنوان ابزاری برای کنترل امور مالی و تلاش برای آزادی مالی توصیه می کند. عادت کردن به این روش بودجه بندی ممکن است زمان و تمرین لازم باشد، اما بسیاری از مردم آن را در مدیریت پول و دستیابی به اهداف مالی خود موثر می دانند.
۳. توقف بودجه بندی:
شاید بودجه بندی سنتی برای همه کارساز نباشد. مینیمالیسم مالی به درک و استفاده از تجربیات منفی به عنوان انگیزه و تصمیم‌گیری آگاهانه برای هزینه‌ها در راستای اهداف بلندمدت تمرکز دارد.
خود اندیشی: اولین کلید برای مینیمالیسم مالی، خود اندیشی است. به جای تکیه بر بودجه برای کنترل مخارج، به عادات، ارزش‌ها و اهداف خرج کردن خود عمیقاً نگاه کنید. درک انگیزه های پشت هزینه های ما می تواند در ایجاد تغییرات پایدار در رفتارهای مالی ما بسیار مهم باشد. اذعان به این نکته ضروری است که بودجه بندی به تنهایی ممکن است برای همه موثر نباشد و این رویکرد ارتباط عمیق تر با تصمیمات مالی فرد را تشویق می کند. ارزیابی اهداف مالی، شناسایی الگوهای مخارج و شناخت هرگونه محرک احساسی یا جنبشی است که منجر به هزینه های غیر ضروری می شود. با به دست آوردن این خودآگاهی می توانید انتخاب های مالی آگاهانه و آگاهانه تری داشته باشید.
دیدگاه منفی: قدرت استفاده از تجربیات منفی نیروی محرکه برای بهبود مالی برجسته است. مینیمالیسم مالی به جای اینکه اجازه دهد شرایط منفی مانع باشد، استفاده از آنها را به عنوان انگیزه ای برای کنترل وضعیت مالی تشویق می کند. چالش ها و شکست ها را می توان به عنوان فرصت هایی برای رشد و بهبود وضعیت مالی تلقی کرد. به عنوان مثال، اگر متوجه شدید که در شغلی که دوست ندارید گیر کرده اید، به جای اینکه روی چیزهای منفی تمرکز کنید، از آن به عنوان انگیزه برای کشف راه هایی برای افزایش درآمد یا دنبال کردن تغییر شغل استفاده کنید. بگذارید تجربیات منفی کاتالیزوری برای تغییرات مثبت مالی شوند.
رشد شخصیتی: رشد شخصیتی از طریق رویکرد مینیمالیسم مالی امکان پذیر است. به جای محدود کردن خود با بودجه، به سمت مشاهده و ردیابی هزینه ها رفته و در عین حال بر اهداف بلندمدت مالی متمرکز کنید. این طرز فکر شمارا را قادر می‌سازد تا در هزینه‌های خود آگاه‌تر باشند و تنها چیزی را انتخاب کنید که واقعاً به زندگیتان ارزش افزوده و با آرزوهایتان همسو باشد. در نهایت، این منجر به بهبود عادات مالی، افزایش پس‌انداز و توانایی لذت بردن از زندگی بدون به خطر انداختن برنامه‌های آینده شد.
مینیمالیسم مالی دیدگاهی تازه را در مدیریت امور مالی، تمرکز بر خودآگاهی، تبدیل تجربیات منفی به انگیزه و اولویت دادن به هزینه های مبتنی بر ارزش ارائه می دهد. این رویکرد را با نگاه کردن به درون، درک عادات مالی خود، و انتخاب‌های عمدی که با اهداف بلندمدت شما هماهنگ است، بپذیرید. به یاد داشته باشید، این فقط در مورد اعداد نیست. این در مورد دستیابی به رضایت مالی و آزادی و در عین حال وفادار ماندن به آرزوهای خود است.

نکاتی در مورد هزینه ها و بودجه بندی:

• بودجه دقیقی ایجاد کنید که شامل هزینه های ثابت و متغیر باشد تا بر مخارج خود کنترل داشته باشید.
• نیازها را بر خواسته ها اولویت دهید و با دنبال کردن لیست خرید از خریدهای ناگهانی خودداری کنید.
• پس انداز را با تنظیم انتقال خودکار به یک کانال (حساب پس انداز) جداگانه ماهانه، خودکار کنید.

تحقیقات و مصاحبه با بیش از ۵۰۰ میلیونر نشان می دهد بودجه بندی، پیگیری هزینه ها و صرفه جویی از عوامل کلیدی موفقیت مالی آنها بوده است. مثال‌هایی مانند زندگی متواضعانه وارن بافت با وجود ثروت زیاد، قدرت عادات صرفه‌جویانه را نشان می‌دهد.

بسیاری از مردم تسلیم تورم سبک زندگی می شوند و با افزایش درآمد، هزینه های خود را افزایش می دهند. این می تواند مانع انباشت ثروت شود و آزادی مالی را به تاخیر بیندازد. نیازها را بر خواسته ها اولویت دهید و ارضای خواسته ها با تاخیر را تمرین کنید.

۲-۴-۳: دارایی ها و پس انداز: سرمایه متشکل از دارایی های ارزشمندی هست که یک فرد در اختیار دارد. پس انداز منظم پایه و اساس بنیان دارایی ها و دستیابی به استقلال مالی است. داشتن صندوق اضطراری برای رسیدگی به هزینه های غیرمنتظره و اجتناب از بدهی بسیار مهم است. نکاتی در مورد دارایی ها و پس انداز:

• پس انداز را زود شروع کنید حتی با مبالغ کم، تا در طول زمان از مزایای سود مرکب بهره مند می شوید.
• اهداف مالی خاصی را برای مقاصد مختلف تعیین کنید، مانند اهداف کوتاه مدت (مثلاً تعطیلات)، اهداف میان مدت (مثلاً خرید ماشین) و اهداف بلند مدت (مثلاً بازنشستگی).
• سرمایه گذاری در بورس را در نظر بگیرید تا در معرض طیف گسترده ای از بازارهای مالی قرار بگیرید.

ثروت چیزی است که شما نمی بینید. ثروت واقعی در دارایی های مالی نهفته است که هنوز خرج نشده اند. ثروت توانایی پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و انباشت منابع برای آینده است، نه صرف پول برای اقلام مجلل برای تحت تأثیر قرار دادن دیگران. ثروتمند بودن به معنای داشتن گزینه ها، انعطاف پذیری و توانایی انتخاب است، نه صرفاً داشتن درآمد فعلی بالا. جامعه اغلب از الگوهای ثروتمندی که مخارج خود را به رخ می‌کشند، تجلیل می‌کند و از آنها تقلید می‌کند، اما یافتن الگوهای ثروتمندی که محدودیت مالی را رعایت می‌کنند و پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را در اولویت قرار می‌دهند، سخت‌تر است.

امور مالی دانشگاهی اغلب بر استراتژی‌های ریاضی بهینه تمرکز می‌کنند. اما در واقعیت، افراد به دنبال استراتژی‌ هایی هستند که با احساساتشان هماهنگ باشد و به آنها کمک کند شب‌ها بهتر بخوابند. این نشان می دهد که در حالی که عقلانیت ممکن است جایگاه خود را در امور مالی داشته باشد، اما معقول به نظر رسیدن استراتژی برای فرد، عملی تر است.
برنده جایزه نوبل مالی هری مارکوویتز بر اهمیت به حداقل رساندن پشیمانی آینده در تصمیم‌های سرمایه‌گذاری تاکید می‌کند. این رویکرد گرچه ممکن است روی کاغذ منطقی‌ترین روش نباشد، اما برای افرادی که پیچیدگی‌های احساسات واقعی زندگی و پویایی‌های اجتماعی را دنبال می‌کنند، منطقی‌تر است. تفاوت‌های ظریف و احساسات انسانی را در تصمیم‌گیری مالی بپذیرید و بدانید که منطقی بودن می‌تواند منجر به انتخاب‌های پایدارتر و رضایت‌ بخش‌تر در مدیریت مالی شود.

۲-۴-۴: سهام و صندوق های شاخصی: سرمایه گذاری در بازار سهام می تواند فرصت هایی را برای رشد و انباشت ثروت فراهم کند. سهام نشان دهنده مالکیت در یک شرکت است و سرمایه گذاری در یک سبد سهام متنوع می تواند به مدیریت ریسک کمک کند. صندوق های شاخص، صندوق های ETF، صندوق های صدور و ابطال و حتی صندوق های طلا راهی عالی برای سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از شرکت ها ارائه می دهند که ثبات و پتانسیل رشد بلند مدت را فراهم می کنند.

تمرکز بر صندوق‌های کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری در بازار سهام و اوراق بهادار است. این صندوق های با نزدیک شدن سرمایه گذاران به سن بازنشستگی، به تدریج سرمایه گذاری سهام خود را به اوراق قرضه (که ایمن تر هستند) تغییر می دهند تا خطرات خروج کامل سرمایه از صندوق را به حداقل برسانند.

نکاتی برای سهام و صندوق های شاخص:

• میزان تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید. با توجه به اهداف مالی، افق زمانی و سطح آسایش خود با نوسانات بازار، میزان ریسکی که مایل به انجام آن هستید را تعیین کنید. درباره صندوق هایی که در آنها سرمایه‌گذاری می‌کنید، تحقیق و دایی های خود را در صنایع مختلف متنوع کنید.
• به طور دوره‌ای تعادل در سرمایه گذاری ها را مجدداً تنظیم کنید. سبد سرمایه‌گذاری خود را بررسی کنید و آن را مجدداً متعادل کنید تا ترکیب بندی تخصیص کلاس های دارایی مورد نظر خود را حفظ کنید.
• بر استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت تمرکز کنید. از تصمیمات احساسی در پاسخ به نوسانات کوتاه مدت بازار اجتناب کنید. سرمایه گذاری را زود شروع کنید تا از مزیت سود مرکب و ارزش زمانی پول استفاده کنید.

سورپرایز نشوید: بیش از حد به داده‌های تاریخی به عنوان راهنمای آینده اعتماد نکنید. نگاه به تاریخ در حالی که می تواند بینش ارزشمندی را در مورد رویدادهای گذشته ارائه دهد، احتمالا نتایج آینده را به طور دقیق پیش بینی نمی کند، به ویژه در زمینه هایی مانند اقتصاد و سرمایه گذاری که در آن نوآوری و تغییر نقش مهمی دارند.
سرمایه‌گذاری یک علم سخت مانند زمین‌شناسی یا پزشکی نیست، بلکه تعامل پیچیده‌ای از احساسات، ترجیحات و تصمیم‌گیری انسانی است. احساسات و رفتار جمعی افراد می‌تواند غیرقابل پیش‌بینی باشد و استفاده از داده‌های گذشته را به عنوان یک نقشه راه قابل اعتماد برای آینده چالش‌برانگیز می‌کند. دو نکته در مواجهه با تاریخ:
۱. رویدادهای پرت: تأثیرگذارترین رویدادهای تاریخ اغلب رویدادهای پرت هستند، مانند رکود بزرگ، جنگ جهانی دوم، و پیشرفت‌های فناوری و... پیش بینی این رویدادها دشوار است و می تواند پیامدهای گسترده ای داشته باشد که مسیر جهان را شکل می دهد. تنها اتکا به داده‌های تاریخی ممکن است باعث شود سرمایه‌گذاران تأثیر بالقوه رویدادهای دور از ذهن را بر اقتصاد و بازارها نادیده بگیرند.
۲. تغییرات ساختاری: جهان در طول زمان دستخوش تغییرات ساختاری قابل توجهی می شود، معرفی ابزارهای مالی جدید مانند بیتکوین، افزایش سرمایه گذاری خطرپذیر، و تغییر در ترکیب صنایع می تواند داده های تاریخی را برای تصمیمات سرمایه گذاری فعلی کمتر اثر کند.

۲-۴-۵: بهره مرکب و ارزش زمانی پول: سود مرکب سودی است که از اصل اولیه و سود انباشته در طول زمان به دست آید. این مفهوم اهمیت شروع پس انداز و سرمایه گذاری زودهنگام برای به حداکثر رساندن مقدار سود را نشان می دهد. ارزش زمانی پول تاکید می کند که پول امروز به دلیل پتانسیلی که برای کسب بازده دارد، ارزشی بیش از همین مقدار در آینده دارد.

داشتن سواد مالی و درک مفاهیمی مانند بهره مرکب برای اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه ضروری است. علاوه بر این، کنترل احساسات هنگام معامله با پول می تواند از تصمیم گیری های هیجانی جلوگیری کند و ایجاد رویکرد منطقی تر به مسائل مالی را تقویت کند.

نکاتی برای بهره مرکب و ارزش زمانی پول:

• یک حساب پس انداز بازنشستگی برای استفاده از مزایای معافیت مالیاتی و سود مرکب باز کنید.
• هر چه زودتر پس انداز را برای اهداف اصلی (مثلاً خرید خانه) شروع کنید.
• از بدهی های با بهره بالا که می توانند مزایای بالقوه سود مرکب را از بین ببرد اجتناب کنید.

هیچ چیز رایگان نیست: سرمایه‌گذاری موفق قیمتی دارد که اغلب توسط سرمایه‌گذارانی که به دنبال بازده بالا هستند بدون در نظر گرفتن نوسانات و عدم اطمینان همراه نادیده گرفته می‌شود. بازده بلندمدت چشمگیر بازار سهام به قیمت نوسانات بازار است. هر چه بازده بیشتر باشد، نوسان بیشتر است. نکته کلیدی این است که بدانیم نوسانات بازار کارمزدی برای دستیابی به بازده بالاتر است، نه جریمه برای انجام کار اشتباه. هر چیزی در زندگی بهایی دارد و درک و پذیرش آن در جنبه های مختلف از جمله سرمایه گذاری بسیار مهم است.
بسیاری از سرمایه گذاران، به دنبال اجتناب و حتی بهره مندی از نوسانات قیمتی، در زمان های مختلف و معاملات مکرر شرکت می کنند که اغلب منجر به عملکرد ضعیف می شود. درست مانند پرداخت هزینه پذیرش برای لذت بردن از یک تجربه، سرمایه گذاران باید نوسانات بازار را به عنوان هزینه ای ضروری برای دستیابی به بازده بالاتر ببینند. درک و پذیرش این قیمت برای تصمیم گیری آگاهانه برای سرمایه گذاری و پایبندی به یک برنامه بلندمدت مهم است.
حباب های مالی: دارایی ها بر اساس اهداف و افق های زمانی سرمایه گذاران در زمانی مختلف می توانند قیمت منطقی داشته باشند. ماهیت پیچیده حباب ها، درک و جلوگیری کامل آنها را چالش برانگیز می کند. یکی از دلایل حباب ها این است که سرمایه گذاران از دیگرانی که بازی متفاوتی انجام می دهند، سرنخ می گیرند. حباب‌ها زمانی شکل می‌گیرند که فشار ورود معامله‌گران کوتاه‌مدت باعث تغییر در ترکیب سرمایه‌گذاران از بازیگران عمدتا بلندمدت به اغلب کوتاه‌مدت می‌شود. این اتفاق در حباب دات کام رخ داد، جایی که معامله گران روی سودهای کوتاه مدت تمرکز کردند که منجر به تورم قیمت سهام شد.

۲-۴-۶: بدهی ها و دیون: بدهی به پول بدهکار به طلبکاران یا وام دهندگان اطلاق می شود و اگر به درستی مدیریت نشود می تواند بار مالی قابل توجهی داشته باشد. در حالی که برخی از بدهی ها (به عنوان مثال، وام مسکن) می توانند سرمایه گذاری برای آینده باشند، بدهی بیش از حد وام های مصرفی می تواند منجر به استرس مالی شود و مانع ایجاد ثروت شود.

کسب امنیت مالی اغلب مستلزم فداکاری و تمرین نظم و انضباط است. به تعویق انداختن رضایت لحظه ای و انتخاب های دشوار در کوتاه مدت می تواند به پاداش های قابل توجهی در آینده منجر شود. اگر بدهی دارید، پرداخت آن را در اولویت قرار دهید. وجوه اضافی را به بدهی های خود اختصاص دهید تا پرداخت بهره بیشتر را کاهش دهید و پول بیشتری را برای پس انداز و سرمایه گذاری آزاد کنید.

نکاتی در مورد بدهی و بدهی:

• بدهی های با بهره بالا را به حداقل برسانید و با تخصیص وجوه اضافی برای پرداخت وام بازپرداخت بدهی را در اولویت قرار دهید.
• تجمیع بدهی ها یا تامین مالی مجدد وام ها را برای کاهش نرخ بهره و تسهیل پرداخت ها در نظر بگیرید.

دانستن جریان‌های نقدی ورودی و خروجی به شما امکان می‌دهد بودجه ایجاد کنید، تصمیمات آگاهانه در مورد هزینه‌ها بگیرید و فرصت‌هایی را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شناسایی کنید.

۲-۴-۷: مالیات: درک قوانین مالیاتی و بهینه سازی استراتژی مالیاتی جنبه مهمی از برنامه ریزی مالی است. پرداخت مالیات های غیر ضروری می تواند ثروت را از بین ببرد، با یک متخصص مالیاتی کار کنید یا به دنبال مشاوره در مورد چگونگی به حداقل رساندن تعهدات مالیاتی خود از نظر قانونی باشید.

مالیات یک کمک مالی اجباری است که توسط دولت بر افراد، مشاغل و سایر نهادها برای تأمین مالی مخارج و خدمات عمومی تحمیل می شود. این یک جزء حیاتی از سیستم درآمد یک کشور است که به دولت ها امکان می دهد زیرساخت های اساسی، برنامه های عمومی و خدمات را تامین مالی کنند (گرچه مطمن نیستم هیچ دولتی اینقدر کارا باشد). مالیات بر منابع مختلف درآمد مانند حقوق، عایدی سرمایه و سود و همچنین بر کالاها و خدمات از طریق مالیات بر فروش یا مالیات بر ارزش افزوده (VAT) اخذ می شود.

سه نکته برای درک بهتر و مدیریت مالیات:

• از قوانین و مقررات مالیاتی مرتبط با وضعیت خاص خود مطلع باشید. علاوه بر این، در مورد مهلت‌های مالیاتی به‌روز باشید تا از جریمه‌های تأخیر در ثبت نام یا هزینه‌های بهره جلوگیری کنید.
• از حساب ها و کسرهای مالیاتی که در دسترس شماست استفاده کنید. اینها می توانند درآمد مشمول مالیات شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهند و در نتیجه بار مالیاتی کلی شما را کاهش دهند.
• انواع مختلف سرمایه گذاری، مانند سهام، اوراق قرضه، و املاک و مستغلات، ممکن است پیامدهای مالیاتی متفاوتی داشته باشند. برای به حداقل رساندن تأثیر مالیات بر بازده سرمایه گذاری، سرمایه گذاری های مالیاتی کارآمد را در حساب های دارای مزیت مالیاتی قرار دهید.

در نتیجه، درک و مدیریت مالیات ها، آگاه ماندن در مورد تعهدات مالیاتی خود، استفاده از حساب‌ها و کسورات دارای مزیت مالیاتی، و ترکیب استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مالیاتی کارآمد می‌تواند منجر به نتایج مالیاتی بهتر شود و به موفقیت مالی کلی شما کمک کند.

۲-۴-۸: آموزش پول به کودکان: آموزش مالی برای رفاه مالی آینده کودکان بسیار مهم است. والدین باید با فرزندان خود در مورد پول صحبت کنند. اینکه پول از کجا می آید، چگونه به دست می آید و چگونه باید مدیریت شود. تشویق کودکان به تصمیم گیری مالی خود و درس گرفتن از اشتباهاتشان می تواند به آنها کمک کند تا عادات پولی مسئولانه خود را توسعه دهند. نکاتی در مورد آموزش پول به کودکان:

• گفتگوی آشکار در مورد مسائل مالی با کودکان به آنها کمک می کند تا رابطه ای سالم با امور مالی ایجاد کنند. اجتناب از این بحث ها ممکن است منجر به تصورات غلط و تصمیمات مالی ضعیف در آینده شود.
• پول دادن به کودکان برای انجام کارهای خانه ممکن است باعث شود آنها به جای درک ارزش سخت کوشی و مسئولیت مالی، پول را به عنوان یک پاداش درک کنند. سعی کنید تأثیر پول را محدود کنید و برای القای مدیریت مسئولانه پول در کودکان کار را با کمک هزینه مرتبط نکنید.

۲-۴-۹: حد کفایت (Enough Point): حد کفایت به سطحی از امنیت مالی و دارایی های مادی اشاره دارد که در آن فرد یا خانواده از سبک زندگی فعلی خود احساس رضایت می کنند. این نقطه ای است که آنها همه چیزهایی را دارند که واقعا برای زندگی راحت و دنبال کردن اهداف زندگی خود بدون تمرکز بیش از حد بر جمع آوری ثروت یا دارایی بیشتر نیاز دارند.

فداکاری کلید رسیدن به حد کفایت: مفهوم حد کفایت مبتنی بر این ایده است که دنبال کردن ثروت و دارایی های مادی بی پایان ممکن است لزوماً به افزایش شادی یا رضایت منجر نشود. نیازهای واقعی خود را ارزیابی کنید، ارزش‌ های خود را اولویت‌بندی کنید، اهداف واقع بینانه تعیین کرده تصمیمات مالی خود را مشخص کرده و یک جدول زمانی برای دستیابی به آنها ایجاد کنید. بدانید که رسیدن به این اهداف ممکن است نیاز به فداکاری داشته باشد، اما پاداش آزادی مالی در نهایت ارزش آن را دارد.

حد کفایت از فردی به فرد دیگر متفاوت است، زیرا به ترجیحات فردی، اهداف زندگی و ارزش ها بستگی دارد. برخی از افراد ممکن است حد کفایت خود را در یک سبک زندگی نسبتاً متوسط پیدا کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است آرزوهای مادی بالاتری داشته باشند. برای افراد ضروری است تا با درون نگری و تفکر مشخص کنند چه چیزی واقعاً برای آنها مهم است و چه سطحی از امنیت مالی و دارایی با ارزش ها و هدف زندگی آنها مطابقت دارد. از چیزهایی که واقعاً در زندگی ارزشمند هستند، مانند شهرت، آزادی، خانواده، دوستان و خوشبختی، قدردانی کرده و از آنها محافظت کنید.

در حالی که پول به تنهایی نمی تواند تضمین کننده خوشبختی باشد، خرج کردن پول برای تجربیات جدید و حتی کمک به دیگران می تواند به احساس رضایت درونی بیشتر کمک کند.

نقطه کافی خود را شناسایی کرده و آن را در فرآیند برنامه‌ریزی مالی خود بگنجانید. با درک اهداف مالی و همسو کردن منابع با ارزش ها، می توانید دستیابی به یک زندگی مالی متعادل تر و کامل تر را تجربه کنید. ارزیابی مجدد نقطه کافی با تغییر شرایط زندگی می تواند مطابق با اولویت ها و آرزوها در زمان حال تکامل یابد.

۲-۴-۱۰: تمایز بین ثروتمند شدن و ثروتمند ماندن: طول عمر و بقا چیزی است که بزرگترین تفاوت را در انباشت ثروت ایجاد می کنند، و این ویژگی ها اغلب در جستجوی بازده بالاتر نادیده گرفته می شوند. دو سرمایه‌گذار به نام‌های جسی لیورمور و آبراهام ژرمنسکی در طول رونق بازار سهام در دهه ۱۹۲۰ ثروت را تجربه کردند. با این حال، زمانی که بازار در سال ۱۹۲۹ سقوط کرد، توانایی لیورمور در خروج از بازار به او اجازه داد تا ثروتمندتر شود، در حالی که ژرمنسکی به شدت در سهام سرمایه گذاری کرده بود، همه چیز را از دست داد و به پایان غم انگیزی رسید.

در حالی که ثروتمند شدن اغلب مستلزم ریسک کردن و خوش بین بودن است، ثروتمند ماندن مستلزم صرفه جویی، فروتنی و درک این موضوع است که موفقیت گذشته تضمین کننده دستاوردهای آینده نیست. کلید موفقیت دراز مدت توانایی تحمل فراز و نشیب های غیرقابل پیش بینی و زنده ماندن در مواجهه با ناملایمات است.

سه نکته کلیدی برای اتخاذ طرز فکر بقا با پول:

• روی غیرقابل شکست بودن تمرکز کنید، حتی اگر به معنای از دست دادن سودهای کوتاه مدت باشد.
• برای برنامه هایی که طبق برنامه پیش نرود آماده باشید و جا برای خطا در نظر بگیرید.
• شخصیتی پرورش دهید که خوشبینی برای بلندمدت را با دوز سالم پارانویای کوتاه مدت ترکیب می کند.

تعداد کمی از رویدادها یا سرمایه گذاری ها تأثیر قابل توجهی بر نتایج کلی دارند. دلالان و سرمایه‌گذاران هنری با نگه داشتن چند اثر برنده در مجموعه‌های خود به بازدهی کلانی دست می یابند. در اغلب شرکت‌های موفق محصولات یا ابتکارات خاص تأثیر مثبت نامتناسبی بر عملکرد کلی شرکت دارند. سرمایه‌گذاران و شرکت‌های موفق شکست‌های متعددی را تجربه کرده‌اند، اما با چند تصمیم یا محصول کلیدی به موفقیت‌های چشمگیری دست یافته‌اند. در زمان‌های پرتلاطم با ثبات بمانید و زمانی که دیگران در هراس هستند، تصمیمات متوسطی بگیرید. این لحظات می‌تواند تاثیر عمیقی بر نتایج بلند مدت داشته باشد.

۲-۴-۱۱: حاشیه امن: مردم اغلب نیاز به فضای خطا را دست کم می‌گیرند و تمایل دارند که نسبت به آینده بیش از حد خوش‌بین باشند، که باعث می‌شود خطرات احتمالی را نادیده بگیرند. نمی توانند آینده را با قطعیت پیش بینی کرد. حاشیه امن به فرد اجازه می دهد در دنیایی از عدم قطعیت، شکاف بین آنچه انتظار می رود و آنچه ممکن است رخ دهد را پر کند.

از طرفی مردم اغلب میزان تغییرات خود را در آینده دست کم می گیرند که منجر به چالش های برنامه ریزی بلند مدت می شود. خواسته‌ها، اهداف و شخصیت افراد در طول زمان تغییر می‌کند و تصمیم‌گیری را به‌ویژه از نظر پول، شغل و سرمایه‌گذاری دشوار می‌کند. با اجتناب از برنامه‌ریزی‌های مالی افراطی و تعادل در مراحل مختلف زندگی پشیمانی‌های آینده را به حداقل برسانید. پذیرش واقعیت تغییر ذهن و عدم پایبندی به تصمیمات گذشته (هزینه های غرق شده) برای انطباق با اهداف و خواسته های در حال تحول ضروری است.

۲-۴-۱۲: اغوای بدبینی: بدبینی بیشتر از خوش بینی رایج است و از نظر فکری فریبنده است. بیشتر خوش بینان واقعی باور ندارند که همه چیز عالی خواهد بود، بلکه بر این باورند علیرغم شکست ها شانس یک نتیجه خوب در طول زمان و به نفع آنهاست. از سوی دیگر، پیش‌بینی‌های بدبینانه بیش از پیش‌بینی‌های خوش‌بینانه از پیشرفت مورد توجه و اعتبار قرار می‌گیرند. چرا که پیشرفت به آرامی اتفاق می افتد و ممکن است مورد توجه قرار نگیرد، در حالی که شکست ها توجه فوری را به خود جلب می کنند. خوش بینی برای موفقیت مالی مهم است زیرا به فرد اجازه می دهد فرصت ها را درک کند و نوسانات کوتاه مدت را برای رشد بلندمدت تحمل کند. دو نکته کلیدی برای مدیریت امور مالی فرد در دنیای داستان محور:

• هر چه بیشتر بخواهید چیزی حقیقت داشته باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که داستانی را باور می کنید که احتمال واقعی بودن آن را بیش از حد برآورد است.
• همه دید ناقصی نسبت به جهان دارند، اما روایتی کامل برای پرکردن شکاف ها تشکیل می دهند. این می تواند منجر به اعتماد بیش از حد در تصمیمات مالی و سوء تفاهم اقتصادی شود.

اشتباه مالی (نباید ها): در این قسمت به تشریح اشتباهات رایج و بررسی آنها می پردازم تا به درک بهتری برسیم:

• روبرو نشدن با حقیقت: اجتناب از مواجهه با مشکلات مالی، به ویژه زمانی که در کوتاه مدت دچار مشکل هستید. مواجهه با حقیقت در مورد امور مالی برای ایجاد یک پایه مالی قوی بسیار مهم است.
• سبک زندگی لوکس اما اجاره ای: اشتباه رایج هزینه کردن فراتر از توان خود برای حفظ ظاهر یا ارضای روحی فوری. اجتناب از بدهی های غیر ضروری و خرج کردن بیش از حد، کلید دستیابی به ثبات و استقلال مالی است. به جای خریدهای ناگهانی و هیجانی، از خود بپرسید که آیا این کالا یا تجربه با اهداف بلندمدت مالی شما همخوانی دارد یا خیر.
• زندگی بدون برنامه ریزی: غفلت از پیش‌بینی هزینه‌های آینده، مانند شرایط اضطراری، رویدادهای مهم زندگی و بازنشستگی منجر به استرس مالی و عدم آمادگی می‌شود. یک برنامه مالی جامع مراحل مختلف زندگی و اهداف مالی مختلف را در بر می گیرد.
• خوب نبودن با پول: مدیریت خوب پول صرفاً مربوط به حسابگر بودن نیست. در واقعیت، خوب بودن با پول بیشتر در مورد درک و تغییر رفتارهای مرتبط با پول است که اغلب از عوامل عاطفی و تأثیرات اجتماعی ناشی می شود. ایجاد عادات مالی خوب برای موفقیت بلندمدت ضروری است. اشتباه کردن تا زمانی که از آنها درس بگیرید و به رفاه مالی خود متعهد بمانید اشکالی ندارد.
• آخرین پرداخت به خودتان: یک عادت رایج پولی است که در آن افراد ابتدا قبض ها و هزینه های خود را در اولویت قرار می دهند و سپس هر پولی را که باقی می ماند، در صورت وجود، پس انداز می کنند. در عوض، روش توصیه شده این است که «اول به خودتان پرداخت کنید». این به این معنی است که بخشی از درآمد خود را که در حالت ایده آل حداقل ۱۰٪ است، بلافاصله پس از دریافت چک در حساب های پس انداز یا سرمایه گذاری کنار بگذارید.

نقدی بر فرضیه اول به خودتان پرداخت کنید: توصیه سنتی "اول به خودتان پول بدهید" ناقص است زیرا دستیابی به آن در یک محیط شغلی دشوار است. مالیات ها و سایر کسرها قبل از دریافت ها از حقوق، کنار گذاشتن پس انداز قابل توجه را دشوار می کند.

• بدهی بد: بدهی ای که برای تامین مالی خرید های غیر ضروری یا هزینه های کوتاه مدت استفاده می شود. بدهی بد هیچ ارزش بلندمدتی ایجاد نمی کند و می تواند از نظر مالی آسیب زا باشد.
• نداشتن بافر: بافر به داشتن یک صندوق اضطراری، معمولاً معادل سه تا شش ماه هزینه زندگی اشاره دارد که در یک حساب نقدی و به راحتی قابل دسترسی است. اهمیت ایجاد یک بافر قبل از تمرکز بر سایر اهداف مالی تضمین می کند که در مواقع اضطراری نیازمند تکیه بر کوهی از بدهی نخواهید بود و آرامش خاطر و ثبات مالی را فراهم می کند.
• به تاخیر انداختن سرمایه گذاری: به تاخیر انداختن سرمایه گذاری ها می تواند به دلیل از دست رفتن سود مرکب، برای رشد مالی شما مضر باشد. هر چه مدت بیشتری برای سرمایه گذاری منتظر بمانید، سودهای بالقوه بیشتری را در طول زمان از دست خواهید داد.
• اهمیت ندادن: فعال بودن و آگاه بودن در مورد امور مالی برای دستیابی به امنیت مالی و رسیدن به اهداف بسیار مهم است.
• مقایسه خود با دیگران: مقایسه وضعیت مالی با دیگران می تواند منجر به تصمیمات مالی ضعیف شود. مقایسه خود با دیگران و احساس نیاز به همسویی با انتظارات جامعه می تواند منجر به هزینه های بیش از حد و غیر ضروری شود.
• شومگردی: دنبال کردن حساب‌هایی که مصرف‌گرایی بیش از حد و سبک زندگی غیرواقعی را ترویج می‌کنند، می‌تواند از حفظ تمرکز روی اهداف مالی و جلوگیری از وسوسه‌های غیرضروری جلوگیری کند.
• خرید چرندیات: تمرین تأخیر در ارضا و تمایز بین نیازها و خواسته ها می تواند منجر به عادات مالی مسئولانه تر شود.
• عدم مطالعه و بروزرسانی: درگیر شدن با کتاب های مالی شخصی می تواند بینش، راهنمایی و الهام ارزشمندی را از کارشناسان با تجربه ارائه دهد.
• از دست دادن امید: جشن گرفتن بردهای کوچک، تعیین نقاط عطف، حفظ انگیزه، متعهد ماندنو پاداش دادن به خود در صورت دستیابی به آنها می تواند یک حلقه بازخورد مثبت ایجاد کند و روند بهبود مالی را لذت بخش تر و پایدارتر کند.
• مشاوران مالی ریاکار:بسیاری از متخصصان مالی از راه‌های دیگری مانند فروش کتاب، سمینار یا محصولات ثروتمند می‌شوند، نه از طریق راهبردهایی که آموزش می‌دهند. آیا کسانی که موضوع خاصی را آموزش می‌دهند، خود به آنچه موعظه می‌کنند عمل می‌کنند یا خیر؟

به شما پیشنهاد می کنم رویکردی فعالانه در مورد امور مالی شخصی خود داشته باشید. این سفر نیازمند نظم، صبر و یادگیری مداوم است. پرداختن به این اشتباهات رایج و اجرای شیوه های مالی صحیح به شما کمک می کند به اهداف خود برسید و در طول زمان به آزادی مالی دست یابید. همیشه به یاد داشته باشید آموزش مداوم خود در مورد امور مالی شخصی می تواند به طور قابل توجهی برای شما مفید باشد.

۳. لاین سرعت:
لاین سرعت با ذهنیتی مشخص می شود که بر ایجاد و تسریع ثروت از طریق کارآفرینی، سرمایه گذاری های تجاری و استفاده از فرصت ها با هدف موفقیت مالی قابل توجه در یک دوره کوتاه تر است. بر اساس این نقشه راه استفاده حداکثری از جوانی و در زمان حال، سلامتی و انرژی برای برخورداری از ثروت و آزادی در دوران جوانی باید به طور کامل زندگی کرد و در عین حال اهداف مالی را دنبال کرد. همچنین بر اهمیت موضوع تاکید می کند که پول شادی نمی‌خرد و مسئله واقعی در نحوه استفاده از پول نهفته است. پول، زمانی که به درستی استفاده شود، می تواند آزادی را بخرد، که جزء کلیدی ثروت و خوشبختی واقعی است.

در حالی که افراد در لاین آهسته به دنبال آموزش برای افزایش ارزش ذاتی خود هستند، لاین سرعت بر یادگیری برای تسهیل و رشد سیستم های تجاری خود تمرکز می کند.

برای انباشت سریع ثروت مالی، دو عنصر حیاتی مورد نیاز است: کنترل و اهرم. لاین آهسته فاقد هر دو عنصر است. به این معنی که متغیرهای تعریف کننده طرح را نمی توان به طور موثر کنترل یا اهرم کرد.

منبع درآمد اولیه در لاین آهسته معمولاً شغل است و وسیله نقلیه شتاب دهنده ثروت سرمایه گذاری در بازار و صندوق های مشترک است. هر دو جنبه در زمان لنگر انداخته اند، که توانایی تولید ثروت قابل توجه را محدود می کند.
ارزش یک شغل (درآمد) با ارزش ذاتی بازار تعیین می شود که در واحد زمان (ساعتی یا سالانه) اندازه گیری می شود. زمان محدود است و افراد نمی توانند ساعات کاری در روز کنترل کنند. در نتیجه، ارزش ذاتی از نظر عددی محدود است و به انباشت ثروت قابل توجهی منجر نمی شود. به طور مشابه، شتاب ثروت از طریق بهره مرکب (سرمایه گذاری های بازار) به زمان و بازدهی بازار (که فرد روی آن کنترلی ندارد) بستگی دارد، که هر دوی آنها را نمی توان به طور موثر کنترل یا اهرم کرد.

۳-۱: چگونه در جوانی ثروتمند شویم و ثروتمند بمانیم: تصویر معمولی از افراد ثروتمند که اغلب شامل افراد مشهور و ورزشکاران جوان می‌شود، با توصیه‌ های کارشناسان مالی در تضاد قرار می گیرد. چرا مردم به استراتژی‌ ای اعتماد کنند که مستلزم فدا کردن زندگی خود به امید رسیدن به ثروت در سال‌های آخر زندگی است؟ ایده بازنشستگی در جوانی و زندگی لوکس، داشتن اتومبیل های گران قیمت و خانه های رویایی از طریق رویکرد مرسوم به لاین آهسته قابل دستیابی نیست. برای بازنشستگی در جوانی، باید از توصیه های سنتی فاصله گرفت. در نظر داشته باشید:

• شهرت یا استعداد جسمی شرط لازم برای ثروت نیست.
• ثروت سریع به صورت تصاعدی ایجاد می شود نه خطی.
• تغییر می تواند در یک لحظه اتفاق بیفتد.

اگرچه "لاین آهسته" نقطه مقابل "پیاده رو" هست اما این فدای امروز است به امید فردای روشن تر و آزادتر. دروغ و شرط بندی روی شرایط خارج از کنترل فرد تحت عنوان چندین دهه تلاش، ساعت‌ های طولانی کار، پس‌انداز در بازار سهام به امید آینده ای دور و نامشخص و بازنشستگی با میلیون ها دلار. رکود جهانی نشان داده است که طرح لاین آهسته ممکن است به دلیل عواملی مانند از دست دادن شغل یا رکود بازار شکست بخورد.

معایب تکیه بر یک شغل: مشاغل به مبادله زمان در ازای پول نیاز دارند، که می‌تواند رویکردی بیهوده و ناکارآمد باشد. تجربه شغلی می تواند محدود باشد و در نهایت منسوخ شود و رشد شغلی را محدود کند. علاوه بر این، مشاغل فاقد کنترل هستند و کارمندان را در معرض هوس های کارفرمایان یا تغییرات اقتصادی قرار می دهند. شش دلیل اصلی که چرا مشاغل مانع انباشت ثروت می شوند:
۱. تجارت زمان: مشاغل اغلب به ساعت های طولانی برای سود مالی محدود نیاز دارند، اساساً زندگی را با پول معامله می کنند.
۲. تجربه محدود: مهارت های شغلی تخصصی می تواند محدود کننده باشد و ارزش فرد را به طیف محدودی از وظایف وابسته کند.
۳. عدم کنترل: کارمندان کنترل کمی بر درآمد خود دارند که منجر به آسیب پذیری و ناامنی مالی می شود.
۴. سیاست اداری: محیط کار اغلب خسته کننده است و بر روحیه و بهره وری کارکنان تأثیر می گذارد.
۵. آخرین هزینه را به خودتان بپردازید: مالیات های بالا و گزینه های محدود پس انداز بازنشستگی به این معنی است که کارمندان اغلب برای خودشان پس انداز کمی دارند.
۶. درآمد تقریبا ثابت: کارمندان قادر به افزایش حقوق قابل توجهی نیستند که رشد درآمد را محدود می کند.

۳-۲: تغییر تیم و کتاب بازی (تغییر تیم‌ از ذهنیت مصرف‌کننده به ذهنیت تولیدکننده): ذهنیت مصرف کننده مشروط به خرید محصولات، جستجوی تخفیف و تمرکز بر مصرف است، در حالی که طرز فکر تولید کننده در مورد ایجاد ارزش، ارائه محصولات یا خدمات و ایجاد کسب و کار است. تمرکز خود را از مصرف‌کننده بودن به سمت تولید کننده و در مرحله بعد مصرف‌کننده بودن تغییر دهید.

با دیدن دنیا از دید یک تولیدکننده، افراد می توانند فرصت ها، ایده ها و کلاهبرداری های احتمالی را بهتر شناسایی کنند. وقتی فردی به عنوان یک تولید کننده موفق شد و به ثروت مالی دست یافت، می تواند آزادانه بدون عواقب زیادی مصرف کند.

مشاوران مالی ممکن است رویکردی مبتنی بر نقشه راه لاین آهسته را بفروشند در حالی که خود احتمالاً از رویکرد لاین سرعت پیروی می کنند تا برای خود ثروت اندوزی کنند. هنگام دریافت مشاوره مالی محتاط باشید و به دنبال افراد موفقی باشند که سابقه اثبات شده‌ای در انجام آنچه که موعظه می‌کنند داشته باشند که به جای "آنطور که من می گویم را انجام بده" با "آنطور که من انجام می دهم" مطابقت دارد.

۳-۳: میانبر ثروت: لاین سرعت امکان حداکثر کنترل و اهرم را فراهم می کند. لاین سرعت بهترین پاداش ها را با ریسک های قابل کنترل ارائه می دهد. لاین سرعت توسط چهار بخش کلیدی تعریف می شود:

• اهرم نامحدود قابل کنترل: امکان حداکثر کنترل و اهرم را در خلق ثروت فراهم می کند. افراد با تمرکز بر تولیدکننده بودن و ایجاد ارزش، می توانند سود خالص و متعاقب آن ارزش دارایی خود را افزایش دهند. قدرت این معادله در ماهیت کنترل پذیر و نامحدود آن نهفته است.
• کسب و کار: شامل داشتن یک تجارت، خوداشتغالی یا کارآفرینی است. مالکیت و کنترل واقعی بر ابزار مالی برای اجرای مؤثر مفهوم "اول به خودتان بپردازید" ضروری است. برای مالکیت بر خود، شرکتی را راه‌اندازی کنید که تحت کنترل شماست. این ساختارها امکان کنترل بهتر بر درآمد و مالیات را فراهم می کند و به شما این امکان را می دهد که به روشی مؤثرتر «ابتدا به خودتان بپردازید».

شرایط اجتماعی و تأثیرات منفی برای دستیابی به موفقیت در کسب و کار:
- شرطی شدن و بدبینی جامعه، مردم را از دنبال کردن مسیرهای غیرمتعارف مانند کارآفرینی باز می دارد.
- عوامل بیرونی مانند زندگی در مکانی که بر انگیزه تأثیر منفی می گذارد، می تواند مانع پیشرفت شود.
- احاطه کردن خود با افراد مثبت و همفکر کارآفرینان را به جلو سوق می‌دهد.
- شریکی که از جاه طلبی های کارآفرینی حمایت می کند یا مانع آن می شود. یک رابطه مثبت و حمایتی می تواند تسریع کننده باشد، در حالی که یک رابطه منفی می تواند حواس پرتی قابل توجهی باشد.

• سبک زندگی: انتخاب سبک زندگی شامل تعهد به باورها، فرآیندها و اقدامات خاص است.
• ایجاد سریع ثروت: ایجاد مبالغ هنگفت با سرعت، فراتر از محدودیت های طبقه متوسط است. با ایجاد دارایی های نقدی قابل فروش، افراد می توانند به ثروت قابل توجهی دست یابند.

جدایی ثروت از زمان (مفهوم درخت پول): ایجاد جریان های درآمد غیرفعال از طریق ایجاد یک سیستم با رهایی از معادله سنتی در طول زمان درآمد منفعل ایجاد می کنند. پنج نهال تجاری که می توانند به درخت پول تبدیل شوند:
۱. سیستم های اجاره: شامل املاک و مستغلات و سایر اشکال درآمد اجاره مانند حق امتیاز و هزینه های مجوز است.
۲. سیستم های کامپیوتری/نرم افزاری: شامل ایجاد و استفاده از محصولات یا خدمات کامپیوتری یا نرم افزاری است.
۳. سیستم های محتوا: تولید و توزیع محتوای مبتنی بر اطلاعات که می تواند به طور مکرر تکرار و فروخته شود.
۴. سیستم های توزیع: این شامل اعمال نفوذ شبکه های توزیع برای انتقال انبوه محصولات، مانند حق رای یا زنجیره.
۵. سیستم های منابع انسانی: شامل ایجاد و مدیریت تیم هایی از افراد برای اداره یک تجارت.

۳-۴: قانون اثر: کلید ثروتمند شدن، اقدام گسترده و ایجاد ارزش برای دیگران است. هرچه بیشتر بر زندگی‌ها تأثیر بگذارید، چه از نظر مقیاس (تأثیر بر بسیاری از افراد) چه از نظر بزرگی (تاثیر قابل توجهی بر روی تعداد کمی از افراد)، ثروتمندتر خواهید شد. راز واقعی پشت ثروت ایجاد ارزش و حل مشکلات دیگران است. راه رسیدن به ثروت از طریق تأثیرگذاری بر میلیون‌ها نفر برای به دست آوردن میلیون‌ها دلار است.

۳-۵: اهمیت تعهد و ریسک پذیری هوشمندانه: اگر ثرومند شدن را یک مسابقه رانندگی ببینم، علاقه دنده ماشین و تعهد نوار پایان مسابقه است است. این نشان دهنده تلاش مستمر و بی پایان برای موفقیت است. شکست بخشی طبیعی از مسیر موفقیت است و باید به عنوان یک تجربه یادگیری پذیرفته شود. ریسک‌های هوشمندانه جنبه‌های منفی محدود و جنبه‌های مثبت نامحدود دارند، در مقابل خطرات احمقانه جنبه‌های مثبت محدود و جنبه‌های منفی نامحدود است.

۳-۶: پیش نیاز های یک کسب و کار ثروت آفرین:
۳-۶-۱: نیاز: کسب و کار باید یک نیاز مهم را برآورده کند یا مشکلی را برای تعداد زیادی از مردم حل کند. تمرکز باید بر رسیدگی به نیازهای دیگران و افزودن ارزش به زندگی آنها باشد. داشتن اشتیاق و هیجان برای کاری که انجام می دهید مهم است، اما صرفاً دنبال کردن علایق ممکن است به بازارهای شلوغ با حاشیه سود کم منجر شود.
۳-۶-۲: ورود: ورود به بازار تجاری نباید به راحتی توسط دیگران قابل تکرار باشد. وقتی هزاران نفر همین کار را انجام می دهند، رقابت سخت می شود و برجسته شدن و استثنایی بودن چالش برانگیز می شود.
۳-۶-۳: کنترل: ساختار کسب و کار باید به گونه ای باشد که مالک کنترل قابل توجهی بر عملیات و جهت آن داشته باشد.
۳-۶-۴: مقیاس: کسب‌وکار باید پتانسیل رشد و خدمت به میلیون‌ها نفر را داشته باشد و امکان تأثیرگذاری و درآمد قابل توجه را فراهم کند. بازی در زمینی مقیاس به کارآفرینان اجازه می دهد تا به قانون اثر دسترسی پیدا کنند. تجزیه و تحلیل مقیاس و بزرگی بالقوه یک تجارت و مشتریان، گام کلیدی دستیابی به موفقیت است.
۳-۶-۵: زمان: کسب و کار باید مالک را از معامله زمان در ازای پول آزاد کند تا بتواند حتی زمانی که به طور فعال درگیر آن نیست، درآمد ایجاد کند. اگر کسب و کار فرمان زمان را نقض کند، به یک شغل تبدیل می شود و می تواند تمام وقت و انرژی مالک را مصرف کند. برای جلوگیری از گرفتار شدن در این تله، کارآفرینان باید کسب و کارهایی را در نظر بگیرند که می توانند خودکار و سیستماتیک شوند و به آنها اجازه دهند بدون دخالت دائمی مالک فعالیت کنند.

نمونه:
یک راه آسان: اینترنت، نوآوری، و تکرار تعمدی سریع‌ترین راه‌ برای رسیدن به ثروت و استقلال مالی است که با هر پنج فرمان مسیر شغلی لاین سرعت همسو می‌شوند:
اینترنت: اینترنت یک رسانه قدرتمند است که در چند وقت اخیر بیش از هر پلتفرم دیگری میلیونر داشته است. کسب‌وکارهای اینترنتی می‌توانند بسیار مقیاس‌پذیر باشند و زمانی که بر اساس نیاز کاربران ساخته شوند، درآمد منفعل ایجاد کنند.
نوآوری: نوآوری شامل ایجاد و توزیع محصولات، خدمات یا اطلاعاتی است که نیازی را برطرف یا آرزویی را برآورده کند. این هر عمل تولید و به دنبال آن توزیع را پوشش می دهد. نوآوری می‌تواند طیف گسترده‌ای از صنایع را در بر گیرد. نوآوری در استراتژی های بازاریابی و توزیع موثر اغلب موفق می شود.
تکرار تعمدی: استراتژی که در آن کسب‌وکارها فرآیندهای موفق را با هدف نزدیک شدن به نتیجه دلخواه تکرار می‌کنند. تکرار تعمدی می‌تواند کسب‌وکار تک‌محصول را با افزایش موفقیت‌های مکرر یا فرانشیز، به یک سرمایه‌ گذاری میلیون دلاری تبدیل کند.

۳-۷: اهمیت خدمات به مشتری در کسب و کار: ازرش نهادن و اهمیت دادن به مشتری ها و شکایات آنها می تواند منجر به موفقیت و وفاداری مشتری شود چرا که مشتریان بازخورد رایگان ارائه می دهند و نیازهای برآورده نشده در تجارت را آشکار می کنند. چهار نوع شکایت وجود دارد:
- شکایت از تغییر: زمانی رخ می دهد که مشتریان در برابر تغییرات ایجاد شده در یک محصول یا خدمات مقاومت می کنند. رمزگشایی آنها دشوار است و ممکن است برای تأیید اعتبار به داده های بیشتری نیاز داشته باشد.
- شکایت از انتظارات: زمانی رخ می دهد که انتظارات مشتریان به دلیل شکست خدمات یا بازاریابی فریبنده برآورده نشود.
- شکایت از اعتبار: زمانی رخ می دهد که مشتریان مکرراً چیزی را درخواست می کنند که کسب و کار ارائه نمی دهد. اگر این شکایات به درستی مورد توجه قرار گیرند، می توانند به فرصت های درآمدی جدیدی منجر شوند.
- شکایات از تقلب: شکایات از تقلب و سوء استفاده‌ زمانی رخ می دهد که حقوق مشتری نادیده گرفته می‌شوند.

۳-۸: اهمیت اجرا در دستیابی به موفقیت: بیشتر مردم تمایل دارند به دنبال کردن نقاط عطف دارند و از فرآیند های اجرایی اجتناب می کنند. تصور رایج که ایده های بزرگ به تنهایی میلیون ها دلار ارزش دارند غلط است. در واقعیت، اجرا همان چیزی است که برندگان را از بازنده ها جدا می کند. اهمیت عملی کردن ایده ها و اجرای موثر آنها به عنوان کلید موفقیت مورد تاکید قرار گرفته است. به جای درگیر شدن در برنامه ریزی های پیچیده، تمرکز باید بر اجرای ایده ها و مفاهیم در دنیای واقعی باشد. بازار کارآفرینان را در مسیرهای پیش بینی نشده هدایت می کند و طرح اولیه کسب و کار را منسوخ می کند. نتایج ملموس و سابقه اجرای موفقیت آمیز بهترین طرح تجاری برای جذب سرمایه گذار است.

بر روی یک تجارت تمرکز کنید، با تمام وجود به آن متعهد شوید تا به موفقیت چشمگیری دست یابید. تنها پس از دستیابی به ثروت و ثبات قابل توجه، باید به فکر تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های دیگر بود. همچون رسم تک همسری در دنیای کسب و کار نیز تعهد یکپارچه به ایده تجاری اصلی نیاز است. تمرکز پراکنده منجر به نتایج پراکنده می شود. به جای داشتن چندین کسب و کار متوسط، تمرکز باید روی یک کسب و کار باشد که بتواند پیشرفت کند و بسیار موفق شود. با اختصاص زمان، تلاش و منابع به یک کسب و کار اصلی، کارآفرینان می توانند دارایی های قوی بسازند که ثروت قابل توجهی تولید کند.

از الف تا ی سرمایه گذاری: معرفی کتاب
سطح یک: از صفر تا 100 هزار دلار
اولین قدم برای موفقیت مالی با تسلط بر ذهن شروع می شود. در این مرحله، غلبه بر باورهای محدود کننده در مورد پول و درک هدف واقعی آن حیاتی است. بینش های مختلف در مورد اینکه چگونه عبارات اجتماعی ممکن است بر درک ما از ثروت تأثیر منفی بگذارند، درک این موضوع که پول می تواند آزادی یا کنترل را فراهم کند، ذهنیت مثبت نسبت به انباشت ثروت، اهمیت تعیین اهداف بلندپروازانه و باور به توانایی های بالقوه، پرورش طرز فکر برنده و مدیریت استرس به طور موثر عناصر ضروری برای سوق دادن شما به سمت ۱۰۰ هزار دلار اول هستند.

- Secrets of the Millionaire Mind by T. Harv Eker:

کتاب "رازهای ذهن میلیونر" به بررسی ذهنیت و روانشناسی افراد ثروتمند می پردازد و بر اهمیت ایجاد ذهنیت میلیونر تأکید می کند. این بررسی می کند که چگونه افکار و باورهای فرد در مورد پول می تواند موفقیت مالی را شکل دهد. ایکر پیشنهاد می کند که با شناسایی و تغییر باورهای محدود کننده در مورد پول و ثروت، افراد می توانند پتانسیل مالی واقعی خود را باز کنند و راهی به سوی فراوانی ایجاد کنند.

- The Psychology of Money by Morgan Housel:

کتاب "روانشناسی پول" رویکردی رفتاری برای درک امور مالی شخصی و سرمایه گذاری دارد. این بررسی می کند که چگونه روانشناسی و احساسات انسان اغلب تصمیمات مالی را هدایت می کند و بر همه چیز از عادات هزینه تا استراتژی های سرمایه گذاری بلندمدت تأثیر می گذارد. هاوسل بینش های ارزشمندی را در مورد اینکه چگونه افراد می توانند بر سوگیری های شناختی رایج غلبه کنند تا انتخاب های مالی بهتری داشته باشند و به اهداف مالی خود دست یابند، ارائه می دهد.

- The Magic of Thinking Big by David J. Schwartz:

در کتاب"جادوی بزرگ اندیشی"، شوارتز خوانندگان را تشویق می کند تا برای دستیابی به موفقیت در تمام جنبه های زندگی، از جمله امور مالی، ذهنیتی مثبت و جاه طلبانه اتخاذ کنند. این کتاب بر قدرت باور به خود و تعیین اهداف بالاتر برای باز کردن پتانسیل های بکر تأکید می کند. توصیه های عملی در مورد غلبه بر شک و تردید به خود، پذیرش ریسک های حساب شده و ایجاد اعتماد به نفس مورد نیاز برای پیگیری رشد و رفاه مالی ارائه می دهد.

- The Winner Effect by Ian H. Robertson:

کتاب "اثر برنده" علم پشت موفقیت و اینکه چگونه تجربه موفقیت می تواند بر رفتار و دستاوردهای آینده تأثیر بگذارد را بررسی می کند. رابرتسون به جنبه‌های روان‌شناختی و عصب‌بیولوژیکی برنده شدن می‌پردازد و اینکه چگونه می‌تواند منجر به چرخه‌ای از موفقیت بیشتر شود. اگرچه مستقیماً در مورد امور مالی نیست، اما اهمیت ذهنیت و ادراک خود را در دستیابی به موفقیت مالی روشن می کند.

- Think and Grow Rich by Napoleon Hill:

"بیاندیشید و ثروتمند شوید" کتابی کلاسیک در حوزه توسعه شخصی و خلق ثروت است، فلسفه موفقیت را از طریق اصول میل، ایمان و پشتکار بیا
ن می کند. هیل با افراد موفق زمان خود مصاحبه کرد و استراتژی های آنها را به فرمولی برای دستیابی به رفاه و فراوانی مالی تقطیر کرد.

- Unscripted by MJ DeMarco:

"مستند نشده" با تمرکز بر اهمیت کارآفرینی، خرد مالی متعارف و مدل کاری سنتی 9 به 5 را به چالش می کشد. DeMarco خوانندگان را تشویق می کند که به دنبال سرمایه گذاری های کارآفرینی و ایجاد سیستم هایی باشند که ثروت و آزادی مالی ایجاد می کند.

- The Essence of Success by Earl Nightingale:

در "جوهره موفقیت"، نایتینگل اصول اساسی موفقیت را به اشتراک می گذارد و بر اهمیت تعیین هدف، یادگیری مادام العمر و مسئولیت پذیری در قبال سرنوشت مالی خود تأکید می کند. این به عنوان یک راهنمای عملی برای دستیابی به موفقیت شخصی و مالی عمل می کند.

- Atomic Habits by James Clear:

"عادت های اتمی" به طور خاص بر امور مالی متمرکز نیست. این کتاب به قدرت عادت ها و اینکه چگونه تغییرات کوچک می تواند منجر به پیشرفت های قابل توجه در زمینه های مختلف زندگی، از جمله عادات مالی شود، می پردازد. Clear توصیه های عملی در مورد ایجاد عادات پولی مثبت و شکستن عادت های مضر برای بهبود رفاه مالی ارائه می دهد.

- The 7 Habits of Highly Effective People by Stephen Covey:

"۷ عادت افراد تاثیرگذار" رویکردی جامع به اثربخشی شخصی و حرفه ای ارائه می دهد. اصول Covey را می توان با تقویت نظم و انضباط، فعالیت پیشگیرانه و همسو کردن اقدامات با اهداف بلندمدت مالی در مدیریت مالی و ایجاد ثروت به کار برد.

- The 12 Week Year by Brian P. Moran and Michael Lennington:

"سالِ ۱۲ هفته ای" سال شما را به مدت ۱۲ هفته تعریف می کند. در ۱۲ هفته، زمان کافی برای راضی شدن وجود ندارد و اضطرار افزایش می یابد و تشدید می شود. این کتاب یک سیستم مدیریت زمان را معرفی می کند که برای افزایش بهره وری و دستیابی به هدف طراحی شده است. در حالی که صرفاً در مورد امور مالی نیست، مفاهیم آن را می توان در بودجه ریزی و اجرای مالی به کار برد، و افراد را قادر می سازد تا متمرکز بمانند و در بازه های زمانی کوتاه تری به نقاط عطف مالی دست یابند.

- The Art of Getting Things Done by David Allen:

"هنر انجام کارها" با تمرکز بر مدیریت زمان و بهره وری، تکنیک های عملی را برای سازماندهی وظایف و کاهش استرس ارائه می دهد. با مدیریت کارآمد مسئولیت های مالی، خوانندگان می توانند تصمیمات مالی بهتری بگیرند و منابع را عاقلانه تخصیص دهند.

- Essentialism by Greg McKeown:

"ذات گرایی" بر اهمیت شناسایی و تمرکز بر اساسی ترین وظایف و اولویت ها تاکید دارد. با اعمال اصول اساسی در انتخاب های مالی، افراد می توانند تصمیم گیری مالی خود را بهینه کنند و از توزیع بیش از حد منابع خودداری کنند.

- So Good They Can't Ignore You: Why skills trump passion in the quest for work you love by Cal Newport:

کتاب "آنقدر خوب که نمی توانند شما را نادیده بگیرند: چرا مهارت ها در جستجوی کاری که دوست دارید بر اشتیاق غلبه می کنند" صرفاً در مورد امور مالی نیست، مفهوم رضایت شغلی و موفقیت را از طریق ایجاد مهارت ها و تخصص های ارزشمند بررسی می کند. افراد با استثنایی شدن در فعالیت های مالی انتخابی خود، می توانند پتانسیل درآمد و فرصت های مالی خود را افزایش دهند.

- The Unfair Advantage by Robert T. Kiyosaki:

در کتاب "مزیت ناعادلانه" کیوساکی بینش هایی را درباره ایجاد ثروت از طریق کارآفرینی و سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ارائه می دهد. او استراتژی هایی را برای استفاده از دانش، آموزش مالی و اقدام برای به دست آوردن مزیت رقابتی در دنیای مالی به اشتراک می گذارد.

- Mastery by Robert Greene:

"استادی" کتابی مختص امور مالی نیست و به مسیرهای افراد موفق در زمینه های مختلف می پردازد. خوانندگان با مطالعه اصول تسلط و به کار بردن آنها در تلاش های مالی، می توانند برتری و موفقیت در امور مالی خود را هدف قرار دهند.

- Steal Like an Artist by Austin Kleon:

کتاب "دزدی هنرمندانه" خلاقانه خوانندگان را تشویق می کند تا از منابع مختلف الهام بگیرند و از منحصر به فرد بودن آنها استقبال کنند. در حالی که مستقیماً در مورد امور مالی نیست، می تواند تفکر خلاقانه را در مسائل مالی الهام بخشد که منجر به رویکردهای نوآورانه برای ایجاد ثروت و مدیریت مالی شود.

- Rich Dad, Poor Dad by Robert T. Kiyosaki:

"پدر پولدار، بابای فقیر" یک کتاب کلاسیک مشهور در زمینه امور مالی شخصی است، ذهنیت پولی دو شخصیت پدری را در تضاد قرار می دهد (یکی ثروتمند و دیگری فقیر). کیوساکی بر اهمیت آموزش مالی، سرمایه‌گذاری و ایجاد جریان‌های درآمد غیرفعال برای دستیابی به استقلال مالی تأکید می‌کند.

- The Compound Effect by Darren Hardy:

"اثر مرکب" بر روی قدرت اقدامات کوچک و اثرات تجمعی آنها در طول زمان تمرکز دارد. با انجام انتخاب‌های مالی مثبت و منسجم، افراد می‌توانند از اثر ترکیبی برای رشد ثروت و دستیابی به موفقیت مالی بلند مدت استفاده کنند.

- The Little Book of Common Sense Investing by John C. Bogle:

"کتاب کوچک سرمایه گذاری عقل سلیم" توسط بنیانگذار Vanguard نوشته شده است، از رویکردی ساده و کم هزینه برای سرمایه گذاری از طریق صندوق های شاخصی حمایت می کند. بوگل بر اهمیت سرمایه گذاری بلندمدت، تنوع بخشیدن و اجتناب از دام های رایج در بازار سهام تاکید می کند.

- The Intelligent Investor by Benjamin Graham:

"سرمایه گذار هوشمند" یک کتاب کلاسیک در سرمایه گذاری ارزشی محسوب می شود، به خوانندگان می آموزد که با یک ذهنیت منضبط و منطقی به سرمایه گذاری نزدیک شوند. اصول گراهام که توسط شاگردش وارن بافت رایج شده است، بر تحقیقات کامل، مدیریت ریسک و تمرکز بر ارزش ذاتی تاکید دارد.

- One Up on Wall Street by Peter Lynch:

پیتر لینچ، یک مدیر موفق صندوق سرمایه گذاری مشترک در کتاب "برتری در وال استریت" فلسفه سرمایه گذاری خود را در این کتاب به اشتراک می گذارد. او سرمایه گذاران را تشویق می کند تا از تجربیات و بینش های روزمره خود برای شناسایی فرصت های سرمایه گذاری امیدوارکننده استفاده کنند.

سطح دو: از ۱۰۰ هزار دلار تا ۱ میلیون دلار
با ایجاد یک پایه محکم، سفر به سطح بعدی مستلزم ایجاد ارزش فراتر از فروش وقت در ازای پول هست. برای رسیدن به نقطه عطف میلیون دلاری، کارآفرینان مشتاق باید پتانسیل درآمدی خود را بیشینه کنند. ایجاد محصولات یا خدمات منحصر به فرد، اجرا و بهبود مستمر تا ایجاد بازاری بی‌رقیب ثروتمندان را قادر می‌سازد در دنیایی ناعادلانه رشد کنند. ایجاد مهارت‌های رهبری، میلیونرهای مشتاق را قادر می‌سازد تا الهام بخش عمل و دستیابی به اهداف خود باشند.

- Cashflow Quadrant by Robert Kiyosaki:

"ربع جریان نقدینگی" کتابی نوشته رابرت کیوساکی است که بر اساس اثر قبلی او، «پدر پولدار پدر بی پول» نوشته شده است. این کتاب مفهوم چهار ربع را معرفی می‌کند که نشان‌دهنده راه‌های مختلف کسب درآمد افراد است: کارمند، خوداشتغال، صاحب کسب‌وکار و سرمایه‌گذار. کیوساکی اهمیت حرکت از سمت کارمند و خوداشتغال به سمت صاحب کسب و کار و سرمایه گذار را برای دستیابی به آزادی مالی و ثروت توضیح می دهد. این کتاب بر ارزش درآمد غیر فعال و سرمایه گذاری برای ایجاد ثروت در طول زمان تأکید می کند.

- The 4-Hour Work Week by Timothy Ferriss:

"هفته کاری 4 ساعته" راهنمای دستیابی به سبک زندگی است که آزادی و تحرک را در اولویت قرار می دهد. فریس مفهوم ثروتمندان جدید (NR) را معرفی می کند، افرادی که زمان و تحرک را بر ثروت سنتی ترجیح می دهند. او از طراحی کسب‌وکارها و سبک‌های زندگی که به افراد اجازه می‌دهد از راه دور و کارآمد کار کنند، با تمرکز بر اصل ۸۰-۲۰ (اصل پارتو) برای به حداکثر رساندن بهره‌وری و به حداقل رساندن زمان صرف شده برای کارهای غیر ضروری طرفداری می‌کند. این کتاب نکات عملی را برای خودکارسازی مشاغل، برون سپاری وظایف و ایجاد جریان های درآمد غیر فعال ارائه می دهد.

- Zero to One by Peter Thiel:

"صفر تا یک" اسرار استارت آپ های موفق و اهمیت نوآوری در ایجاد یک کسب و کار پایدار را بررسی می کند. تیل بر ارزش ایجاد یک محصول یا خدمات منحصر به فرد (از صفر به یک) به جای کپی برداری صرف از ایده های موجود (از یک به n) تأکید می کند. این کتاب نقش فناوری و انحصارها را در پیشبرد پیشرفت‌های قابل توجه و اهمیت پرورش یک تیم موسس قوی برای تضمین موفقیت بلندمدت برجسته می‌کند.

- Disrupt You by Jay Samit:

جی سامیت در "شما مختل شدید"، راهنمای تقویت رشد شخصی و تجاری از طریق ایجاد اختلال و نوآوری مستمر ارائه می‌کند. این کتاب خوانندگان را تشویق می‌کند تا تغییرات را پذیرفته و چالش‌ها را به فرصت تبدیل کنند. سامیت داستان های واقعی و استراتژی های عملی را برای غلبه بر موانع، شناسایی شکاف های بازار و ایجاد راه حل های پیشگامانه به اشتراک می گذارد. تمرکز بر ذهنیت کارآفرینی و چگونگی سازگاری افراد با تغییر چشم‌انداز در دنیای شرکت‌ها است.

- The Lean Startup by Eric Ries:

"استارتاپ ناب" روشی را برای ایجاد و رشد کارآمدتر استارت آپ ها معرفی می کند. رویکرد Lean Startup بر آزمایش سریع، یادگیری معتبر و توسعه تکراری برای ایجاد محصولات یا خدماتی که نیازهای بازار را برآورده می کنند، تأکید دارد. ریس بر اهمیت حلقه بازخورد «ساخت، اندازه‌گیری، یادگیری» برای جمع‌آوری بازخورد مشتری و تصمیم‌گیری مبتنی بر داده تأکید می‌کند. این کتاب در جامعه استارت آپی محبوب است و بینش های ارزشمندی را برای کارآفرینانی که به دنبال به حداقل رساندن خطرات و به حداکثر رساندن شانس موفقیت خود هستند، ارائه می دهد.

- Blue Ocean Strategy W. Chan Kim and Renée Mauborgne:

"استراتژی اقیانوس آبی" به جای رقابت در بازارهای پر ازدحام و رقابتی (اقیانوس‌های قرمز) چارچوبی را برای ایجاد فضای بازار بی‌رقیب (اقیانوس‌های آبی) ارائه می‌دهد. این کتاب از شرکت‌ها حمایت می‌کند تا بر نوآوری‌های ارزشی تمرکز کنند، محصولات یا خدماتی را ایجاد کنند که ارزش منحصربه‌فردی را به مشتریان ارائه دهند و در عین حال هزینه‌ها را کاهش دهند. با شناسایی و استفاده از فرصت‌های بازار استفاده نشده، کسب‌وکارها می‌توانند از رقابت جدا شده و به موفقیت بلندمدت دست یابند.

- Oversubscribed by Daniel Priestley:

"اشتراک بیش از حد" به هنر ایجاد تقاضا برای محصولات و خدمات می پردازد. این کتاب بر اهمیت پیشنهادهای موقعیت یابی به عنوان بسیار ارزشمند و انحصاری برای جذب مشتریان و ایجاد احساس فوریت تاکید می کند. Priestley استراتژی‌هایی را برای ایجاد یک نام تجاری و کسب‌وکار به اشتراک می‌گذارد که مشتریان فعالانه به دنبال آن هستند و رشد و سودآوری پایدار را تضمین می‌کند.

- Breakthrough Advertising by Eugene Schwartz:

"تبلیغات موفقیت آمیز" یک کتاب بازاریابی کلاسیک است که به روانشناسی مصرف کننده و استراتژی های تبلیغات موثر می پردازد. شوارتز بر درک خواسته ها، ترس ها و انگیزه های مخاطب هدف برای ایجاد کمپین های تبلیغاتی قانع کننده و متقاعدکننده تأکید می کند. این کتاب به بررسی مراحل مختلف پیچیدگی بازار و نحوه تنظیم پیام‌ها طنین‌انداز برای ارتباط با مشتریان در سطوح مختلف می‌پردازد. با تمرکز بر دیدگاه مشتری، کسب‌وکارها می‌توانند تبلیغات قدرتمندی ایجاد کنند که باعث فروش و رشد می‌شود.

سطح سه: از ۱ میلیون دلار تا ۱۰ میلیون دلار و بیشتر
در اوج ثروت مالی، تمرکز به سمت حفظ و رشد دارایی های موجود تغییر می کند. استراتژیک برای تامین مالی کسب و کار و اطمینان از سود در تخصیص هزینه ها، فرو رفتن در ملاحظات اقتصاد کلان، چرخه‌های تاریخی و رویدادهای جهانی و امکان تاثیر آن بر ثروت افراد، اهمیت سرمایه گذاری عاقلانه در بازار سهام، هنر تأثیرگذاری مثبت بر دیگران و درک ارتباط بین علایق و مهارت‌های باارزشبرای باز کردن قفل رشد و شکوفایی مستمر در بلندمدت بسیار مهم می‌شود.

- Influence: The Psychology of Persuasion by Robert Cialdini

"نفوذ" به بررسی روانشناسی پشت این می‌پردازد که چرا مردم «بله» می‌گویند و چگونه می‌توان اصول متقاعدسازی را به طور مؤثر به کار برد. این کتاب به شش اصل اساسی تأثیر می پردازد: تعامل، تعهد و سازگاری، اثبات اجتماعی، علاقه، اقتدار و کمبود. رابرت سیالدینی این اصول را با مثال‌های واقعی، مطالعات علمی و حکایات نشان می‌دهد و به خوانندگان بینش‌هایی در مورد اینکه چگونه افراد می‌توانند تحت تأثیر قرار گیرند و چگونه می‌توانند از این اصول به لحاظ اخلاقی برای تقویت توانایی‌های متقاعدکننده خود استفاده کنند، نشان می‌دهد.

- Never Split the Difference by Chris Voss

"هرگز تفاوت را تقسیم نکنید" راهنمای مذاکره توسط کریس ووس، مذاکره کننده سابق FBI برای گروگان گیری است. این کتاب بر اهمیت گوش دادن فعال، همدلی و درک احساسات طرف مقابل در طول مذاکرات تاکید دارد. ووس تکنیک‌های مذاکره تاکتیکی را معرفی می‌کند، مانند آینه‌بندی، برچسب‌گذاری و استفاده از سؤالات کالیبره‌شده برای برنده شدن در مذاکرات. نویسنده از طریق حکایت های گیرا از مذاکرات پرمخاطره، استراتژی های ارزشمندی برای دستیابی به نتایج مطلوب در موقعیت های مختلف ارائه می دهد.

- How to Win Friends and Influence People by Dale Carnegie

یکی از آثار کلاسیک جاودانه در ژانر خودیاری، "چگونه دوستان به دست آوریم و بر افراد تاثیر بگذاریم" توصیه های عملی در ایجاد و حفظ روابط بین فردی قوی ارائه می دهد. دیل کارنگی اصول اساسی برای برقراری ارتباط موثر ارائه می دهد، مانند نشان دادن علاقه واقعی به دیگران، تعریف صمیمانه و شنونده خوب بودن. این کتاب بر اهمیت درک ماهیت انسان و به کارگیری همدلی برای تأثیرگذاری و ارتباط مثبت با مردم تأکید می کند.

- Pitch Anything by Oren Klaff

اورن کلاف در "زیر و بم هر چیزی" رویکرد جدیدی را برای طرح ایده‌ها و متقاعد کردن دیگران معرفی می‌کند. این کتاب اهمیت ایجاد یک چارچوب قوی را با استفاده از اصول علوم اعصاب برای حفظ توجه و جذب مخاطب برجسته می کند. کلاف روش STRONG را تشریح می کند که شامل تنظیم قاب، گفتن داستان، فاش کردن فتنه، ارائه جایزه، پرورش امید و در نهایت تصمیم گیری است. هدف این روش این است که زمین ها را جذاب تر و موفق تر کند.

- Start With Why by Simon Sinek

"شروع با چرا" به قدرت هدف و اینکه چرا برخی از افراد و سازمان ها الهام بخش اقدام می شوند در حالی که دیگران این کار را نمی کنند، می پردازد. سیمون سینک مفهوم دایره طلایی را معرفی می کند که شامل سه سطح چیست، چگونه و چرا است. او استدلال می‌کند که رهبران و کسب‌وکارهای موفق با «چرا» (هدف و باورهایشان) قبل از توضیح «چگونه» (فرآیندشان) و «چه» (محصول یا خدماتی که ارائه می‌کنند) شروع می‌کنند. با تمرکز بر "چرا"، رهبران می توانند ارتباطات و وفاداری قوی تری را در میان پیروان و مشتریان خود ایجاد کنند.

- The 48 Laws of Power by Robert Greene

"48 قانون قدرت" به بررسی پویایی قدرت و راهبردهای شخصیت های تاریخی برای به دست آوردن قدرت و حفظ آن می پردازد. رابرت گرین 48 اصل را ارائه می دهد که شامل هنر دستکاری، اغواگری و نفوذ است. در حالی که برخی از قوانین ممکن است بحث برانگیز یا غیراخلاقی به نظر برسند، این کتاب به عنوان یک راهنمای هشدار دهنده برای درک چگونگی عملکرد دینامیک قدرت در تنظیمات مختلف و در طول تاریخ عمل می کند.

- The E Myth by Michael E. Gerber

"افسانه E" به افسانه کارآفرینی و باورهای غلط رایج در مورد راه اندازی یک تجارت می پردازد. مایکل ای. گربر استدلال می کند بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک شکست می خورند زیرا آنها صرفاً بر تخصص فنی (تکنسین) تمرکز می کنند و جنبه های حیاتی مدیریت کسب و کار (کارآفرین و مدیر) را نادیده می گیرند. این کتاب از یک رویکرد سیستماتیک برای اداره یک کسب و کار حمایت می کند و بر نیاز به ایجاد فرآیندها و سیستم هایی تأکید می کند که به کسب و کار اجازه می دهد مستقل از مشارکت روزانه مالک پیشرفت کند.

- Profit First by Mike Michalowicz

"اول سود" یک سیستم مدیریت نقدینگی را برای مشاغل معرفی می کند که سود را بر درآمد اولویت می دهد. Mike Michalowicz پیشنهاد می‌کند که ابتدا سود را تخصیص دهید و سپس هزینه‌ها را بر اساس آن مدیریت کنید، نه رویکرد سنتی مبنی بر پرداخت هزینه‌ها و امید به سود. با اتخاذ این رویکرد، مشاغل تشویق می شوند تا از نظر مالی منضبط تر و پایدارتر شوند.

- Good to Great by Jim Collins

"از خوب به عالی" بررسی می کند که چرا برخی از شرکت ها از خوب به عالی تبدیل می شوند و عملکرد استثنایی را در دراز مدت حفظ می کنند. جیم کالینز و تیم تحقیقاتی او ویژگی های کلیدی و اصول رهبری که شرکت های بزرگ را از رقبایشان جدا می کند را شناسایی می کنند. این کتاب بر اهمیت افراد منضبط، تفکر منضبط، و اقدامات منضبط و مفهوم "جوجه تیغی" تاکید می کند. مفهومی که شامل درک این است که یک شرکت در چه چیزی می تواند بهترین باشد، در آن اشتیاق باشد و از نظر اقتصادی مقرون به صرفه باشد.

- The Fourth Turning by William Strauss & Neil Howe

"عطف چهارم" یک نظریه چرخه ای از چرخه های تاریخی را ارائه می دهد که در آن الگوهای تکراری بحران و تجدید در جوامع را تجربه می کنند. نویسندگان ویلیام اشتراوس و نیل هاو چهار الگوی کهن نسلی را شناسایی کرده و چگونگی تأثیر این الگوها بر روند تاریخ را بررسی می کنند. آن‌ها پیش‌بینی می‌کنند که دوران کنونی (از سال 2021) با چرخش چهارم تحولات و دگرگونی‌های مهم مشخص می‌شود، و نتایج بالقوه و تغییرات اجتماعی را در این دوره پیشنهاد می‌کنند.

- The Changing World Order by Ray Dalio

"تغییر نظم جهانی" نوشته ری دالیو ظهور و افول امپراتوری ها را در طول تاریخ بررسی می کند تا بینشی از چشم انداز جهانی معاصر ارائه دهد. دالیو روندهای اقتصادی و ژئوپلیتیکی را با تمرکز بر تغییر موازنه قدرت و پیامدهای آن برای کشورها و سرمایه گذاران تحلیل می کند. این کتاب ماهیت چرخه‌ای سیستم‌های اقتصادی را روشن می‌کند و دیدگاه‌هایی در مورد اینکه چگونه کشورها و افراد می‌توانند نظم جهانی در حال تغییر را هدایت کنند، ارائه می‌کند.

نتیجه گیری:
بسیاری از مردم (حتی با وجود درآمد بالا) با چالش‌های مالی و استرس مواجه هستند که از مدیریت نادرست مالی منتج می شود. سرمایه گذاری یک استراتژی بلند مدت و سفری بی انتها برای ایجاد ثروت و دستیابی به اهداف مالی است. یادگیری و درک اصول مالی و به روز ماندن، مشاوره گرفتن از متخصصان و شرکت در کارگاه های آموزشی مالی (مشاورین دارای مدارک معتبر بین المللی مانند CFA ،FRM و... نه مشاورین اینستاگرامی) می تواند قدرت تصمیم گیری شما را در این زمینه ها بیشتر کند. استفاده از اطلاعات، کنترل هزینه‌ها، پس‌انداز منظم و تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌ گذاری‌ها به ایجاد دارایی‌ها و تضمین آینده مالی کمک می کند.
نحوه تفسیر وقایع و شرایط زندگی مان بر تصمیمات و اعمال ما تأثیر می گذارد. ادراک (باورها و تعابیری که ما درباره خود و دنیای اطراف خود داریم)، به عنوان پایه ای انتخاب های عملی و طرز فکر ما می تواند در عمل محدود کننده یا توانمند کننده باشد. به زبانی که در افکار و ارتباطات خود استفاده می کنید توجه کنید. برخی از کلمات و الگوهای فکری می توانند باورها و انتخاب ها را محدود کنند، در حالی که روش های دیگر ممکنن است شمار را قدرتمند کنند. زبان و الگوهای فکری را با نتایج دلخواه همسو کنید.
به عنوان کلیت، مقاله افراد را به برگزاری مکالمات درباره مسائل مالی و از بین بردن ترس از نادانی تشویق می‌ کند. موفقیت مالی یک سفر چند وجهی است که نیاز به فداکاری، طرز فکر رشد و تمایل به انطباق با شرایط در حال تغییر دارد. کلیدی‌ترین نتیجه‌گیری این است که آگاهی بیشتر از مسائل مالی می‌تواند یاری‌رسانی مهمی در رسیدن به موفقیت مالی و آرامش روحی داشته باشد.